Robo-Investing - Va funcționa pentru tine?

Investiția robotică este un concept nou - vechi de doar câțiva ani - care ia industria de investiții cu asalt. Acum există zeci de consilieri-roboți care oferă servicii de investiții automate și taxe care sunt cu mult sub cele percepute de către managerii de investiții tradiționali. Dacă sunteți în căutarea unui management al investițiilor cu costuri reduse - de tipul celor care gestionează fiecare detaliu al investiției pentru dvs. - atunci trebuie să aruncați o privire atentă la consilierii robo. Ele pot fi soluția perfectă pentru nevoile dvs. de investiții.

Ce este un Robo-Advisor?

Un robo-consilier este o platformă de investiții online, automatizată. Acționează ca un consilier financiar online, care se ocupă de gestionarea zilnică a investițiilor dvs. Când vă înscrieți cu un consilier-robot, oferiți bani pentru finanțarea contului, iar apoi platforma gestionează orice altceva pentru dvs. Intrarea dvs. în investiții robotice începe de obicei cu chestionarul. Robo-consilierul vă va pune o mână de întrebări, care sunt concepute pentru a vă stabili obiectivele și obiectivele

toleranță la risc. Odată ce acest lucru a fost stabilit, platforma va crea un portofoliu conceput pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele, menținând în același timp un nivel de risc care să corespundă temperamentului dvs. de risc. Investițiile robotice au început să devină un lucru abia în 2010, când Îmbunătățirea și Avantajul bogăției, în prezent cei mai mari doi robo-consilieri independenți, și-au lansat serviciile.

Robo-consilierii oferă un amestec atractiv de investiții automatizate și o structură de comision redus.

În mod ironic, niciunul dintre serviciile pe care le oferă nu sunt de fapt noi. Consilierii tradiționali în domeniul investițiilor umane oferă aceste servicii de mulți ani, totuși percep taxe mult mai mari și lucrează doar cu portofolii de investiții foarte mari. Într-un mod real, robo-consilierii aduc gestionarea investițiilor profesionale către mase la un preț accesibil.

Cum funcționează Robo-Advisors?

Nici doi robo-consilieri nu sunt exact asemănători, dar toți împărtășesc anumite caracteristici comune.

Teoria modernă a portofoliului (MPT).

Practic, toți consilierii-robo folosesc MPT ca metodologie de investiții de bază. MPT susține în esență că alocarea adecvată a activelor este cheia succesului investiției. Din acest motiv, se concentrează activitatea de investiții pe menținerea expunerii la anumite clase de active de bază, mai degrabă decât pe selecția specifică a titlurilor.

Fonduri tranzacționate la bursă (ETF).

În concordanță cu MPT, investițiile robotizate utilizează intens ETF-urile în construcția de portofoliu. ETF-urile sunt de obicei fonduri indexate, investite într-o mână de sectoare de piață. De exemplu, o platformă de consiliere robotică poate investi în ETF-uri bazate pe indici care acoperă piața de valori din SUA, piețele internaționale, piețele emergente, obligațiunile de stat din SUA, obligațiunile corporative din SUA și guvernele străine legături.

O platformă tipică de consilieri roboți va funcționa, în general, cu un număr mic de ETF-uri, un fond reprezentând fiecare piață largă. Din acest motiv, portofoliul dvs. de investiții va fi limitat la cel mult 10 până la 12 ETF-uri. Cu toate acestea, acest număr mic de fonduri oferă de fapt expunerea la multe mii de valori mobiliare individuale.

Un mare avantaj al ETF-urilor este faptul că sunt vehicule de investiții low-cost. ETF-urile nu percep taxe de încărcare care sunt tipice pentru fondurile mutuale. Și întrucât se bazează pe indicele piețelor largi, rareori tranzacționează valori mobiliare în cadrul fondului. Asta înseamnă că au comisioane de investiții foarte mici. Din acest motiv, mai multe câștiguri din investiții sunt transmise investitorilor.

Investiții complet automatizate.

