Roth IRA vs 401K: alegerea unui cont de pensionare

Tocmai i-am predat-o lui Roth IRA, așa că nu va trebui să plătesc taxe pe ea și când va fi maxim va pune 3-5 la sută în 401 și la revedere Compunerea obligațiunii de economii cu restul și a vedea cum funcționează pentru 5 an

Salut Mike.
Am 65 de ani și tocmai m-am pensionat. Am un mic plan 401k de aproximativ 43.000,00 USD. Trebuie să-l mut de unde este și nu știu ce ar fi cel mai bun. Nu o pot lăsa acolo unde este, pentru că trebuie să scot aproximativ 10.000 de dolari din el și să răsucesc restul. Sunt conștient de sancțiuni, dar nu pot să le ocolesc.
Vreau doar să trec peste balanță până când am 70-1 / 2, când pot începe să trag din el fără penalizare.
De asemenea, nu știu în ce ar fi cel mai bine să îl pun atunci când îl răsucesc.
Mulțumiri,
Judy

Nu câștig prea mulți bani acum, deoarece sunt student cu normă întreagă, dar slujba mea oferă 401k.. De asemenea, am un roth ira de când am transferat fonduri de la 401k la roth ira. Ar trebui să rămân cu roth ira mea? Sau să vă înscrieți la noile mele locuri de muncă 401k?

Planurile 401k sunt grozave dacă vă maximizați contribuțiile și același lucru se poate spune pentru roth ira’s, deși aș face-o sunt de acord că produsele auto direcționate roth ira și autodirectate 401k par a fi chiar mai bune pentru întreprinderile mici proprietari.

De fapt, trec prin acest proces pentru mine chiar acum. Vă voi anunța ce aflu. Un lucru pe care îl pot spune este că nu aș permite companiei de salarizare să mă conducă în nimic. Aș găsi eu cea mai bună soluție, independent de ajutorul lor.

În prezent mă înscriu în companiile mele 401k. Se potrivesc 100% până la primul 1%. Apoi, se potrivesc cu 50% în următorii 5%. Totuși, meciul total este de până la 6%.

Cu toate acestea, încerc să aflu care este limita legală (IRS) (în%) pentru a obține amânarea totală impozabilă admisibilă. Cred că este de 10%, dar nu sunt sigur. Oricare ar fi, vreau să-mi schimb contribuția la această limită, astfel încât să pot profita de amânarea impozitului, chiar dacă înseamnă că nu obțin meciul peste 6%.

Îmi puteți spune 1) dacă aceasta este o strategie bună și 2) care este această limită%?

Mulțumesc.

Ioan. Sincer, nu cred că puteți greși în ambele sensuri. Multe lucruri se vor schimba între acum și pensionare. Doar asigurați-vă că ea continuă să contribuie la ceva. Câteva considerații:

1. 401 (k) la Rollover IRA și apoi convertindu-se la Roth va însemna o mare plată a impozitelor datorate. Asigurați-vă că puteți gestiona cheltuielile de numerar.

2. Trecerea la un Rollover IRA este de obicei o mișcare inteligentă, deoarece vă oferă de obicei flexibilitate și costuri mai mici.

3. Amândoi vă puteți diversifica individual având două conturi fiecare: puteți avea 401 (k) și un Roth, iar ea ar putea avea Rollover IRA și apoi să înceapă un Roth separat. Combinat, ați putea contribui amândoi cu peste 30.000 USD pe an. Ar fi minunat!

Logodnica mea și cu mine ne căsătorim în 2011. Avem 25 de ani și venitul nostru comun este de aproximativ 90.000 USD. Mai are 401k de la primul ei loc de muncă, noul său loc de muncă nu oferă nicio opțiune de 401k. Contribuțiile mele sunt la nivelul de 7% la angajatorul meu (potrivind primele 4 și 1/2 la sută până la 7%) Acum va trebui să își înceapă propriul IRA sau IRA ROTH. Ar trebui să o pun să treacă 401k de la primul ei loc de muncă într-un IRA și să o înceapă să contribuie la asta? ar trebui să o fac să se transforme într-un IRA, apoi un IRA roth și să contribuie la roth? Dacă am un 401k și ea are un roth, presupun că la pensionare am avea diversificare fiscală? AJUTOR!

@Cliff - Tocmai am făcut un articol despre Regulile de retragere Roth IRA.

Se pare că veți putea retrage imediat banii. Rețineți că va trebui mai întâi să convertiți 401K într-un IRA tradițional (răsturnare), apoi să îl convertiți într-un IRA Roth. De asemenea, atunci când faceți mutarea la Roth, va trebui să plătiți niște impozite.

