Blooom Review: O analiză gratuită 401 (k) Analiză

Când eram singur, fără copii, fără ipotecă și doar cu un împrumut studențesc de aproximativ $ 35k, sub 4%... nu era prea greu să arunci un tonă de bani într-un 401 (k) din facultate.

Această flexibilitate ascunde o mulțime de greșeli.

Cu un deceniu, unele schimbări sălbatice pe piața bursieră și zero amprente digitale, contul se află acum confortabil într-un cont Vanguard unde îl privesc doar o dată pe lună pentru a înregistrează-l în valoarea mea netă.

Pană la rostogoli, Nu m-am gândit niciodată la 401 (k). Am ales niște fonduri când am început să lucrez la 23 de ani, ignorând alocarea activelor și, timp de cinci ani, contribuțiile s-au îndreptat către ceea ce mintea mea naivă de 23 de ani a decis că este „bună”.

Ar fi trebuit să mă gândesc mai mult la alocare, reechilibrare și mai multe despre comisioane. Singurul lucru pe care l-am făcut a fost reechilibrarea anuală.

Iată chestia:

Multe planuri corporative 401 (k) sunt pline de opțiuni teribile.

Nu sunt așezate așa Fonduri de avangardă sau Fidelity, cu taxe mici și o transparență la care ne-am așteptat. Ele ascund în ce investesc, în ce plătiți taxe și alte detalii în documente. Una dintre opțiunile planului meu a fost un fond gestionat activ, care a perceput peste 1,5% în fiecare an! Știam doar pentru că m-am autentificat, am descărcat prospectul și am căutat prin prostia pentru a găsi taxele.

Pentru mulți oameni, 401 (k) este cea mai mare parte a economiilor de pensionare. Acesta este un lucru care va crește peste 40 de ani până când vă veți retrage. Trebuie să revizuiți regulat 401 (k), deoarece modificările mici pot însemna rezultate mari.

Recenziile 401 (k) ale unui planificator financiar sunt scumpe. Acest lucru se datorează faptului că o ființă umană cu experiență are nevoie de timp pentru a efectua o analiză. Prietenul meu Jeff Rose este un planificator financiar strălucit și percepe 350 de dolari pentru un Recenzie 401 (k) (merită fiecare bănuț pe care pariez). 350 de dolari nu înseamnă mult pentru a examina un cont de pensionare de cinci sau șase cifre, dar poate că nu sunteți încă gata să faceți acest lucru.

Dacă sună ca dvs., există o pornire care vă va examina gratuit 401 (k). (nu este la fel de cuprinzător ca ceea ce ar face Jeff, dar nici nu costă nimic)

Obțineți o analiză gratuită 401 (k) de către blooom
(este complet online)

Ce este Blooom?

În primul rând, câteva informații despre companie.

Blooom este un robo-consilier pentru 401 (k). Vor analiza portofoliul dvs. gratuit, dar propunerea de valoare este că vor face pentru 401 (k) ceea ce fac Betterment și Wealthfront pentru un cont de brokeraj impozabil. De asemenea, o vor face pentru o rată fixă, mai degrabă decât un procent din activele dvs.

În acest articol, vorbesc doar despre 401 (k), dar fac acest lucru pentru 403 (b), 401 (a), 457, Thrift Savings Plans (TSP) și unele IRA-uri.

Blooom a fost fondată de Chris Costello, Kevin Conard și Randy AufDerHeide. Costello și Conard sunt oamenii din domeniul finanțelor, AufDerHeide aduce tehnologia. Costello este un Planificator Financiar Certificat, cofondat anterior o firmă de consilieri în investiții, cu active în administrare de 500 de milioane de dolari și a lucrat și cu clienți individuali bogați. Conard lucrează 15 ani cu clienții de la o altă firmă. blooom a strâns o investiție în seria B de 9,15 milioane de dolari în februarie 2017.