Investiția automată înseamnă că întregul proces de investiții are loc la vedere sau cel puțin la vederea investitorilor. Odată ce vă înscrieți pentru a investi cu un consilier robo, întregul proces este gestionat pentru dvs. Aceasta include construirea portofoliului, reechilibrarea periodică și responsabilitățile de gestionare de zi cu zi. Singura dvs. responsabilitate în mixul de investiții este de a vă finanța contul. Orice altceva este gestionat pentru dvs., acesta fiind principalul motiv pentru care platformele sunt denumite robo-consilieri.

Optimizare fiscală.

Majoritatea robo-consilierilor oferă acest serviciu în mod automat și, de obicei, gratuit. Cel puțin, utilizarea ETF-urilor minimizează suma câștigurilor de capital care vor fi generate în cont. ETF-urile - pentru că nu tranzacționează activ acțiuni - cresc pur și simplu în valoare pe măsură ce valorile mobiliare pe care le includ crește în preț. Rareori vând titluri de valoare, ceea ce înseamnă că sunt puține câștiguri de capital de transferat investitorilor. În plus, acolo unde se realizează câștiguri de capital, acestea tind să fie pe termen lung. Asta înseamnă că puteți profita de ratele de impozitare mai mici care se aplică câștigurilor de capital pe termen lung. În schimb, câștigurile de capital pe termen scurt generate de fondurile mutuale tranzacționate activ sunt impozabile la ratele dvs. obișnuite de impozitare pe venit. Prin utilizarea ETF-urilor, robo-consilierii evită complet această situație.

Alocarea investițiilor este o altă strategie de optimizare a impozitelor utilizată în mod obișnuit în investițiile robotizate. Platformele încearcă adesea să aloce investiții care generează dobânzi și dividende în conturi de pensionare protejate de impozite, în timp ce alocă potențiale câștiguri de capital care generează investiții în conturi impozabile obișnuite, unde pot beneficia de impozitul mai mic pe câștigurile de capital pe termen lung tarife.

Recoltarea pierderilor fiscale sau TLH.

Acesta este un proces de vânzare a pozițiilor pierdute pentru a genera pierderi de capital care vor compensa câștigurile de capital din alte investiții. Investițiile similare sunt achiziționate mai târziu, pentru a evita Regulile de vânzare a spălătoriei IRS. Acest proces vă permite să mențineți pozițiile activelor pe termen lung, creând în același timp reducerea impozitului pe vânzările de active pentru a vă reduce datoria fiscală anuală. Unii robo-consilieri - cum ar fi Îmbunătățirea și Avantajul bogăției - oferă TLH tuturor investitorilor, indiferent de dimensiunea portofoliului. Alții îl oferă ca serviciu premium contra cost. Unii alții nu-l oferă deloc, deși devine din ce în ce mai popular în întreaga industrie.

Cartea albă susține că puteți îmbunătăți performanța investiției pe termen lung cu cel puțin 1,27% pe an.

Taxe mici.

Tipul de consiliere financiară online pe care îl oferă investițiile robotizate este disponibil de mult timp de la consilierii tradiționali în domeniul investițiilor umane. Cu toate acestea, acești consilieri percep taxe mult mai mari pentru serviciile lor. În general, vă puteți aștepta să plătiți între 1% și 2% din valoarea portofoliului dvs. în fiecare an pentru serviciile lor. Inutil să spun că acest lucru poate scoate o mare parte din rentabilitatea investiției. Mai mult, consilierii tradiționali în materie de investiții solicită de obicei să aveți un portofoliu foarte mare - de multe ori 500.000 USD sau mai mult.

Dar structura onorariilor este locul în care se evidențiază cu adevărat investițiile robotizate. Robo-consilierii percep de obicei o taxă anuală între 0,25% și 0,50% din valoarea portofoliului dvs. Aceasta este doar o fracțiune din ceea ce percep consilierii tradiționali în investiții umane. Mai mult, există și consilieri robo care își oferă serviciile gratuit.

