Albert App Review 2023

În ultimii ani, a existat o creștere a aplicației de finanțare personală „tot-în-unul”. Mai multe companii vă permit să investiți, să economisiți și să vă cheltuiți banii dintr-un singur cont. Și în zilele noastre, aceste aplicații își extind serviciile pentru a include funcții precum recompense de rambursare, avansuri în numerar și ajutor pentru buget.

The aplicația Albert este un exemplu perfect. Este o soluție unică dacă aveți nevoie de un avans rapid de numerar sau de ajutor la buget. Și oferă chiar instrumente de investiții ghidate și de economisire automată pentru a vă ajuta să vă mențineți finanțele pe drumul cel bun.

Revizuirea aplicației noastre Albert acoperă toate caracteristicile sale, costurile potențiale și câteva alte alternative, astfel încât să puteți face cea mai bună alegere pentru finanțele dvs.

Avantaje dezavantaje

Ce este Albert?

Albert este o aplicație de servicii financiare care este cel mai bine cunoscută pentru avansurile în numerar și gama de instrumente de economisire. Aplicația a început în 2016 și, de atunci, a crescut la peste 10 milioane de membri și este una dintre cele mai populare aplicații din spațiu.

De la începuturile sale, Albert a devenit o aplicație all-in-one. Contul său Albert Cash vă ajută să cheltuiți și să economisiți banii fără a vă face griji cu privire la comisioane. Și oferă chiar avantaje precum recompense cash-back, portofolii de investiții și retrageri de la bancomate fără comisioane pentru clienții săi premium Genius.

Caracteristicile aplicației Albert

După cum am menționat, aplicația Albert are puțin din toate de oferit. Iată o detaliere a principalelor sale caracteristici, precum și ceea ce primesc clienții gratuit versus Genius.

Albert Cash

Albert Cash este o experiență bancară mobilă pe care Albert o oferă prin Sutton Bank. Este contul principal în care poți economisi și investi din ecosistemul lui Albert.

Contul are cerințe minime de finanțare de 0 USD și nu există taxe lunare de întreținere. Unele dintre avantajele principale includ:

• Să fiți plătit cu până la două zile mai devreme când vă configurați salariul prin depunere directă
• Peste 55.000 de bancomate AllPoint fără taxe (pentru abonații Albert Genius)
• Până la 250.000 USD în asigurare FDIC
• Recompense de rambursare pentru categorii precum benzină, livrare și produse alimentare atunci când cheltuiți cu cardul de debit Albert (pentru abonații Genius)

În general, acest card de debit și acest cont sunt similare cu opțiuni precum Chime® și Varo care oferă, de asemenea, opțiuni fără taxe pentru gestionarea banilor dvs. online.

Chime Dezvăluire - Chime este o companie de tehnologie financiară, nu o bancă. Servicii bancare furnizate de The Bancorp Bank, N.A. sau Stride Bank, N.A.; Membrii FDIC.
1Save When I Get Paid transferă automat 10% din depozitele dvs. directe de 500 USD sau mai mult din contul dvs. curent în contul dvs. de economii.
^Rotunjirile rotunjesc automat achizițiile cu cardul de debit la cel mai apropiat dolar și transferă rotunjirea în sus din contul dvs. de verificare Chime în contul dvs. de economii.

Avansuri în numerar

Una dintre cele mai populare caracteristici ale lui Albert este avansul instantaneu de numerar. Aplicația vă identifică până la 250 USD într-un avans în numerar fără dobândă pentru a vă ajuta să vă rețineți până la următorul dvs. cec de plată. Nu există nicio cerință de verificare a creditului, comisioane de întârziere sau comisioane de descoperit de cont nici pentru Albert Cash. Cu toate acestea, Instant ar putea percepe descoperiri de cont.

Eligibilitatea pentru avans de numerar și limita dvs. generală depind de mai mulți factori, printre care:

• Venituri care au fost depuse direct în contul dvs. bancar conectat
• Primirea de venituri consistente în ultimele două luni de la același angajator
• Contul dvs. bancar conectat a fost deschis de mai mult de două luni și nu are un sold negativ
• Primești recentul tău salariu la timp, iar fondurile sunt încă disponibile la 24 de ore după ziua de plată

Puteți plăti o taxă mică pentru a obține un avans de numerar instantaneu, care variază în funcție de bancă dacă vă calificați. Alternativ, puteți aștepta două până la trei zile pentru a primi avansul în numerar complet gratuit.

