Guvernul federal are o veritabilă listă de agenții de supă de alfabet care operează în mare parte în culise. Probabil că sunteți deja familiarizat cu SEC, dar există și alte sectoare financiare care joacă un rol important în succesul investițiilor dvs. Agenții precum FDIC, SIPC și FINRA fac multe pentru a adăuga atât încredere, cât și lichiditate entităților financiare și de investiții.
Ce sunt aceste agenții și cum vă afectează investițiile?
FDIC - Corporation Federal Insurance Insurance Corporation
FDIC (care înseamnă Federal Deposit Euasigurare Corporation) a fost creată prin Legea bancară din 1933 și funcționează ca o corporație guvernamentală a SUA, dar ca o agenție independentă.
Funcțiile principale ale FDIC includ:
Asigurarea depozitelor bancare.FDIC asigură depozite bancare de până la 250.000 USD per deponent. Această acoperire de asigurare se extinde la depozitele deținute în aproape 7.000 de instituții bancare din întreaga țară. Acest lucru nu se extinde la uniunile de credit, care sunt în schimb asigurate de Administrația Națională a Uniunilor de Credit sau NCUA.
Supravegherea bancară. FDIC efectuează examinări periodice ale băncilor sale membre. Aceste examinări se referă la siguranța și soliditatea băncilor individuale și la respectarea legilor privind protecția consumatorilor.
Supravegherea anumitor bănci. FDIC administrează băncile eșuate care sunt plasate în administrare administrativă, în principal din cauza problemelor legate de soliditatea financiară.
FDIC este finanțat din primele plătite de băncile membre pentru asigurarea depozitelor oferită de agenție. De asemenea, câștigă venituri suplimentare din dobânzile primite pentru investiții în titluri de stat ale Trezoreriei SUA. Spre deosebire de majoritatea organizațiilor guvernamentale și chiar a celor cvasi-guvernamentale, FDIC nu primește credite de la guvernul SUA.
Ce înseamnă FDIC pentru finanțele dvs. Datorită FDIC și a asigurării de supraveghere și a depozitelor pe care le oferă, nu trebuie să vă preocupați de integritatea financiară a instituțiilor cu care vă bancați. Ești liber să faci banci cu oricine dorești, încrezător în știința că banii tăi vor fi în siguranță oriunde ar fi.
SIPC - Securities Investor Protection Corporation
SIPC (care înseamnă Securități Euinvestitor Protație Corporation) îndeplinește un rol similar cu cel al FDIC, numai că operează în industria valorilor mobiliare. A fost înființată în temeiul Securities Investor Protection Act (SIPA) din 1970 și impune calitatea de membru al majorității dealerilor de brokeri înregistrați în SUA.
Un domeniu în care se îndepărtează de FDIC este că nu funcționează ca un organism de reglementare. Singura sa funcție este de a acționa ca un fond de asigurare pentru organizațiile de investiții și există ca o corporație non-profit, membru. SIPC este supravegheat de către Securities and Exchange Commission (SEC).
Principalele funcții ale SIPC includ:
Asigurarea contului investitorului. Datorită acoperirii SIPC, clienții firmelor de brokeraj de investiții sunt asigurați până la 500.000 USD în capital net în fiecare cont. Aceasta include până la 250.000 USD în solduri de numerar. SIPC va căuta mai întâi să organizeze distribuția clienților numerar și valori mobiliare, apoi se bazează pe limitele de asigurare pentru a acoperi soldul.
Este important să recunoaștem că acoperirea SIPC este limitată la insolvența societății de brokeraj de investiții. Nu va acoperi pierderile care sunt rezultatul unor decizii de investiții slabe ale clientului, fraudă sau denaturare. În plus, în timp ce asigurarea va acoperi numerar și valori mobiliare comune, anumite alte active nu sunt incluse. Acestea includ contracte de mărfuri și contracte futures și alte tipuri de investiții care nu sunt înregistrate la SEC.
Furnizarea de ordine pe piețele financiare. Cel puțin o parte din scopul SIPC este de a preveni o insolvență în una sau mai multe firme de brokeraj de investiții să escaladeze și să destabilizeze piețele financiare. Prin asigurarea conturilor investitorilor la fiecare firmă de brokeraj, SIPC ajută la prevenirea ca dificultățile financiare dintr-o instituție să se răspândească asupra altora. În acest fel, SIPC acționează pentru a ajuta la stabilizarea industriei de investiții în general.
SIPC este susținut de evaluări ale membrilor săi din industria investițiilor. Dar este, de asemenea, autorizat să împrumute împotriva Trezoreriei SUA în cazul în care resursele suplimentare vor fi necesare.
