Ce trebuie să faceți cu o nepăsare: modalități corecte de a gestiona bogăția bruscă

Cu toții am fantezat că vom câștiga milioane la loterie. Cu toate acestea, oamenii își dau seama rareori cum vor gestiona averea bruscă. Câștigătorii loteriei sunt mai predispuși declara faliment cu doar unu până la cinci ani mai târziu decât americanul mediu.

Deoarece majoritatea paraziților sunt neașteptate, oamenii nu simt nevoia să se pregătească în mod adecvat pentru ele. Dar nu toate surprizele surpriză sunt plăți de loterie de milioane de dolari. Surprinderile surpriză pot proveni și din moșteniri sau procese.

Deși probabil nu este în zeci de milioane, chiar și o moștenire de 100.000 de dolari poate avea un impact semnificativ și, dacă este gestionată corect, poate chiar să schimbe viața. De aceea este atât de important să planificăm în avans.

Ce este o învinsă?

În general, a inimă financiară este o sumă mare de bani neașteptată pe care ați putea să o primiți. Acest lucru face ca o categorie destul de largă. Am adus două exemple notabile cu

loterii și moştenire, dar există multe moduri în care s-ar putea să te trezești bucurându-te de o nepăsare pe parcursul vieții tale.

Aproximativ toate vânturile în două găleți: Fie ți s-a întâmplat ceva foarte bun, fie ceva foarte nefericit.

• Pe partea pozitivă, ar putea fi exemplul clasic de a câștiga la loto sau de a obține o reducere dintr-o afacere de succes la locul de muncă.
• Alte motive ar putea fi găsirea unui cumpărător pentru ceva ce nu ați considerat că ați putea vinde, cum ar fi un antic sau o colecție.
• Vânturile pot proveni, de asemenea, ca urmare a unor circumstanțe mai puțin norocoase, cum ar fi o moștenire de la o persoană dragă apropiată care a murit sau rezultatul unei soluționări a procesului.

Ceea ce separă eșecurile financiare de bonusurile tipice de muncă este că acestea vin ca o surpriză și sunt, în general, mari în comparație cu venitul curent. Acești doi factori pot avea consecințe mari asupra oricui a primit neașteptate.

Cum să gestionați bogăția bruscă

Intrarea în bogăția bruscă sună ca o binecuvântare absolută, dar, așa cum se spune, nu există prânzuri gratuite. Multe dintre costurile căderilor bruște sunt intangibile și nu au legătură cu banii, ci mai degrabă lucruri care vă afectează relațiile și propria sănătate mintală. Credem că acesta este un element crucial, care poate duce la dezastre în anumite cazuri; cel mai bun mod de a te pregăti pentru aceste tensiuni este să fii conștient.

1. Fii conștient de psihologia ta 

Nu știm niciodată cum o vânt brusc poate afecta pe cineva psihologic, deoarece zeci de factori pot determina un reacția la bogăția nouă. Este posibil ca unii oameni să nu prețuiască pe deplin ceea ce este un cadou neobișnuit și caută să-l cheltuiască generos. Alții ar putea căuta să răspândească acea bogăție între prieteni și familie, adesea fără să se gândească să păstreze nimic pentru ei. O altă reacție obișnuită poate fi paranoia.

Este imposibil să se prezică cu exactitate cum poate acționa cineva cu atât de mulți factori care intră în joc - inclusiv legături familiale, grup de venituri, educație și multe altele. Un sfat universal pe care îl putem oferi este să fii conștient de orice schimbări în propria ta personalitate și să-ți amintești să rămâi la pământ. O regulă generală bună este să vă gândiți cum ați acționa dacă nu ați fi primit niciun fel de neprevăzut și să continuați să acționați în consecință 

2. Păstrează-ți jobul de zi

O capcană obișnuită atunci când intră într-o surpriză neașteptată este aceea că oamenii renunță imediat la slujbă. Ei presupun că viața lor s-a schimbat pentru totdeauna și că inimile vor putea să-și mențină cu ușurință stilul de viață actual în perpetuitate. Acest tip de gândire pe termen scurt poate avea consecințe grave atunci când aflați că nu este cazul.

Mulți simt un sentiment de libertate când intră într-o sumă surprinzătoare de bani, dar revenind la primul nostru sfat - cel mai bun sfat este să nu schimbă-ți stilul de viață. Ar trebui să vă considerați întotdeauna slujba drept piatra de bază și un venit stabil. Dacă încercați să vă înlocuiți venitul cu plata unică pe care ați primit-o, riscați să le folosiți prematur, mai degrabă decât să permiteți creșterii neperformante și să vă avantajeze pe termen lung.

