Hometap Review: Investiții în capital pe 10 ani

Vă gândiți să luați un împrumut cu capital propriu sau o linie de credit cu capital propriu pentru a plăti pentru renovări și reparații sau să vă investiți în fondul pentru colegiu al copilului dvs. (sau împrumuturile dvs.)?

Împrumutul este doar o modalitate de a profita de capitalul propriu din casa dvs. pentru numerar. O altă opțiune este o investiție în capitalul propriu. Deși această alternativă are propriul set de riscuri, poate oferi, de asemenea, avantaje proprietarilor de case care au nevoie de numerar rapid și nu doresc să datoreze plăți lunare. Hometap este doar o companie care va investi în capitalul propriu al casei tale.

Află dacă Hometap este potrivit pentru tine aici în această recenzie completă Hometap.

Avantaje dezavantaje

Pentru cine este Hometap?

Proprietari de case bogați în casă, săraci în numerar

Dacă aveți nevoie de numerar, vă puteți baza pe valoarea casei dvs. și pe capitalul propriu pe care îl aveți deja în ea. Hometap nu aprobă toate cererile de investiții, dar dacă aveți suficiente capitaluri proprii și se așteaptă ca valoarea casei dvs. să crească, probabil că aveți o șansă destul de bună.

Hometap cere să aveți cel puțin 25% capitaluri proprii pentru a vă califica.

Oameni care vor bani acum

Cu Hometap, puteți primi o investiție de până la 30% din valoarea casei dvs. sau 600.000 USD în avans în doar trei saptamani după aplicare.

Acesta nu este exact „numerar fără datorii”, dar nu veți datora dobânzi sau plăți lunare și puteți plăti Hometap din câștigurile dvs. dacă/când vindeți.

Oameni care nu doresc rambursări lunare

Un împrumut tradițional cu capital propriu vă cere să efectuați plăți lunare pentru ceea ce datorați și, pe lângă aceasta, percepe o rată a dobânzii.

Dar, deoarece este o investiție, nu veți face plăți lunare sau nu veți plăti dobândă către Hometap, ceea ce face ca aceasta să fie o opțiune atractivă. pentru persoanele care intenționează să-și vândă casele în viitor, dar nu își permit să adauge o altă plată la dreptul bugetar acum.

Pentru cine nu este ideal Hometap?

Noi proprietari

Dacă tocmai ți-ai achiziționat casa, probabil că nu te vei putea califica pentru o investiție de capital cu Hometap decât dacă ai acumulat rapid capital în casa ta și ai cel puțin 25%.

Oameni care nu sunt siguri de vânzare

Dacă nu sunteți 100% sigur că doriți să vă vindeți casa într-un viitor oarecum apropiat, Hometap probabil nu este pentru dvs. Pentru că pentru a veni cu banii, s-ar putea să ajungi oricum să iei un împrumut. În acest caz, luați în considerare opțiunile de împrumut, cum ar fi un împrumut cu capital propriu.

Oameni din 43 de state din SUA

Din aprilie 2023, Hometap operează doar în șapte state. Acestea sunt:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Carolina de Sud
• Utah

Dacă nu vedeți starea dvs. în această listă, Hometap nu vă va fi încă disponibil.

Cum funcționează Hometap?

Hometap nu este un creditor, ci o companie de partajare a capitalului propriu sau un investitor care operează în cadrul LLC Hometap Equity Partners. Vă accesați capitalul propriu pentru o plată imediată în numerar în schimbul unei părți din capitalul propriu mai târziu. Perioada efectivă este de zece ani.

Dacă vă calificați pentru o investiție, veți încheia un acord de partajare a capitalului propriu. Hometap vă va plăti o sumă forfetară în avans și veți plăti un procent convenit, calculat folosind valoarea casei dvs., în sau la sfârșitul perioadei efective de zece ani.

Asta e important: Hometap are dreptul la un procent din capitalul propriu al casei tale, indiferent dacă îți vinzi sau nu casa.