Ce înseamnă SIPC pentru finanțele dvs. Deci, ce se întâmplă cu banii dvs. dacă aveți peste limita asigurată de 250.000 de dolari, într-un cont 401 (k) sau în alt cont de pensionare și nu mai funcționează? SIPC ar trebui să vă protejeze banii, dar cum? Pentru a răspunde la această întrebare, am contactat Andrew Meadows, Consumer & Brand Ambassador la Ubiquity Retirement + Savings.
„Practic, nu aveți prea multă acoperire cu un broker dacă ați depășit limita. De fapt, dacă peste 250.000 de dolari sunt în numerar sau o investiție asemănătoare numerarului, cum ar fi piața monetară, nu este acoperită. SIPC este o organizație non-profit și o agenție federală din SUA precum FDIC.
Cel mai bun mod în care poți protejează-ți 401 (k) este diversificarea. Sunt întrebat frecvent dacă oamenii ar trebui să-și consolideze toate cele 401 (k), rostogolindu-le pe toate. Nu este o idee rea când vine vorba de gestionarea activelor dvs. Cu toate acestea, dacă economisiți peste 500.000 USD, veți dori să vă diversificați. Brokerii care renunță la afaceri nu sunt obișnuiți, dar nu vă doriți toate ouăle într-un singur coș. Mai degrabă, dacă sunteți un economizor agresiv, lăsați-vă fondurile în alte planuri sau transferați-le într-un IRA sau în alt tip de cont calificat. ”
După cum puteți vedea, SIPC acoperă pierderile suferite de clienții de brokeraj de investiții, dar nu intervine pentru a menține integritatea financiară a brokerajului în sine. Prin urmare, responsabilitatea sa este față de clienții brokerajului și nu în niciun fel față de firma de brokeraj în sine.
Așa cum spunem mereu aici la Investor Junkie, nimeni nu va avea grijă de banii tăi așa cum vei face tu, așa că trebuie să fii atent și să fii atent la investițiile tale.
FINRA - Autoritatea de reglementare a industriei financiare
FINRA (prescurtare pentru Financial Eundustry Regulator Authority) este organizația succesoare a Asociației Naționale a Dealerilor de Valori Mobiliare (NASD), înființată în 2007. Este, de asemenea, o corporație privată și, ca și FDIC, acționează ca o organizație de autoreglementare.
Funcționează ca operațiuni de reglementare, executare și arbitraj pentru membri ai Bursei de Valori din New York (NYSE), unde reglementează atât firmele de brokeraj participante, cât și piețele de schimb. La fel ca SIPC, este responsabil în cele din urmă față de SEC.
FINRA este finanțată prin evaluări ale reprezentanților și solicitanților înregistrați ai firmelor membre, taxe anuale plătite de membrii săi, precum și prin amenzi percepute pentru încălcări.
Funcția principală a FINRA este:
Reglementarea firmelor de valori mobiliare. FINRA este cel mai mare autoritate de reglementare independentă a tuturor firmelor de valori mobiliare care fac afaceri în întreaga țară. Acesta oferă peste 4,000 de firme de brokeraj, care includ peste 161,000 de sucursale și 637,000 de reprezentanți ai valorilor mobiliare. Activitățile sale se extind la toate piețele financiare, inclusiv la bursa din New York, NASDAQ, bursa americană și bursa internațională a valorilor mobiliare. Misiunea sa principală este de a proteja investitorii, asigurându-se că industria valorilor mobiliare funcționează într-un mod corect și onest.
În această privință, FINRA efectuează periodic examinări de reglementare ale firmelor sale de investiții membre. De asemenea, licențiază atât instituțiile, cât și persoanele fizice pentru a opera în industria valorilor mobiliare.
Ce înseamnă FINRA pentru finanțele tale. Deși spre deosebire de agențiile FDIC și SIPC, FINRA nu vă asigură în niciun fel banii împotriva pierderilor, ci acționează ca un regulator principal al industriei de investiții. Acest lucru îi menține pe participanții din industrie cinstiți și asigură faptul că activitatea de investiții va circula liber.
Ca urmare a acestei funcții, puteți investiți pe piețele financiare cu încredere, știind că participanții la industria de investiții au un supraveghetor care se uită la acele lucruri pe care preferăm să le ignorăm în cursul regulat al activității.
Cei mai mulți dintre noi acordăm puțină atenție organizațiilor FDIC, SIPC și FINRA în fiecare zi. În același timp, ne bucurăm cu toții de beneficiile protecțiilor pe care le oferă finanțelor noastre.