3. Feriți-vă de Lifestyle Creep

Fluturarea stilului de viață sau ținerea pasului cu sindromul Joneses este atunci când cineva, conștient sau inconștient, simte nevoia să plătească stiluri de viață din ce în ce mai scumpe pe măsură ce veniturile lor cresc. Această persoană vede probabil alți oameni trăind extravagant și simte nevoia să se potrivească.

Această idee este periculoasă pe atât de multe niveluri, iar compararea situației dvs. actuale cu altele este un joc care pur și simplu nu se termină. Dacă depășești stilul de viață al oricui îl invidiezi, vei trece pur și simplu la următorul vecin care te face gelos. Acest lucru întărește un ciclu în care continuați să cumpărați lucruri din ce în ce mai scumpe și să nu vă bucurați de nimic.

Următorul număr cu creep-ul stilului de viață este că, în ciuda stilului de viață care pare mai generos, valoarea reală rămâne aceeași sau chiar scade. În timp ce venitul dvs. crește, cheltuielile cresc la același ritm, lăsându-vă din punct de vedere tehnic în aceeași stare în care vă aflați înainte în ceea ce privește economiile. În cel mai rău caz, cheltuielile nou găsite depășesc de fapt veniturile dvs.

Ultima problemă cu creep-ul stilului de viață și căderile de vânt este că acestea nu reprezintă un venit care a crescut, ci mai degrabă o plată mare o singură dată. Dacă ești suficient de creativ, poți găsi cu ușurință modalități de a-ți petrece întreaga aventură pe upgrade-uri de stil de viață și apoi să rămâi fără o modalitate de a menține acel stil de viață. Ceea ce urmează probabil este procesul dureros de degradare a noului tău stil de viață.

4. Vorbește cu prietenii și familia ta

Deși situația fiecăruia este diferită, atât pentru beneficiul dvs. cât și pentru cel apropiat, cel mai bine este să purtați o conversație sinceră și deschisă despre neplăcerile voastre. Niciodată nu ar trebui să vă fie rușine să trasați linii roșii atunci când vine vorba de banii dvs. Cei apropiați vor aprecia deschiderea și, de asemenea, se vor simți confortabil dacă vor avea nevoie să vă ceară ceva.

Amintiți-vă, chiar dacă este incomod să aveți această discuție înainte de timp, este mai bine să fiți proactivi decât să vă simțiți încolțiți într-o situație incomodă.

5. Determinați-vă implicațiile fiscale 

Un alt lucru pe care oamenii îl uită cel mai adesea este impozite. Aproape toate căderile de vânt vor fi impozitate, iar rata poate varia semnificativ în funcție de locul în care vă aflați și de tipul de neprețuit. Atunci când planificați cum să vă cheltuiți sau să vă salvați avantajele, ar trebui să vă uitați întotdeauna la numărul de impozite pentru o reprezentare mai cinstită a ceea ce va trebui să lucrați.

O neprevăzută vă poate împiedica într-o categorie de impozite mai mare. Acest lucru poate avea consecințe de anvergură asupra vieții tale, inclusiv asupra lucrurilor complet lipsite de legătură cu inimile și așa este un aspect important.

Pentru orice sfat fiscal, ar trebui să luați în considerare să discutați cu un profesionist, la fel cum orice întrebări cu privire la gestionarea excepțională a dvs. poate fi răspunsă de un consilier financiar, precum cele găsite prin intermediul Registrul Paladin. A consultant financiar vă poate elabora un plan care se potrivește nevoilor dvs. cu modul de utilizare a neplăcerilor financiare.

Ce să faci cu o sumă neașteptată de bani

Deci, ce ar trebui să faci de fapt cu o sumă neașteptată de bani? Ordinea de importanță pentru recomandările de mai jos se va schimba de la persoană la persoană. Cineva care poartă datorii cu dobândă ridicată pe trei carduri de credit și cineva care nu are datorii va avea, evident, nevoi diferite.

Plătiți-vă datoria

Acesta poate deveni dificil, deoarece există atât de multe tipuri de creanţă acolo, iar unele sunt mai rele decât altele.

Un tip de datorie pe care îl putem universal de acord pe care trebuie plătit imediat este datoria cu dobândă mare. Acesta poate fi un împrumut pe zi de plată sau o datorie pe card de credit, care se ridică frecvent la rate procentuale anuale (APY) care depășesc 20%, iar pentru cei cu un credit slab, poate sări mult mai sus.

Într-adevăr, nu există motive întemeiate pentru a păstra acest tip de datorii, așa că o prioritate de top ar trebui să fie scăparea de ea cât mai curând posibil.

