6 Cele mai bune alternative de capital personal pentru 2023

Sunt un fan al Personal Capital și mi-a plăcut să urmăresc evoluția instrumentului lor de-a lungul anilor.

Am fost atras de ea pentru că, atunci când s-au lansat, a fost unul dintre singurele instrumente care ar putea să vă atragă activitatea bancară. și conturile de investiții într-un singur tablou de bord. Ai putea să-l analizezi cu suita lor de instrumente de planificare a pensionării, obțineți sfaturi excelente gratuite și previziuni decente și folosiți-le pentru a vă ajuta să vă planificați finanțele.

Capitalul personal este un instrument foarte popular, deoarece îmbină două sarcini financiare critice – urmărirea și planificarea. Și adaugă o treime dacă sunteți un fan al robo-consilierilor care vă ajută să investiți cu serviciile lor de gestionare a averii.

Chiar și atunci când au fost achiziționați de Empower, au păstrat o mare parte din ceea ce mi-a plăcut la Personal Capital absolut la fel.

Ori de câte ori există o achiziție, există întotdeauna îngrijorarea că un instrument se va schimba (sau se va opri), dar din fericire acest lucru nu s-a întâmplat (încă?).

Dar poate că există părți ale instrumentului care nu vă satisfac nevoile – ce se întâmplă dacă doriți să găsiți o alternativă la capitalul personal?

Avem câteva opțiuni în funcție de ceea ce aveți nevoie:

Cuprins

1. 1. Vyzer – Cel mai bun pentru urmărirea sofisticată a activelor
2. 2. Ai nevoie de un buget – cel mai bun pentru buget
3. 3. NewRetirement – ​​Cel mai bun pentru planificarea pensionării
4. 4. Tiller Money – Cel mai bun pentru experții în foi de calcul
5. 5. Mint – Cel mai bun pentru bugetul de bază gratuit
6. 6. Betterment – ​​Cel mai bun pentru gestionarea automată a averii

1. Vyzer – Cel mai bun pentru urmărirea sofisticată a activelor

Vyzer este un tablou de bord financiar și un sistem de management care este conceput pentru persoanele cu valoare netă ridicată care gestionează o varietate de investiții. Dacă obțineți o mulțime de formulare K-1 la sfârșitul anului, Vyzer ar putea fi pe drumul vostru.

Una dintre limitările Personal Capital și ale altor instrumente financiare gratuite de bord este că funcționează bine cu bănci și brokeri... dar nu nimic în afară de asta. Dacă dețineți proprietăți imobiliare cu flux de numerar sau faceți parte dintr-un parteneriat (care poate deține proprietăți imobiliare cu flux de numerar!), știți că trebuie să urmăriți toate acestea manual în Capital Personal.

Cu Vyzer, puteți să le urmăriți „automat” folosind funcția lor „cutie magică”. Cu caseta magică, încarci documente financiare și ei le vor introduce pentru tine (în prezent fac acest lucru manual). Este cel mai apropiat lucru de urmărire automată pe care îl veți găsi, motiv pentru care serviciul costă 79 USD pe lună (când este plătit anual).

Au adăugat recent un nivel gratuit de servicii (complet gratuit, nu o probă cronometrată) unde puteți urmări până la trei portofolii și puteți utiliza suita lor de instrumente. Acest lucru vă permite să vă analizați portofoliul, să vă gestionați fluxul de numerar și să faceți toate analizele de care aveți nevoie, deoarece acum acele active sunt urmărite. E ca și cum ai avea un family office fără costul exorbitant al unui family office.

Citește-ne Recenzie Vyzer pentru o privire mai atentă.

Aflați mai multe despre Vyzer

2. Ai nevoie de un buget – cel mai bun pentru buget

You Need a Budget este un program popular și eficient instrument de bugetare bazată pe zero creat de Jesse Meacham în 2003. În cei aproape douăzeci de ani de atunci, a evoluat într-un instrument bogat în funcții, care are o urmărire extrem de loială și plină de resurse.

