Dacă ale tale Scorul de credit FICO este sub 600, încercarea de a împrumuta bani poate fi o situație fără speranță. La urma urmei, un scor de credit scăzut vă poate afecta capacitatea de a obține un card de credit standard, un împrumut auto sau un credit ipotecar.
Nu face acele lucruri de neatins; cu toate acestea, vă va limita opțiunile când vine vorba de tipul de card de credit sau de împrumut pe care ați putea încerca să îl obțineți. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât ratele și recompensele vor fi mai bune.
Vestea bună este că există carduri de credit disponibile chiar dacă te lupți cu un credit slab.
Cuprins
- Cele mai bune carduri de credit pentru un scor de credit de 500
- Card de credit Visa Petal 1
- Card de credit securizat Capital One Platinum
- Card de credit Visa securizat Chime Credit Builder
- Card securizat Discover It
- Card de credit securizat DCU Visa Platinum
- Întrebări frecvente
- Gânduri finale
Cele mai bune carduri de credit pentru un scor de credit de 500
Fiecare dintre cardurile enumerate mai jos este conceput pentru persoanele care doresc să-și îmbunătățească scorul de credit. Unii emitenți de carduri de credit, cum ar fi Discover, DCU și Capital One, vă pot trece chiar la un card de credit tradițional după ce petreceți ceva timp cu un card securizat sau de generator de credit.
Card de credit Visa Petal 1
The Card de credit Visa Petal 2 este recomandat persoanelor cu scoruri de credit între 600 și 699. Dar dacă scorul tău de credit este mai mic de 600, probabil că vei avea mai mult noroc cu cardul de credit Petal 1 Visa.
În timp ce unele cărți de credit vă califică doar pe baza scorului de credit, Petal 1 ia în considerare alte comportamente financiare, cum ar fi istoricul veniturilor și plăților facturilor. Este posibil să vi se solicite să vă conectați contul curent la Petal, astfel încât activitatea contului să poată fi revizuită în ultimele trei luni. Petal poate lua o decizie de aprobare pe baza acelei activități dacă nu aveți deja un scor de credit.
Programul Petal 1 Leap
Programul Petal’s Leap vă permite să câștigați o creștere a liniei de credit în cel puțin șase luni prin efectuarea de plăți la timp.
Cardul de credit Petal® 1 „Fără taxă anuală” Visa® este unul dintre puținele carduri de credit din această gamă de scoruri de credit care oferă recompense. Prin programul Petal Perks, puteți câștiga între 2% și 10% cash back atunci când faceți achiziții de la partenerii de retail Petal, o listă care include Costco, Dunkin, Sam’s Club și McDonald’s.
Dacă istoricul plăților cu Petal 1 este satisfăcător și scorul dvs. de credit se îmbunătățește, Petal vă oferă și cardul de recompense Cash Back Petal 2. Acest card oferă o DAE mai mică, o limită de credit mai mare și mai multe recompense.
Caracteristicile cardului de credit Petal 1 Visa:
Taxă anuală: taxe anuale
Limita de credit: $300 – $5,000
Rapoarte către toate cele trei birouri de credit: da
Primă: Nici unul
Recompense: Câștigați de la 2% până la 10% bani înapoi de la comercianți selectați folosind programul Petal Perks.
👉 numele cardului
Card de credit securizat Capital One Platinum
The numele cardului oferă o limită de credit de 200 USD cu un depozit de garanție de doar 49 USD. Un avantaj major al cardului, mai ales dacă aveți economii limitate, este că dacă nu vă puteți plăti securitatea depunerea în avans, vă vor permite să faceți rate, atâta timp cât suma totală este plătită în 35 de zile de la aprobare.
Dacă încercați să vă îmbunătățiți creditul, vă puteți monitoriza progresul prin CreditWise, un serviciu gratuit de monitorizare a creditului oferit de Capital One. Și dacă plățile dvs. lunare sunt efectuate la timp, Capital One va efectua o revizuire a contului în termen de șase luni.
Acest lucru poate duce la o creștere a limitei dvs. de credit fără a fi nevoie să depuneți mai mulți bani. Pe lângă nicio taxă anuală, este posibil să puteți trece la un card Platinum nesecurizat odată ce scorul dvs. de credit se îmbunătățește.
