Cum să alegeți un broker online: factori cheie de luat în considerare

Aici, la Investor Junkie, ne place să credem că știm ceva sau două despre brokeri. La urma urmei, ne-am conectat la nenumărate ore de testare a acestora și publicăm și actualizăm în mod regulat recenzii aprofundate cu constatările noastre. Iată care sunt aspectele pe care le analizăm atunci când examinăm, evaluăm și alegem un broker online.

1. Cost pe tranzacție

Costul pe tranzacție este ceva din sfântul graal al universului de brokeraj online. Deoarece este un număr, poate fi comparat cu ușurință cu concurenții. Dar trebuie să aveți grijă să nu vă bazați pe un singur cost, cum ar fi costul tranzacționării acțiunilor, deoarece brokerii au de obicei o gamă largă de comisioane.

Asigurați-vă că investigați toate costurile. Deși un broker poate avea cel mai mic comision pe tranzacție pe acțiuni, acest lucru nu vă va ajuta prea mult dacă tranzacționați în mare parte opțiuni sau investiți în fonduri mutuale, unde comisioanele ar putea să nu fie așa atractiv.

Pentru ajutor în stabilirea taxelor generale la firmele de brokeraj online populare, consultați pagina noastră Lista de comparare a brokerilor online. Oferă o comparație imparțială alăturată a celor mai tipice taxe percepute de marile firme.

2. Este necesară investiția inițială minimă

Majoritatea brokerilor au o cerință minimă de investiție inițială, care poate fi de multe mii de dolari. Dacă sunteți un investitor nou, cu capital de investiții redus sau deloc, este posibil să nu conteze dacă un broker este cel mai bun din industrie dacă nu puteți îndeplini depozitul minim necesar în cont.

Unii brokeri nu au cerințe minime sau necesită doar câteva sute de dolari. Unii mari brokeri online nu au o investiție inițială minimă necesară, atunci când Aliază Investeste cea mai mare (și cea mai bună, după părerea noastră).

3. Tipuri de conturi de pensionare disponibile

Cei mai populari brokeri de bursă oferiți mai multe tipuri de conturi de pensionare în care să investiți, dar cel mai bine este să confirmați acest lucru chiar de la început. Chiar dacă doriți doar un cont de investiții obișnuit chiar acum, poate doriți să deschideți un IRA sau Roth IRA în viitor. Puteți decide, de asemenea, că doriți să deschideți un cont de custodie pentru unul dintre copiii dvs. sau un 529 de conturi pentru fondurile lor universitare.

Confirmarea acestor opțiuni există inainte de prima dată când vă conectați vă poate salva o slujbă serioasă de cercetare în viitor. De asemenea, majorității investitorilor le place să aibă toate conturile lor la un singur broker, mai ales dacă sunt mulțumiți de acest serviciu.

4. Îndrumări corespunzătoare privind alocarea activelor

Alocarea activelor este una dintre cele mai provocatoare funcții de investiții pentru mulți oameni, în special pentru noii investitori. Poate fi suficient de complicat să decidem asupra alocării inițiale a activelor, dar și mai mult, implicat pentru a menține alocarea pe viitor. Acest lucru va necesita reechilibrarea periodică, care nu este cea mai ușoară dintre sarcini, dacă trebuie făcută manual.

Dacă aceasta este o problemă, va trebui să aflați dacă brokerul oferă acest serviciu și dacă există o taxă suplimentară. Cel mai servicii de consilier robo vor gestiona alocarea activelor - și reechilibrarea automată - ca parte a comisioanelor de administrare a contului lor. Dacă sunteți în căutarea investițiilor „hands-off”, consilierii robo ar putea fi cea mai bună opțiune pentru dvs.

5. Site web ușor de utilizat

În opinia mea, site-ul unui brokeraj este unul dintre cele mai importante considerente. Comisioanele reduse sunt excelente, dar dacă platforma este confuză? Dacă este nevoie de zece pași pentru a executa o tranzacție, merită să folosiți brokerul? Pe de altă parte, comercianții de zi mai experimentați preferă să utilizeze platforme mai complicate asemănătoare terminalului Bloomberg. Cu toate acestea, o platformă cu toate acele clopote și fluiere ar trebui să fie în continuare utilizabilă.