Iată un videoclip explicativ de treizeci și doi (urmat de capturi de ecran când l-am parcurs):

Analiză gratuită 401 (k) 5 minute

Analiza este foarte rapidă - introduceți ziua de naștere (pentru a vă determina vârsta) și apoi vârsta la care doriți să vă retrageți.

Datele din aceste capturi de ecran au doar scop demonstrativ, nu sunt datele mele. Analiza este însă reală (folosind vârsta mea și vârsta de pensionare de 65 de ani).

Apoi vi se adresează o serie de întrebări legate de risc (ce ați face dacă piața bursieră ar depăși, descrieți locul de muncă perfect etc.) pentru a stabili riscul.

După ce creați contul Blooom, vă puteți conecta contul 401 (k):

După un pic de analiză, vă va arăta cum este comparată alocarea activelor dvs. cu ceea ce ar trebui să fie pentru cineva de vârsta dvs. și care dorește să se retragă atunci când faceți:

Pe măsură ce accesați mai departe, parcurgeți fiecare piesă a analizei pentru a vedea ce ar putea fi îmbunătățit.

De exemplu, sub taxe, se pare că plătesc în exces. Taxele mele actuale de 0,30% sunt mai mari decât structura de taxe optimă de doar 0,17%.

După ce ați analizat luminile de avertizare (risc și diversificare), vi se afișează rezumatul verificării:

Există o mulțime de informații pe care le puteți utiliza pentru a regla lucrurile dvs., însă Blooom oferă un serviciu cu plată care costă până la 10 USD pe lună.

Abia după ce rezumați verificarea, ajungeți la facturare. Deci, veți obține analiza înainte de a solicita vreodată un card de credit.

Serviciul continuu al lui Blooom

Ce primești pentru taxa ta?

Acestea vă vor reechilibra portofoliul aproximativ o dată la 95 de zile, dacă este necesar, pentru a se potrivi cu alocarea activelor dvs. Dacă trebuie să modificați alocarea țintă, Blooom se va adapta la aceea la următoarea dată de reechilibrare.

De asemenea, vă vor ajusta portofoliul astfel încât să se potrivească cu traseul dvs. de alunecare, care este modul în care alocația dvs. se modifică pe măsură ce îmbătrâniți și aproape de pensionare. Acestea vă vor reduce alocarea în acțiuni, mărind-o în obligațiuni pe măsură ce vă apropiați de pensionare.

În cele din urmă, există asistență personalizată cu autorizat consilieri financiari. Le puteți întreba orice (eu nu am testat asta).

Ce lipsește Blooom

Cel mai mare lucru pe care îl observ este că Blooom nu ia în considerare alocarea de active a întregului portofoliu. Activele de pensionare sunt doar o singură piesă, așa că trebuie să vă amintiți ce doriți să facă 401 (k) dacă este în afara standardului.

Cu alte cuvinte, să presupunem că păstrați majoritatea investițiilor pe acțiuni într-un cont de brokeraj impozabil, deoarece doriți câștiguri de capital favorabile pe termen lung. Dacă introduceți obligațiuni în 401 (k), deoarece dividendele obligațiunilor nu se califică pentru câștiguri de capital pe termen lung, atunci Blooom va crede că sunteți supraexpus.

Din fericire, vă puteți ajusta alocările, astfel încât să nu fie o mare problemă.

Merită Blooom?

Analiza gratuită merită. Vă poate spune lucruri la care nici nu v-ați gândit, cum ar fi modul în care unele fonduri ar putea avea comisioane excesive sau dacă alocarea dvs. nu este aliniată.

În ceea ce privește dacă managementul continuu merită, va depinde de dvs. și de 401 (k). Dacă sunteți tipul de persoană care vă reechilibrează 401 (k) în fiecare trimestru, verificați taxele și verificați dacă alocarea este în concordanță cu investițiile dvs. impozabile... probabil că nu aveți nevoie de ea (cu excepția cazului în care doriți să plătiți 120 USD și automatizează-l ...).

(FWIW, Sunt un fan al timpului)

Dă-i o lovitură și anunță-mă ce crezi:

Obțineți o analiză gratuită 401 (k) de către blooom