Acesta este probabil cel mai mare avantaj al investițiilor robotizate și atracția principală pentru investitorii de toate dimensiunile portofoliului. O diferență de 1% pe an în taxele anuale poate crește rentabilitatea investiției dintr-un portofoliu de la 6% la 7%. Și asta poate face o mare diferență. 100.000 de dolari investiți timp de 30 de ani la 6% vor produce un portofoliu de 574.350 de dolari. Dar 7% vor produce un portofoliu de 761.225 dolari. Aceasta este o diferență de aproximativ 187.000 de dolari și, de aceea, consilierii roboți devin atât de populari atât de repede.

O orientare către investitori noi și mici.

Cel puțin doi factori pe care i-am discutat până acum funcționează intens în favoarea investitorilor noi și mici - investiții automate și comisioane mici. Dar există un al treilea. Robo-consilierii au cerințe minime foarte mici de depozit. Unele necesită câteva mii de dolari, altele doar câteva sute, iar altele nu au nicio cerință de depozit minim (a se vedea tabelul). Acest lucru este perfect potrivit pentru investitorul nou sau mic, care ar putea lucra cu foarte puțini bani la început. Robo-consilierii sunt chiar destul de prietenoși cu investitorii cu bani puțini sau deloc în avans și încurajează depunerile automate periodice de cont ca o modalitate de a-ți construi contul. Puteți pur și simplu să deduceți o anumită sumă de bani în contul dvs. de robo-consilier, la fel ca în conturile dvs. de verificare, economii și pensii. Banii vor crește încet în timp, apoi vor fi investiți automat pentru dvs. pe parcurs.

Avantajele investițiilor robotizate

Există un motiv pentru care consilierii roboți devin atât de populari atât de repede. Acestea oferă prea multe beneficii pentru a fi ignorate. Mulți oferă servicii comparabile cu ceea ce veți găsi la consultanți tradiționali în investiții mult mai mari. Iată câteva exemple de servicii:

Managementul portofoliului profesional.

Investițiile robotizate vă permit să obțineți avantajele care vin de la consilierii tradiționali în investiții. Obțineți o gestionare profesională a investițiilor printr-un amestec alocat de clase de active, care sunt reechilibrate după cum este necesar. Acesta este tipul de serviciu pentru care investitorii mai mari plătesc mult mai mulți bani. Robo-consilierii oferă în esență un serviciu de consilier financiar online care gestionează toate detaliile activității dvs. de investiții. Aceasta înseamnă că nu trebuie să faceți multe cercetări în ceea ce privește investițiile sau să vă faceți griji cu privire la selecția investițiilor sau când să cumpărați și să vindeți. Totul este gestionat pentru dvs.

Structura tarifelor foarte scăzută.

Un tradițional manager de investiții s-ar putea să vă perceapă ceva de genul a 1,5% din portofoliu în fiecare an pentru a-l gestiona pentru dvs. Dar, cu un consilier-robot, puteți obține în esență aceleași servicii de gestionare a investițiilor pentru 0,5% sau mai puțin. Acest lucru nu numai că vă îmbunătățește rentabilitatea investiției nete pe termen lung, dar face și mai puțin riscantă investiția în general. Luați în considerare posibilitatea că ați putea pierde, să zicem, 10% din investiția dvs. într-un an. Dacă consilierul dvs. de investiții vă percepe 1,5%, pierderea netă va fi de 11,5%. Acum, dacă suferiți aceeași pierdere de 10% cu un robo-consilier, pierderea netă va fi de doar 10,5%. Asta măcar oarecum amortizează lovitura declinului poziției dvs. de investiții. Și orice strategie care minimizează pierderile reduce și riscul.

Investiți și uitați.