Pentru a vă califica pentru o investiție, Hometap cere să aveți cel puțin 25% capital propriu în casa dvs. Ei vor face o investiție de până la 30% din valoarea casei tale (sau maximum 600.000 USD). Hometap investește în case unifamiliale și funcționează cu scoruri FICO peste 500.

Când o reduceți, există trei pași principali în procesul de obținere a unei investiții în capitalul propriu de la Hometap.

1. aplica – Vezi dacă te califici prin testul Fit Quiz și obținând o estimare a investiției.
2. Finalizați – Evaluați-vă casa, semnați actele legale și acceptați o investiție finală.
3. Așează-te – Rambursați Hometap atunci când vă vindeți casa sau decontați investiția mai devreme înainte de încheierea perioadei efective de zece ani.

Iată o scufundare mai adâncă.

Aplicați pentru o investiție

Anchetă

Pentru a aplica pentru o investiție, veți trimite o Cerere de investiție prin intermediul site-ului care vă pune întrebări de bază despre casa dvs. și obiectivele dvs. pentru investiție. Acesta se numește Fit Quiz și este doar o aplicație preliminară. Vom trata acest lucru mai detaliat în continuare în „Cine se califică pentru a utiliza Hometap?” secțiune.

Estimarea investitiei

Dacă Hometap decide că casa ta ar putea merita să investești, va trimite o estimare a investiției. Acest lucru ar putea diferi de oferta finală, dar ar trebui să vă ofere o idee generală despre unde ați putea ateriza.

Acesta este și momentul în care veți fi conectat cu un Manager de investiții Hometap, un specialist dedicat care vă va ghida prin aplicarea și vă va răspunde la întrebări.

Aplicație

În continuare, veți trimite cererea dvs. completă. În această etapă, veți furniza documentele solicitate de la achiziția casei și împrumutul către Hometap și le veți încărca în contul dvs.

Oferta de investitii

În cele din urmă, Hometap vă va oferi Detalii de investiție finalizate împreună cu oferta finală de investiție. Acesta este momentul în care afli câți bani este dispus Hometap să investească în casa ta.

Investiția Hometap este calculată ca procent din valoarea casei dvs. atunci când solicitați, iar suma pe care o datorați la sfârșitul perioadei efective este calculată folosind același procent. Așadar, dacă urmați, asta înseamnă că ați putea ajunge să plătiți Hometap mai mult sau chiar mai puțin decât v-au plătit ei. Acesta este un risc pe care dumneavoastră – și Hometap – vă asumați. În această etapă, Hometap va fi, de asemenea trimiteți pentru o evaluare terță parte.

Hometap va face o investiție maximă de 30% sau 600.000 USD (minimum 15.000 USD), dar suma pe care o vor plăti pentru capitalul propriu depinde de valoarea casei tale și de piață. Nu veți ști ce veți plăti către Hometap până când nu sunteți gata să plătiți investiția.

Întregul proces, de la aplicarea pentru o investiție până la primirea plății în numerar, poate dura până la trei săptămâni dacă totul decurge bine. Nu veți face o plată lunară sau nu veți plăti dobândă atunci când obțineți o investiție Hometap.

Hometap va înființa o evaluare terță parte atunci când ia în considerare cererea dvs. și din nou când decideți să vindeți. Nu vor exista inspecții ulterioare pentru a vedea ce ați făcut cu casa și Hometap nu vă va cere să faceți altceva decât să rămâneți la curent cu plățile și să vă întrețineți casa.

Veți informa Hometap dacă sunteți gata să vindeți sau doriți să cumpărați investiția.

Ajustări de renovare

Dacă intenționați să faceți actualizări sau îmbunătățiri semnificative la casa dvs. și vă așteptați ca acestea să îi afecteze valoarea, ar trebui să solicitați o Ajustare de renovare de la Hometap.

Ajustările de renovare pot fi făcute pentru anumite actualizări care costă în total peste 25.000 USD. Acest lucru le permite proprietarilor de case să își reducă valoarea casei pentru a ține cont de renovări și să le excludă din valoarea finală a casei lor.

