Dacă sunteți student, sunteți nou la credit sau sunteți în proces de refacerea creditului dvs, știți cât de dificil poate fi să vă calificați pentru un card de credit. Multe companii de carduri de credit au criterii stricte de aprobare și doresc să trateze doar cu cei mai consacrați consumatori.
Din fericire, există o serie de carduri de credit pentru care sunt mai ușor de calificat. Pentru a vă ajuta să găsiți un card de credit care funcționează pentru dvs., am compilat o listă de carduri de credit cu criterii de aprobare mai relaxate. Dar mai întâi, iată o privire mai atentă asupra modului în care sunt luate deciziile de aprobare a cardului de credit.
Cuprins
- Cum se iau deciziile privind aprobarea cardului de credit?
- Istoricul dvs. de credit
- Raportul datorie-venit
- Numărul de solicitări de credit
- Numărul de nereguli la biroul dvs. de credit
- Istoricul dvs. de credit
- Venitul Dvs
- Care este cel mai ușor tip de card de credit de obținut?
- Cele mai ușor de obținut carduri de credit pentru studenți
- Descoperă-l Cardul Student Cash Back
- Card de student Capital One SavorOne
- Descoperă-l Chrome pentru studenți
- Carduri de credit pentru a obține fără credit
- Viza Petal 2
- Card de credit securizat First Progress
- Carduri de credit pentru credit echitabil
- Faceți upgrade la Visa Cash Rewards
- Capital One Quicksilver
- Capital One Platinum
- Carduri de credit pentru credit slab
- Viza securizată pentru cer deschis
- Credit One Bank Platinum Visa Card pentru reconstruirea creditului
- Surge Platinum Mastercard
- Cele mai bine garantate carduri de credit
- Descoperă-l Card de credit securizat
- Cardul de recompense în numerar securizat Capital One QuickSilver
- Card de credit securizat Capital One Platinum
- Ce card de credit ar trebui să aleg?
- Gânduri finale
Cum se iau deciziile privind aprobarea cardului de credit?
Există șase factori pe care îi fac cardul de credit și alte companii de împrumut atunci când decid dacă îți vor emite sau nu un card de credit:
- Istoricul dvs. de credit
- Raportul datorie-venit
- Numărul de solicitări pentru credit
- Numărul de nereguli la biroul dvs. de credit
- Istoricul dvs. de credit
- Venitul dvs
Istoricul dvs. de credit
Istoricul dvs. de credit, care se bazează pe raportul dvs. de credit, spune unui creditor cum ați gestionat creditul în trecut. Îi va informa de mult timp că aveți un cont de credit, cât de mult credit utilizați și mixul dvs. de credite (rată vs. credit revolving), cât de des căutați un nou credit și istoricul plăților pentru fiecare cont.
Raportul datorie-venit
Raportul dvs. datorie-venit este raportul dintre plățile lunare ale datoriilor și venitul dvs. lunar brut, exprimat ca procent.
Pentru a calcula raportul datorie-venit (numit și DTI), împărțiți plățile lunare totale ale împrumutului la venitul dvs. lunar brut.
De exemplu, dacă venitul dvs. lunar brut este de 3.500 USD și aveți 1.500 USD în plăți lunare, inclusiv ipoteca dvs. și toate celelalte împrumuturi și carduri de credit raportate, aveți un raport datorie-venit de 42,9 la sută.
Numărul de solicitări de credit
De fiecare dată când solicitați credit, potențialul creditor trage ceea ce este cunoscut ca o interogare dificilă a biroului dvs. de credit. Prea multe întrebări serioase într-o anumită perioadă de timp vor avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit, deoarece este un indicator al comportamentului de căutare a creditului.
Rețineți că în raportul dvs. de credit există atât întrebări dificile, cât și interogări blânde. O interogare ușoară se face atunci când nu solicitați credit, ca în cazul în care primiți o ofertă nesolicitată de card de credit prin poștă.
Interogările ușoare nu vă afectează negativ scorul de credit, dar întrebările dure pot, dacă sunt prea multe.
Numărul de nereguli la biroul dvs. de credit
Aprobarea dvs. pentru un card de credit poate fi afectată negativ dacă aveți întârzieri (plăți întârziate) asupra creditului dvs. Majoritatea emitenților de credite vor raporta plățile cu întârziere de peste 30 de zile către biroul de credit, impactând negativ scorul dvs. Delincvențele multiple de 30 de zile sau mai mult sunt considerate un semnal roșu major pentru creditori.
