Se pare că există o luptă continuă în jurul costului asigurării de viață între ele și a costurilor asigurării de viață pe termen lung - indiferent dacă aveți 30 de ani și căutați o asigurare sau chiar dacă sunteți 50 de ani și au nevoie de asigurări de viață!
Care este cel mai bun? Toată viața sau viața pe termen lung pentru 30 de ani? Mulți oameni spun că termenul este ieftin și că costul asigurării de viață nu îl merită.
Dar cine are dreptate?
Ei bine, răspunsul nu este tocmai simplu. Cu toate acestea, există un lucru cert: pe măsură ce îmbătrânești, asigurarea de viață devine mai importantă pentru tine.
Aveți mai multe lucruri de care trebuie să aveți grijă dacă vi se întâmplă ceva. Achitarea ipotecii, economiile la facultate pentru copii și orice datorie pe care o aveți poate fi o povară cu care nu doriți ca familia dvs. să se ocupe dacă se va întâmpla de neconceput.
Cuprins
- Importanța asigurărilor de viață
- Costul întregii vs. Termen
- Beneficiile termenului vs. Întreg
- Cât costă asigurarea de viață pe termen lung și asigurarea de viață totală?
- Un pic mai mult despre întreaga viață
- Companii de asigurări de viață întregi
- Costul asigurării întregi de viață îl merită?
Asigurarea de viață este una dintre cele mai importante achiziții pe care le puteți face în ceea ce privește asigurarea securității financiare a familiei dvs. Găsirea companiei de asigurări de viață potrivite iar politica poate fi un proces lung și confuz. Există nenumărate companii de asigurări precum Banner, MetLife și Prudențial care oferă zeci de polițe și sume de acoperire. Deci, de unde știți pe care să cumpărați?
Importanța asigurărilor de viață
Înainte de a decide ce plan este cel mai potrivit pentru dvs., toată lumea trebuie să înțeleagă de ce aveți nevoie de asigurări de viață și dezavantajele că nu aveți o poliță. Scopul asigurărilor de viață este de a înlocui salariul unei persoane dragi și de a asigura o familie care se bazează pe acel salariu. Nu doriți să vă lăsați familia împovărată sub datorii de mii de dolari în acest moment dificil. Asigurarea de viață aduce liniște sufletească știind că familia dvs. va fi îngrijită dacă vi se va întâmpla ceva cu dvs. sau cu soțul / soția dumneavoastră.
Discutăm cu multe familii care cumpără asigurări de viață DUPĂ ce au pierdut un membru al familiei. Acești solicitanți au văzut cât de dificil poate fi ca cineva să moară fără asigurare.
Nu așteptați până la pierderea unei persoane dragi pentru a începe să vă cumpărați planul. Nu este niciodată prea devreme pentru a începe.
Costul întregii vs. Termen
Câțiva factori intră în costul ratelor de asigurare de viață.
Vârstă
Un solicitant mai tânăr va avea costuri mai mici decât un solicitant mai în vârstă. Ratele medii ale asigurărilor de viață, inclusiv ratele medii ale asigurărilor de viață, se modifică drastic în funcție de vârstă.
Gen
Femeile au speranțe de viață mai lungi, așa că, odată cu asta, costurile medii ale asigurării de viață pentru femei tinde să fie mai mici decât costurile pentru bărbați.
Sănătate
Istoria generală a sănătății și a istoriei familiale va juca un rol semnificativ în costurile lunare de asigurare. Dacă aveți boli cronice, boli sau antecedente familiale de afecțiuni, cum ar fi căutarea asigurare de viata cu o antecedente de diabet, poate determina creșterea costurilor asigurărilor de sănătate.
Ocupaţie
Ceea ce faceți pentru a trăi vă poate schimba primele lunare. O persoană care stă în spatele unui birou va plăti prime mai mici decât cineva care are un loc de muncă cu risc ridicat.
Şedere
Starea în care locuiți va avea un impact asupra primelor lunare. De exemplu, Alaska are rate anuale mult mai mari decât Montana.
Tip
Tipul de poliță pe care îl primiți va afecta, de asemenea, drastic cât plătiți pentru acoperirea asigurării. Evident, cu cât cumpărați mai multă acoperire, cu atât veți plăti mai mult în fiecare lună. Prețul va depinde, de asemenea, dacă obțineți o politică de viață întreagă sau o politică pe termen lung. Dacă primiți o politică pe termen, prețul va depinde de durata termenului, 10, 20 sau 30 de ani.