Hometap nu primește neapărat o parte de apreciere care are loc ca rezultat direct al renovărilor. Dacă furnizați documentația necesară pentru a dovedi ce ați făcut și cât a costat, puteți obține procentul ajustat. Dar ajustările de renovare sunt nu garantat.

Pentru a solicita o ajustare pentru renovare, veți avea nevoie de chitanțe și imagini de la orice renovări pe care le faceți și va trebui să le furnizați Hometap în termen de 90 de zile de la finalizare.

Puteți împrumuta mai mult după investiția inițială?

Dacă aveți nevoie de mai mulți bani după finalizarea cererii și primirea fondurilor, este posibil să puteți face acest lucru cu o creștere a investiției. Dar doar pentru că Hometap a făcut o investiție de capital prima dată nu înseamnă că vor investi mai mult.

Ei evaluează eligibilitatea pentru creșterea investițiilor de la caz la caz. Discutați cu managerul dvs. de investiții dacă doriți să vă gândiți să predați mai mult din capitalul propriu pentru numerar.

Decontarea investiției

Aveți la dispoziție zece ani de la acceptarea ofertei finale de la Hometap pentru a deconta investiția.

Dacă vă vindeți casa în acest interval de timp, puteți doar să oferiți Hometap ceea ce datorați din veniturile vânzării, astfel încât să nu aveți costuri din buzunar. Dar dacă vrei să ieși din acord mai devreme și nu vrei să vinzi, vei avea să cumperi investiția. Lui Hometap nu-i pasă cum, doar că plătiți suma egală cu capitalul propriu convenit.

Hometap câștigă bani numai atunci când valoarea casei tale crește, așa că se bazează pe acest lucru până când ești gata să vinzi sau să stabilești. Dacă valoarea locuinței tale scade, vei datora Hometap doar procentul convenit, chiar dacă acesta este mai mic decât numerarul primit în avans. Dar dacă prețul de vânzare al casei tale este mai mare decât ceea ce ai plătit sau chiar decât te aștepți, cota Hometap va fi mai mare și vor profita.

Iată o mostră despre cum ar putea arăta aceasta pentru o casă estimată la 275.000 USD.

Acest exemplu de scenariu a fost generat folosindCalculatorul Hometap pentru investiții în capitaluri proprii. Puteți utiliza acest lucru pentru a vedea cât de mult capitalul imobiliar ați putea accesa.

Dacă vă stabiliți fără să vă vindeți casa, veți plăti un procent bazat pe valoarea de piață a casei dvs. la momentul decontării.Așadar, dacă decideți să decontați investiția la trei ani de la aplicare, Hometap va afla care este valoarea casei dvs. în acel moment printr-o evaluare terță parte a locuinței.

Trebuie să spuneți Hometap cum folosiți banii?

Nu. Hometap nu vă va suprapune cu elicopterul pentru a vă asigura că le creșteți investiția. Nu vor exista check-in-uri sau evaluări aleatorii.

În ceea ce privește obligațiile tale înainte de a deconta investiția, se așteaptă să rămâi în fruntea ta plăți ipotecare și continuați să efectuați toate celelalte plăți de asigurări și impozite pe care le-ați făcut ca a proprietar de casa.

Nu trebuie să primiți contribuția Hometap cu privire la modificările pe care doriți să le faceți în casa dvs. sau să faceți orice pentru a încerca să creșteți valoarea acesteia, dacă nu doriți.

Cine se califică să folosească Hometap?

Nu este în interesul Hometap să investească doar în orice casă veche, așa că ei sunt atenți în ceea ce privește casele și proprietarii în care investesc. Iată mai multe informații despre eligibilitate și procesul de calificare.

Fit Quiz

Înainte de a face ceva, trebuie să dai un test pentru a afla dacă te-ai precalificat. Acesta se numește Fit Quiz.

În primul rând, Hometap vă va întreba dacă dețineți o casă și unde. Acest lucru vă va exclude imediat dacă vă aflați într-una dintre cele 43 de state în care Hometap nu s-a extins încă. Dar dacă statul tău nu se califică și ești cu adevărat interesat, te poți înscrie pentru a primi o notificare dacă Hometap ajunge la gâtul tău.