Am 75 de ani și mă gândesc să fac o conversie de 401K la Roth. întrebarea mea este, când pot începe să iau retrageri de la roth? trebuie sa astept? sau pot începe imediat? alte limitări?

Am urmărit aseară un program de consilier fiscal pe OPB și el împingea un IRA Roth. Cu un Roth IRA plătiți rata de impozitare de astăzi. Cu un IRA tradițional sau un 401K veți plăti rata impozitului atunci când retrageți acei bani. Consilierul fiscal a prezis că impozitele vor crește, sus, sus. Prin urmare, sunteți mult mai înțelept să investiți într-un IRA Roth.

@Cathy - Este minunat că vrei să începi să economisești. Niciun moment ca prezentul. În ceea ce privește direcția în care să vă luați investițiile, sunt de părere că cel mai mare risc este că nu veți începe. Deci, dacă nu există limite majore asociate cu alegerile dvs. 401K, împărțiți contribuția dvs. în ambele conturi și pur și simplu începeți. Un instrument bun pentru a vedea cât de bun se acumulează 401K este brightscope.com. Dacă nu îți place ceea ce vezi, atunci aruncă mai mulți bani în Roth. Dar răspunsul nu este unul simplu. Vă rugăm să vă asigurați că cântăriți toți factorii implicați și să faceți o alegere care vi se potrivește.

Vă mulțumesc pentru articol. Am 29 de ani și vreau să încep să economisesc pentru pensionare cât mai curând posibil. Sper că îmi puteți spune dacă sunt pe drumul cel bun aici. Vreau să contribui cu 10% din venitul meu, aproximativ 3500 USD, dar angajatorul meu nu are nicio potrivire pentru 401k. Așa că ar trebui să contribuie totul la un IRA Roth atunci, nu?

Bună, Gail! Dacă vă întrebați care ar fi mai bine, aș spune cu siguranță că mergeți mai întâi la meciul de 3%. Apoi începeți contribuțiile lui Roth. Îi poți face pe amândouă?

salut, dorim să deschidem o acțiune roth, dar soțul meu, oferta de locuri de muncă, este de 401 k pentru a se potrivi cu 3%, ceea ce ar fi mai bine. mulțumesc artă și gail zamberlin.

În ceea ce privește articolul în sine, voi face exact așa cum menționează articolul. Puneți suficient pentru 401 (k) meci de companie, apoi Roth IRA max, apoi 401 (k) max.

@Josh: S-ar putea să vedeți asta cam târziu, dar ...

1. Întrebare bună: nu știu răspunsul la asta. Cu toate acestea, citiți următoarele răspunsuri la întrebările dvs.

2. Limitele de contribuție sunt per persoană. Deci, fiecare obțineți 5.000 USD pentru IRA și 16.500 USD pentru 401 (k). Obțineți doar 5.000 de dolari între un IRA tradițional și unul Roth. Nu puteți pune 5.000 de dolari în fiecare dintre acestea. Între 401 (k) și IRA (fie Roth, fie tradițional), puteți contribui cu 21.500 USD (16.500 USD + 5.000 USD).

3. Din nou, nu, ea nu poate. Ea poate contribui doar cu 5.000 USD în orice combinație de IRA. Există TONE de modalități de a economisi mai mult. Cu toate acestea, dacă căutați un cont de economii cu beneficii fiscale, atunci IRA și 401 (k) sunt singurele opțiuni. Puteți configura întotdeauna conturi individuale de investiții, dar fără beneficii fiscale.

Acest site este minunat. Iubesc educația. Am o întrebare sau două - sper să vă puteți ajuta să clarificați:

1. Între mine și soția mea, putem pune 10.000 (pentru anul 2009 - știu că data limită a fost astăzi, dar doar întreb) în ROTH IRA? Am putea deschide un cont IRA comun la let say Fidelity și să avem 10.000 depuși sau trebuie să avem conturi separate, deoarece limita unei persoane este doar 5.000?
2. Am 401K la serviciu și soția nu (are pensie, dar nu se va califica pentru încă un an). Știu că pot pune 16500 max (din nou în limitele 2009) în 401K, dar sunt confuz între 401K, tradițional și Roth. Dacă aș pune 16500 în angajatorul meu 401K, pot pune și 5000 în IRA tradițional și 5000 în Roth IRA? Adică 26500 pe persoană care pot fi depuse în contul de pensionare, corect? Știu că doar 21500 sunt înainte de impozitare și 5000 în Roth sunt după impozitare.
3. Deoarece soția mea nu are 401K la locul de muncă, poate face doar traditoinal și Roth în total 10000? Există vreo altă modalitate de a economisi mai mult? (Știu că are opțiunea de a fi plătit pe baza 1099 față de munca W2 fm - ar fi benefic dacă ar fi plătit în W2?

Mulțumesc o grămadă băieți.