Există aplicații similare, cum ar fi Câștigă și Floatme acolo, care oferă și avansuri în numerar fără comisioane. Și Chime are și el Chime SpotMe® caracteristică care acordă până la 200 USD pentru a vă ajuta să evitați comisioanele de descoperit de cont.

Chime SpotMe® Dezvăluire - Chime SpotMe este un serviciu opțional, fără taxă, care necesită o singură depunere de 200 USD sau mai mult în depozite directe eligibile în contul de verificare Chime în fiecare lună. Tuturor membrilor calificați li se va permite să-și depășească contul până la 20 USD pentru achiziții cu cardul de debit și retrageri de numerar inițial, dar ulterior pot fi eligibili pentru o limită mai mare de până la 200 USD sau mai mult, pe baza istoricului contului Chime al membrului, a frecvenței și a sumei depozitelor directe, a activității de cheltuieli și a altor riscuri factori. Limita dvs. va fi afișată în aplicația mobilă Chime. Veți primi o notificare cu privire la orice modificare a limitei dvs. Limita dumneavoastră se poate modifica în orice moment, la discreția Chime. Deși nu există taxe de descoperire de cont, pot exista taxe în afara rețelei sau comisioane terțe asociate cu tranzacțiile cu bancomate. SpotMe nu va acoperi tranzacțiile cu carduri non-debit, inclusiv transferurile ACH, transferurile Pay Anyone sau tranzacțiile Chime Checkbook. Consultați termenii și condițiile.

Economii inteligente

O altă caracteristică utilă a lui Albert este instrumentul Smart Savings, pe care membrii Genius îl pot folosi. Smart Savings analizează veniturile dvs., facturile recurente și obiceiurile de cheltuieli, apoi pune deoparte un pic de bani în fiecare săptămână pentru a vă ajuta să economisiți mai mulți bani. Acesta este un concept similar aplicații de microsalvare cum ar fi utilizarea Digit pentru a vă ajuta să economisiți în mod constant.

Puteți crea obiective specifice pentru care să lucrați și la Smart Savings, cum ar fi construirea dvs fond de urgență sau a economisi pentru o mașină. Și dacă preferați să vă configurați propriul program de transfer de bani, puteți dezactiva Smart Savings.

În prezent, Albert plătește un bonus de economii de 0,25% pentru bani în contul tău de economii. Aceasta este o atingere plăcută, deși conturi de economii cu randament ridicat ca Aspiraţie și Actual plăti până la 5.00% și, respectiv, 4,00% APY, astfel încât economiile dvs. ar putea fi mai bine în altă parte.

Albert Investing

Deoarece Albert este un pic o aplicație completă pentru finanțe personale, nu este surprinzător că te ajută și să investești. Clienții Albert Genius pot investi în acțiuni individuale, portofolii clasice precum S&P 500 sau teme, cum ar fi companiile care promovează sustenabilitatea. Alternativ, puteți răspunde la câteva întrebări despre obiectivele dvs. de investiții, intervalul de timp și toleranță la risc și puneți Genius să creeze un portofoliu personalizat care vi se potrivește.

Teme precum Investiții ESG, piețele emergente și companiile conduse de femei îi ajută pe utilizatori să aleagă în ce acțiuni să investească. În ceea ce privește portofoliile Genius, există opțiuni agresive, moderate și conservatoare. Și Albert susține acțiuni fracționale, așa că puteți începe să investiți cu doar 1 USD.

Pentru a vă ajuta să rămâneți constant, există și o opțiune de auto-investire pe care o puteți activa pentru a investi bani săptămânal, bisăptămânal sau lunar. În general, Albert Investing este similar cu investiția în aplicații precum Ascunde și Ghinde care te ajută să înveți frânghiile și să construiești bogăție peste timp.