6. Sfaturi de investiții directe

Odată cu tendința investițiilor online, investițiile DIY (faceți-le singuri) au devenit expresia buzz. Dar dacă nu ești un investitor DIY și nu ai niciun interes să devii unul? Aici va trebui să determinați dacă un broker oferă consiliere de investiții directe și dacă există vreo taxă pentru serviciu.

Unii brokeri vor oferi consultanță limitată în materie de investiții, în timp ce alții vor oferi un serviciu complet de consiliere în materie de investiții, de obicei contra unei taxe mici. Totuși, alții vă pot percepe taxe în funcție de necesități. Un exemplu în acest sens este atunci când doriți să faceți o tranzacție asistată de un broker. Unele firme vor percepe o taxă de tranzacție mai mare dacă aveți nevoie de asistență pentru broker.

Este important să înțelegem că un motiv major pentru care brokerii pot percepe taxe de tranzacție mici este exact faptul că oferă puțină sau deloc asistență umană. Dacă doriți acest tip de sfaturi sau asistență, asigurați-vă că investigați disponibilitatea la orice firmă pe care o luați în considerare și să fiți conștienți de faptul că este foarte probabil să se schimbe structura de stabilire a prețurilor.

7. Accesul la cercetarea investițională

Accesul la cercetarea investițională prin intermediul brokerului dvs. nu este numai convenabil, dar vă poate economisi și bani. Achiziționarea de acțiuni și cercetarea fondurilor mutuale poate fi costisitoare. Un broker de reduceri care oferă lucrări de cercetare gratuit este ceva de luat în considerare la reducerea cheltuielilor de tranzacționare.

8. Ce opțiuni de investiții sunt disponibile? (adică acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri, opțiuni, Forex)

Un bun broker este unul care vă oferă posibilitatea de a investi într-un număr mare de active:

• Stocuri
• Obligațiuni
• Fonduri comune
• Fonduri tranzacționate la bursă (ETF)
• Trusturi de investiții imobiliare
• Opțiuni
• Futures
• Certificate de depozit
• Titluri de stat ale trezoreriei guvernului SUA

Chiar dacă vrei doar investește în ETF-uri chiar acum, trebuie să luați în considerare posibilitatea pe care ați dori să vă răspândiți aripile investiționale în viitor. Pentru aceasta, veți avea nevoie de un broker care vă poate oferi toate posibilitățile.

>> Lecturi suplimentare: Cum să vă diversificați portofoliul de investiții

9. Au opțiuni de investiții etice?

Dacă vă interesează Investiții ESG, cunoscut și sub numele de investiții durabile, va trebui să țineți cont de acest lucru atunci când căutați un broker de acțiuni. Deși puteți căuta cu siguranță și puteți cumpăra acțiuni care sunt ESG, există și locuri care fac toate cercetările pentru dvs. De exemplu, Aspiraţie oferă o opțiune de investiții ESG.

10. Dobânzi pentru fonduri neinvestite

Deși majoritatea brokerilor oferă dobânzi pentru fonduri neinvestite - de obicei la nivel de piață monetară - nu toți o fac. Este ușor de trecut cu vederea atunci când investițiile cu dobândă plătesc mai puțin de 1%, dar va deveni mai important atunci când ratele dobânzilor cresc la niveluri mai ridicate.

11. Recomandări de la terți

Înainte de a vă înscrie la orice broker, obțineți opinii de la persoane care fie sunt investite în prezent cu acea firmă, fie au fost în trecut. Indiferent cât de convingătoare sunt reclamele unui broker, ar putea exista probleme care nu sunt evidente observatorului ocazional.

În același timp, aveți grijă să vă bazați pe informații, opinii și sfaturi oferite de site-urile de comparație ale brokerilor de investiții. Aceste site-uri sunt în mare parte agregatori care prezintă servicii de brokeraj pe o bază afiliată, adică sunt plătiți pentru a direcționa clienții către brokeri.

Puteți identifica aceste site-uri cu ușurință, deoarece acestea oferă doar cele mai superficiale informații, vă spun că totul este grozav și nu raportați niciodată negative legate de serviciu. Acestea sunt site-uri publicitare, nu surse de sfaturi obiective și sunt destul de ușor de observat.

