Когда мы думаем о банкротстве, мы часто думаем о нем как об одном большом процессе. Во многих случаях мы предполагаем, что банкротство может погасить долги и решить денежные проблемы (что приведет к потере кредитного рейтинга). Тем не менее, это не так. Банкротство не обязательно приведет к погашению всех долгов, и существует несколько видов банкротства.. Действительно, закон о банкротстве допускает множество ситуаций, и вам нужно будет подумать, какой тип банкротства, скорее всего, подойдет вам лучше всего.
Глава 7 Банкротство
Этот вид банкротства известен своей ликвидацией. Компании также могут использовать это, но мы часто думаем о банкротстве в главе 7 как о том, что люди более склонны использовать. Это просто и относительно понятно, а также быстро. При этом типе банкротства вы передаете всю свою не освобожденную от налога собственность (ваш дом часто освобождается от уплаты налога) доверенному лицу. Льготы различаются в зависимости от штата и могут включать торговые инструменты, книги, выплаты по социальному обеспечению и безработицу. Имущество ликвидируется, а выплаты распределяются среди необеспеченных кредиторов. В некоторых случаях вы получаете погашение оставшейся задолженности. Однако в некоторых случаях вы лишаетесь права на погашение долгов, в том числе за сокрытие отчетов. Кроме того, некоторые долги не подлежат погашению. К ним относятся:
- Студенческие кредиты
- Некоторая налоговая задолженность
- Супружеская поддержка
- Поддержка детей
В 2005 году законом были введены новые требования для подачи заявления о защите от банкротства в соответствии с главой 7. Теперь проводится проверка нуждаемости, и если судья, ведущий дело, считает, что у вас есть средства для осуществления платежей вы можете признать свое банкротство отмененным - или вы можете быть вынуждены переключиться на главу 13. В результате этих мер число банкротств по главе 7 прекратилось после введения в действие закона о реформе 2005 года. Глава 7 снова набирает обороты, вероятно, отчасти из-за недавней рецессии.
Глава 13 Банкротство
Вместо того, чтобы передать имущество, не освобожденное от налога, и немедленно погасить некоторые долги, банкротство в соответствии с Главой 13 предполагает создание плана выплаты кредиторам по крайней мере части задолженности. План основан на том, что вы можете себе позволить. Вы составляете план, который занимает от трех до пяти лет, когда вы платите доверенному лицу, который затем распределяет деньги. Если ваш доход достаточно низкий, вы платите за три года. Те, у кого доход выше, должны платить за полные пять лет. Любая задолженность, остающаяся после окончания срока действия плана платежей, погашается. У вас не может быть более 922 975 долларов обеспеченного долга и 307 675 долларов необеспеченного долга для участия в банкротстве по главе 13.
Ваши кредиторы могут возражать против плана, но не имеют права голоса. Судья решает, принимать ли предложенный вами план выплат. Глава 13 о банкротстве полезна, если вы хотите защитить некоторые обеспеченные активы, например, автокредит.. Если ваш доход выше среднего для семьи в вашем штате проживания, у вас нет другого выбора, кроме как подать Главу 13, поскольку Глава 7 вам недоступна.
Оба типа личного банкротства требуют, чтобы вы прошли кредитную консультацию в рамках требований, и ваша кредитный рейтинг будет тяжело. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с адвокатом по банкротству, прежде чем переходить к любому из этих вариантов.
Глава 11 Банкротство
Если у вас есть бизнес и вы столкнулись с проблемами, вы можете использовать главу 11 «Банкротство» для реорганизации своих финансов. Компании могут использовать банкротство главы 7 для ликвидации, но ограничения главы 7, особенно тот факт, что бизнес должен прекратить свою деятельность, может сделать банкротство по главе 11 более желательным, чем банкротство по главе 7 для предприятия. В главе 11 о банкротстве предусмотрены льготы для продолжения деятельности бизнеса в период банкротства, а там положения о переписывании коллективных договоров и реструктуризации пенсий и других обязательства.
Во время банкротства по главе 11 доверительный управляющий может вести бизнес должника. Это означает, что пока доверительный управляющий ведет ваш бизнес, он может получить финансирование на очень выгодных условиях (тем не менее, новые кредиторы получают приоритет по прибыли). Кроме того, когда вы проходите Главу 11, ваш бизнес и вы как должник автоматически получаете приостановление, так что судебный процесс против вас не может продолжаться, пока все не уладится. Это означает, что судебный процесс либо урегулируется в рамках банкротства, либо продолжается после того, как бизнес выходит из главы 11.
Как банкротство по главе 13 для физических лиц, план погашения может быть создан для банкротства по главе 11. Однако, в отличие от главы 13, кредиторы в главе 11 «Банкротство» могут проголосовать за принятие плана. Для выхода бизнеса из банкротства согласно главе 11 могут потребоваться месяцы - или даже годы, поскольку процесс реструктуризации может быть долгим и сложным.. Однако, если ваш бизнес должен больше, чем имеет активы, глава 11 может означать, что владельцы бизнеса останутся без права собственности на компанию. Вместо этого реструктуризация компании может привести к тому, что кредиторы станут владельцем компании.
Другие виды банкротства
Также существуют виды банкротства. К ним относится Глава 9, посвященная муниципальным органам власти. Если у вас есть особые потребности как у семейного фермера или рыбака, вы можете рассмотреть вопрос о банкротстве в главе 12. Глава 15 «Банкротство» призвана помочь в международных делах и для иностранных должников.
Глава 9 Банкротство
: Суть банкротства главы 9 заключается в том, чтобы помочь городам реструктурировать свои финансы без повышения налогов. Раньше кредиторы городов могли заставить муниципалитеты повышать налоги, чтобы платить кредиторам. Это может создать трудности для некоторых граждан. В ответ, спустя десятилетия, наконец, появилась Глава 9. Банкротство в соответствии с главой 9 позволяет городам с большей легкостью переписывать коллективные договоры, чем это показано в главе 11. Действительно, законы штата о труде можно превзойти главой 9. Однако в некоторых штатах города должны иметь разрешение от штата, чтобы подать заявление о банкротстве.
Глава 12 Банкротство
Поскольку фермеры и рыбаки работают в иных условиях и стрессах, чем многие обычные наемные работники, для них предусмотрены некоторые специальные положения в процедурах банкротства. Банкротство по главе 12 очень похоже на банкротство по главе 13. Однако потолок долга выше, и есть больше льгот на имущество, которое можно использовать для погашения долгов. Первоначально банкротство, предусмотренное главой 12, должно было быть временным, но оно стало постоянным после внесения в 2005 году изменений в закон о банкротстве.
Глава 15 Банкротство
Важно отметить, что банкротство в главе 15 больше касается юрисдикции, чем чего-либо еще. Он устанавливает протоколы сотрудничества с другими странами в делах о трансграничном корпоративном банкротстве. Поскольку бизнес становится все более глобальным, необходимо предусмотреть обмен информацией. В то время как помощь лицам в других странах разрешена в случае банкротства по главе 15, стоит отметить, что ее размер является дискреционным, и суды США решают, как действовать дальше.
Это гостевой пост Миранды Маркуит, внештатного писателя, получившего журналистское образование, и профессионального блоггера, работающего из дома. Она является автором Mainstreet.com, Personal Dividends и ряда других сайтов. Миранда не является аффилированным лицом и не одобряется LPL Financial. Мнения, высказанные в этом материале, предназначены для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных советов и / или рекомендаций какому-либо человеку.