Revizuirea Lofty.ai: Investiții imobiliare fracționate cu gândire de viitor

Investițiile imobiliare au avut întotdeauna un cost ridicat de intrare: avansul de 20%. Pentru prețul mediu al casei de astăzi, este mai mult de 82.000 USD cash pe care majoritatea investitorilor nu au. Sau, dacă o au, este o sumă pe care nu sunt dispuși să o toarne într-un singur activ.

Din fericire, investiții imobiliare fracționate vă permite să cumpărați o participație într-o proprietate și chiar să vă colectați partea din chirie, spre deosebire de acțiuni și dividende.

Lofty.ai tokenizează investițiile imobiliare fracționate, ceea ce înseamnă că poți cumpăra blockchain jetoane care reprezintă proprietatea parțială asupra proprietății imobiliare.

Deci, cum funcționează totul? Este legitim? Cum sunt randamentele? Și cum ar putea reacționa autoritățile de reglementare?

Să-l investigăm pe Lofty.

Argumente pro şi contra

Ce este Lofty.ai?

Lofty.ai, cu sediul în Miami, sau „Lofty” pe scurt, este o platformă imobiliară tokenizată care trăiește pe blockchain-ul Algorand.

Cum este asta pentru cea mai mare propoziție din 2022 vreodată?

Să descompunăm totul.

Ce este imobiliare tokenizată?

Imobilul tokenizat este o formă de investiție imobiliară fracționată în care capitalul propriu într-o proprietate fizică este împărțit în token-uri digitale care trăiesc pe blockchain. Deci, o proprietate de 500.000 USD ar putea fi împărțită în 10.000 de jetoane de 50 USD, fiecare reprezentând o cotă de proprietate de 0,01% în proprietate.

După cum spune Lofty, „Când achiziționați jetoane într-o ofertă de proprietate Lofty, cumpărați direct un interes de membru al SRL-ului individual care deține acel activ de proprietate.”

Acest simbol vă poate da, de asemenea, dreptul la 0,01% din plata lunară a chiriei. Deci, dacă chiriașul plătește 2.000 USD în chirie, veți câștiga 0,20 USD în fiecare lună pentru fiecare jeton de 50 USD pe care îl dețineți.

Ce este Algorand Blockchain?

Blockchain-ul Algorand se autoproclamă „cel mai puternic și mai durabil blockchain din lume.” După cum v-ați putea aștepta, Algorand folosește proof-of-stake, care este ca Tesla cu Hummer-ul proof-of-work.

Lofty a ales blockchain-ul Algorand „deoarece oferă viteze de tranzacție mai rapide și comisioane mai mici decât Ethereum, Solana și alte blockchain-uri populare.” Singurul dezavantaj minor pentru utilizatori este că nu își pot stoca jetoanele Lofty într-un portofel existent – ​​doar într-un portofel compatibil Agorand.

Să discutăm despre cum funcționează totul, acoperind caracteristicile cheie ale platformei.

Citiți mai multe >>> ELI5: Ce este dovada muncii vs. Dovada mizei?

Cum funcționează Lofty.ai?

Investește în proprietăți cumpărând jetoane

Pâinea și untul lui Lofty este că vă permite să deveniți un proprietar (parțial) de bună credință în mai puțin de cinci minute pentru 50 USD.

Este la fel de simplu ca să cercetezi o proprietate și să dai clic pe „investiți”. Listările vin complete cu scadență diligență, cum ar fi documentația, rapoartele de inspecție, plățile istorice ale chiriei, câștigurile proiectate și Mai mult.

Odată ce sunteți gata să investiți, Lofty va genera automat un portofel Lofty pentru ca dvs. să vă stocați jetoanele. Din acel moment, puteți să vă așezați pe loc, să încasați chirie și să vă vindeți jetoanele oricând doriți.

Deci, de unde provin aceste proprietăți?

Un accent pe proprietăți subevaluate

La fel ca Opendoor și Offerpad, Lofty atrage vânzătorii promițând o ofertă în numerar la casele lor în câteva zile.

Cu toate acestea, în timp ce concurenții tind să lanseze o rețea largă prin poștă directă și apeluri la rece, Lofty folosește un sistem bazat pe inteligență artificială, metoda proprietara.

Scopul, desigur, este de a oferi investitorilor cel mai bun profit atunci când proprietatea se apreciază și, între timp, cât este ocupată.