Încă aveți un control mult mai mare asupra investițiilor dvs. dacă utilizați un broker online și gestionați singur lucrurile. Și robo-consilieri de top ca Îmbunătățire și M1 au mai multă varietate de portofoliu și sunt mai bune pentru a investi sume mai mari de bani. Dar dacă îl folosiți pe Albert pentru funcțiile sale de economisire și avans de numerar, îl puteți folosi și pentru a începe să investiți.

Privire de ansamblu financiară

Pagina de pornire a aplicației Albert oferă o imagine de ansamblu financiară a modului în care vă descurcați. De asemenea, puteți să vedeți facturile viitoare, să vedeți cheltuielile recente și să vedeți câți bani ați alocat. Cheltuielile chiar sunt clasificate automat, la fel cum ați obține cu o aplicație de bugetare precum Mentă sau YNAB.

Dar cea mai bună parte a prezentării generale a lui Albert este că oferă alerte pentru tranzacții neobișnuite, creșteri ale facturilor și comisioane de descoperire de cont. De asemenea, poate monitoriza și găsi abonamente neutilizate pe care ați putea dori să le anulați Truebill promoții. Iar aplicația este, de asemenea, parteneră cu Billshark, un serviciu de negociere a facturilor pe care îl puteți utiliza pentru a reduce eventual facturile, cum ar fi cablul, internetul și planul dvs. de telefon lunar.

Un singur cuvânt de precauție: aplicațiile care oferă totul sub soare tind să facă mai multe lucruri bine fără a excela doar la un singur lucru. Dacă bugetul este obiectivul dvs. principal, este mult mai bine să utilizați aplicații independente precum Mentă, YNAB sau PocketSmith. Cu toate acestea, dacă îți place ecosistemul Albert pentru celelalte caracteristici ale sale, nu este nimic rău în a-l folosi ca asistent de bugetare.

Asigurări Albert

Economiile, investițiile și avansurile în numerar sunt caracteristicile de bază ale lui Albert. Dar platforma s-a extins și la asigurări. Acum puteți căuta o asigurare de viață, mașină și chiriași mai accesibile prin intermediul aplicației și puteți obține cotații gratuite pentru a compara prețurile.

Acesta este doar un alt mod în care Albert lucrează la extinderea serviciilor pentru a atinge fiecare domeniu al finanțelor. Este asemănător cu companii precum SoFi, care lucrează și cu o rețea de companii de asigurări și bănci pentru a oferi diverse servicii. Este o atingere plăcută, deși puteți oricând să căutați o asigurare pe cont propriu sau să treceți printr-un broker.

Albert Genius – Caracteristici și prețuri

Genius este planul de abonament plătit al lui Albert, care deblochează mai multe funcții de economisire a banilor. Folosește un model pay-what-is-fair care are un minim lunar de 8 USD, deși puteți alege să plătiți mai mult dacă doriți.

Caracteristica principală a Genius este că puteți trimite mesaje text unei echipe de „adevărați experți financiari” cu întrebări frecvente precum:

• Cum să creați un buget
• Câte locuințe sau chirie vă puteți permite
• Tactici pentru îmbunătățirea scorului de credit
• Câți bani ar trebui să ai în fondul tău de urgență
• Dacă ar trebui să investiți sau să plătiți datoria

Echipa de membri Genius a companiei este „experți” și poate răspunde la toate tipurile de întrebări financiare.

Alte avantaje ale Genius includ retrageri fără taxe de la ATM AllPoint, acces la Albert Investing, recompense cash back și acces la Economii.

Cât costă aplicația Albert?

Albert se poate descărca gratuit, deși pentru a accesa majoritatea funcțiilor, va trebui să plătiți pentru abonamentul Genius. Genius costă 8 USD/lună dacă doriți să investiți, cereți sfaturi echipei sale de experți financiari, accesați Economii și deblocați avantaje precum recompense cash-back.

Aplicația Albert este sigură?

Cash în contul Albert Cash primește până la 250.000 USD în Asigurare FDIC prin Sutton Bank. În plus, investițiile tale Albert primesc și până la 500.000 USD în asigurare SIPC. Aplicația funcționează și cu Plaid pentru a se conecta în siguranță la conturile dvs. bancare. Plaid este aceeași tehnologie pe care o folosesc multe companii de top FinTech.

