Alocarea activelor vs. Diversificare: 2021 Ghid pentru începători

Toate investițiile implică un anumit nivel de risc, deoarece pot suporta o pierdere. Deși este imposibil să eliminați complet riscul, vă puteți ajusta strategiile de investiții pentru a se alinia obiectivelor dvs. financiare. Dacă sunteți nou în materie de investiții, probabil că sunteți conștienți de unele dintre principiile de bază ale investițiilor solide, dar s-ar putea să nu știți sigur ce înseamnă totul. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre alocarea activelor vs. diversificarea și modul în care puteți implementa aceste două strategii pentru a vă atinge obiectivele de investiții

Alocarea și diversificarea activelor: Fundația investițiilor

Alocarea și diversificarea activelor sunt două concepte despre care probabil veți auzi mereu. Acestea sunt strategiile esențiale pe care le puteți utiliza pentru a construi un portofoliu de investiții. Modul în care vă alocați activele pentru a vă alinia la obiectivele dvs. de investiții determină performanța generală a unui portofoliu diversificat.

Prezentare rapidă

Ce este alocarea activelor?

Alocarea activelor este o strategie de investiții care prezintă modul în care investitorii ar trebui să distribuie capitalul între diferite clase de active dintr-un portofoliu. În general, investitorii aleg dintr-o varietate de tipuri de investiții, inclusiv obligațiuni, acțiuni, mărfuri, numerar și imobiliare. Procesul de alegere a unui mix de active pentru a deține într-un portofoliu poate varia de la un investitor la altul.

Obiectivul principal al alocării activelor este de a maximiza randamentele așteptate, reducând în același timp riscurile potențiale. Strategia de alocare a activelor care funcționează cel mai bine pentru dvs. depinde de acești trei factori: toleranță la risc, orizont de timp și obiective de investiții pe termen lung. O analiză atentă a acestor factori vă poate ajuta să luați decizii prudente adecvate nevoilor dumneavoastră.

Puteți măsura alocarea activelor în procente din clasele de active. Folosind o strategie de alocare a activelor, puteți investi în diferite proporții de clase de active din portofoliul dvs. De exemplu, puteți investi 60% în acțiuni, 20% în obligațiuni, 10% în alternative de numerar, 5% în acțiuni internaționale și 5% în piețele emergente.

De obicei, tot ceea ce implică bani este riscant - anumite clase de active vor funcționa diferit în funcție de modul în care reacționează la forțele pieței. Scopul alocării activelor este identificarea acestor factori și alocarea activelor în mod corespunzător.

Tipuri de alocare a activelor

Iată o privire mai atentă asupra claselor de active pe care le puteți lua în considerare atunci când utilizați alocarea activelor:

• Stocuri: De asemenea, cunoscut sub numele de capital propriu, un stoc reprezintă proprietatea. Cand tu investește într-o acțiune, achiziționați proprietatea asupra acelei companii. Acțiunile sunt cea mai volatilă categorie de clase de active, dar oferă cel mai mare potențial de creștere pe termen lung.
• Obligațiuni: A legătură reprezintă un împrumut acordat de un investitor unui împrumutat, de obicei un guvern sau o corporație. În schimbul acestui împrumut, emitenții de obligațiuni plătesc dobânzi pe toată durata de viață a obligațiunii. Obligațiunile sunt, în general, mai puțin riscante decât acțiunile, dar au o oportunitate mai lentă de creștere.
• Bani gheata: Numerar - inclusiv certificate de depozit, economii și bonuri de trezorerie - este cea mai puțin volatilă clasă de active, dar oferă cea mai mică rentabilitate. Singura problemă cu echivalentele de numerar este risc de inflație, care poate răsturna investițiile în timp.

Există, de asemenea clase de active alternative, cum ar fi imobiliare și mărfuri. Investițiile din aceste categorii au propriile riscuri. Este crucial să înțelegeți riscurile implicate în fiecare clasă de active înainte de a face orice investiție.

Ce este diversificarea?

Dacă sunteți familiarizat cu expresia „nu puneți ouăle într-un coș”, aveți o înțelegere de bază a diversificării. „Ouăle” sunt banii tăi, iar „coșul” sunt investițiile tale. Diversificarea presupune împărțirea banilor între diverse investiții, sperând că atunci când o investiție are un randament slab, celelalte vor compensa pierderile.

Diversificarea este un alt concept care este strâns asociat cu alocarea activelor. Este procesul de alocare a investițiilor între diferite valori mobiliare dintr-o clasă de active pentru a răspândi riscul. Amestecul de active pe care alegeți să le investiți în fiecare clasă de active vă poate afecta potențialele rentabilități.

Obiectivul principal al fiecărei strategii

Scopul principal al diversificării este de a reduceți riscul în cazul în care una dintre investiții pierde bani. De exemplu, dacă decideți să investiți în acțiuni, vă puteți diversifica portofoliul prin alocarea de capital diferitelor sectoare ale pieței de valori, inclusiv tehnologie, sănătate, energie, și consumatorul discreționar, printre altele. Dar dacă vă concentrați pe un sector industrial, nu veți avea un portofoliu de investiții diversificat.

De asemenea, puteți alege să includeți stocuri de mărimi diferite ale companiei în același portofoliu - de exemplu, 60% în stocuri cu capital mare, 30% în stocurile cu capitalizare medie și 10% în stocurile cu capitalizare mică. Cu cât te diversifici mai mult, cu atât mai bine.