În timp ce Capital One acceptă solicitanți cu toate tipurile de istorie de credit, puteți fi refuzat din cauza anumitor factori, cum ar fi datorii mari restante sau venituri insuficiente. Cu toate acestea, acesta este un risc atunci când aplicați pentru orice card de credit, inclusiv pentru cele pentru scoruri de credit sub 600.
Caracteristicile cardului securizat Capital One Platinum:
Taxă anuală:taxe anuale
Limita de credit: Linie de credit de 200 USD cu un depozit inițial de 49 USD, 99 USD sau 200 USD pentru cei care se califică. Puteți depune mai mulți bani înainte de deschiderea contului pentru a vă crește limita de credit la maximum 1.000 USD.
Rapoarte către toate cele trei birouri de credit: da
Primă: Nici unul
Recompense: Nici unul
👉 numele cardului
Card de credit Visa securizat Chime Credit Builder
The Card de credit securizat Chime Credit Builder este un card de credit preplătit, deci nu plătiți dobândă și nu există taxă anuală. Chime nici măcar nu îți extrage raportul de credit. Cardul raportează la toate cele trei birouri de credit.
Pentru a vă califica, trebuie să deschideți un cont de verificare Chime și să configurați o depunere directă de 200 USD. Și deoarece linia de credit de pe cardul tău se bazează pe soldul contului tău curent, nu există o limită prestabilită.
Un avantaj major al cardului Chime este că dvs. revolving utilizarea creditului, care reprezintă în mod normal 30% din scorul dvs. de credit, nu va fi raportat birourilor de credit. Cu toate acestea, lipsa plăților nu este o opțiune, deoarece cardul dvs. va fi dezactivat până la efectuarea plății. Dacă plata dvs. întârzie 30 de zile, aceasta va fi raportată birourilor și va avea un efect negativ asupra punctajului dvs. Aflați mai multe în întregime Chime Review.
Caracteristicile cardului de credit Visa securizat Chime Credit Builder:
Taxă anuală: $0
Limita de credit: Pe baza sumei din contul dvs. curent Chime
Rapoarte către toate cele trei birouri de credit: da
Primă: Nici unul
Recompense: Nici unul
👉 Aflați mai multe despre Chime Credit Builder
Chime este o companie de tehnologie financiară, nu o bancă. Servicii bancare oferite de The Bancorp Bank, N.A. sau Stride Bank, N.A., Membrii FDIC. Cardul de debit Chime Visa® este emis de The Bancorp Bank sau Stride Bank în conformitate cu o licență de la Visa U.S.A. Inc. și poate fi folosit oriunde sunt acceptate carduri de debit Visa. Vă rugăm să vedeți partea din spate a cardului dumneavoastră pentru banca emitentă.
Card securizat Discover It
Când vine vorba de recompense, Descoperă-l Securizat poate fi cea mai bună opțiune. Fără nici un scor de credit necesar, Discover It plătește recompense pentru toate achizițiile eligibile. Și în termen de șapte luni, contul dvs. va fi revizuit pentru a vedea dacă vă calificați pentru un card nesecurizat. Dacă da, depozitul dvs. de garanție va fi rambursat.
Cu o potrivire completă de rambursare la sfârșitul primului an, veți primi, de asemenea, 2% rambursare pentru locuri precum benzinării și restaurante, precum și 1% rambursare pentru toate celelalte achiziții. Discover vă oferă, de asemenea, posibilitatea de a vă monitoriza scorul de credit FICO ca serviciu gratuit.
Acesta este unul dintre puținele carduri de credit pentru gama de scoruri de credit 500 – 599 care oferă recompense. Deținătorii de carduri câștigă 1% cash back la toate achizițiile plus 2% cash back la categoriile rotative. Iar la sfârșitul primului an, Discover se va egala cu toate rambursările pe care le câștigați.
Caracteristicile de bază Discover It Secured Card:
Taxă anuală: $0
Limita de credit: Pe baza sumei depozitului, totuși, este necesar un minim de 200 USD, iar maximul este de 2.500 USD
Rapoarte către toate cele trei birouri de credit: da
Primă: Nici unul
Recompense: 2% rambursare la categoriile rotative și 1% la toate celelalte achiziții. Discover It Secured oferă potrivire nelimitată de cashback la sfârșitul primului an.
