Refinanțarea împrumuturilor studențești poate avea un bun sens financiar și acest lucru este valabil mai ales dacă împrumuturile dvs. actuale sunt blocate la o rată a dobânzii ridicată. Cu un nou împrumut la un TAE mai mic, puteți economisi o sumă de bani pe dobândă în fiecare lună și, în cele din urmă, puteți plăti datoria studenților mai repede. Consolidarea mai multor împrumuturi într-unul nou vă poate simplifica, de asemenea, viața financiară și vă poate face mult mai ușor să țineți pasul cu facturile.
College Ave și Earnest s-au situat în fruntea listei noastre, dar din moment ce refinanțarea împrumutului studențesc este incredibil spațiu competitiv, veți dori, de asemenea, să petreceți timp comparând companiile de împrumuturi studențești pentru a vedea cine oferă cea mai buna afacere. Mulți creditori din acest spațiu oferă APR incredibil de mici, opțiuni de plată flexibile, stimulente pentru împrumutați și multe altele. Aceasta înseamnă că este mai important ca niciodată să faceți cumpărături, astfel încât să ajungeți la cel mai bun împrumut studențesc pentru nevoile dvs.
Ce ar trebui să știți despre refinanțarea împrumuturilor federale pentru studenți cu un împrumutat privat
Împrumutătorii din această listă vă pot ajuta să consolidați și să refinanțați atât împrumuturile federale pentru studenți, cât și împrumuturile private pentru studenți. Cu toate acestea, există câteva detalii pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a refinanța împrumuturile federale cu un împrumutat privat.
Trecerea împrumuturilor federale la private înseamnă renunțarea la protecțiile federale, cum ar fi amânarea și toleranța. De asemenea, renunțați la șansa de a vă califica pentru planuri de rambursare bazate pe venituri, cum ar fi Pay As You Earn (PAYE) sau Rambursarea pe bază de venit (IBR). Planurile de rambursare bazate pe venituri vă permit să plătiți un procent din venitul dvs. discreționar timp de 20 până la 25 de ani înainte de final iertând soldurile rămase ale împrumuturilor, așa că acest avantaj nu este unul la care ar trebui să renunțați fără să vă gândiți cu atenție și considerare.
Cele mai bune companii de finanțare a împrumuturilor studențești din 2021
Pe măsură ce începeți căutarea pentru a găsi cel mai bun împrumut studențesc pentru stilul dvs. de viață, alocați-vă timp pentru a compara creditorii și tot ce le oferă clienților lor. Deși există o mulțime de companii de renume care oferă astăzi pe piață produse de refinanțare a împrumuturilor studențești de înaltă calitate, există și companii de care probabil ar trebui să te îndepărtezi.
Pentru a vă face căutarea mai ușoară, ne-am făcut timp pentru a compara majoritatea creditorilor de top din acest spațiu în ceea ce privește ratele dobânzii oferite, comisioanele, beneficiile debitorilor și multe altele. Următoarele companii de împrumuturi studențești sunt crema de cultură, așa că ar trebui să începeți căutarea aici.
Alegerile noastre de top:
- Splash Financial
- College Ave
- Zelos
- SoFi
- CommonBond
- LendKey
- fântâni Fargo
- PenFed Credit Union
Recenzii ale companiei de refinanțare a împrumuturilor pentru studenți
1. Splash Financial
Splash Financial poate fi o companie mai nouă în spațiul de refinanțare a împrumutului studențesc, dar ofertele lor sunt competitive. Această companie vă permite să vă verificați tariful online fără o anchetă detaliată asupra raportului dvs. de credit, iar ratele variabile ale acestora încep în prezent de la doar 2,25% APR.
Nu numai că ratele dobânzilor sunt oferite de Splash Financial, lider în industrie, dar compania are până acum o rată de satisfacție a clienților de 95%. Tehnologia lor de ultimă oră vă permite, de asemenea, să solicitați împrumutul și să finalizați procesul de împrumut online, ceea ce înseamnă mai puține probleme și stres pentru dvs., ca împrumutat.
2. College Ave
Colegiul Ave oferă produse de refinanțare a împrumutului studențesc care pot fi adaptate nevoilor dumneavoastră. De exemplu, acestea oferă rate reduse ale dobânzii fixe și variabile și nu veți plăti niciodată o taxă pentru cerere sau o taxă de inițiere. Puteți chiar să vă calificați pentru o reducere dacă vă setați împrumutul pe plata automată și sunt disponibile o gamă largă de programe de rambursare.
College Ave oferă, de asemenea, o gamă largă de calculatoare și instrumente online care vă pot ajuta să vă dați seama cât de mult refinanțarea împrumutului studențesc te-ar putea ajuta să economisești și dacă mutația ar merita în Sfârșit. Având în vedere că ratele lor variabile mici încep de la doar 2,74% APR, există șanse mari să economisiți bani prin refinanțare dacă aveți un credit excelent sau un cosigner cu un credit excelent.
