Cele mai bune 11 programe de finanțare personală pentru a vă întoarce banii

S-au dus de mult zilele în care ați luat un tampon legal, un calculator și un pix pentru a vă ocupa de sarcini mari de finanțare personală.

Acum puteți să vă gestionați bugetul, să vă monitorizați investițiile, să vă executați planul de plată a datoriilor și să construiți pentru un viitor mai bun cu ajutorul tehnologiei.

Vă subliniem unele dintre cele mai bune programe de finanțare personală disponibile, indiferent dacă trebuie să vă gestionați banii pe telefonul smartphone sau pe computer.

Majoritatea acestor opțiuni software personale sunt gratuite (da, iubito!) Și sunt compatibile pentru majoritatea computerelor Mac și PC.

Sunteți gata să vă dedicați finanțelor personale?

Să aruncăm o privire la unele dintre cele mai bune software de finanțare personală (și mai ales gratuite) pentru a vă ajuta să vă gestionați banii.

Excelent software de finanțare personală

Există cinci domenii majore ale software-ului de finanțe personale pentru a vă ajuta să vă gestionați banii. Toată lumea trebuie să aibă un buget, o modalitate de a-și gestiona investițiile, un plan de eliminare a datoriilor, capacitatea să țină cont de scorul lor de credit și opțiunea de a-și gestiona impozitele fără ajutorul unui scump contabil. Iată câteva dintre cele mai bune dintre cele mai bune instrumente software pentru a vă ajuta să faceți exact acest lucru.

Instrumente software de bugetare

Numiți-l buget, plan de cheltuieli sau doar cheltuiți mai puțin decât câștigați. Indiferent de nume, gestionarea bine a finanțelor de zi cu zi va permite ca restul planurilor dvs. financiare să se realizeze. Nu puteți plăti datoriile sau economisi pentru pensionare dacă nu puteți opri cheltuielile mai mari decât câștigați. Începeți aici și faceți acest pas chiar înainte de a merge mai departe.

Mentă

Purtătorul standard pentru software de bugetare, Mentă a supraviețuit celor de la Wesabe și Microsoft Money (ambii dispăruți) și a crescut în popularitate în rândul utilizatorilor.

Compania a fost achiziționată de Intuit și a oferit aplicații de înaltă calitate atât pentru platformele iOS, cât și pentru cele Android.

Vă puteți gestiona banii la mint.com direct sau pe orice dispozitiv care vă permite să rulați aplicații smartphone de la Apple și Google, cum ar fi iPad, iPhone și echivalentele lor Android.

Una dintre cele mai mari caracteristici ale Mentă veți obține un instantaneu cu aspectul cheltuielilor dvs. Este obișnuit să gândești „Nu pot cheltui 75 USD pe lună pe latte și mochas!”, Dar apoi analiza apare și arată cât de mult cheltuiți la cafenele. Cu Mint vă urmăriți nu numai cheltuielile, ci care sunt obiectivele dvs. Software-ul vă ajută apoi să vă gestionați viața către aceste obiective și să vă mențineți cheltuielile în plan cu bugetul.

Cea mai bună parte? Este gratis! Categorie software de vârf pentru a vă ajuta să vă gestionați viața gratuit?

Manilla

Gestionarea facturilor lunare este o problemă. În mod normal, primiți 4-8 facturi diferite prin poștă în diferite momente ale lunii. Au scadențe diferite.

Unele dintre ele vă permit să le plătiți online gratuit, altele percep taxe pentru utilizarea unui card de credit pentru a achita soldul (acest lucru face ca cardul meu de credit al companiei aeriene strategie inutilă).

Gestionarea acestui proces în fiecare lună nu este ușoară. Trebuie să mergeți la oficiul poștal pentru a păstra o rezervă de timbre și pentru a găsi acel vechi carnet de cecuri prăfuit pe care îl folosiți doar pentru a scrie cecuri pentru facturi. Nu este timpul pentru o abordare mai modernă a plății facturilor?

Aici intervine Manilla. Pur și simplu, Manilla vă permite să importați toate facturile pe interfața lor web, smartphone sau tabletă. Vă puteți conecta și vedea toate facturile, sumele datorate și data scadenței într-o singură locație. Nu mai trebuie să deschideți plic după plic. În plus, veți primi funcții utile, cum ar fi memento-uri prin e-mail și mesaje text despre datele scadente, pentru a vă ajuta să evitați complet taxele de întârziere.

Ai nevoie de un buget

Toată lumea urăște bugetarea, inclusiv pe propriul nostru Jeff Rose. (Ce se întâmplă cu asta, Jeff?)

Din fericire, există un instrument care are ca scop simplificarea și distracția procesului adesea complicat de bugetare. Acest instrument este Ai nevoie de un buget sau YNAB. Software-ul are un început umil: a fost ceva pe care fondatorul companiei l-a dezvoltat pentru propriul său uz personal, apoi și-a dat seama că există o mulțime imensă de oameni care urau sarcina bugetării. El l-a transformat în ceva util și profitabil; o mare poveste antreprenorială.

