Fsau mulți dintre clienții mei baby boomer care sunt aproape de pensionare, calcularea prestațiilor de securitate socială este o parte importantă a procesului de planificare financiară.
Este important să înțelegem bine beneficiile lunare, astfel încât să știm ce alte găleți de pensionare vor produce deficitul (dacă există) al veniturilor lor necesare pentru pensionare.
În multe dintre situațiile mele de client, soțul a fost principalul susținător, așa că nu există prea multe întrebări cu privire la prestația lor de securitate socială.
Ceea ce apare unele întrebări este prestația de securitate socială a soțului / soției. Poate fi confuz în situațiile în care soțul a lucrat cu câțiva ani în urmă și nu este total sigur de cât au plătit pentru asigurarea socială.
Dacă sunteți căsătorit, puteți solicita prestații de securitate socială pe baza istoricului câștigurilor dvs. sau puteți colectați prestații sociale pentru soț, care sunt egale cu 50% din asigurarea socială a soțului beneficiu.
Există mai multe avantaje pentru cuplurile căsătorite și prestațiile lor de securitate socială, iar în unele cazuri aveți posibilitatea de a primi prestații pentru o perioadă mai lungă de timp.
Dacă sunteți văduvă, puteți solicita, de asemenea, indemnizații sociale pentru soți.
Modul în care funcționează prestațiile pentru soț / soție
Aveți opțiunea de a solicita propriile beneficii de securitate socială, calculate din dosarul dvs. de muncă sau de a solicita până la 50% din ceea ce va primi soțul sau soția dvs. ca prestație pentru soț dacă soțul sau soția dvs. a depus cerere socială Securitate.
Nu puteți colecta atât propriile prestații de securitate socială, cât și prestația pentru soț / soție în același timp. Dacă aveți dreptul la ambele, veți primi cea mai mare dintre cele două.
O văduvă care încasează prestații de urmaș la vârsta normală de pensionare (sau mai târziu) va primi 100% din prestația de securitate socială a soțului decedat.
Dacă depuneți cerere pentru prestații sociale de soție între vârsta de 60 de ani și vârsta normală de pensionare, suma pe care o primiți se va micșora de la 71 la 99%.
Este întotdeauna mai bine să întârziați să primiți prestații de securitate socială cât mai mult posibil pentru a crește suma pe care o veți primi.
Pensionare anticipată și alocația pentru soț / soție de securitate socială
Dacă începeți să încasați prestația pentru soț înainte de a atinge vârsta completă de pensionare, prestația este redusă permanent pe parcursul vieții.
Înainte de a alege această opțiune, este important să înțelegeți implicațiile prin beneficiul redus atât de devreme în viața dvs.
Văduve și prestații de securitate socială
Dacă soțul dumneavoastră decedează, sunteți eligibil pentru beneficiul soțului de la vârsta de 60 de ani.
Dacă începeți să primiți prestații de securitate socială înainte ca soțul dvs. să moară, veți continua să primiți oricare dintre acestea beneficiul este mai mare - propriul beneficiu de securitate socială sau cel al soției - dar nu puteți obține ambele în același timp timp.
Avantajele pentru cuplurile căsătorite și prestațiile de securitate socială
Dacă sunteți un cuplu căsătorit și nu vă puteți permite să amânați primirea ajutoarelor de securitate socială, dvs. poate utiliza o strategie pentru a vă ajuta să maximizați valoarea prestațiilor de securitate socială pe care le primiți pe termen lung termen.
Tehnica se numește „Strategia 62/70” și folosește prestațiile de asigurare socială pentru soți.
Soțul care a câștigat mai puțin de-a lungul vieții va depune cereri de asigurări sociale la 62 de ani, în timp ce soțul cu venituri mai mari își întârzie prestațiile până la vârsta de 70 de ani, când va fi prestația maximă primit.
Beneficiul soțului cu venituri mai mari va continua să crească. Dacă unul dintre voi ar trebui să treacă, prestația de securitate socială mai mică va dispărea și - lăsând supraviețuitorului cu prestația de plată mai mare.
Când soțul cu venituri mai mari împlinește vârsta de 70 de ani, renunțați la prestațiile pentru asigurarea socială a soțului și începeți să colectați beneficiul mai mare al soțului cu venituri mai mari.
Cum să solicitați asigurări sociale unui soț divorțat
Deși scenariile de mai sus sunt relevante pentru cuplurile căsătorite și văduvii, s-ar putea să vă întrebați cum funcționează prestațiile pentru soți după divorț.
Iată o prezentare rapidă.