3. Zelos
Zelos este un alt creditor online care își concentrează majoritatea eforturilor pe oferirea de împrumuturi studențești de înaltă calitate. Această companie vă permite să consolidați datoria la o rată a dobânzii mai mică decât ați putea găsi în altă parte, și dvs. obțineți opțiunea de a alege o perioadă lunară de plată și rambursare care să funcționeze cu bugetul dvs. și cu bugetul dvs. stil de viata.
Deși veți avea nevoie de un credit excelent pentru a vă califica la cele mai mici rate ale dobânzii, împrumuturile de la Earnest vin cu APR variabile începând de la 1,81% și cu rate fixe mici începând de la doar 3,45%. Pentru a vă califica pentru refinanțarea împrumutului studențesc cu Earnest, veți avea nevoie de un scor de credit minim de 650 și de un istoric puternic de ocupare și venituri. De asemenea, trebuie să fiți la curent cu toate facturile și nu puteți avea un faliment în profilul dvs. de credit.
4. SoFi
De asemenea, asigurați-vă că verificați compania de refinanțare a împrumutului studențesc SoFi pe măsură ce continuați căutarea. Acest împrumutat online oferă unele dintre cele mai bune produse de refinanțare a împrumuturilor studențești disponibile astăzi, inclusiv împrumuturi fără taxe de aplicare, taxe de inițiere sau taxe ascunse.
SoFi vă permite să solicitați și să finalizați întregul proces de împrumut online și vă oferă asistență pentru clienți live 7 zile pe săptămână. De asemenea, vă puteți verifica tariful online fără o anchetă detaliată în raportul dvs. de credit, ceea ce face mai ușor să vedeți cât de mult ați putea economisi înainte de a vă angaja.
5. Commonbond
Commonbond este un alt student creditor online care vă permite să vă verificați tariful online fără o anchetă detaliată în raportul dvs. de credit. Prin refinanțarea împrumutului studențesc de la Commonbond, puteți economisi cu ușurință mii de dolari la dobândă cu o nouă rată a dobânzii fixă de până la 3,21%. Condițiile de rambursare sunt oferite și pentru 5-20 de ani, permițându-vă să alegeți o nouă cronologie lunară de plată și rambursare care să funcționeze în funcție de nevoile dvs.
Puteți solicita noul împrumut online și rețineți că aceste împrumuturi nu vin cu o taxă de inițiere sau cu penalități de plată în avans. Împrumutul dvs. s-ar putea califica și pentru toleranță, ceea ce înseamnă că aveți până la 24 de luni fără plăți în perioadele de dificultăți financiare.
6. LendKey
LendKey oferă împrumuturi studențești private și opțiuni flexibile de refinanțare a împrumuturilor studențești pentru a satisface o varietate de nevoi. Puteți rambursa împrumutul între 5 și 20 de ani, iar împrumuturile lor de refinanțare nu percep o taxă de inițiere.
Puteți utiliza interfața online a acestei companii pentru a vă verifica rata fără o anchetă detaliată în raportul dvs. de credit, iar APR-urile variabile încep de la doar 2,01% pentru absolvenții cu un credit excelent. Creditele LendKey primesc, de asemenea, 9,3 din 10 stele posibile în recenziile recente, ceea ce înseamnă că clienții lor sunt în mare parte mulțumiți de decizia lor de a merge cu această companie.
7. fântâni Fargo
In timp ce fântâni Fargo este în mare parte populară pentru produsele bancare, produsele ipotecare la domiciliu și împrumuturile personale, această bancă oferă și produse de refinanțare a împrumuturilor studențești. Aceste împrumuturi vă permit să consolidați datoriile studenților într-un împrumut nou cu o rată a dobânzii variabilă sau fixă scăzută și puteți chiar să obțineți o reducere pentru stabilirea împrumutului dvs. pe plata automată.
Condițiile pentru împrumuturile Wells Fargo sunt disponibile oriunde între 5 și 20 de ani, ceea ce înseamnă că puteți alege un program de rambursare și o plată lunară care se potrivește nevoilor dumneavoastră. Wells Fargo vă permite, de asemenea, să vă verificați tariful online fără a solicita un raport de credit.
8. PenFed Credit Union
PenFed Credit Union oferă produse unice de împrumut studențesc oferite de Purefy. S-ar putea să vă puteți califica pentru o rată a dobânzii mai mică, care ar putea duce la economii enorme de dobândă timp, iar PenFed vă permite să alegeți un termen de rambursare și o plată lunară care se potrivește bugetului și stil de viata.
Puteți aplica singur pentru refinanțarea împrumutului studențesc, dar PenFed Credit Union permite, de asemenea, cosignerii. Ratele fixe ale dobânzii fixe încep de la doar 3,48% APR și vă puteți verifica rata online fără o anchetă serioasă în raportul dvs. de credit.
Ce trebuie să căutați la refinanțare
Dacă decideți că doriți să vă refinanțați împrumuturile studențești, veți fi fericiți să știți că piața de refinanțare este mai robustă ca niciodată. O varietate de creditori oferă opțiuni de împrumut incredibil de atractive pentru cei care se pot califica, deși ar trebui să știți că companiile de împrumuturi pentru studenți tind să fie foarte neplăcute în ceea ce privește scorul dvs. de credit. Unii, de asemenea, nu vă vor permite să refinanțați dacă nu ați absolvit facultatea sau chiar dacă ați absolvit o școală „neaprobată”.
