Чем занимается специалист по финансовому планированию?

Налоговый планировщик, финансовый планировщик и финансовый консультант - в чем разница между этими тремя категориями? Иногда много, иногда немного. Каждый из этих троих выступает в качестве консультанта по крайней мере по некоторым, а иногда и по всем вопросам вашего личного финансового положения. Итак, какой из них лучше всего подходит для вас и вашей инвестиционной ситуации?

По правде говоря, между этими тремя дисциплинами много общего. Во многом это связано с тем, что практически каждая область личных финансов связана со всеми остальными.

Например, было бы невозможно составить жизнеспособный финансовый план без учета налогов. последствия или наличие финансового консультанта, который даст конкретные рекомендации в отношении инвестиций. Чем занимаются три разных советника и чем они отличаются друг от друга?

Налоговый планировщик

Налоговый планировщик, как правило, является профессионалом, обладающим специальными знаниями в области налогообложения доходов. Это может быть бухгалтер, сертифицированный бухгалтер (CPA) или налоговый поверенный. В дополнение к признанным профессиональным навыкам, каждый из них активно участвует в обеих сферах:

подготовка подоходного налога и исследования.

Их участие в вашем финансовом положении будет сосредоточено в первую очередь на налоговых аспектах ваших личных финансов.

Однако, поскольку подоходный налог охватывает такой широкий круг финансовых вопросов, они, как правило, обладают обширными знаниями и в большинстве других областей личных финансов. Вот почему налогового планировщика часто путают либо с финансовым планировщиком, либо с финансовым консультантом.

В частности, налоговый планировщик - это человек, хорошо знающий вашу ситуацию с подоходным налогом с физических лиц. С таким пониманием он или она может не только помочь вам минимизировать подоходный налог в текущем году, но также может проинструктировать вас, как снизить налоги в будущем.

Фактически, самая основная функция налогового планировщика - минимизировать влияние подоходного налога на ваше общее финансовое положение.

Специалист по финансовому планированию

Специалисты по финансовому планированию имеют более общее применение и, вероятно, работают под разными лейблами и в разных профессиях. У них часто есть особые профессиональные обозначения, такие как CFP - сертифицированный специалист по финансовому планированию - или, RFP - зарегистрированный специалист по финансовому планированию. Но они также могут быть в смежных областях, таких как CPAs и поверенные.

Помимо этих очень специфических профессий, понятие финансового планировщика может стать немного расплывчатым. Многие люди, работающие в сфере финансовой индустрии, часто называют себя специалистами по финансовому планированию. Например, страховые агенты могут считать себя специалистами по финансовому планированию, поскольку их работа часто включает в себя такие инвестиции, как аннуитеты, в дополнение к базовому страхованию жизни.

Вероятно, лучше избегать использования специалиста по финансовому планированию, ориентированного на отрасль. Этот человек, естественно, будет склонен отдавать предпочтение финансовым вариантам, связанным с их конкретным бизнесом, а не общему применению в связи с вашим общим финансовым положением.

Вы никогда не должны считать кого-то специалистом по финансовому планированию, если ему будут выплачивать комиссию или другой вид вознаграждения за то, чтобы разместить вас в определенных продуктах или инвестициях. Специалист по финансовому планированию должен быть специалистом широкого профиля, который будет рекомендовать - но не обязательно извлекать из этого пользу. максимально возможное количество вариантов для тебя.

Специалист по финансовому планированию помогает вам достичь долгосрочных финансовых целей. Они делают это, анализируя ваш текущий финансовый профиль, помогая вам уточнить и установить конкретные цели, а затем создавая план, который позволит вам достичь этих целей.

Эти цели могут также побудить специалиста по финансовому планированию быть тесно связанным с вашей ситуацией с подоходным налогом, а также с вашей инвестиционной деятельностью.

Один из любимых нами онлайн-консультантов по финансовому планированию -Аспект богатства. Эта уникальная компания по планированию связывает клиентов со специальным специалистом по планированию, который может помочь вам во всем, от инвестирования до планирования недвижимости, целей сбережений и многого другого.

Финансовый консультант

Если финансовый планировщик в первую очередь является универсалом в отношении вашего финансового положения, вклад финансового консультанта обычно более конкретен. Чаще всего финансовый консультант специализируется на инвестициях. Финансовый советник может действовать либо в чисто консультативной роли - давая инвестиционные рекомендации, на которые вы можете действовать, - либо в качестве прямого управляющего вашим портфелем.

Финансовые консультанты также могут работать не только в инвестиционной сфере, но и на других должностях. Например, они могут участвовать в имущественном планировании, пенсионном планировании, ипотеке или страховании. Однако чаще всего вы используете услуги финансового консультанта для одной конкретной цели.

Финансовые консультанты могут быть всех форм и размеров. Для некоторых это может быть близкий друг или родственник со знаниями об инвестициях выше среднего. Может даже уважаемый финансовый советник по телевидению или радио, или даже инвестиционный бюллетень.

Что дисквалифицирует каждого из этих людей или ситуаций в качестве финансового консультанта, так это отсутствие ответственности. Ни один из этих источников не столкнется с какими-либо последствиями, если данный совет окажется неверным. Кроме того, они обычно не имеют полной информации о вашем финансовом положении.

Финансовые консультанты обычно получают вознаграждение за свои услуги либо за счет комиссионных за продукты, которые они вам продают, либо за счет фиксированной платы. Как правило, те, кто работает с простыми комиссиями, например Фишер Инвестментс, следует предпочесть. Это потому, что им платят не за то, чтобы что-то вам продать, а за то, чтобы дать вам разумный совет, чтобы они могли сохранить вас в качестве клиента. Некоторые финансовые консультанты также могут быть гибридными консультантами, использующими комбинацию технологий для автоматизации некоторых аспектов инвестирования, при этом предоставляя вам индивидуальные советы, например Дальше.

Если вам нужна помощь в поиске финансового консультанта, оцените этот инструмент от SmartAsset. Это может помочь вам найти подходящего консультанта на основе анкеты.

Тогда есть также Паладин реестр, который может подобрать вам проверенных пятизвездочных консультантов в вашем районе.

Вам нужны все три типа услуг?

Нет сомнений в том, что услуги, предоставляемые всеми тремя профессионалами, очень близки друг к другу. Можете ли вы выбрать только одного профессионала, который сможет действовать в качестве всех троих?

Это, безусловно, сэкономит вам деньги, но это не обязательно правильный выбор.

Какой из трех вам понадобится, во многом зависит от размера и сложности вашего финансового положения. Если ваша ситуация с подоходным налогом достаточно сложна, вам наверняка понадобится специалист по налоговому планированию, специально предназначенный для этой цели.

Если у вас большой собственный капитал, вам понадобится специалист по финансовому планированию, который поможет вам наметить общий курс. А если вы вкладываете большие средства, особенно в акции и другие активы с риском, вам понадобится финансовый консультант, который поможет вам управлять своими инвестициями.

Хотите узнать, как сэкономить на налогах, не используя налоговый планировщик? Ознакомьтесь с Cofield's Concepts, образовательным сайтом финансового консультанта Картера Кофилда. В его налоговом курсе вы узнаете все, что вам нужно знать о том, как воспользоваться вычетами и как работают налоги на инвестиции.

Дальнейшее чтение: Обзор концепций Кофилда