YNAB este un instrument plătit care vă ajută să vă organizați cheltuielile și economiile printr-un buget bazat pe zero, în care fiecărui dolar i se oferă un loc de muncă. Este menit să vă ajute să vă proiectați cheltuielile astfel încât să fiți trecerea la buget vrei să ai, mai degrabă decât să-ți încorporezi cheltuielile într-un buget pe care crezi că ar trebui să-l ai. Este mai mult decât un instrument, este un mod holistic de a gândi despre cheltuieli și economii.

YNAB are patru „reguli” care vă ajută să ajungeți acolo unde doriți:

• Regula 1: Oferă fiecărui dolar o slujbă – Aceasta este ideea din spatele unui buget bazat pe zero, în care fiecărui dolar pe care îl aduci i se atribuie un „loc de muncă”.
• Regula 2: Îmbrățișează-ți adevăratele cheltuieli – Nu uitați să bugetați pentru cheltuielile mari rare, cum ar fi plățile de asigurări sau defecțiunile mașinii, împărțindu-le în „facturi” lunare mai mici.
• Regula 3: Rol cu ​​pumnii – Odată ce ați oferit fiecărui dolar un loc de muncă și ați contabilizat cheltuielile rare, este timpul să gestionați micile ajustări care rezultă din cheltuirea accidentală. La fel ca bugetarea plicului, necesită doar să transferați dolari dintr-o zonă în alta.
• Regula 4: Îmbătrânește-ți banii – Odată ce ați configurat sistemul, nu cheltuiți salariul de luna trecută, mai degrabă decât să trăiți din cec de plată.

YNAB are o perioadă de încercare de 34 de zile și costă apoi doar 14,99 USD pe lună sau 98,99 USD pe an (economisind 59 USD). Al nostru revizuire completă a YNAB vă poate spune mai multe despre acest instrument grozav.

Aflați mai multe despre YNAB

3. NewRetirement – ​​Cel mai bun pentru planificarea pensionării

Dacă ați crede că instrumentele de planificare financiară ale Personal Capital sunt puțin mai slabe (sunt destul de bune gratuit, dar nu sunt pe deplin prezentate, dar asta se datorează parțial pentru că vor să discutați cu unul dintre planificatorii lor umani), este posibil să fiți gata să faceți upgrade la un instrument precum NouPensiune.

NouPensiune este mai mult decât un tablou de bord financiar - este o suită de instrumente de planificare financiară care vă va impresiona cu siguranță. Este atât de cuprinzător încât se limitează la intimidare și sunt cineva care se gândește destul de mult la finanțe.

Din fericire, este configurat la fel ca TurboTax, deoarece vă ghidează prin construirea planului, așa cum ați face cu o ființă umană (mai degrabă decât o foaie de calcul). Puteți configura un plan rapid în două minute (folosește estimări) sau unul cuprinzător care durează doar 8 minute.

Odată ce ați construit un plan, puteți începe să vă jucați cu el pentru a vedea cum diferite decizii vă pot afecta viitorul. Ei chiar iau în considerare o mulțime de factori diferiți.

NouPensiune este un instrument freemium, astfel încât să puteți crea un plan și să vă organizați finanțele pentru gratuit. Dacă doriți să începeți să jucați cu planul dvs. și să vedeți cum este afectat de relocare (cu modelarea fiscală specifică statului) sau alte scenarii, nivelul PlannerPlus este de doar 96 USD pe an. (dacă doriți mai mult ajutor, există niveluri mai înalte cu acces la planificatori financiari)

Consultați recenzia noastră completă despre NewRetirement.

Aflați mai multe despre NewRetirement

4. Tiller Money – Cel mai bun pentru experții în foi de calcul

De când sunt adult cu un loc de muncă pentru adulți, ne-am urmărit valoarea netă într-o foaie de calcul Excel. Folosesc în continuare Capital Personal, dar asta este parțial doar pentru a intra în conturile mele și a scoate soldurile pentru mine. Funcționează OK, deși trebuie să reîmprospătați conexiunile din când în când, așa că am păstrat-o așa.

Dar, dacă ești ca mine și îți place să joci o foaie de calcul și vrei ceva care să o susțină, chiar trebuie să arunci o privire la Tiller Money.