Este un fapt nefericit că investițiile proprii sunt mult mai complicate și consumatoare de timp decât vor recunoaște vreodată mulți dintre guru-urile de îmbogățire rapidă. Trebuie să vă definiți obiectivele de investiții, să creați un mix de portofoliu care va atinge aceste obiective, investigați diferite valori mobiliare, cumpărați valorile mobiliare, reechilibrați periodic portofoliul și apoi știți când să vindeți respectivul titlu investiții. Dar robo-consilierii acționează ca consilierul dvs. financiar online. Ei se ocupă de întregul proces de investiții pentru dvs. Tot ce trebuie să faceți este să vă finanțați contul, iar consilierul online pentru investiții se ocupă de restul pentru dvs. Acest lucru te eliberează pentru a te concentra asupra restului vieții tale. Puteți deveni un investitor continuu - fără a fi nevoie să vă murdăriți mâinile - dar aveți tot timpul necesar pentru a face orice altceva aveți nevoie sau doriți să faceți. Acesta este un aranjament perfect atât pentru investitorii mari, cât și pentru cei mici. La urma urmei, nu toată lumea are nici timpul, înclinația, nici interesul de a deveni un investitor principal. De fapt, foarte puțini investitori individuali sunt deosebit de buni la asta. De aceea, cel mai bine este ca majoritatea oamenilor să se bazeze pe experții care investesc pentru a-și câștiga existența. Profitați de expertiza lor și de instrumentele pe care le au la dispoziție și o faceți la o taxă extrem de mică.

Investițiile robotizate sunt perfecte pentru noii investitori.

Pentru majoritatea investitorilor noi, provocarea cu investițiile este venirea cu banii pentru a investi. Probabil că nu aveți timp să faceți toate cercetările de care aveți nevoie pentru a crea un portofoliu de investiții câștigător. Procesul automatizat de investiții oferit de consilierii roboți permite noilor investitori să lucreze doar la un singur aspect al procesului de investiții, și anume finanțarea conturilor lor. Orice altceva este tratat pentru tine. Robo-consilierii sunt, de asemenea, o modalitate excelentă de a începe să investiți înainte de a avea abilitățile și expertiza de a o face singur. De exemplu, puteți începe folosind un robo-consilier, pentru a câștiga bani din investițiile dvs. și pentru a vă dezvolta portofoliul. Dar, odată ce ai suficienți bani în acel portofoliu, s-ar putea să vrei să te extinzi și să iei în considerare investițiile făcute de tine. Dacă ajungeți la acest punct, puteți continua să lăsați majoritatea banilor să fie gestionați de robo-consilier, în timp ce mutați o cantitate mică din aceștia într-un cont autodirigit. Apoi, puteți încerca să investiți direct, în siguranță, știind că majoritatea banilor dvs. continuă să fie gestionați profesional de un consilier financiar online.

Dezavantajele Robo-Investiției

După cum ați putea suspecta, robo-consilierii nu sunt vehicule de investiții perfecte. Au unele dezavantaje de care trebuie să fii conștient înainte de a intra în joc. Dar nu vă așteptați să fiți șocați de oricare dintre aceste dezavantaje. Acestea sunt ceea ce v-ați putea aștepta să vedeți în orice fel de platformă de investiții gestionate, în special una care are un cost atât de scăzut.

Nu vei bate piața.

Administrarea profesională a banilor nu înseamnă că vei învinge piața. Unii investitori se așteaptă pe deplin ca managerii de investiții să poată face exact acest lucru. De exemplu, dacă S&P 500 crește cu 10%, se așteaptă ca consilierul în investiții să producă o rentabilitate de 15%. Dar nu așa funcționează managementul investițiilor profesionist, chiar și cu robo-consilieri. Ca regulă generală, utilizarea oricărui tip de consilier de investiții, inclusiv consilierii robo, va avea, în general, o performanță slabă pe piață. Acest lucru se datorează faptului că toate portofoliile de investiții bine gestionate se diversifică în diferite clase de active. Un portofoliu tipic va include o alocare în obligațiuni, precum și acțiuni.