Vă calificați pentru prestații de securitate socială sub fostul dvs. soț?
Cerințele de eligibilitate pentru încasarea beneficiilor fostului dvs. soț includ următoarele:
- Trebuie să ai 62 de ani sau mai mult.
- Trebuie să fi fost căsătorit în mod legal cu soțul / soția dvs. timp de minimum zece ani.
- Trebuie să fi divorțat cel puțin doi ani.
- Nu puteți colecta dacă sunteți recăsătoriți.
- Prestațiile dvs. de securitate socială trebuie să fie mai mici decât cele ale soțului / soției dvs.
- Veți colecta 50% din prestația îndreptățită a soțului / soției.
- Dacă soțul tău s-a recăsătorit, poți încasa.
- Chiar dacă fostul soț nu colectează încă, puteți încasa beneficiile atâta timp cât îndepliniți toate cerințele.
Ce se întâmplă dacă fostul tău soț este decedat?
Dacă fostul soț sau soția dvs. nu mai trăiește, puteți încasa beneficiile lor, atâta timp cât îndepliniți toate cerințele menționate mai sus, cu câteva diferențe minore.
Principala diferență constă în faptul că veți avea dreptul să încasați 100% din prestația fostului dvs. soț dacă acesta este decedat. De asemenea, veți putea începe să colecționați mai devreme la vârsta de 60 de ani.
Mike Piper de la ObliviousInvestor.com, care scrie o tonă de securitate socială (Ex. Asigurarea socială pentru cuplurile căsătorite) adaugă, „dar dacă revendicați la vârsta de 60 de ani, suma pe care o primiți va fi redusă.“
Circumstanțe speciale de luat în considerare
Există câteva circumstanțe speciale pe care poate fi necesar să le luați în considerare. În primul rând, dacă ați fost căsătorit și divorțat de mai multe ori, puteți alege pe ce fost soț doriți să colectați.
Atâta timp cât îndepliniți toate cerințele pentru mai mulți foști soți, veți primi prestația de securitate socială pe baza celui mai înalt colector.
Apoi, dacă prestația dvs. este mai mare decât prestația fostului dvs. soț, puteți întârzia colectarea de la securitatea dvs. socială și încasarea în locul lor.
Acest lucru poate fi foarte avantajos, permițând creșterii și plății beneficiilor dvs. la o sumă mai mare pe parcurs.
Întârzierea beneficiilor dvs. cu doar câțiva ani poate face o mare diferență. În orice moment, puteți face trecerea la încasarea beneficiilor dvs., nu la foștii soți.
Tot restul despre securitatea socială pentru soțul divorțat
În cele din urmă, dacă intenționați să colectați beneficiile de securitate socială ale fostului dvs. soț, iată câteva alte lucruri pe care va trebui să le cunoașteți.
- Pentru a solicita prestația, va trebui să furnizați atât o licență de căsătorie, cât și un decret de divorț.
- Puteți aplica online, telefonic sau personal la biroul local de securitate socială.
- Dacă continuați să lucrați în timp ce colectați beneficiile soțului / soției, se vor aplica limitele lor de câștig.
- Dacă colectați o pensie, valoarea prestației dvs. poate fi mai mică.
- Încasarea la asigurarea socială a fostului dvs. soț nu va costa fostul dvs. niciun ban sau nu va modifica ceea ce au dreptul să încaseze.
- Dacă te-ai recăsătorit, dar noua ta căsătorie s-a încheiat fie din cauza decesului soțului tău, a unui divorț sau a unei anulări, ai dreptul să încasezi beneficiile fostului tău. Puteți aplica și colecta beneficii oricând după încheierea căsătoriei, atâta timp cât îndepliniți toate celelalte cerințe.
Pentru a obține niște calcule exacte cu privire la beneficiile dvs. de securitate socială atunci când divorțați, vă sugerez să contactați biroul local de securitate socială. În acest fel, nu există nicio întrebare cu privire la cât aveți dreptul.
Aveți nevoie de asistență de securitate socială?
Dacă vă este greu să înțelegeți beneficiile dvs. de securitate socială, cele mai bune resurse sunt să vizitați www.ssa.gov sau să apelați biroul local de securitate socială.
Am avut o situație în care am avut o întrebare cu privire la prestațiile de securitate socială și nu eram sigur pe cine să apelez.
Știind nicăieri altundeva să apelez, am sunat la biroul nostru local și am ajuns imediat la cineva. Au putut să răspundă imediat la întrebarea mea - și a fost o întrebare destul de complicată.
Salutări pentru ei!