În general, aceste practici și polițe de asigurare fac aplicația Albert sigur de utilizat. Rețineți că asigurarea SIPC nu protejează investițiile de pierderi și că investițiile dvs. pot pierde valoare.

Este Albert Legit?

Albert este o aplicație legitimă. Conturile Albert Cash și Albert Savings sunt deținute la bănci asigurate de FDIC, inclusiv Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank și Wells Fargo, N.A. Are, de asemenea, asigurare SIPC pentru a acoperi partea investițională a lucrurilor și este una dintre cele mai populare aplicații de avans de numerar. Acolo.

Acestea fiind spuse, recent Albert Trustpilot recenziile sunt destul de slabe. Cu toate acestea, multe dintre recenziile negative provin din plângeri că nu sunt eligibile pentru avansul de numerar al lui Albert sau că au o limită scăzută de avans în numerar. Aceasta este natura tuturor aplicațiilor de avans de numerar, iar eligibilitatea dvs. depinde de numeroși factori, cum ar fi istoricul contului și primirea de depozite directe regulate de la un angajator.

O altă plângere raportată de câțiva utilizatori este că Albert mută bani în economii fără ca ei să știe. De aceea, este important să dezactivați funcția Smart Savings dacă doriți control complet asupra fondurilor dvs.

Serviciu clienți

Puteți contacta asistența Albert trimițând un e-mail la [email protected] sau utilizând opțiunea de asistență de contact din aplicație. Asistența este disponibilă 24/7.

Disclaimer:

Albert nu este o bancă. Servicii bancare oferite de Sutton Bank, membru FDIC. Cardul de debit Albert Mastercard® este emis de Sutton Bank, membru FDIC, în conformitate cu o licență a Mastercard International Incorporated. Descărcați pentru a vedea dacă vă calificați pentru Albert Instant. Rambursează avansul cu următorul tău salariu. Se pot aplica taxe. Accesul timpuriu la fondurile de depozit direct poate varia în funcție de momentul depunerii plătitorului. Cash Back se supune termenilor. Vezi aplicația pentru detalii.

Servicii bancare oferite de Coastal Community Bank, membru FDIC. Conturile Albert Savings sunt deținute în beneficiul dumneavoastră la băncile asigurate de FDIC, inclusiv Coastal Community Bank, Axos Bank și Wells Fargo, N.A.

Toate investițiile implică riscuri. Servicii de consiliere oferite de Albert Investments, LLC. Produse și servicii de valori mobiliare oferite investitorilor autonomi prin Albert Securities LLC, membru FINRA/SIPC.

Cele mai bune alternative

Aplicația Albert este una dintre cele mai populare aplicații de avans de numerar. De asemenea, și-a îmbunătățit continuu aplicația, oferind noi funcții, cum ar fi investiții și un instrument de căutare a asigurărilor.

Cu toate acestea, unele alternative Albert ar putea fi superioare, în funcție de domeniul finanțelor personale este cel mai important pentru tine.

Chime

Dacă doriți o alternativă cu taxă redusă la Albert, care are și numeroase funcții care să vă ajute să cheltuiți și să economisiți, Chime este pentru dvs. La fel ca Albert, te poți califica Chime SpotMe® și împrumutați până la 200 USD fără să plătiți comisioane sau să vă faceți griji cu privire la verificarea creditului. Și Chime vă permite să fiți plătit cu până la două zile mai devreme.

Ne place Chime ca alternativă, deoarece contul său de economii cu randament ridicat plătește în prezent 2.00% APY. Aceasta este semnificativ mai mare decât Albert, ceea ce face din Chime o opțiune mai bună pentru parcare suplimentară.

Chime APY Dezvăluire - Randamentul anual procentual („APY”) pentru contul de economii Chime este variabil și se poate modifica în orice moment. APY divulgat intră în vigoare începând cu 25 octombrie 2022. Nu este necesar un sold minim. Trebuie să aveți economii de 0,01 USD pentru a câștiga dobândă.