Beneficiile termenului vs. Întreg
Asigurarea de viață pe termen lung poate fi o modalitate excelentă de a vă proteja. Asigurarea pe termen este o poliță de asigurare de viață care este bună numai pentru un anumit termen sau pentru o perioadă de timp, cum ar fi 10, 20, 0 sau 30 de ani. Asigurare de viață pe termen lung nu vă permite să vă împrumutați împotriva politicii sau să generați orice fel de valoare în numerar, spre deosebire de politicile pentru întreaga viață.
Asigurarea pe termen este, de asemenea cea mai ieftină formă de asigurare de viață din aceste motive. De cand companii de asigurări de viață nu trebuie să gestionezi nimic pentru tine, reducând rata pe care ți-o pot oferi în cadrul politicii.
Asigurarea pe termen lung este doar o modalitate excelentă de a vă proteja în anii în care veți avea cheltuieli majore, cum ar fi o ipotecă și copii. Când aveți nevoie de un ajutor de deces foarte mare pentru a proteja viitorul financiar al celor dragi, o poliță de asigurare de viață pe termen vă va ajuta economisiți bani într-o poliță permanentă, dar odată ce termenul este trecut, va trebui să achiziționați o altă poliță care va avea mult mai mare tarife.
De-a lungul anilor, asigurarea pe termen a devenit „alegerea de aur” pentru asigurare. Obțineți cea mai mare sumă de asigurare pentru cea mai mică sumă de prime.
Cât costă asigurarea de viață pe termen lung și asigurarea de viață totală?
Una dintre primele întrebări pe care toată lumea le pune atunci când caută o poliță de asigurare de viață este: „Cât costă o poliță de asigurare de viață pe lună?" sau „Cât ar trebui să plătesc pentru asigurarea de viață?” Mulți oameni sunt îngrijorați să plătească prea mult pentru asigurarea lor de viață acoperire. Asigurarea medie de viață costă între 500 și 1.500 USD în fiecare an, ceea ce se traduce prin aproximativ 40 USD până la 150 USD în prime lunare, în funcție de tip.
De obicei, asigurarea de viață întreagă costă mai mult decât asigurarea de viață pe termen lung. Ratele medii de asigurare de viață sunt mai mari pentru polițele de asigurare de viață întregi, deoarece au un anumit tip de acumulare de valoare în numerar, iar polițele tradiționale de asigurări de viață nu.
Pentru a vă oferi o imagine exactă a diferitelor costuri ale primelor, am efectuat cotații de asigurări de viață întregi pentru bărbați și femele și vârste diferite văzute mai jos folosind cele mai puțin costisitoare planuri posibile în ansamblu vs. compararea termenului.
Diagramă a ratei de comparație a asigurărilor de viață întregi de 250.000 USD pe 30 de ani vs. Politici de asigurări de viață pe termen
| Gen | Vârstă | Viața pe termen lung | Intreaga viata |
|---|---|---|---|
| Masculin | 25 | Banner Life 212,50 USD | MetLife 1987,50 USD |
| Masculin | 30 | Banner Life 225 $ | MetLife 2395 USD |
| Masculin | 35 | Banner Life 252,50 USD | MetLife 2842,50 USD |
| Masculin | 40 | Banner Life 342,50 USD | MetLife 3440 USD |
| Femeie | 25 | SBLI 177,50 USD | MetLife 1795 dolari |
| Femeie | 30 | Banner Life 190,00 USD | MetLife 2137,50 USD |
| Femeie | 35 | Banner Life 222,50 USD | MetLife 2540 USD |
| Femeie | 40 | SBLI 277,50 USD | MetLife 3105 USD |
În timp ce Metlife are tarife bune pentru o întreagă poliță de asigurare de viață, puteți vedea diferența în tipuri de planuri de asigurări de viață. Politicile privind întreaga viață sunt drastic mai scumpe decât politicile pe termen, din cauza valorii adăugate în numerar. Acesta este unul dintre factorii majori în dezbaterea întregi de asigurări de viață față de asigurările de viață pe termen lung și diferențele de tarifare ale acestora.
Un pic mai mult despre întreaga viață
O întreagă politică de viață este o politică care durează până la vârsta de 100 de ani. O întreagă politică de viață generează, de asemenea, o valoare în numerar. Aceeași valoare în numerar este baza prin care compania de asigurări va împrumuta titularului poliței. Împrumutul este garantat prin valoarea în numerar. Compania de asigurări nu va împrumuta titularului poliței mai mult decât valoarea totală în numerar. Prin asigurarea împrumutului asigurat, un asigurat poate accesa valoarea în numerar fără a suporta impozite. Această valoare în numerar este o opțiune excelentă dacă aveți vreodată nevoie de un împrumut din cauza unor situații de urgență neașteptate.
Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile politice sunt tratate ca datorii, care nu este o distribuție impozabilă. Cu toate acestea, compania de asigurări percepe dobânzi pentru împrumutul de poliță restant, dar nu necesită efectuarea plăților. Cu toate acestea, un împrumut de asigurare restant va reduce valoarea totală disponibilă în numerar și, dacă ar avea loc decesul cu un împrumut de asigurare restant, împrumutul va fi rambursat prin încasările din beneficiul decesului.
Politicile pentru întreaga viață sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de polițe permanente de asigurare de viață. Și așa cum am menționat mai sus, deoarece aceste tipuri de planuri includ un anumit tip de valoare în numerar și sunt în general concepute să dureze până la vârste mai înaintate, toate tarifele asigurărilor de viață sunt mai mult decât asigurările de viață pe termen lung tarife.
Companii de asigurări de viață întregi
Pe măsură ce îmbătrânești, necesitatea unui plan de asigurare de viață mai permanent pare mai importantă. O politică mai permanentă vă poate ajuta să plătiți cheltuielile dvs. finale în urma vieții unei polițe pe termen. Pentru cei care își permit, Asigurări de viață întregi este o modalitate excelentă de a vă proteja și de a avea valori în numerar care cresc în fiecare an, în special pentru adulții mai tineri care își pot permite primele mai mari acum să se bucure de prime fixe pe măsură ce îmbătrâniți.
Reprezentăm multe companii de asigurări diferite, specializate, precum MetLife, în reducerea ratelor medii de asigurare de viață pe întreaga viață planuri, deci completați formularul Comparați cotațiile de pe această pagină și vă putem obține tarife de asigurare de viață întregi în funcție de vârstă, în funcție de data dvs. de naștere.
Dacă ați cumpăra o mașină, ați cumpăra o mașină aleatorie pe care ați găsit-o pe marginea drumului fără să o priviți sau să faceți cumpărături în jur? Sperăm că nu!
De ce ați face același lucru cu o asigurare de viață întreagă? Este o investiție care va dura întreaga VIAȚĂ!
Cu excepția cazului în care vă place să stați în așteptare sau să discutați cu agenții de asigurări, ideea de a strânge acele cotații poate fi amețitoare. Vom presupune că nu crezi că este distractiv, așa că am făcut-o pentru tine.
Costul asigurării întregi de viață îl merită?
Deși sunt sigur că există situații în care asigurarea de viață întreagă are sens, îmi este greu să văd asta pentru un tânăr de 30 de ani.
Deși valoarea în numerar a unei polițe de asigurare de viață întregi este convenabilă dacă vă confruntați vreodată cu o criză financiară și aveți nevoie de un împrumut, este posibil ca costul adăugat să nu depășească comoditatea. Banii pe care îi economisiți la primele lunare pot fi investiți în alte moduri care au mai mult sens decât acumularea valorii în numerar în întreaga politică de viață.
În cele din urmă, trebuie să decideți care politică funcționează cel mai bine pentru dvs. Nu există o opțiune „unică pentru toți” pentru asigurarea de viață. Luați în considerare ceea ce este cel mai important pentru dvs. la vârsta și stadiul vieții. Petreceți ceva timp primind oferte de la companiile de asigurări, atât pentru întreaga viață, cât și pentru polițele de asigurare de viață pe termen lung.
Indiferent de tipul de poliță pe care îl alegeți, nu ar trebui să mai amânați să mai cumpărați asigurări de viață. Nu riscați să lăsați să vi se întâmple ceva și să vă lăsați familia blocată financiar. În plus, amintiți-vă că în fiecare an, pe măsură ce îmbătrâniți, tarifele atât pentru întreaga viață, cât și pentru asigurările de viață pe termen lung vor continua să crească. Un alt motiv extraordinar pentru a completa formularul Compară ofertele din partea dreaptă a acestei pagini și pentru a verifica cel puțin media medie pe întreaga durată sau primele pe viață pe termen lung.
În prezent, mă mențin la politicile pe termen, deși consider că o politică indexată este o altă opțiune de investiții. Rămâneți la curent cu asta, dar sunați-ne dacă aveți întrebări cu privire la diferențele dintre asigurarea de viață întreagă și asigurarea de viață pe termen lung.
Dezbaterea dintre termenul de viață și viața întreagă poate fi una confuză. Fiecare solicitant are nevoie de o protecție diferită pentru cei dragi. Este dificil să dai un răspuns general.
Dacă aveți întrebări despre situația dvs. specifică și decideți ce tip este cel mai potrivit pentru dvs., nu ezitați să ne întrebați. Ne-am făcut misiunea de a ne conecta clienții cu o acoperire accesibilă și de a-i înarma cu informațiile de care au nevoie.