Colectarea chiriei

Inteligența artificială a lui Lofty favorizează proprietățile care sunt închiriate sau care au deja chiriași, astfel încât deținătorii de token-uri să poată colecta chirie.

Este un fel de mare lucru, deoarece lumea cripto/blockchain are extrem de puține modalități de a genera venituri pasive (celelalte două fiind miza și împrumut.)

Oricum, veți colecta chirie proporțională cu participația dvs. în proprietate. Deci, dacă dețineți 1% și chiria este de 2.000 USD, veți primi 20 USD pe lună sau 0,67 USD depus în contul dvs. Lofty în fiecare noapte la miezul nopții (da, Lofty plătește chiria zilnic).

Citiți mai multe >>>Cele mai bune strategii de venit pasiv cripto

Vânzarea jetoanelor (și a lichidității)

În cele din urmă, Lofty vă permite să le vindeți oricând jetoanele înapoi, din orice motiv, pentru o „comision de vânzare înapoi” de 5%. Rețineți că vor răscumpăra jetoanele la prețul inițial de achiziție, fără a fi luată în considerare nicio valoare a aprecierii.

Totuși, este o opțiune frumoasă care oferă puțină lichiditate și încredere cumpărătorului.

Dacă doriți să profitați de vânzarea jetoanelor dvs., Lofty plănuiește să lanseze o piață secundară în septembrie 2022. Taxa pentru vânzări va fi de doar 0,5%.

Guvernare și profituri dintr-o vânzare

Pe lângă închirierea și vânzările pe piața secundară, modalitatea finală de a profita dintr-o investiție pe Lofty este să aștepte vânzarea proprietății.

Proprietarii de proprietate (adică dvs. și ceilalți deținători de jetoane) vor determina dacă și când o proprietate este vândută prin Sistemul de guvernare al lui Lofty. Acest sistem este folosit și pentru a vota reparații, probleme legate de chiriași, modificări ale chiriei și multe altele:

Când deținătorii de jetoane votează pentru vânzarea proprietății, „proprietarii vor primi profituri egale cu [prețul total vândut – taxe de vânzare] împărțit la procentul de proprietate asupra proprietății.” spune Lofty.

Care sunt taxele și limitele?

Iată o scurtă descriere a completă a lui Lofty graficul de taxe. Mai jos, vom vorbi despre modul în care Lofty face bani.

Taxe de achiziție de simboluri:

• Crypto (ALGO, USDCa, STBL): taxă de tranzacție în rețea de 0,01 USD
• Card de credit sau de debit: 2,9% din valoarea tranzacției plus 0,30 USD per tranzacție
• Card de credit sau de debit (internațional): 3,9% din valoarea tranzacției plus 0,30 USD per tranzacție
• Transfer bancar (ACH): 0 USD, cu un timp de procesare de 3 până la 5 zile
• Transfer bancar: variază în funcție de bancă, disponibil numai pentru investiții de 50.000 USD sau mai mult

Taxe de vânzare:

• Vinde înapoi către Lofty: 5% din suma achiziției inițiale
• Vânzare pe piața secundară Lofty (în septembrie 2022): 0,5% din prețul de vânzare

Taxe de listare (pentru listarea proprietății dvs. pe Piața Lofty.ai)

• 3% comision de închidere

Cum face Lofty.ai bani?

Lofty face bani prin acordarea unei taxe de înregistrare de 5% în fiecare proprietate. Iată o defalcare financiară a uneia dintre proprietăți pentru a arăta cum este calculată valoarea totală a investiției și de ce este mai mare decât prețul activului de bază:

Acum că am acoperit piulițele și șuruburile, cum se potrivesc toate? Cum folosești de fapt Lofty ca investitor?

Cum încep să investesc cu Lofty.ai?

Pentru a investi cu Lofty, veți urma trei pași:

1. Răsfoiți proprietățile disponibile
2. Investește într-o proprietate cumpărând jetoane Lofty
3. Colectați chirie sau vinde-ți jetoanele

1. Răsfoiți proprietăți

Puteți să răsfoiți proprietățile disponibile pentru a cumpăra jetoane sau să preluați proprietatea parțială din Lofty Marketplace. La momentul scrierii acestui articol, există 15 proprietăți disponibile pe piață.

Sub fiecare fotografie, veți observa două numere:

• CoC este numerarul la returnarea numerarului sau profitul anual proiectat al investiției împărțit la numerarul total pe care l-ați investit. De exemplu, o investiție de 10.000 USD care generează profit net anual de 1.000 USD ar avea un CoC de 10%.
• IRR este rata internă de rentabilitate a proiectului. Luând CoC și luând în considerare aprecierea. IRR este exprimat ca procent, nu spre deosebire de APY.