Deci, dacă piața de valori crește cu 10%, dar piața obligațiunilor oferă o rentabilitate de doar 3%, rentabilitatea totală a portofoliului dvs. va fi cu puțin mai mică de 10%. Desigur, partea inversă este la fel de adevărată. În cazul în care piața bursieră va pierde 10%, iar piața obligațiunilor va oferi o rentabilitate de 3%, pierderea totală a portofoliului dvs. va fi ceva mai mică de 10%. Acesta este întregul scop al diversificării investițiilor - modificarea pe urcare, dar protecția pe coborâre.

Înțelegeți că robo-consilierii nu există pentru a vă îmbogăți, ci mai degrabă pentru a vă gestiona corect portofoliul de investiții pentru dvs. și la o taxă foarte mică.

Fără investiții proprii.

Unora investitorii le place o acțiune cu activitățile lor de investiții. Investirea prin robot este o activitate de investiții complet pasivă. După cum am spus mai devreme, responsabilitatea dvs. exclusivă este să vă finanțați contul. Toată activitatea din acel cont va fi gestionată prin investiții automate. Dacă sunteți genul căruia îi place acțiunea din portofoliul dvs., acest lucru poate fi un pic plictisitor.

În plus, majoritatea consilierilor robo nu vă permit să vă selectați propriile investiții. Nu veți putea cumpăra acțiuni individuale sau chiar alte ETF-uri și le puteți adăuga în portofoliul dvs.

Dacă doriți siguranța și predictibilitatea investițiilor automate, dar doriți și o anumită abilitate de a tranzacționa valori mobiliare propriul dvs., va trebui să creați un cont separat la o firmă de brokeraj de investiții care oferă autodidact investind.

Contact cu clienți limitat.

O parte din motivul pentru care robo-consilierii pot oferi astfel de structuri cu taxe reduse este că oferă doar servicii limitate pentru clienți. Deși mulți cresc numărul de contacte cu clienții și consultanță financiară directă pe care le oferă, este, de obicei, cu mult sub cea oferită de marile firme de brokeraj și, în special, cu servicii complete brokeri.

Este posibil să nu puteți contacta un robo-consilier la ora 3 dimineața, deoarece portofoliul dvs. pierde bani și nu puteți dormi. Investiția automată este exact ceea ce implică numele, deci există doar o capacitate limitată de intervenție directă.

Robo-Advisors nu vă vor gestiona 401 (k).

Pentru mulți investitori, cel mai mare cont de investiții este sponsorizat de angajator 401 (k) plan. Din păcate, robo-consilierii nu pot oferi multă asistență în acest domeniu, cel puțin nu în acest moment. Îmbunătățirea se desfășoară este Îmbunătățirea pentru afaceri, care vizează gestionarea planurilor 401 (k) sponsorizate de angajator. Dar este o ofertă nou-nouță și este furnizată doar printr-un număr limitat de planuri de angajatori mici. Cu toate acestea, în ciuda faptului că robo-consilierii se îndreaptă spre universul 401 (k), serviciul nu este disponibil în majoritatea planurilor. De asemenea, robo-consilierilor le lipsește autoritatea de a gestiona direct planurile 401 (k) existente. Ceea ce înseamnă acest lucru este că, în timp ce consilierii robo pot fi capabili să gestioneze și contul dvs. de brokeraj obișnuit ca orice plan IRA pe care îl aveți, nu veți putea profita de serviciile lor pentru a vă gestiona 401 (k) plan. Unii consilieri robo, cum ar fi Capitalul personal, vă pot monitoriza planul 401 (k) și vă pot face recomandări de investiții. Dar ei nu se pot implica în procesul de zi cu zi de gestionare completă a planului pentru dvs.

Va funcționa Robo-Investing pentru tine?

Investițiile robotizate nu vor funcționa pentru toată lumea, dar ar putea fi un avantaj pentru majoritatea investitorilor. Dacă sunteți un investitor nou sau mic, ar trebui să vă uitați cu siguranță la investiții robotizate. Avantajul depunerilor inițiale minime sau reduse, plus comisioanele de administrare foarte mici, este combinația perfectă pentru un investitor mic. De asemenea, faptul că puteți primi sfaturi profesionale în materie de investiții chiar la începutul carierei dvs. de investiții nu este un avantaj mic. Trebuie să plătiți mult mai mulți bani pentru a obține acest nivel de servicii de la consilierii tradiționali în investiții.