YNAB preia bugetarea și se împarte în patru pași ușor de gestionat. Software-ul slick are aplicații iOS și Android și are chiar o perioadă de încercare gratuită de 34 de zile pentru a o încerca. (De ce 34 de zile? Așadar, îl puteți instala, implementa pentru o lună întreagă și puteți vedea rezultatele la sfârșitul lunii.) Software-ul costă 60 USD, dar dacă vă înscrieți cu linkul nostru, veți primi 6 USD din cost. Unii s-ar putea să se împotrivească la serviciu, dar dacă plătiți 54 USD vă oferă un instrument care vă va ajuta să economisiți mai mulți bani, să achitați datoriile și să evitați taxele de întârziere... Cred că merită.

Faceți testul de 34 de zile al testului YNAB și economisiți 6 USD cu linkul nostru.

Acum, că vă gestionați bine finanțele lunare, este posibil să creați niște bani care să fie investiți automat pentru pensionare. Iată câteva instrumente care vă ajută să vă gestionați conturile de investiții.

Capitalul personal

Unele dintre celelalte instrumente menționate în această postare au o secțiune de investiții pentru a vă permite să vă uitați la investițiile dvs. Din păcate, aceste instrumente nu sunt create exclusiv pentru gestionarea investițiilor, așa că aspectul pe care îl obțineți este doar la nivelul suprafeței.

Când vorbiți despre ceva la fel de important ca investițiile pentru viitor și pensionare, este necesar un instrument specific pentru a vă menține pe drumul cel bun.

Tocmai am făcut o revizuirea aprofundată a capitalului personal, dar iată un instantaneu.

Capitalul personal este un instrument online (cu aplicații pentru iPhone și iPad) care efectuează o analiză inițială pe dvs. conturi de investiții pentru a căuta defecte în plan sau costuri care ar putea fi reduse din costisitoare investiții. După înregistrarea inițială, vă puteți monitoriza toate investițiile în timp real și puteți primi sfaturi imparțiale pentru viitorul dumneavoastră. Dacă sunteți oarecum confuz cu privire la diferența dintre acestea și un software de bugetare precum Mint, consultați-ne comparația dintre Capitalul Personal și Monetăria pentru a obține o înțelegere deplină a punctelor forte și a punctelor slabe ale fiecărui serviciu gratuit.

Capitalul personal crede, de asemenea, că au o datorie fiduciară față de utilizatorii lor. Consultați recenzia noastră pentru mai multe informații despre motivul pentru care aceste două cuvinte sunt atât de importante.

Accelerați

Microsoft Money a purtat un război epic cu Intuit’s Quicken, și Quicken a câștigat. Software-ul a existat de mult timp, s-a dezvoltat destul de jos și s-a schimbat drastic de-a lungul anilor. Nu mai sunteți forțat să folosiți doar un PC, deoarece există acum opțiuni pentru dispozitivele Apple și Android.

Quicken vine în mai multe varietăți care fac totul, de la ajutarea bugetului la fondurile dvs. până la urmărirea plăților împrumutului, stabilirea obiectivelor de economisire și gestionarea investițiilor. Instrumentul de investiții vă ajută să vedeți cum performați în comparație cu piața, să faceți comparații și să urmăriți câștigurile și pierderile dvs. în scopuri fiscale.

Instrumentele brokerului dvs.

Ne place foarte mult capitalul personal și modul în care acesta poate urmări mai multe conturi la mai multe companii în timp real. Dar dacă ai doar un Roth IRA cu un singur broker?

Încercați mai întâi să utilizați instrumentele brokerului.

E * COMERȚ, Fidelitate, Aliază Invest, Avangardă, TD Ameritrade, Îmbunătățirea, Stoc, și multe altele au instrumente excelente pe care clienții lor le pot folosi pentru a-și urmări investițiile, pentru a obține rezultate mai bune și pentru a obține documentație pentru a arăta câștigurile și pierderile la momentul impozitării.

(Consultați listele noastre de Cei mai buni brokeri pentru începători și Cei mai buni brokeri cu care să deschidă un IRA.)

Software de reducere a datoriilor

Ieșirea din datorii este unul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face pentru a vă stabiliza finanțele. Faptul că nu aveți datorii vă ajută să suportați zile financiare ploioase și să eliberați numerar pentru alte elemente importante, cum ar fi investiții și economii pentru cheltuielile dvs. de facultate.

Gata pentru Zero

Unul dintre cei mai noi jucători de pe piață, Ready for Zero este gata să devină un jucător important în a ajuta consumatorii să achite datoriile într-un mod eficient.

Compania spune public că sunt tehnologie companie dedicată să vă ajute să obțineți succes financiar. Este o abordare interesantă, dar aplicațiile pentru iPhone și iPad arată foarte slab.

