Când conduceți o afacere mică, este greu să aveți întotdeauna suficient numerar la îndemână.
Dacă afacerea încetinește vreodată sau apar unele cheltuieli neașteptate, aceasta poate pune o adevărată presiune asupra finanțelor companiei dvs., împingând afacerea dvs. să strângă dolari.
O modalitate de a obține bani în plus pentru a vă menține afacerea în funcțiune este printr-un avans de numerar comerciant. Cu aceste oferte, veți primi o sumă forfetară în schimbul unor vânzări viitoare cu cardul de credit.
În timp ce un avans comercial în numerar are câteva beneficii frumoase ca sursă de finanțare, are și unele dezavantaje serioase pe care trebuie să le luați în considerare.
Plăți rapide
Cu un avans de numerar comerciant, veți obține banii rapid. După ce vă depuneți cererea, ar trebui să primiți avansul în termen de o săptămână. Unele companii plătesc cât mai repede în 48 de ore. În comparație, este nevoie de câteva luni pentru a obține bani printr-un împrumut bancar. Când vă aflați într-un blocaj financiar și nu aveți timp să așteptați, un avans de numerar comerciant ar putea fi calea dvs. de ieșire.
Ușor de calificat
Ca o afacere mică, este foarte ușor să vă calificați pentru un avans de numerar comerciant. Unele companii trebuie doar să vadă înregistrările anterioare ale vânzărilor dvs. de credit; vor să se asigure că afacerea dvs. face suficient pentru a achita avansul. Probabil că va trebui să aveți în medie cel puțin 3.000 USD pe lună în vânzările de carduri de credit în ultimele 6 luni pentru a vă califica. În plus, companiile ar putea dori, de asemenea, să revizuiască istoricul dvs. de credit și să solicite planul dvs. pentru bani. În general, acesta este un proces mult mai ușor decât un împrumut bancar.
De asemenea, avansurile de numerar ale comercianților nu ar trebui să necesite garanții. Acest lucru elimină o parte din stresul finanțării, deoarece nu trebuie să riscați niciunul dintre bunurile dvs. personale pentru a obține bani.
Taxe mari
Cea mai mare problemă cu avansurile în numerar ale comercianților este că percep taxe foarte mari. Aceste aranjamente pot percepe echivalentul unui APR de 60 până la 200% din avansul dvs. Mulți proprietari de companii nu își dau seama cât plătesc pentru acest tip de finanțare.
Amintiți-vă, dacă plătiți 5% din vânzările lunare de card de credit în schimbul unui avans, taxa anuală este de fapt mult, mult mai mare de 5%. Pentru a vedea exact cât va costa o afacere, solicitați companiei să enumere DAE-ul contractului.
Lipsa controlului afacerilor
Când vă configurați contractul pentru un avans de numerar comerciant, acesta va enumera o serie de situații neprevăzute pe care trebuie să le urmați. Aceste contingențe variază în funcție de companie, deci asigurați-vă că faceți cercetările înainte de a semna un contract. Este important să semnează-ți afacerea cu un furnizor de servicii comerciant de renume întrucât nu există reglementări guvernamentale.
Furnizorii necesită aceste situații neprevăzute pentru a se asigura că își recuperează banii. Cu toate acestea, aceste reguli pot restricționa, de asemenea, modul în care faceți afaceri. Toate contractele vor impune oricum să nu interferați cu vânzările cu carduri de credit. De exemplu, nu puteți începe să acordați o reducere clienților care plătesc în numerar.
De asemenea, contractul dvs. vă poate împiedica schimbarea locației, contractarea unui împrumut de afaceri sau închiderea magazinului pentru o perioadă semnificativă de timp. Dacă încălcați oricare dintre aceste reguli, ați putea fi trimis în judecată pentru încălcarea contractului.
Deși avansurile în numerar ale comercianților au unele probleme grave, ele pot fi totuși utile dacă nu aveți alte opțiuni. Asigurați-vă că folosiți banii suplimentari cu înțelepciune pentru a vă putea dezvolta afacerea până la punctul în care nu va mai avea nevoie de avansuri.
Megan Totka este redactorul șef pentru ChamberofCommerce.com. Este specializată pe tema sfaturilor și resurselor pentru întreprinderile mici. ChamberofCommerce.com ajută întreprinderile mici să își dezvolte afacerea pe web și facilitează conectivitatea între companiile locale și peste 7.000 de camere de comerț din întreaga lume.