Lofty are un ghid excelent explicând CoC, IRR și cum să faci alegeri inteligente în general.

2. Utilizați jetoane pentru a cumpăra proprietate fracționată

După ce ați găsit o proprietate care vă interesează, veți face clic pe Investiți, veți seta numărul de jetoane și veți continua cu plata.

Pentru a vă primi jetoanele, Lofty va genera un Portofel Lofty pentru dvs. De asemenea, vă puteți transfera jetoanele într-un portofel Pera sau MyAlgo.

În ceea ce privește plata, Lofty acceptă transferuri bancare, carduri de credit și criptomonedele ALGO, USDCa sau STBL. Suportul pentru BTC, ETH și Solana va veni în curând.

După ce ați achiziționat câteva jetoane, ce urmează?

3. Colectați „Micro Rent” sau vindeți-vă jetoanele

Puteți profita de pe urma deținerii de jetoane Lofty în trei moduri:

• Încasarea chiriei
• Vând jetoane
• Când proprietatea se vinde

Lofty urmărește valorile casei și actualizează valorile token-ului utilizând Modelul de Evaluare Automatizat (AVM) HouseCanary. Valorile sunt recalculate în fiecare lună între 28 și 7. Deținătorii de jetoane pot folosi acest număr pentru a introduce un vot pentru o vânzare.

În ceea ce privește închirierea, veți primi automat chiria în fiecare noapte în jurul miezului nopții UTC. Odată ce se acumulează, îl puteți retrage folosind următoarele opțiuni:

• Transfer bancar (ACH)
• PayPal
• Donează organizații caritabile pentru a sprijini locuințele la prețuri accesibile

non-S.U.A. utilizatorii se pot retrage și ca:

• Algorand
• USDC (Algorand)
• STBL (Algorand)

În cele din urmă, vă puteți vinde jetoanele în două moduri:

• Înapoi la Lofty în orice moment pentru o taxă de revanzare de 5%.
• Prin piața secundară pentru o taxă de 0,5%.

Până când veți citi asta, piața secundară a Lofty ar fi trebuit să fi lansat deja în septembrie 2022.

Există vreun serviciu pentru clienți?

Sunt bucuros să raportez că Lofty oferă mai mult decât bilete de asistență. Pentru început, chatbot-ul său a preluat cuvintele cheie destul de repede și a împărtășit un răspuns sincer util:

Inginerul de asistență al lui Lofty, Luis Martinez, a apărut în 7 minute când am cerut un om. Luis a fost prietenos și informat, a răspuns rapid la toate întrebările mele dificile. Și, deși 1/16 din numărul personalului care se ocupă de întrebările de asistență poate să nu fie sustenabil pe termen lung, este al naibii de impresionant în acest moment și arată o dedicare serioasă.

Lofty poate fi o platformă robustă, cu un suport excelent, dar încă navighează în ape neexplorate. Cât de riscant este să investești în proprietăți imobiliare tokenizate chiar acum?

Riscurile investiției cu Lofty.ai

Care sunt reglementările referitoare la bunurile imobiliare tokenizate?

L-am întrebat pe Max Ball, Chief Operating Officer al Lofty, dacă jetoanele Lofty vor fi vreodată reglementate ca valori mobiliare, deoarece s-ar putea argumenta că trec Testul Howey.

„Jetoanele înalte nu sunt considerate valori mobiliare”, el mi-a spus.

„Acest lucru echivalează cu achiziționarea unei proprietăți închiriate cu câțiva dintre membrii familiei sau prietenii tăi și gestionarea colectivă împreună.” Este o formă comună de investiție „care din punct de vedere istoric nu a fost reglementat niciodată de SEC.”

Ei bine, da și nu. Diferența critică dintre vânzarea unui token Lofty și vânzarea unei proprietăți pe plajă în care ai investit împreună cu un grup de prieteni este implicarea lui Lofty.

Potrivit lui Foley & Lardner, LLP, există cinci semnale roșii conform cărora o tranzacție imobiliară poate fi calificată drept tranzacție cu valori mobiliare:

• Tranzacția implică vânzarea unei dobânzi fracționate în proprietate imobiliară
• Investiția imobiliară vine la pachet cu alte contracte
• Vânzătorul/promotorul păstrează un interes
• Tranzacția implică punerea în comun a fondurilor
• Tranzacția implică așteptarea unui profit pasiv

Câți crezi că crește Lofty?