Navigați prin volatilitatea pieței de valori

Conceptul de diversificare vă poate ajuta să navigați în volatilitatea pieței bursiere pe fondul condițiilor de piață în continuă schimbare. Cu toate acestea, poate fi intimidant dacă înțelegeți puțin piața de valori. Lucrul cu un consilier de investiții sau chiar investiția cu un consilier robo vă poate ajuta să vă diversificați portofoliul pe baza obiectivelor dvs. financiare.

Iată câțiva dintre consilierii care vă pot ajuta diversificați-vă portofoliul:

Repere
Evaluare	9.5/10	9/10	8.5/10
Minim pentru a deschide contul	$100,000	$0	$0
401 (k) Asistență
Aut. Cu doi factori
Sfat	Automat	Asistență umană	Automat
Investiții responsabile social
Inscrie-te Personal Capital Review	Inscrie-te Revizuirea îmbunătățirii	Inscrie-teStash Invest Review

Comunități de alocare și diversificare a activelor

• Alocarea și diversificarea activelor sunt strategii strâns asociate pe care investitorii le folosesc pentru a le realiza obiectivele investiționale pe termen lung și să gestioneze volatilitatea pieței.
• În timp ce alocarea activelor este modul în care tu împărțiți-vă dolarii de investiții în mai multe categorii de clase de active, diversificarea este numărul de dețineri în cadrul acestor clase de active. Modul în care alegeți aceste active poate afecta strategia dvs. de alocare a activelor, precum și diversificarea.
• Ambele strategii urmăresc să maximizeze rentabilitățile potențiale, reducând în același timp riscurile. Prin alocarea și diversificarea eficientă a activelor, puteți reduce riscul global al portofoliului. Chiar dacă nu puteți elimina riscul cu aceste strategii, acestea vă pot ajuta să neteziți unele dintre denivelările din portofoliul dvs. de investiții.

Care sunt diferențele dintre alocarea activelor și diversificarea?

• Alocarea și diversificarea activelor sunt doi termeni des folosiți interschimbabil. Deși ambele concepte pot suna similar, sunt strategii diferite, dar conexe.
• Alocarea activelor este modul în care activele sunt distribuite în portofoliul dvs. Ideea alocării activelor durează mult timp pentru a construi. Pe de altă parte, diversificarea reprezintă numărul de investiții în aceeași clasă de active dintr-un portofoliu.
• De obicei, diversificarea este alocarea de capital pe mai multe titluri de valoare din aceeași clasă de active - cu cât numărul de participații într-o clasă de active este mai mare, cu atât portofoliul dvs. este mai diversificat. Diversificându-vă în diverse investiții, puteți reduce potențialul dezavantaj atunci când una sau mai multe participații au performanțe slabe.

Fiecare investiție are un anumit nivel de risc. În funcție de forțele pieței, unele pot avea rezultate mai bune și altele mai proaste. În timp ce alocarea și diversificarea activelor nu pot garanta un profit sau proteja împotriva pierderilor, fiecare poate reduce expunerea la risc care rezultă din modificările condițiilor pieței. Strategia eficientă de alocare și diversificare a activelor poate reduce volatilitatea portofoliului.

Implementarea strategiilor de diversificare și alocare a activelor

Strategiile de alocare și diversificare a activelor acționează mână în mână pentru a vă atinge obiectivele de investiții. Alocarea activelor este modul în care vă împărțiți capitalul în diferite categorii de investiții, inclusiv acțiuni, echivalente de numerar, obligațiuni și alte tipuri de investiții. Împărțirea în diferitele clase de active depinde de toleranța la risc, vârstă și obiective. Dar, dacă nu vă diversificați portofoliul, riscul de pierdere este mare. Aici intervine diversificarea. Diversificarea este tehnica de distribuire a investițiilor dvs. pe diferite valori mobiliare în cadrul fiecărei clase de active.

De exemplu, atunci când vă alocați banii către acțiuni, ar trebui să aveți diferite tipuri de acțiuni, cum ar fi capitaluri mari, capitaluri mici și acțiuni internaționale. Vă puteți diversifica și mai mult investind în diferite industrii din sectoare. Scopul dvs. final este de a reduce riscul general și de a maximiza rentabilitatea așteptată.

Analiza portofoliului și reechilibrarea

În timp, alocarea activelor se poate schimba de la alocarea inițială din cauza condițiilor de piață în schimbare. În astfel de cazuri, este timpul să reechilibrează-ți portofoliul la un mix de active care reflectă obiectivele dvs. de investiții, cantitatea de risc pe care vă asumați confortabil și randamentele așteptate.

Reechilibrarea este procesul de restabilire a portofoliului dvs. care s-a schimbat de la alocarea activelor țintă. Vă puteți reechilibra portofoliul vânzând performanțe ridicate și direcționând încasările către alte opțiuni de investiții care nu au cunoscut încă o astfel de creștere.

Linia de fund 

Alocarea și diversificarea activelor sunt concepte excelente care joacă un rol critic în învățând să investească. Un portofoliu de investiții alocat și diversificat corect vă poate ajuta să atenuați riscul, să reduceți volatilitatea generală și să atingeți obiective financiare.

Poate doriți să vă gândiți să lucrați cu un consilier de investiții ca Mai departe, care vă poate ajuta să elaborați o strategie de alocare a activelor și să vă arătați cum să vă diversificați portofoliul. Înainte de a decide să lucrați cu acești profesioniști, faceți-vă diligența verificând acreditările și experiența acestora.