Ready for Zero vă permite să importați datoriile dvs., cum ar fi carduri de credit, împrumuturi studențești și credite ipotecare. Software-ul analizează situația dvs. și vă oferă opțiuni de plată pentru a vă ajuta să ieșiți din datorii cât mai repede posibil. Se ajustează în funcție de fluxul de numerar pentru a vă asigura că rămâneți pe drumul cel bun.

Pe măsură ce progresați, Ready for Zero va începe să găsească alte opțiuni pentru a economisi și mai mulți bani, cum ar fi găsirea unor bănci mai bune cu care să lucrați și obținerea unor rate mai mici ale dobânzii. Firma are date care arată că utilizatorii săi plătesc datorii de două ori mai repede decât cei care nu sunt utilizatori.

La fel ca unele dintre celelalte programe software de pe această listă, Ready for Zero este gratuit. Și având în vedere că vă va ajuta să achitați datoriile mai repede decât să le încercați singuri, nu există niciun motiv să nu încercați. Configurați-vă planul gratuit de plată a datoriilor astăzi.

Credit de susan

Credit Sesame este oarecum similar cu Ready for Zero. În loc să construiți un plan de plată a datoriilor, amintindu-vă să efectuați plăți și așa mai departe, compania vă conectează cu oferte de credit mai bune, care vă vor ajuta să achitați soldurile mai repede.

Ideea este să vă asigurați au cele mai bune carduri de credit, ipotecă și împrumuturi pentru situația dvs. După ce vă importați informațiile, firma va efectua o analiză și, dacă nu utilizați cele mai bune produse, acestea vă conectează cu oferte pentru care sunteți pre-aprobat pentru a vă îmbunătăți situația. (De exemplu, dacă vor găsi o rată a dobânzii de 5% la un împrumut de 30 de ani, probabil că veți găsi un oferta de refinanțare pentru ceva cuprins între 3,25% și 3,5%.) În plus, atunci când vă înscrieți primiți un credit Experian gratuit Scor.

Credit Sesame este un instrument excelent, dar vă recomand cu drag să îl combinați cu Gata pentru Zero. Vrei să folosești cele mai bune din ambele lumi: asigură-te că ai cele mai bune produse financiare care vor economisiți automat dobânzi, apoi elaborați un plan de rambursare a datoriilor pentru a achita acele produse cât mai repede posibil.

Scorul dvs. de credit este un activ pe care ar trebui să îl protejați. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este să vă monitorizați în mod constant rapoartele și scorurile de credit.

Credit Karma

Acest software este aproape prea bun pentru a fi adevărat. Obțineți scoruri de credit gratuite consistente de la birourile de credit. Puteți urmări urcările și coborâșurile scorului dvs. și să vă conectați la economii pe baza scorului dvs. Un lucru de reținut: scorurile de credit pe care le obțineți nu sunt ale dvs. MyFICO scoruri sunt scoruri pe care birourile le-au creat, care sunt ușor diferite. Cu toate acestea, posibilitatea de a ține evidența acestor scoruri este un substitut decent pentru scorul dvs. MyFICO, în special în timp ce urmăriți scorul în sus și în jos. Cu cât scorul dvs. este mai mare la orice sistem de rating, cu atât mai bine.

Începeți urmărirea scorurilor dvs. de credit gratuit cu Credit Karma.

Credit de susan

Doar o scurtă adăugire la ceea ce am spus deja despre Credit de susan. Când deschideți un cont, veți avea acces la un scor de credit gratuit în fiecare lună.

Instrumente software fiscale

Benjamin Franklin este adesea citat, spunând: „... în această lume nu se poate spune nimic sigur, în afară de moarte și taxe.”

Deoarece acest lucru este absolut adevărat, de ce să nu folosiți unele instrumente software pentru a vă gestiona impozitele? Sigur poate face procesul de depunere pagină după pagină a formularelor mult mai ușor.

Accelerați

Accelerați, așa cum s-a menționat mai sus, este un instrument bun pentru a vă ajuta să vă pregătiți să introduceți informațiile în software-ul dvs. fiscal. Posibilitatea de a urmări când ați cumpărat și vândut investiții specifice în ceea ce privește baza costurilor, profitul / pierderea și data tranzacției vă face viața mult mai ușoară atunci când încercați să vă înregistrați impozitele.

Turbo Tax

Purtătorul standard în categoria impozitului este Turbo Tax. Popular (software-ul fiscal nr. 1), ieftin și disponibil online. Veți beneficia de protecție de audit, capacitatea de a primi sfaturi fiscale individuale de la un consilier și o garanție că rambursarea dvs. va fi maximizată cât de mult poate fi legal.

Nu vă lăsați copleșiți de ideea de a vă face propriile impozite. Cu un software excelent, procesul poate fi... ei bine, nu plăcut, dar chiar nu atât de rău. Software-ul vă va pune toate întrebările potrivite pentru a vă ajuta gaseste bani și deduceri de impozite și, presupunând că răspundeți cu precizie, veți putea trimite declarația dvs. în cel mai scurt timp.

Ce ne-a fost dor? Care considerați că este cel mai bun software de finanțare personală pentru a vă gestiona gospodăria?