Dacă investiți în prezent cu un manager de investiții tradițional și v-ați săturat să plătiți taxe mari pentru serviciu, mutarea a cel puțin o parte din banii dvs. la un consilier-robo ar putea funcționa bine pentru dvs.

Puteți afla chiar și după un timp că rentabilitățile investiționale furnizate de robo-consilier se potrivesc sau depășesc ceea ce oferă consilierul dvs. tradițional de investiții. În acel moment, puteți comuta cu ridicata la investiții robotizate. Dacă nu știți foarte multe despre investiții sau nu sunteți cu adevărat interesați de aceasta, consilierii robo ar putea fi soluția perfectă pentru nevoile dvs. de investiții. Tot ce trebuie să faceți este să vă finanțați contul, iar investițiile automatizate pe care le oferă consilierii robo se vor ocupa de toate detaliile de gestionare pentru dvs. De asemenea, nu trebuie să spunem că, dacă aveți o viață aglomerată în ansamblu și chiar nu aveți timp pentru a investi, investiția prin roboți poate fi răspunsul la o rugăciune. Puteți să vă întoarceți banii către un robo-consilier, care să fie gestionat profesional, și apoi să continuați cu restul vieții. Latura investițională a vieții tale va fi acoperită pe deplin de robo-consilier, eliberându-ți timpul și mintea pentru alte activități. Singurul tip de investitor pentru care investițiile robotizate nu vor funcționa este investitorul autodirigit angajat. Întrucât investirea prin roboți este o afacere complet automatizată, investitorul „do-it-yourself” va găsi puține motive să-l folosească. Totuși, chiar și pentru un investitor de tip bricolaj, vă poate ajuta să aveți cel puțin o parte din banii dvs. gestionați profesional. Având în vedere flexibilitatea și taxele reduse pe care le oferă consilierii roboți, utilizarea unuia ar putea oferi un hibrid perfect strategie, în care o parte din portofoliul dvs. este gestionat profesional, în timp ce mergeți pe ruta autodirecționată restul.

Poate că există un alt investitor la care investițiile robotizate nu vor face apel și acesta este investitorul care dorește o cantitate mare de servicii foarte personale. Acest nivel de serviciu poate fi furnizat numai de către administratorii tradiționali de investiții. Ei au resursele - și o structură a taxelor mai mare - care pot găzdui o relație individuală cu un consilier financiar personal, care vă este întotdeauna disponibil. Dar dacă te-ai săturat să plătești taxele mari pentru acel nivel de serviciu, există un robo-consilier care poate oferi aceleași servicii de bază, dar fără atingerea conciergei.

Lista consilierilor robo populari

Am compilat o listă cu 15 dintre cei mai populari consilieri-robo din spațiul pieței. Dar domeniul este nou și se dezvoltă rapid. Noii consilieri roboți vin tot timpul pe piață, așa că vă rugăm să reveniți periodic la orice adăugare a acestei liste. În ciuda asemănărilor dintre toți consilierii roboți, există diferențe semnificative în nivelurile de servicii. De exemplu, există cerințe minime de depozitare diferite, structuri de comisioane diferite și chiar diferite tipuri de conturi gestionate. Poate că va trebui să investigați mai mulți consilieri-robo pentru a-l găsi pe cel care funcționează pentru dvs. Și de aceea am compilat această listă.

