Consilierii Robo au intrat pe scena investițiilor în urmă cu mai puțin de un deceniu, dar puteți vedea deja efectele care străbate industria. Pentru investitori, consilierii robo vă schimbă opțiunile de investiții, taxele și modul în care interacționați cu serviciile de investiții. Iată cinci moduri notabile în care consilierii robo schimbă industria.
1: Nu mai aveți nevoie de un doctorat. pentru a vă gestiona investițiile
Nu este nimic în neregulă în gestionarea propriilor investiții... dacă știi ce faci. Spre deosebire de mine, însă, majoritatea oamenilor nu au două diplome de finanțe. În schimb, sunt norocoși dacă au primit o educație financiară de bază de la părinți. Mulți investitori nu cunosc diferența dintre un ETF și o renta. Și cu acronimele complicate, vehiculele de investiții, legile privind câștigurile de capital și multe altele, nu este de mirare că majoritatea oamenilor nu se simt confortabil gestionând propriile lor portofolii de investiții.
Cu consilieri robo, nu aveți nevoie de o diplomă avansată pentru a vă gestiona cu încredere investițiile. Trebuie doar să cunoașteți informații de bază despre dvs., cum ar fi data țintă de pensionare, speranța de viață și răspunsurile la câteva întrebări despre toleranța la risc. De acolo, trebuie doar să vă conectați un cont de verificare. Consilierul tău robo se va ocupa de restul.
2: Costurile scad până la minimele istorice
În anii 1980, o tranzacție cu acțiuni a necesitat o apel telefonic către brokerul dvs. de acțiuni și o taxă abruptă, în jur de 50 USD pe tranzacție, pentru a cumpăra și vinde acțiuni. Fonduri tranzacționate la bursă lansate în 1993 și a deschis posibilitatea de a cumpăra un titlu similar unui fond mutual, dar tranzacționat ca o acțiune. Concurența și tehnologia au scăzut taxele și au crescut viteza pe piețe. Tranzacțiile cu preț redus pentru investitorii cu amănuntul sunt acum aici pentru a rămâne.
O firmă de brokeraj, Robinhood, oferă tranzacții de acțiuni complet gratuite. Cu toate acestea, pentru portofoliul dvs. global, doriți mai degrabă câteva ETF-uri cu taxă mică decât acțiuni individuale. Consilierii Robo au alcătuit un portofoliu de investiții cu taxă redusă alcătuit din fonduri S&P 500 și fonduri similare diverse. Trebuia să plătești unui consilier de investiții de lux o taxă mare pentru a ajuta la construirea unui portofoliu ca acesta, dar acum lider consultanții robo o fac pentru aproximativ 0,25% din valoarea portofoliului dvs. pe an. Este ieftin pentru un astfel de serviciu personalizat și personal.
3. Investitorii nu trebuie să se îngrijoreze de reechilibrare
Dacă ați fi plasat 80% din portofoliu în acțiuni și 20% în obligațiuni în urmă cu cinci ani, șansele sunt că procentajul portofoliului dvs. ar fi mult diferit astăzi. Există un argument împotriva reechilibrării portofoliului: de ce ați vinde cele mai bune performanțe pentru a cumpăra mai mult din cele mai rele? Dar dacă îți place ideea reechilibrării, consilierii robo o fac mult mai ușoară decât era în trecut.
Înainte, reechilibrarea portofoliului era un proces manual. Ar trebui să plătiți comisioane atât pentru vânzare, cât și pentru cumpărare, pentru a vă readuce portofoliul în alinierea țintă. Cu consilierii robo, costul și procesul manual nu mai sunt. Consilierul dvs. robo vă va reechilibra automat portofoliul și nu veți plăti niciun comision comercial pentru reechilibrare.
4. Pierderi de impozite Recoltare pentru Mese
Recoltarea pierderilor fiscale a fost, timp de mulți ani, ceva disponibil doar pentru cei mai bogați investitori. Recoltarea de pierderi fiscale necesită vânzarea investițiilor pierdute și recompensarea imediată a investițiilor similare. Acest lucru vă permite să înregistrați o pierdere fiscală în portofoliul dvs., care poate compensa câștigurile din alte investiții. Deoarece era un proces manual, numai cei cu portofolii imense și-au putut permite costul unui consilier de investiții să treacă prin procesul minuțios. Dar, din nou, consilierii roboți au dat peste cap acest model.
Acum, investitorii cu solduri de portofoliu mult mai mici pot înregistra pierderi fiscale. De exemplu, puteți deschide un fișier Cont Schwab Intelligent Portfolios cu 5.000 USD și nu plătiți taxe în contul dvs. în afara taxelor percepute de fiecare fond. Și include recoltarea automată a pierderilor fiscale. Îmbunătățirea include recoltarea pierderilor fiscale pentru toate conturile și estimează un beneficiu de 0,77% pe an în declarațiile dvs. post-impozitare.
5. Accesul democratizat la investiții de calitate
Deși se pare că Wall Street este condus de și pentru cei ultra-bogați, opțiunile de investiții de calitate sunt disponibile pentru o bază potențială mai largă de clienți, cu costuri mai mici decât oricând. Costurile reduse, soldurile minime reduse, investițiile automate și gestionarea investițiilor înseamnă că mai mulți oameni ca oricând pot sări pe bandă de investiții și să își dezvolte activele pentru un viitor mai bun.
Cu o disparitate tot mai mare de avere în Statele Unite, accesul mai bun la consiliere în materie de investiții la un cost mai mic este bun pentru toată lumea. Acesta adaugă concurență, scade prețurile și crește calitatea managementului investițiilor pentru toată lumea. Acesta este un câștig pentru fiecare investitor, nu doar pentru clienții de consiliere robo.
Consilierii Robo continuă să se îmbunătățească
Industria de consiliere a roboților este deosebit de interesantă, deoarece abia începe. Îmbunătățirile din industria investițiilor apar în consilierea roboților și conturile de brokeraj în mod regulat datorită timpilor îmbunătățiti de procesare a tranzacțiilor, inteligenței artificiale și învățării automate. Se poate susține chiar că consilierii robo sunt mai buni decât consilierii în investiții umane datorită recoltării automate a pierderilor fiscale și reechilibrării, cel puțin cele mai bune.
Și există chiar și unii administratori tradiționali de avere, cum ar fi Mai departe, care automatizează unele aspecte ale investițiilor oferind în același timp sfaturi personalizate. Acest lucru înseamnă adesea taxe de administrare mai mici și servicii mai personalizate.
Investiția asistată de computer este valul viitorului. Treceți la bord pentru a vă asigura că veți obține cele mai bune beneficii ale gestionării automate a investițiilor în 2018 și cu mult mai departe.