În calitate de planificator financiar, primesc o mulțime de întrebări îngrijorate de la clienții mei cu privire la investițiile lor.
Unul m-a întrebat recent:
Ce se întâmplă exact dacă firma de brokeraj cu care sunt custodiată încetează activitatea?
Aceasta este o întrebare excelentă, deoarece mulți oameni nu știu că investițiile lor au protecție în primul rând sau sunt dezinformați cu privire la ceea ce acoperă de fapt protecția.
Continuați să citiți și vă voi ajuta să înțelegeți ce acoperire beneficiază investițiile dvs. de la SIPC sau Securities Investor Protection Corporation. Veți afla exact ce face (și nu) SIPC pentru investitori.
Ce este Securities Investor Protection Corporation (SIPC)?
SIPC este o corporație nonprofit creată de Congres în 1970. Sarcina lor este de a restitui investitorilor valori mobiliare - precum acțiuni și obligațiuni, precum și numerar - până la o anumită sumă, atunci când firma lor de brokeraj închide și le datorează bani.
În decembrie 2010, SIPC spune că au ajutat aproximativ 739.000 de investitori să recupereze peste 109 miliarde de dolari în active pierdute.
Nu toate investițiile sunt eligibile pentru protecția SIPC. Acestea includ investiții precum contracte futures pe mărfuri și contracte de anuitate fixă care nu sunt înregistrate la Securities and Exchange Commission (SEC).
SIPC nu este ca FDIC
SIPC este adesea comparat cu FDIC (Corporation Federal Insurance Insurance Corporation) asigurare bancară - dar nu au nicio legătură. SIPC îi ajută pe investitori atunci când li se fură banii sau se pune în pericol dacă brokerajul le încetează - dar nu asigura fonduri investite. Cu alte cuvinte, SIPC nu salvează investitorii de investițiile proaste.
Spre deosebire de FDIC, care este o agenție guvernamentală, SIPC este finanțat de firmele membre.
Și în prezent, SIPC are active de numai 1,5 miliarde de dolari vs. 45 de miliarde de dolari pentru FDIC. Se pare că acest lucru nu ar merge prea departe dacă deținerile câtorva brokeraje mari ar crește și ar dispărea.
Dar SIPC nu trebuie să fie atât de mare.
Brokerul / Dealerii funcționează diferit față de bănci. Băncile se ocupă de a vă investi depozitele - împrumutând economiile către alți clienți, care ar putea renunța la aceste împrumuturi. Brokerajele trebuie doar să dețină valorile mobiliare, nimic altceva.
Chiar și cu incidentul Lehman Brother, de exemplu, SIPC a emis deja o declarație în care spunea că toate activele aflate sub umbrela de brokeraj vor fi îngrijite. Nu doare niciodată să verificați din nou pentru a vă asigura că firma dvs. este acoperită de SIPC.
Cine oferă protecție SIPC?
SIPC este finanțat de brokeri membri și probabil că ați văzut sigla SIPC pe site-urile de brokeraj și în literatura de specialitate. Pentru a afla dacă firma dvs. de brokeraj este membru SIPC, vizitați sipc.org și căutați în baza de date a membrilor.
Sau puteți apela Departamentul de membru SIPC la (202) 372-8300.
Ce nu acoperă SIPC
SIPC nu va acoperi orice pierdere. Are restricții. Acestea includ:
- SIPC limitează acoperirea la valorile mobiliare înregistrate în SEC. Deci, contractele de valută, metale prețioase și contracte futures pe mărfuri nu sunt protejate.
- Sincronizare proasta. SIPC va înlocui acțiunile dvs., nu valorile în dolari. Deci, dacă dețineți 500 de acțiuni ale General Electric în valoare de 15.000 USD și firma dvs. de brokeraj eșuează, SIPC va înlocui cele 500 de acțiuni ale dvs., dar numai la valoarea actuală.
- Câteva împrumuturi cu marjă restante. Dacă brokerul dvs. eșuează în timp ce aveți un credit în marjă restant, SIPC va încerca să transfere datoria și garanțiile către alt broker. Dar dacă nicio altă firmă nu împrumută împrumutul, veți fi încântați să îl achitați brokerului sau, în cele din urmă, creditorilor săi
Rețineți acest lucru, deoarece doriți să acționați cât mai repede posibil, dacă vi se întâmplă ceva.
Cum să depuneți o cerere SIPC
Deci, ce se întâmplă dacă banii dvs. dispar de la un broker membru SIPC?
În mod obișnuit, veți primi un formular de revendicare SIPC de la administratorul desemnat de instanță, care se ocupă de lichidarea activelor firmei. Apropo, există limite de timp stricte pentru depunerea cererilor, deci asigurați-vă că respectați orice termene pe care le primiți.
Dacă brokerul dvs. are probleme, este posibil ca contul dvs. să fie transferat către o altă firmă de brokeraj înainte de a ști chiar că există o problemă.
În cazul unui transfer, este totuși recomandat să depuneți un formular de revendicare SIPC. Acest lucru vă poate proteja drepturile în cazul raportării erorilor care ar putea apărea în timpul transferului banilor dvs.
Cum sunt plătite revendicările SIPC
Scopul SIPC este de a înlocui valorile reale pe care le-ați pierdut. Deoarece trebuie să achiziționeze acele valori mobiliare pe piața deschisă, investițiile dvs. ar fi putut crește sau scădea în valoare până când SIPC vi le va returna.
Dacă nu există suficienți bani în conturile de brokeraj pentru clienți lichidați pentru a satisface toate creanțele, SIPC are un fond de rezervă imens care începe să facă diferența.
Suma maximă pe care SIPC o va plăti din rezervă pe client este de 500.000 USD. Aceasta include un maxim de 250.000 USD pentru creanțele în numerar.
După primirea unei cereri, majoritatea clienților se pot aștepta să își recupereze fondurile în decurs de una până la trei luni. Dacă este implicată o fraudă și înregistrările financiare ale firmei sunt considerate a fi inexacte, ar putea dura mai mult timp pentru a rezolva cărțile proaste.
Excesul de acoperire SIPC
Există câteva limite stricte cu privire la câtă acoperire oferă SIPC. Deoarece acoperirea SIPC este plafonată la 500.000 USD, multe dintre firmele de brokeraj mai mari au asigurare „în exces față de SIPC”. Aceste planuri de asigurare vor plăti pentru eventualele pierderi ale clienților care depășesc ceea ce ar primi într-o procedură de lichidare, care include plățile de la SIPC.
Aceste planuri de asigurare se plătesc numai atunci când distribuțiile din lichidarea unei firme de brokeraj nu sunt suficient de mari pentru a plăti cererea unui client.
Cererile pentru cererile de asigurare SIPC în exces sunt EXTREM de rare. De fapt, au existat doar de 2 ori când s-a invocat excesul de polițe de asigurare SIPC.
Cum să vă mențineți în siguranță împotriva fraudei de investiții
Este bine de știut că SIPC a returnat investițiile la 99% din investitorii eligibili pentru protecția sa.
Dar, desigur, aș prefera să nu ajungeți niciodată într-o situație în care aveți nevoie de protecție SIPC! Iată câteva resurse în care puteți afla cum să vă feriți de brokerii umbroși și de fraudele de investiții:
- Securities and Exchange Commission - sec.gov și investitor.gov
- FINRA (Autoritatea de reglementare a industriei financiare) - finra.org
- Centrul Național de Informare a Fraudelor - fraud.org
- Trustul pentru protecția investitorilor - investorprotection.org
- Asociația pentru industria valorilor mobiliare și piețele financiare - sifma.org