Card de credit securizat DCU Visa Platinum
DCU oferă unul dintre cele mai bune carduri de credit securizate din industrie. Limitele de credit sunt stabilite de titularul cardului sau, mai precis, de depozitul de garanție al deținătorului cardului. Cardul are, de asemenea, o DAE scăzută și fără taxe - ca în cazul fără taxă anuală, fără taxe de tranzacție în străinătate, fără taxă de avans în numerar și fără taxă de transfer de sold. Același DAE se aplică pentru achiziții, avansuri în numerar și sume de transfer de sold.
Un dezavantaj este că trebuie să deschideți un cont curent DCU pentru a vă califica pentru card; cu toate acestea, DCU este una dintre puținele uniuni de credit care acceptă solicitanți din toată țara.
Când scorul dvs. de credit se îmbunătățește, puteți tranzacționa cu un card de credit tradițional, negarantat. DCU oferă mai multe, inclusiv un card de credit cu recompense, de asemenea, cu un DAE scăzut și fără comisioane.
Caracteristicile cardului de credit securizat DCU Visa Platinum:
Taxă anuală: $0
Limita de credit: Depunerea determină limita dvs. de credit cu un depozit minim de 500 USD necesar
Rapoarte către toate cele trei birouri de credit: da
Primă: Nici unul
Recompense: Nici unul
Întrebări frecvente
Da. Cea mai bună opțiune poate fi credit builder credits, care sunt disponibile de la multe bănci și uniuni de credit. Cu un împrumut de generator de credite, „creditorul” vă oferă fondurile pentru depozitul de garanție, astfel încât să nu aveți nevoie să veniți cu fondurile din propriul buzunar. Contul de economii va acționa ca garanție pentru un împrumut care se potrivește cu suma depozitată.
De exemplu, împrumutul DCU Credit Union pentru generator de credite are o rată fixă de 5% DAE și permite sume de împrumut cuprinse între 500 USD și 3.000 USD pentru termene de 12 până la 24 de luni. Puteți fie să efectuați plățile lunare din cecul de plată, fie să le deduceți din contul de economii de securitate.
Dacă încercați să vă îmbunătățiți scorul în timp ce aveți deja o sumă mare de datorii, deschiderea unui nou cont de card de credit vă poate afecta de fapt scorul de credit.
Dacă doriți să vă construiți sau să vă îmbunătățiți creditul, începeți cu un singur card de credit. Apoi așteptați aproximativ un an înainte de a aplica pentru altul. Ofertele cu cardul de credit ar trebui să se îmbunătățească progresiv, odată cu scorul dvs. de credit.
Da, unele companii sunt specializate în acordarea de credite ipotecare și împrumuturi auto celor cu credite slabe. Dezavantajul acestor tipuri de împrumuturi îl reprezintă ratele mari ale dobânzilor.
Raspunsul este da dar cu limite. Asta pentru că creditul este necesar atunci când vine vorba de împrumuturi personale, studențești, auto și pentru locuințe. Dacă nu intenționați să aveți niciuna dintre acestea, este posibil să puteți trece prin viață cu un credit slab.
Acestea fiind spuse, închirierea unui apartament sau închirierea unei mașini necesită adesea un anumit nivel de credit pentru a se califica. În esență, cu un credit slab sau fără credit, trebuie să vă bazați pe economiile dvs. de numerar pentru a plăti orice trebuie să cumpărați.
Gânduri finale
Oricare ar fi motivele pentru care aveți un scor de credit scăzut, există pași pe care îi puteți lua pentru a-l îmbunătăți. Dacă nu ești sigur care este scorul tău de credit, iată câteva modalități de a vă verifica gratuit scorul de credit.
Având un scor FICO scăzut, vă poate limita capacitatea de a obține locuințe și transport adecvate. Îmbunătățindu-vă creditul, vă puteți construi un viitor mai sigur.
Obținerea cardului de credit securizat corect nu este singurul răspuns, dar cu siguranță poate ajuta.