• Îmbunătățirea
  • Depozit inițial minim $0
  • Taxe anuale 0,25% din soldul contului; mai mare la conturile premium
  • Tipuri de conturi IRA individuale și comune, tradiționale, Roth, rollover și SEP, trusturi
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale da
  • Aflați mai multe
• Ghinde
  • Depozit inițial minim Niciunul, dar minimum 5 USD pentru a începe investiția
  • Taxe anuale 1 USD pe lună pentru soldurile contului sub 5.000 USD, apoi 0,25% pentru soldurile mai mari
  • Tipuri de conturi Conturi impozabile numai pentru persoane fizice
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale N / A
  • Aflați mai multe
• Facet Wealth - Serviciul CFP online
  • Depozit inițial minim $0
  • Taxe anuale 480 USD - 5.000 USD, în funcție de serviciile necesare
  • Tipuri de conturi Valoarea totală a activului <1.000.000 USD
  • Aplicatie mobila Conferințe video și chat
  • Reechilibrare automată N / A
  • Recoltarea pierderilor fiscale N / A
  • Aflați mai multe
• Stash Invest
  • Depozit inițial minim $5
  • Taxe anuale 1 USD pe lună până la 4.999 USD; 0,25% pe an la solduri mai mari
  • Tipuri de conturi Conturi individuale regulate
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată N / A
  • Recoltarea pierderilor fiscale N / A
  • Aflați mai multe
• Avantajul bogăției
  • Depozit inițial minim $500
  • Taxe anuale Primul 10.000 $ gratuit; 0,25% la solduri mai mari
  • Tipuri de conturi IRA individuale și comune, tradiționale, Roth și SEP, 401 (k) reportări, Trusturi, 529 planuri
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale da
  • Aflați mai multe
• Capitalul personal
  • Depozit inițial minim $25,000
  • Taxe anuale 0,49% până la 0,89%
  • Tipuri de conturi IRA-uri individuale și comune, tradiționale și Roth, trusturi, planuri de economii la colegiu
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale da
  • Aflați mai multe
• E * TRADE Portofolii adaptive
  • Depozit inițial minim 10.000 USD (5.000 USD în conturile IRA)
  • Taxe anuale 0.30%
  • Tipuri de conturi IRA-uri individuale și comune, tradiționale, Roth & Rollover și conturi de custodie
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale N / A
  • Aflați mai multe
• Fidelity Go
  • Depozit inițial minim $5,000
  • Taxe anuale 0,35% (0,40% costuri „all in”)
  • Tipuri de conturi IRA individuale și comune, tradiționale, Roth și rollover
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale N / A
  • Aflați mai multe
• FutureAdvisor
  • Depozit inițial minim $10,000
  • Taxe anuale 0,50% + 7,95 USD pentru unele tranzacții (0,65% costuri „all in”)
  • Tipuri de conturi Reguli individuale și comune, tradiționale, Roth, rollover și SEP IRA, Custodial, Trusts, aproximativ 401 (k)
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale da
• Hedgeable
  • Depozit inițial minim $1
  • Taxe anuale 0,30% până la 0,75%
  • Tipuri de conturi Planuri individuale și comune, tradiționale, Roth, rollover, SEP și IRA-uri SIMPLE, Trusturi, Custodial și Solo 401 (k)
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale da
• Reechilibrați IRA
  • Depozit inițial minim $100,000
  • Taxe anuale 0,50% + 250 USD comision de configurare a contului
  • Tipuri de conturi IRA tradiționale, Roth și SEP
  • Aplicatie mobila Nici unul
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale N / A
• Portofolii inteligente Charles Schwab
  • Depozit inițial minim $5,000
  • Taxe anuale $0
  • Tipuri de conturi IRA individuale și comune, tradiționale, Roth și SEP, custode și trusturi
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale Da, pe conturi de peste 50.000 USD
  • Aflați mai multe
• Servicii de consilier personal Vanguard
  • Depozit inițial minim $50,000
  • Taxe anuale 0.30%
  • Tipuri de conturi IRA individuale și comune, tradiționale, Roth și SEP, trusturi
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale N / A
• WiseBanyan
  • Depozit inițial minim $10,000
  • Taxe anuale Nici unul
  • Tipuri de conturi IRA individuale și comune, tradiționale, Roth și SEP
  • Aplicatie mobila da
  • Reechilibrare automată da
  • Recoltarea pierderilor fiscale Da, cu o taxă de 0,25% (maximum 20 USD / lună)