Tiller este un instrument plătit care vă va supraîncărca foile de calcul prin introducerea datelor fără a fi necesar să faceți acest lucru manual. Vă poate economisi ore de timp și poate evita orice erori pe care le puteți introduce făcând-o singur.

Dacă nu aveți o foaie de calcul, acestea au șabloane pe care le puteți personaliza pentru a vă obține exact informațiile pe care le doriți. Este capabil să facă acest lucru pentru Foi de calcul Google și Microsoft Excel.

Tiller are o probă de 30 de zile și apoi costă 79 USD pe an.

Aflați mai multe despre Tiller

5. Mint – Cel mai bun pentru bugetul de bază gratuit

Personal Capital a adăugat destul de recent funcții de bugetare și sunt în regulă, dar palid în comparație cu o aplicație legitimă de bugetare. Pentru asta, Mint este liderul clar în categoria aplicațiilor gratuite.

Mint este o aplicație gratuită de bugetare, care face o treabă excelentă ajutându-vă să vă gestionați cheltuielile și economiile, dar nu face cu adevărat să investească atât de bine. Mint există din 2006 și este probabil unul dintre cele mai populare instrumente de bugetare disponibile, în parte pentru că este complet gratuit (sprijinit de anunțuri).

La fel ca Personal Capital, vă puteți conecta conturile bancare și cele ale cardului de credit pentru a vă ajuta cu bugetarea, ceea ce poate fi incredibil de util. Au și alte instrumente precum monitorizarea scorului de credit (VantageScore 3.0 de la TransUnion), așa că nu este un ponei cu un singur truc.

Ei oferă un instrument de urmărire a investițiilor care vă poate atrage portofoliile, dar nu există prea multe în ceea ce privește analizele și proiecțiile. Cu toate acestea, vă poate ajuta să găsiți taxe pentru a vedea dacă plătiți în exces.

Al nostru recenzie despre Mint intră în mai multe detalii și, deoarece este gratuit de utilizat, merită să verificați dacă sunteți în căutarea unei aplicații de bugetare.

Aflați mai multe despre Mint

6. Betterment – ​​Cel mai bun pentru gestionarea automată a averii

Dacă utilizați Personal Capital pentru gestionarea averii, ați lucrat deja cu unul dintre consilierii lor. Ar trebui să aveți o idee despre ceea ce sperați să realizați, dar poate doriți să o faceți fără să plătiți 0,89% pe an (sau 0,49% dacă aveți 1 mm + $).

Cea mai bună alternativă la aceasta este Îmbunătățire și pentru gestionarea automată a averii au o structură simplă de preț:

• Digital: Pentru 0,25% și fără sold minim, obțineți toate instrumentele digitale, inclusiv consiliere financiară, portofolii diversificate, reechilibrare automată, colectarea pierderilor fiscale și gestionarea locației activelor. De asemenea, puteți sincroniza conturi externe, astfel încât să acționeze ca un tablou de bord financiar.
• Premium: Pentru 0,40% și un minim de 100.000 USD, obțineți toate funcțiile digitale plus sfaturi privind investițiile în afara Betterment și acces la CFP.

Odată ce soldul dvs. depășește 2.000.000 USD, prețul scade la 0,15% pentru digital și 0,30% pentru premium.

Betterment oferă, de asemenea, un cont de gestionare a numerarului în verificarea fără comision, precum și un cont Betterment Cash Reserve, care este un cont de numerar cu randament ridicat pentru a vă ajuta să economisiți (5,50% APY).

(Randamentul procentual anual (variabil) este de la. Cash Reserve este disponibilă numai pentru clienții Betterment LLC, care nu este o bancă, iar transferurile de numerar către băncile din program sunt efectuate prin conturile de brokeraj ale clienților la Betterment Securities.)

Aflați mai multe despre Betterment

O altă companie care face managementul averii destul de bine este Wealthfront – deși Wealthfront este complet digital și nu veți putea „face upgrade” și lucra cu o ființă umană.

Despre Jim Wang