Următoarea întrebare vă întreabă despre cum ați folosi investiția Hometap. Nu aveți nicio obligație să urmați niciuna dintre utilizările pe care le indicați aici - aceasta este doar preliminară.

În continuare, veți indica suma dvs. ideală de investiție Hometap alegând un interval între 15.000 USD și 600.000 USD și cât timp intenționați să locuiți în această casă. Întrebarea este „Este aceasta casa ta pentru totdeauna?” iar optiunile sunt:

• Da, nu am de gând să mă mut
• Nu, plănuiesc să vând în 6-10 ani
• Nu, plănuiesc să vând în 1-5 ani
• Nu știu

Apoi testul vă întreabă dacă luați în considerare alte opțiuni, cum ar fi împrumuturi cu capital propriu, HELOC, ipoteci inversate, refinanțări, împrumuturi personale etc.

În cele din urmă, veți furniza câteva informații de contact, inclusiv numele, adresa de e-mail și numărul de telefon. Trebuie să faceți acest lucru pentru a trece la următorul pas, care este obținerea rezultatelor.

Dacă sunteți aprobat, veți fi conectat cu un Manager de investiții dedicat, care va lucra cu dvs. pentru a finaliza cererea dvs.

Atât casele cât și proprietăți de închiriere se pot califica pentru investiții.

Statele participante

Hometap încă își extinde piața. La momentul scrierii acestui articol, investește doar în șapte state din SUA. Acestea sunt:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Carolina de Sud
• Utah

Cerințe privind scorul de credit

Hometap va lua în considerare cererea dvs. dacă aveți un scor de credit de cel puțin 500, presupunând că totul în aplicație arată bine. Dar majoritatea clienților au scoruri de 600 sau mai mult.

În timp ce împrumuturile tradiționale cu capital propriu vă vor evalua rata dobânzii folosind istoricul dvs. de credit și împrumut, Hometap nici măcar nu face o verificare serioasă a creditului.

>>> Aflați Mai mult: Cele mai bune site-uri cu scoruri de credit: cum să vă monitorizați eficient scorul de credit

Beneficiile Hometap

Fără plăți lunare sau dobândă

Spre deosebire de un împrumut cu capital propriu sau o linie de credit pentru capitalul propriu, nu veți face plăți lunare sau nu veți plăti o rată a dobânzii. Plătiți Hometap doar la sfârșitul perioadei efective – sau la 10 ani după efectuarea investiției – sau plătiți mai devreme.

Proces ușor de aplicare

A vedea dacă vă calificați pentru o investiție Hometap este rapid și ușor. Hometap vrea doar să vadă că scorul dvs. de credit este de cel puțin 500 și nu vă folosește creditul altfel. De asemenea, nu vor acorda atenție raportului dvs. datorie-venit, deoarece aceasta nu este o situație de creditare. Hometap este cel mai interesat de casa ta și de valoarea acesteia, mai puțin de tine.

Și apoi nu vă va lăsa pe loc când aplicați - veți ști dacă vă puteți califica aproape imediat. În plus, totul, de la Fit Quiz până la semnarea ofertei finale, se poate face online.

Specialist Dedicat

Dacă este aprobat, veți fi asociat cu un Manager de investiții Hometap, care va putea să răspundă la orice întrebări pe care le aveți despre proces și să vă ghideze prin configurare. Acest lucru este mai ales convenabil dacă doriți să faceți modificări la o investiție activă, cum ar fi creșterea sumei sau ajustarea pentru renovări.

Fără inspecții la domiciliu

Hometap nu are niciun cuvânt de spus cu privire la modul în care îi folosiți investiția și nu joacă un rol în procesul de vânzare a casei dacă decideți să vă mutați. Tot ce au nevoie dacă vindeți este să încercați să obțineți o valoare de piață justă pentru casa dvs., deoarece asta va fi folosit pentru a calcula procentul de plată.