Istoricul dvs. de credit
Istoricul dvs. general de credit vă poate afecta capacitatea de a obține un card de credit. Emitenții de carduri de credit vor analiza modul în care ați gestionat creditul în trecut sau vor decide dacă aveți suficiente istoric de credit stabilit. Amintiți-vă că înregistrarea dvs. de credit vă urmărește. Indiferent dacă istoricul dvs. de credit este bun, rău sau inexistent, vă va afecta capacitatea de a obține un card de credit.
Venitul Dvs
Venitul dvs. va afecta, de asemenea, capacitatea de a obține un card de credit. Dacă nu aveți niciun venit, este puțin probabil să fiți aprobat pentru un card de credit fără un cosemnatar.
În mod similar, dacă ați început recent un loc de muncă, aveți un istoric de schimbare frecventă a locului de muncă sau nu aveți o istorie lungă de a obține venituri, capacitatea dvs. de a obține aprobarea pentru un card de credit ar putea fi afectat.
Rețineți că alte surse de venit în afară de un loc de muncă pot fi luate în considerare atunci când solicitați un card de credit. De exemplu, dacă primiți pensie alimentară, întreținere pentru copii sau obțineți un venit pentru dizabilități, ați putea cere ca acea sursă de venit să fie luată în considerare atunci când solicitați un card de credit.
Care este cel mai ușor tip de card de credit de obținut?
Există trei tipuri de carduri de credit pentru care sunt mai ușor de calificat decât cardurile de credit tradiționale:
- Carduri de credit pentru studenți
- Carduri de credit pentru începători
- Carduri de credit securizate
Carduri de credit pentru studenți sunt concepute pentru studenții care urmează colegiu sau școli profesionale tehnice. Ei au adesea beneficii specifice studenților, cum ar fi recompense în numerar pentru magazine și restaurante din apropierea colegiului lor.
Multe companii de carduri de credit oferă carduri de studenți cu sigla unei școli.
Carduri de credit pentru începători sunt orientate către cei cu istoric de credit redus sau deloc. Companiile care emit carduri de credit pentru începători pot avea scoruri de credit și linii directoare de aprobare mai slabe sau pot renunța cu totul la verificarea creditului.
Carduri de credit securizate sunt garantate de un sold de cont de economii deținut la banca emitentă a cardului de credit. De obicei, soldul contului de economii trebuie să rămână egal cu limita de credit acordată pentru cardurile de credit securizate. Fondurile contului de economii sunt de obicei blocate și indisponibile pentru acces atâta timp cât cardul de credit securizat este deschis și activ.
Cele mai ușor de obținut carduri de credit pentru studenți
Iată trei carduri de credit pentru studenți care sunt considerate ușor de calificat. Am enumerat caracteristicile lor cheie, împreună cu un link pentru a aplica:
Descoperă-l Cardul Student Cash Back
Cea mai bună caracteristică: Rată mare de rambursare a numerarului pentru un card de credit pentru student
- Taxa anuală: 0 USD
- Perioada de grație de 25 de zile
- 5% cash back la Amazon, magazine alimentare, restaurante, benzinării
- Fără taxă de întârziere pentru prima plată cu întârziere; după aceea, 41 USD
- Nu este necesar un punctaj de credit
- Tarife promoționale disponibile
Aflați mai multe despre Descoperă-l Student Cash Back card aici.
Card de student Capital One SavorOne
Cea mai bună caracteristică: Rambursați bani pentru serviciile de divertisment și streaming
- Taxa anuală: 0 USD
- Perioada de grație de 25 de zile
- Rambursare nelimitată de 3% la magazine alimentare, restaurante, divertisment și servicii de streaming
- Taxă de întârziere de până la 40 USD
- Conceput pentru studenții cu credit minim sau fără credit
- Alte beneficii promoționale, cum ar fi reduceri de călătorie
Aflați mai multe despre Card de student Capital One SavorOne Aici.
Descoperă-l Chrome pentru studenți
Cea mai bună caracteristică: Potrivire nelimitată de rambursare a numerarului
- Taxa anuală: 0 USD
- Perioada de grație de 25 de zile
- 2% rambursare la restaurante, 1% rambursare la toate celelalte achiziții, potrivire nelimitată de rambursare
- Fără taxă de întârziere pentru prima plată întârziată. După aceea, este de 41 USD
- Nu este necesar un punctaj de credit
- Tarife promoționale disponibile
Aflați mai multe despre Descoperă-l Chrome pentru studenți card aici.