Deși ar trebui să fiți conștienți de orice cerințe de eligibilitate specifice creditorului înainte de a aplica la orice companie de împrumut studențesc, există o mulțime de alți factori de care trebuie să țineți cont. Iată tot ce ar trebui să căutați la o companie de refinanțare a împrumuturilor studențești înainte de a vă decide să aveți încredere în ele cu împrumuturile dvs.
Rata scăzută a dobânzii
Evident, principalul motiv pentru care probabil vă gândiți să vă refinanțați împrumuturile este potențialul de a economisi bani pe dobânzi. Creditorii care oferă cele mai mici tarife disponibile astăzi vă pot ajuta să economisiți mai mult, deși este este important să luați în considerare faptul că este posibil să nu vă calificați pentru cele mai mici tarife disponibile dacă nu aveți un nivel excelent credit.
Cerințe Cosigner
De asemenea, luați în considerare faptul că majoritatea creditorilor vor oferi rate mai bune și condiții de împrumut dacă aveți un cosigner cu un credit mai bun decât aveți. Acest lucru este valabil mai ales dacă creditul dvs. nu este excelent, așa că asigurați-vă că întrebați membrii familiei dacă sunt dispuși să acorde noul dvs. împrumut studențesc dacă sperați să obțineți cea mai bună rată. Amintiți-vă doar că cosignerul dvs. va fi răspunzător în comun pentru rambursare, ceea ce înseamnă că ați putea deteriora rapid relația dvs. dacă ați neplăti împrumutul și l-ați lăsa să țină geanta.
Taxe mici sau fără taxe
Împrumuturile pentru studenți sunt ca orice alt împrumut, prin faptul că unii percep taxe mai mari sau mai multe comisioane decât altele. Deoarece multe împrumuturi studențești vin cu o taxă pentru cerere sau o taxă de inițiere, veți dori să căutați creditori care nu percep aceste taxe. De asemenea, verificați dacă există taxe ascunse, cum ar fi penalități pentru plata în avans.
Reduceri disponibile
Unele companii de împrumuturi studențești vă permit să vă calificați pentru reduceri, dintre care cea mai populară este o reducere pentru utilizarea plății automate. Dacă sunteți capabil și doriți să configurați plăți automate pe cardul dvs. de credit, puteți economisi 0,25% sau 0,50% din rata dobânzii, în funcție de creditorul cu care mergeți.
Opțiunea de verificare a ratei
Multe dintre cele mai importante companii de refinanțare a împrumuturilor studențești din această listă fac posibilă verificarea ratei dobânzii online fără o anchetă aprofundată în raportul dvs. de credit. Acesta este un beneficiu imens, deoarece cunoașterea ratei dvs. vă poate ajuta să vă dați seama dacă refinanțarea merită chiar înainte de a vă lua timp pentru a completa o cerere de împrumut completă.
Plan de rambursare flexibil
De asemenea, asigurați-vă că orice creditor cu care mergeți oferă o anumită flexibilitate în planul dvs. de rambursare și în plata lunară. Veți dori să vă asigurați că refinanțarea se aliniază obiectivelor dvs. financiare pe termen lung și bugetului lunar și este crucial să alegeți un împrumut nou cu o plată lunară cu care puteți trăi.
Majoritatea împrumutătorilor din acest spațiu oferă termene de rambursare de până la 20 de ani, ceea ce înseamnă că ați putea răspândi plățile pe mai multe decenii pentru a obține o plată lunară care are sens cu veniturile dvs. Rețineți, totuși, că veți plăti mai multe dobânzi pe durata de viață a împrumutului dvs. atunci când aveți nevoie de mult timp pentru a-l achita, așa că vă recomandăm să acordați prioritate unui plan de plată mai rapid.
Linia de fund
Refinanțarea împrumutului studențesc poate să nu pară foarte distractiv. Cu toate acestea, dacă vă luați timp pentru a lua în considerare toate opțiunile dvs. de împrumut, puteți economisi cu ușurință mii de dolari. Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți o mulțime de datorii la o rată a dobânzii ridicată. Prin consolidarea tuturor împrumuturilor dvs. studențești într-unul nou cu un TAE mai mic, ați putea facilita rambursarea împrumutului cu un plătiți o singură plată și economisiți o tonă de bani care altfel ar ajunge direct la dobândă fără a vă ajuta să plătiți împrumuturi.
Cu toate acestea, primul pas al procesului de împrumut este cel mai greu și este alegerea unei companii de refinanțare a împrumutului studențesc în care aveți încredere. Împrumutătorii din această listă sunt foarte bine evaluați, dar oferă și unele dintre cele mai bune produse de împrumut de pe piață astăzi.
- Colaborați cu College Ave, alegerea noastră de top, pentru a vă refinanța împrumutul studențesc.
Începeți căutarea aici și sunteți obligat să încheiați un împrumut studențesc cu care puteți trăi. Cel puțin, veți avea o idee mai bună despre împrumuturile disponibile și cât de mult ați putea economisi dacă decideți să refinanțați mai târziu.