Dezavantaje la Hometap

Fără rambursare stabilită

Deoarece investiția se bazează pe un procent din valoarea viitoare a casei tale, nu se poate spune exact ce veți datora Hometap la sfârșitul perioadei de investiție (indiferent dacă decontați după vânzare sau decontați din timp).

Ai putea ajunge să plătești Hometap mult mai mult decât te-au plătit ei dacă valoarea casei tale crește, iar acest lucru ar ieși din profitul tău. Dacă contați pe un câștig mare din vânzare, acesta poate fi redus după ce plătiți Hometap.

Dar poate cel mai înfricoșător rezultat este dacă nu vinzi și valoarea casei tale crește substanțial. În acest moment, nu plătiți Hometap din ceea ce altfel ar fi un profit, plătiți din economii, un împrumut, o a doua ipotecă sau orice altceva.

>>> Aflați mai multe: Cât costă să vinzi o casă?

Fără flexibilitate

Dacă vă răzgândiți cu privire la vânzarea casei după ce ați aplicat pentru Hometap, nu aveți alte opțiuni decât decontarea investiției. Acest lucru este necesar prin orice mijloace, chiar dacă este vorba de o vânzare forțată, de a lua o a doua ipotecă sau de a solicita un împrumut personal consistent.

A merge pe calea investiției în capitalul propriu pentru că ești sărac în numerar are sens doar dacă ai un plan în vigoare pentru a schimba asta.

Mai riscant decât un împrumut tradițional cu capital propriu

Cu o investiție Hometap, așteptările sunt, în general, că îți vei vinde casa. Dacă nu, mai trebuie să vii cu bani pentru a plăti ceea ce datorezi, chiar dacă aceasta este mai mare decât suma pe care ai primit-o ca investiție în numerar. Pentru mulți oameni, așa va fi, deoarece Hometap investește doar în case pe care se așteaptă să le aprecieze.

TL; DR: Dacă ați ales Hometap pentru a evita să contractați un împrumut, există o șansă să mai aveți s-o faceți.

Prețurile și taxele Hometap

Hometap nu percepe dobândă și câștigă cei mai mulți bani atunci când valoarea casei crește și le plătiți o parte din ceea ce câștigați din vânzare.

Acestea fiind spuse, Hometap percepe câteva taxe. Cel mai mare este o taxă egală cu 3% din investiția ta pentru finanțarea și organizarea tranzacției. Acest lucru, împreună cu taxele de evaluare, este dedus din investiția dvs.

Cum să contactați Hometap

Înainte de a lucra cu Hometap, puteți conversa prin chat live cu un reprezentant prin intermediul site-ului. Chatul va începe cu un bot, dar puteți solicita să fiți conectat cu un Manager de investiții chiar dacă nu ați început încă să lucrați cu Hometap.

De asemenea, puteți e-mail sau programa un apel cu un reprezentant de la Hometap prin intermediulContactaţi-ne pagina site-ului. Pentru întrebări despre pre-calificare sau aplicare, e-mail [email protected]. Pentru întrebări despre investițiile active, e-mail [email protected].

În calitate de client, puteți contacta în orice moment Managerul dvs. de investiții, indiferent dacă aveți o întrebare despre dvs investiție, doriți să vă măriți suma investiției, doriți să aflați mai multe despre stabilirea anticipată sau ceva de genul altfel.

Hometap vs. Concurenți

Nu există multe companii care fac exact ceea ce face Hometap, dar există o mână de alte companii de partajare a capitalului propriu. Unele dintre acestea sunt Point, Unison și Unlock. Vom compara câteva asemănări și diferențe între aceste opțiuni aici.

Punct

La fel ca Hometap, Point vă permite să accesați capitalul pe care îl aveți în casa dvs. cu o investiție în capitalul propriu. De asemenea, au cerințe scăzute de credit și nu necesită plăți lunare, dar Point diferă Hometap prin faptul că termenii săi sunt de 30 de ani și proprietarii de case se pot califica cu un capital de 20% sau mai mult (față de 25%). O altă diferență este că îți poți închiria casa.