Din nou, Lofty este o navă robustă care navighează în ape neexplorate. SEC a târât prin blockchain ca un U-Boat în jurul anului 1941, lovind BlockFi cu o torpilă de 100 de milioane de dolari și antrenându-și viziunea pe Coinbase:

Deci, ce s-ar întâmpla dacă SEC închide Lofty?

Ce se întâmplă dacă Lofty.ai încetează?

Lofty înființează fiecare proprietate ca LLC propriu, autonom. Probabil, asta înseamnă că dacă SEC va bate, LLC-urile preexistente vor fi în siguranță.

Acestea fiind spuse, dacă Lofty își încetează operațiunile, deținătorii de jetoane ar putea pierde capacitatea de a-și vinde jetoanele către Lofty însuși sau prin piața secundară proprie a Lofty.

Dacă Zillow explodează mâine, casele vor avea în continuare valoare. Dar dacă Lofty implodește, valoarea jetoanelor Lofty poate merge cu ele.

Ce se întâmplă dacă o proprietate nu vinde suficiente jetoane?

Pe o notă mai ușoară, dacă investiți într-o proprietate care nu vinde suficiente jetoane, Lofty pur și simplu vă rambursează investiția. Lofty sună zero din covorul meu trage de alarmă.

Cele mai bune alternative la Lofty.ai

Proprietăți de buzunar

Pocket Properties este un alt nou-venit în spațiul imobiliar fracționat tokenizat și poate cel mai apropiat concurent al lui Lofty.

Cel puțin, se preconizează că va fi. Aplicația este încă în faza de construire fără o dată fermă de lansare.

Oricum, ceea ce va separa Pocket Properties de Lofty este că primul este proiectat pentru a fi o experiență pe mobil. Așteptați la aeroport? Puteți deveni un investitor imobiliar fracțional înainte de a vă îmbarca.

În plus, Pocket Properties asigură împrumuturi, nu vânzări. Investitorii imobiliari din afara vor aplica pentru împrumuturi prin Pocket Properties. Investitorii PP vor ajuta la finanțarea împrumutului, generând în schimb o dobândă plăcută. Dacă sunteți mai interesat de un orizont mai scurt decât de colectarea chiriei, PP poate fi o alternativă excelentă la Lofty.

Citiți mai multe >>>Pocket Properties Review: Ce știm până acum

Strângere de fonduri

Fundrise vă permite să investiți în imobiliare comerciale sau rezidențiale prin două oferte unice:

• eREIT-urile sunt ca REIT-urile obișnuite cu mai puțini intermediari (și, prin urmare, mai puține comisioane)
• Efundurile sunt fonduri private care investesc în mai multe proprietăți imobiliare axate pe creștere, nu pe venituri

Puteți investi pentru cel puțin 10 USD, iar Fundrise percepe doar o taxă de administrare a activelor de 0,85% anual.

Veți plăti o taxă de 1% dacă vă răscumpărați acțiunile Fundrise în primii 5 ani. Dar după această perioadă de deținere, răscumpărările sunt gratuite.

Citiți mai multe >>>Cum să investești în REIT: ar trebui să le adaugi în portofoliu?

Concluzia

Toate lucrurile luate în considerare, cred că Lofty este un jucător robust, bine susținut și promițător în spațiul imobiliar fracționat - tokenizat sau nu. Este cel mai potrivit pentru investitorii care doresc să devină proprietari fără să investească prea mult într-o singură proprietate sau să aibă de-a face cu chiriașii.

Dar având în vedere întrebările de reglementare restante, investitorii conservatori cărora le place să joace bine în limitele stabilite de SEC ar putea dori să rămână pe țărm pentru moment.

Notificare de faliment BlockFi -Pe 10 noiembrie 2022, BlockFi a anunțat că trebuie să suspende retragerile din platforma sa din cauza crizei de lichiditate FTX. Drept urmare, consumatorii nu ar trebui să folosească platforma BlockFi. Începând cu 28 noiembrie 2022, BlockFi a declarat oficial faliment.

Lectură suplimentară:

• Imobiliare vs. Acțiuni: de ce să alegeți unul față de celălalt?
• Este imobiliare o investiție bună chiar acum?
• Cele mai bune site-uri de crowdfunding imobiliar pentru 2022