Carduri de credit pentru a obține fără credit
Dacă nu sunteți student, dar sunteți nou la creditare, următoarele carduri au cerințe de aprobare relaxate și ambele oferă recompense în numerar. Rețineți că cardul First Progress are asociată o taxă anuală.
Viza Petal 2
Cea mai bună caracteristică: Rambursare bonus la comercianți selectați
- Taxa anuală: 0 USD
- 1% până la 1,5% rambursare la toate achizițiile
- Rambursare suplimentară la comercianții calificați
- Fără taxe de întârziere
- Revizuirea automată a creșterilor de credit
Aflați mai multe despre Card Visa Petal 2.
Cardurile de credit Petal sunt emise de WebBank, membru FDIC
Card de credit securizat First Progress
Cea mai bună caracteristică: Trei cărți diferite din care să alegi
- Taxa anuală: 29 USD până la 49 USD
- Este necesar un depozit de garanție minim de 200 USD
- Ramburs de 1% pentru toate plățile efectuate în contul dvs
- Raportează către toate cele trei birouri de credit majore
- Acces gratuit la scorul de credit
Aflați mai multe despre Card de credit securizat First Progress.
Carduri de credit pentru credit echitabil
Faceți upgrade la Visa Cash Rewards
Cea mai bună caracteristică: Bonusuri la deschiderea contului rulant
- taxa anuală de 0 USD
- Limită de credit între 500 USD și 25.000 USD
- Bonusuri promoționale în numerar cu deschidere de cont curent tandem
- 1,5% rambursare la cumpărături
- Fără taxe de întârziere
Aflați mai multe despre Faceți upgrade la Visa Cash Rewards aici.
Capital One Quicksilver
Cea mai bună caracteristică: Călătorii și alte beneficii suplimentare
- Taxa anuala: 39 USD
- Beneficii de călătorie
- Rambursare nelimitată de 1,5% la fiecare achiziție
- Valorificați recompensele cash back pentru un cec, extras de credit sau carduri cadou.
- Evaluări automate ale liniilor de credit
Aflați mai multe despre Capital One Quicksilver card aici.
Capital One Platinum
Cea mai bună caracteristică: Fără taxă anuală
- Taxa anuală: 0 USD
- Călătorii și alte beneficii
- Taxe de întârziere de până la 40 USD
- Evaluări ale liniilor de credit actualizate automat
Aflați mai multe despre Capital One Platinum card aici.
Carduri de credit pentru credit slab
Fără scor de credit bun, poate fi greu să vă calificați pentru un card de credit tradițional. Iată trei carduri concepute special pentru clienții care doresc să-și reconstruiască creditul.
Viza securizată pentru cer deschis
Cea mai bună caracteristică: Fără verificare de credit
- Nicio verificare de credit și nici un impact asupra scorului dvs. de credit atunci când aplicați
- Rata de aprobare de 87%.
- Limite de credit între 200 USD și 3000 USD
- Raportează către toate cele trei birouri de credit majore
- Absolventa la un card negarantat in doar sase luni
Aflați mai multe despre Card Visa securizat Open Sky Aici.
Credit One Bank Platinum Visa Card pentru reconstruirea creditului
Cea mai bună caracteristică: Până la 10% bonus cash back
- Taxa anuală 99 USD (75 USD pentru primul an
- 1% rambursare la majoritatea achizițiilor
- Alegeți o nouă dată de scadență a plății
- Revizuirea automată a creșterilor de credit
- Nu este necesar depozit de garanție
Aflați mai multe despre Credit One Bank Platinum Visa Card aici.
Surge Platinum Mastercard
Cea mai bună caracteristică: Scor de credit lunar gratuit
- Taxa anuala de 99 USD
- Limită inițială de credit între 300 USD și 1000 USD
- Decizii de creditare instantanee, în majoritatea cazurilor
- Raportează către toate cele trei birouri de credit majore
- Limita de credit se va dubla atunci când efectuați primele șase plăți la timp.
- Scor de credit lunar gratuit
- Centru de cunoștințe pentru creditele de învățare
Aflați mai multe despre Surge Platinum Mastercard aici.
Cele mai bine garantate carduri de credit
Carduri de credit securizate vă solicită să depuneți fonduri într-un cont de economii blocat. Fondurile sunt folosite pentru a asigura contul cardului de credit împotriva oricărei pierderi potențiale. Și în timp ce a trebui să strângi bani pentru un card de credit poate fi frustrant, cardurile securizate sunt poate cele mai ușor de calificat.