Creați un fond de urgență

Odată ce nu mai aveți datorii cu dobândă mare, ar trebui să luați în considerare crearea unui fond de urgență. Acest lucru ar trebui să fie ceva lichid, ceea ce înseamnă fie introducerea acestuia într-un cont de verificare separat, fie un cont de economii. Nu veți căuta să câștigați dobândă pentru acest lucru, dar, în schimb, ar trebui să vă ofere liniște sufletească în caz de izbucnire a tragediei. Ta fond de urgență ar trebui să acționeze ca o plasă de siguranță și vă poate oferi, de asemenea, încredere în asumarea unui risc mai mare în carieră - de exemplu, mutarea într-o locație nouă pentru un loc de muncă potențial mai bun.

Cât de mult ar trebui să aveți în fondul de urgență este în dezbatere. Gândirea standard este de a avea între trei și șase luni de cheltuieli. Acest lucru vă permite un tampon suficient de bun pentru a vă repune în picioare în caz de cel mai rău. De asemenea, puteți începe cu trei luni și adăugați încet lunar până ajungeți la șase luni de cheltuieli. Totuși, nu există niciun motiv pentru a deveni excesiv și a economisi peste această sumă.

Setați o parte mică pentru distracție

Deși poate sunt sfaturi financiare netradiționale, credem că viața nu ar trebui să fie despre salvarea ultimului bănuț și fără a face nimic cu el. Dacă v-ați îngrijit de datoriile dvs. și ați economisit niște bani pe partea laterală, ar trebui să vi se permită să vă bucurați de o parte din neplăceri. Amintiți-vă, totuși, să cheltuiți întotdeauna în limita mijloacelor voastre, ca și cum nu ați fi avut niciodată răsplata. Această gândire vă va menține la pământ și nu va trece peste vârf pe o cheltuială.

Investiți-vă banii

Următoarele etape se referă la luarea surprizei surprize și transformarea acesteia în ceva care va putea genera generații. Cheia acestui lucru este investiția.

Există un motiv pentru care Albert Einstein a considerat că dobânda compusă este cea de-a opta minune a lumii - chiar și doar 10.000 de dolari investiți cu 12% pe an în decurs de 25 de ani se ridică la 170.000 de dolari. Dacă decideți să adăugați 100 USD pe lună pe parcursul celor 25 de ani în plus față de cei 10.000 USD, suma respectivă se ridică la 338.621 USD!

Ce decizi investește-ți banii este o alegere cu totul personală și ar trebui să fie un pas critic pe care îl discutați cu dumneavoastră consultant financiar, dar pentru investițiile pe termen lung în care nu vă veți atinge investiția, există puține strategii care depășesc un fond index simplu.

Dacă doriți o motivație suplimentară pentru a începe să investiți, luați în considerare inflație.

În fiecare an, când îți lași banii în picioare, colectând praf, de fapt pierde valoare. La fel ca investiția, această pierdere de asemenea compuși de-a lungul anilor. Singura modalitate de a contracara impactul inflației este câștigând cel puțin dobândă care depășește rata inflației. Obligațiunile îndeplineau acest rol, dar într-o lume a ratelor dobânzii de aproape 0%, acest lucru devine extrem de dificil, lăsând acțiunile ca cea mai evidentă alternativă.

Află mai multe >>>

• Cum să investiți în acțiuni
• Cum să investești 1.000.000 de dolari

Plătiți sau luați în considerare cumpărarea unei case

Observați cum nu am inclus ipotecile în categoria de datorii? Asta este pentru ca credit ipotecar ratele sunt relativ mici și pe măsură ce le plătiți, vă măriți capitalul propriu în casă. De aceea acest pas este mai mic pe lista de priorități, întrucât este într-adevăr un lux să îți poți plăti casa dintr-o singură dată. Dacă acest lux vă este disponibil, poate doriți să îl luați în considerare pentru mai multă liniște sufletească, precum și pentru a elibera banii care ar fi fost plătiți pentru plățile și dobânzile ipotecare.

Creați sau actualizați-vă planul imobiliar

Aceasta depinde în mare măsură de cât de mare este vântul dvs. și de situația personală (indiferent dacă aveți copii sau sunteți singuri fără copii). Ce să faci cu 100.000 de dolari și 1 milion de dolari sunt două întrebări foarte diferite.

Dacă vântul dvs. este mare și aveți deja o familie, planificarea imobiliară este esențială pentru a vă asigura că vântul ajunge la moștenitori într-un mod corect și lin. Cu toate acestea, acest lucru ar trebui sfătuit de un profesionist ca. Încredere și voință, unde puteți crea trusturi, testamente și alte documente legale la o rată rezonabilă.

Cu o mare putere vine o mare responsabilitate 

Nu vrem să spargem balonul tuturor distracțiilor de a ajunge într-o sumă surprinzătoare de bani, dar credem sincer că există prea multe capcane pentru căderi de vânt despre care nimeni nu vorbește. Este mai bine să vă protejați și să vă bucurați de senzațiile voastre pe termen lung, mai degrabă decât să vă bucurați de el pentru un moment trecător.