Cifră

La fel ca Albert, aplicația Digit vă poate monitoriza automat obiceiurile de cheltuieli și veniturile și apoi transfera bani pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele de economii. Dar face un pas mai departe și pune bani deoparte pentru a vă asigura că aveți suficienți pentru facturile majore precum chirie, utilități și asigurări.

Aplicația vă permite, de asemenea, să investiți într-o varietate de portofolii cu taxe reduse ETF-uri pentru a vă potrivi obiectivele de investiții. Și costă 5 USD pe lună pentru a folosi aplicația, care este puțin mai accesibilă decât Albert Genius. Cu toate acestea, Digit nu oferă avansuri în numerar, așa cum face Albert.

Brigit

Dintre toate aplicațiile precum Albert, Brigit este unul dintre cei mai apropiați concurenți. Oferă același avans de numerar de 250 USD fără comisioane pentru a vă ajuta să evitați comisioanele de descoperit de cont și plățile lipsă. Și, la fel ca Albert, aplicația oferă alerte în timp real pentru facturile viitoare și are câteva instrumente de bază de bugetare pentru a vă ajuta să economisiți.

O diferență între Albert și Brigit este că Brigit are și o funcție de creare de credit. Tot ce trebuie să faceți este să deschideți un cont de generator de credite, să rezervați cât mai puțin de 1 USD pe lună pentru o plată minimă și vă puteți construi treptat scorul de credit.

Aplicația are, de asemenea, o secțiune de concerte în care puteți găsi diferite activități secundare pentru a vă crește veniturile. Principalul său dezavantaj față de Albert este că Brigit costă 9,99 USD pe lună pentru a debloca majoritatea funcțiilor.

Concluzie

Dacă doriți o soluție cuprinzătoare pentru gestionarea finanțelor și chiar investiții, aplicația Albert ar putea fi pentru dvs. Și este una dintre cele mai populare aplicații de avans de numerar datorită lipsei de comisioane și verificarea creditului.

Personal, prefer să folosesc aplicații și servicii specializate decât o soluție all-in-one. Pentru mine, asta înseamnă folosirea aplicații precum Mint a bugeta si a investi printr-un cont de brokeraj cu TD. Dar unii oameni preferă acea soluție all-in-one și la asta lucrează Albert.

Aveți grijă să plătiți peste 6 USD pe lună pentru Genius dacă nu utilizați toate funcțiile aplicației. Dar dacă aveți nevoie de o mână de ajutor cu economisirea și investiția, Albert vă are la dispoziție.

Disclaimer - Aviz plătit non-client. Consultați recenziile Apple App Store și Google Play. Vedeți dezvăluiri importante.

Servicii de consiliere în investiții oferite de Stash Investments LLC, un consilier de investiții înregistrat la SEC. Acest material a fost distribuit doar în scopuri informative și educaționale și nu este conceput ca consiliere de investiții, juridice, contabile sau fiscale. Investiția implică riscuri.

¹Pentru titlurile cu prețuri mai mari de 1.000 USD, achiziționarea de acțiuni fracționale începe de la 0,05 USD.

²Servicii de cont de debit oferite de Green Dot Bank, membru FDIC și card de debit Stash Visa emis de Green Dot Bank, membru FDIC. conform unei licențe de la VISA U.S.A. Inc. Produsele și serviciile de investiții furnizate de Stash Investments LLC, nu de Green Dot Bank și nu sunt asigurate FDIC, nu sunt garantate bancar și pot pierde valoare.” deoarece articolul mentioneaza cardul de debit.

³Veți suporta, de asemenea, taxele și cheltuielile standard reflectate în prețul ETF-urilor din contul dvs., plus comisioane pentru diferite servicii auxiliare percepute de Stash și de custode.

⁴Alte taxe se aplică în contul de debit. Te rog vezi Contract de cont de depozit pentru detalii.

⁵Stock-Back® nu este sponsorizat sau susținut de Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A sau de oricare dintre acestea. afiliații respectivi și niciunul dintre cei de mai sus nu are nicio responsabilitate de a îndeplini orice recompense în acțiuni câștigate prin acest program.