Descoperă-l Card de credit securizat
Cea mai bună caracteristică: Calificați-vă automat pentru un card nesecurizat în doar șapte luni
- Taxa anuală: 0 USD
- Depozit de garanție între 200 și 2500 USD
- 2% rambursare la benzinării și restaurante, 1% rambursare în altă parte
- Scor FICO gratuit
- Evaluări automate pentru a vedea dacă vă calificați pentru un card nesecurizat
Aflați mai multe despre Descoperă-l aici Card securizat.
Cardul de recompense în numerar securizat Capital One QuickSilver
Cea mai bună caracteristică: Opțiuni flexibile de rambursare a numerarului
- Taxa anuală: 0 USD
- Depozit de securitate minim 200 USD
- 1,5% rambursare la fiecare achiziție
- Rambursați-vă recompensele cash back prin cec, un extras de credit sau carduri cadou.
- Evaluări automate ale liniilor de credit.
Aflați mai multe despre Recompense în numerar garantate Capital One QuickSilver card aici.
Card de credit securizat Capital One Platinum
Cea mai bună caracteristică: Cerințe flexibile de depozit minim
- Taxa anuală: 0 USD
- Depuneți 49 USD, 99 USD sau 200 USD pentru o limită de credit minimă de 200 USD.
- Fără taxe de tranzacție în străinătate
- Rapoarte către cele trei mari birouri de credit
- Evaluări automate ale liniilor de credit.
Aflați mai multe despre Capital One Platinum Securizat card aici.
Ce card de credit ar trebui să aleg?
Am acoperit nu mai puțin de paisprezece carduri de credit din lista noastră de mai sus, așa că s-ar putea să vă întrebați cum să decideți care card este cel mai bun pentru dvs. Iată câțiva factori de care trebuie să luați în considerare, care vă vor ajuta să vă restrângeți alegerile.
Taxă anuală: Majoritatea cardurilor de pe lista noastră nu sunt carduri cu taxă anuală, ceea ce vă recomand să alegeți. Dacă nu cheltuiți mulți bani cu un card de credit cu recompense premium (care nu este niciunul dintre acestea), nu merită să plătiți o taxă anuală.
Taxa de intretinere: Rețineți că unele carduri de credit percep și comisioane de întreținere. Tipurile de costuri ale acestor taxe variază în funcție de fiecare card. Citiți literele mici ale oricărui contract de card de credit înainte de a vă înscrie, astfel încât să știți ce taxe de întreținere puteți suporta.
Dobândă: Ratele medii ale dobânzilor pentru cardurile de credit variază de la 19,99% la 29,99% și chiar mai mari în unele cazuri. Căutați un card cu cea mai mică rată a dobânzii posibilă dacă credeți că s-ar putea să aveți un sold pe card din când în când.
Perioadă de grație: O perioadă de grație pe un card de credit este o perioadă de timp în care nu vi se va percepe dobândă pentru o achiziție. Multe carduri de credit vor oferi o perioadă de grație între 21 și 30 de zile. Dacă este posibil, alegeți un card cu o perioadă de grație mai lungă pentru flexibilitate maximă.
Recompense și alte beneficii:
Multe cărți de credit oferă utilizatorilor beneficii deținătorilor de carduri. Câteva exemple de avantaje ale deținătorului de card pe care le puteți găsi pe un card de credit pot include:
- Recompensele cash back
- Recompense cu puncte pentru premii
- Reduceri la produse populare, site-uri web și magazine
- Reduceri de servicii
Chiar dacă trebuie să obțineți un card cu rate și condiții subprime, probabil că veți putea găsi un card cu cel puțin un anumit tip de beneficiu de recompensă.
Gânduri finale
Construirea de credit cu un card de credit nu este dificilă, dar este nevoie de diligență și disciplină. Odată ce ați primit cardul de credit, este important să îl utilizați în fiecare lună. Cumpărați benzină, alimente sau alte articole pentru care ați bugetat cu noul card de credit. Dacă nu ai buget, acum este momentul creați un buget.
În cele din urmă, asigurați-vă că plătiți integral cardul în fiecare lună. Este foarte important să nu adoptați mentalitatea „îmi permit plata minimă” cu cardul dvs. de credit. Vă va ajuta să evitați să vă asumați prea multe datorii.