12. Calitatea (și disponibilitatea) asistenței pentru clienți

Chiar și investitorii de bricolaj au nevoie uneori de asistență din partea asistenței pentru clienți. Asigurați-vă că o firmă oferă astfel de asistență și că este disponibilă în mai mult decât „orele de lucru obișnuite” (atunci când slujba dvs. vă poate împiedica să sunați).

De asemenea, verificați dacă este disponibil sub diferite forme. De exemplu, asistența prin e-mail și chatul live pot fi metode de contact mai convenabile decât un telefon direct.

Dacă preferați locații fizice, ar trebui să favorizați un broker care are o sucursală în zona dvs. E * COMERȚ, de exemplu, are peste 500 de sucursale în toată țara.

13. Personalitatea ta de investiții

Sunteți un comerciant activ sau un investitor de tip buy-and-hold? Oricare ar fi, vă va afecta alegerea de brokeri. Dacă sunteți investitor de cumpărare și deținere și investiți mai ales în fonduri indexate, realizând doar câteva tranzacții pe an, selectarea fondurilor poate fi mai importantă pentru dvs. decât comisioanele de tranzacție mici.

Puteți chiar decide să investiți cu o familie de fonduri, mai ales dacă nu percep taxe pe fondurile proprii. Pe de altă parte, dacă sunteți un comerciant activ, care execută zeci de tranzacții pe an, atunci comisioanele de tranzacție vor fi un aspect major.

Rezumatul rapid al celor mai buni brokeri online

Comisioane și taxe	Caracteristici
Min. Investiție	Tranzacții de acțiuni	Opțiuni Tranzacții	Tranzactionare virtuala	Auto Trading	Marja
Cont deschisTD Ameritrade Review Evaluarea noastră: 9/10	$0	0 $ / comerț	0,65 USD / contract
Cont deschisAlly Invest Review Evaluarea noastră: 9,5 / 10	$0	0 $ / comerț	0,50 USD / contract
Cont deschisE * TRADE Review Evaluarea noastră: 9,5 / 10	$0	0 $ / comerț	0 USD / tranzacționare + 0,65 USD / contract (0,50 USD / contract pentru peste 30 de tranzacții / trimestru)
Citiți recenzia Evaluarea noastră: 9/10	$0	0 $ / comerț	1 $ / contract
Citiți recenzia Evaluarea noastră: 9/10	$0	0 $ / comerț	0,65 USD / contract
Citiți recenzia Evaluarea noastră: 9/10	$0	0 $ / comerț	0,65 USD / contract
Citiți recenzia Evaluarea noastră: 8,5 / 10	$0	0 $ / comerț	$0
Cont deschisFirstrade Review Evaluarea noastră: 8/10	$0	0 $ / comerț	$0
Cont deschisZacks Trade Review Evaluarea noastră: 8,5 / 10	$2500	0,01 USD / comerț	$0.75-$1
Cont deschis Revizuire Evaluarea noastră: / 10	$	$ / comerț
Citiți recenzia Evaluarea noastră: 8/10	$500	0 $ / comerț	0,60 USD per contract
Citiți recenzia Evaluarea noastră: 8,5 / 10	$10000	0,005 USD / comerț	$0.70
Citiți recenzia Evaluarea noastră: 7.5 / 10	$0	4,88 dolari / comerț	4,88 USD + 0,50 USD / contract
Citiți Revoew Evaluarea noastră: 6/10	$0	$ 1 / tranzacționare	N / A
Citiți recenzia Evaluarea noastră: 7/10	$10000	2,50 USD / comerț	0.20
Citiți recenzia Evaluarea noastră: 7/10	$0	5 USD / comerț	$1
Inscrie-teRevizuirea publică Evaluarea noastră: 7/10	$0	0 $ / comerț	N / A
Cont deschisRevizuirea stocului Evaluarea noastră: 6/10	$0	0,99 USD / comerț	N / A

Alegeți agentul de bursă potrivit pentru dvs.

Există multe opțiuni disponibile atunci când vine vorba de investiții cu un broker de acțiuni. Dacă doriți să începeți să investiți cu un broker de acțiuni, luați în considerare ceea ce doriți din serviciu. Ce tipuri de investiții vă interesează? Căutați îndrumări sau doriți să investiți pe cont propriu? Ce tip de taxe percep? Asigurați-vă că ați analizat toate opțiunile înainte de a alege un broker de acțiuni.