Point oferă, de asemenea, investiții de plată în avans SEED pentru cei cu credit bun și operează în 25 de state plus D.C., comparativ cu cele șapte ale Hometap. Point va investi doar până la 500.000 USD și percepe o taxă de procesare de 3%.

Află mai multe.

Unison

Unison este similar cu Hometap în anumite privințe, dar diferă în particularități. Cu această companie, veți avea până la 30 de ani pentru a deconta investiția și puteți folosi banii așa cum doriți. Dar investiția maximă este de 500.000 USD sau până la 17,5% din valoarea casei tale, iar cea minimă este de 30.000 USD. Unison va reduce valoarea evaluată a casei dumneavoastră cu 5,0% ca ajustare la risc și poate face o Ajustare de întreținere amânată dacă neglijați să efectuați întreținerea necesară și acest lucru vă afectează valoarea casei.

Investițiile Unison nu sunt destinate proprietăților închiriate. Unison este disponibil în 29 de state și D.C., ceea ce îl face cea mai mare opțiune disponibilă.

Află mai multe.

Deblocați

Unlock este un alt competitor Hometap, dar cu cea mai mică investiție maximă de 300.000 USD (cu un minim de 30.000 USD). Pentru această companie, perioada efectivă este, de asemenea, de zece ani pentru majoritatea oamenilor. Dar cea mai importantă diferență este că mai degrabă decât să cumperi complet o investiție dintr-o dată vânzând sau decontând așa cum ați face cu Hometap, puteți face o cumpărare parțială cu Unlock pentru a plăti puțin la o timp. Puteți face acest lucru de mai multe ori.

Unlock percepe o taxă de inițiere de 3,9% și vă poate solicita să vă rambursați o parte din datorie cu banii pe care vi-i plătesc. În general, sunt puțin mai restrictive, dar acea opțiune de cumpărare parțială este unică. Unlock operează în 15 state și permite investiții în proprietăți de închiriere.

Află mai multe.

Este Hometap la fel cu o ipotecă inversă?

Investițiile Hometap nu sunt la fel cu ipotecile inverse, deși există unele asemănări între cele două. Cu o ipotecă inversă, vă împrumutați împotriva capitalului propriu al casei dvs. Suma împrumutului crește cu cât te împrumuți mai mult, dar nu vei datora nimic de la lună la lună. Trebuie să utilizați această casă ca reședință principală pentru a vă califica.

Cea mai mare diferență este că împrumuți cu o ipotecă inversă și primești plăți regulate. Nu veți datora bani până când nu veți mai ocupa locuința (și majoritatea împrumutaților rambursează împrumutul atunci când vând), și veți plăti dobândă.

Această opțiune este exclusiv pentru persoanele în vârstă de peste 62 de ani și o vedeți în cea mai mare parte utilizată de clienții în vârstă care intenționează să trăiască restul vieții în casele lor.

Concluzie

Hometap vă permite să accesați capitalul propriu din casa dvs. pentru o plată aproape instantanee, dar nu este lipsit de dezavantaje. Fiți conștienți de riscurile pe care le implică investiția în valoarea viitoare a casei dvs. și asigurați-vă că aveți un plan de rezervă pentru cumpărarea investiției dacă alegeți acest lucru. Împrumuturile cu capital propriu sunt mai sigure pentru cei care nu sunt siguri că vând sau nu au suficiente capitaluri proprii.

Dacă sunteți confortabil cu riscurile, Hometap poate fi o opțiune bună pentru proprietarii de case lipsiți de numerar, care preferă să renunțe la o parte din capitalul propriu decât să facă o plată lunară. Sperăm că această recenzie Hometap vă ajută să decideți dacă sunteți un candidat bun sau dacă ar trebui să continuați să explorați alte opțiuni pentru a profita de capitalul propriu pentru bani.

Citeşte mai mult:

• 3 Beneficii ale achiziționării unei case atunci când ratele dobânzilor sunt mari
• Ar trebui să vă plătiți ipoteca sau să investiți?