Ce se întâmplă cu investițiile tale într-un divorț?

Divorțul înseamnă că o gospodărie se împarte în două. Împărțirea proprietății și a prietenilor și a negocia cum să împărțiți îngrijirea copiilor este stresant. Dar ce se întâmplă cu investițiile într-un divorț?

Nu este surprinzător că împărțirea activelor și responsabilităților financiare ocupă o sumă disproporționată a unei hotărâri de divorț tipice. Asta pentru că zeci de detalii trebuie precizate foarte precis.

În acest articol, vom analiza modul în care divorțul afectează investițiile semnificative și cum are loc de obicei distribuția activelor financiare.

Împărțirea bunurilor într-un divorț

Există zeci de probleme care trebuie soluționate într-un divorț, dar împărțirea finanțelor este, de înțeles, o prioritate.

În majoritatea statelor, cuplurile se pot ocupa de divizarea activelor de comun acord. Adică, cele două părți din divorț ajung la un acord cu privire la modul exact în care vor împărți activele, inclusiv investițiile.

Dacă nu pot, fiecare stat are propriile prevederi pentru distribuire.

State proprietăți separate vs. Proprietatea Comunităţii State

Majoritatea statelor sunt „state proprietăți separate”, în care instanțele impun distribuirea echitabilă. Înseamnă că instanța va decide o distribuție echitabilă în funcție de nevoile și situația fiecărei părți. Prin urmare, este posibil ca distribuția să nu fie o împărțire egală de 50-50.

Patruzeci și unu de state sunt considerate state de proprietate separate. Restul de nouă state sunt state proprietate comunitară. The Institutul de Informații Juridice al Universității Cornell definește un stat de proprietate comunitară ca:

„Proprietatea comunității este alcătuită din bunuri care intră în căsătorie în timpul căsătoriei prin orice alt mijloc decât moștenirea sau donația. Indiferent de modul în care sunt denumite aceste bunuri, bunurile dobândite de soț sau soție sunt privite ca active ale comunitatea conjugală... În „statele de proprietate comunitară” (cum ar fi California), proprietatea comunității aparține în mod egal fiecărui soțul.”

Statele de proprietate comunitară includ Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington și Wisconsin. (Cuplurile care divorțează din Alaska, Dakota de Sud și Tennessee pot alege o divizie a proprietății comunitare.)

Două tipuri de clase de active: separate și maritale

Indiferent dacă statul dumneavoastră de reședință funcționează ca stat proprietate separată sau stat proprietate comunitară, fiecare sistem recunoaște două tipuri de bunuri: proprietate conjugală și proprietate separată.

Proprietatea separată include bunurile dobândite de fiecare soț înainte de căsătorie sau prin cadou sau moștenire de la un terț. Proprietatea civilă include orice bunuri dobândite în timpul unirii și valoarea apreciată a oricărei proprietăți separate.

Combinația de bunuri separate sau conjugale și proprietatea particulară sau proprietatea comunității legile din statul dumneavoastră vor determina distribuția investițiilor dacă nu puteți ajunge la o mutuală acord.

Ce se întâmplă cu investițiile și alte bunuri conjugale într-un divorț?

Iată câteva bunuri conjugale pe care soții trebuie adesea să le împartă într-un divorț.

Casa Conjugala

În multe divorțuri, acesta este cel mai mare atu pe care cuplul trebuie să-l împartă. Dar pentru că este un singur bun fizic care servește scopului de a oferi adăpost, este unul dintre cele mai dificile de împărțit în mod echitabil.

În cele mai simple situații, decretul de divorț cere ca cuplul să vândă locuința și să împartă orice venituri în mod echitabil. Dar la fel de des, trebuie să transfere proprietatea de la o parte la alta.

Dacă există o ipotecă asupra proprietății, de obicei va trebui să refinanțați împrumutul pe numele dvs. întrucât creditorii ipotecari nu vor elibera una dintre părți pur și simplu pentru că așa spune în divorț decret. Și nu numai că va trebui să refinanțați ipoteca în numele dvs., dar veți avea nevoie și de un act reemis asupra proprietății cu dvs. ca unic proprietar.

Dacă sunteți partea care renunță la proprietatea casei, asigurați-vă că refinanțarea are loc. Pur și simplu executarea unui act de renunțare la revendicare care predă proprietatea asupra proprietății fostului tău soț nu te va elibera de obligația ta privind ipoteca.

De fapt, a fi co-debitor ipotecar pe o proprietate pe care nu o mai dețineți este una dintre cele mai grave situații financiare în care vă puteți afla. Hotărârea de divorț definește de obicei o anumită dată până la care transferul și refinanțarea trebuie să aibă loc.

Planuri de pensie

Dacă fiecare soț are un plan de pensionare de valoare aproximativ egală, fiecare își poate păstra pur și simplu propriul plan. Dar dacă unul dintre soți are un plan mult mai mare decât celălalt – mai ales dacă o persoană nu are niciun plan – va trebui să distribuie economiile în mod egal.

Pentru planuri sponsorizate de angajator, cum ar fi 401(k) și 403(b) planuri, instanța de divorț poate emite a Ordin de Relații Interne calificate (QDRO). Această hotărâre dispune o distribuire echitabilă a veniturilor din planul de pensionare.

Deoarece un QDRO este o hotărâre judecătorească aprobată de IRS, nu există nicio taxă pe suma distribuită celeilalte părți și nici taxa de penalizare de 10% pentru retragere anticipată. Cu toate acestea, dacă soțul primitor preia fondurile din plan ca o distribuție fără pensie, va trebui să le plătească pe ambele. Dacă primiți o distribuție QDRO, ar trebui să configurați un cont IRA pentru a primi fondurile și a evita consecințele fiscale.

QDRO nu se aplică planurilor IRA. Acordul de divorț determină alocarea specifică a fondurilor într-un cont IRA. Încă o dată, pentru a evita consecințele fiscale, partea care primește trebuie să-și deschidă propriul cont IRA și să facă un transfer direct de fonduri din IRA al fostului soț în noul cont.

Asigurați-vă că discutați despre distribuirea planului de pensie cu avocatul dumneavoastră de divorț și cu un profesionist fiscal calificat.

Conturi de investiții impozabile

Destul de interesant, împărțirea conturilor de investiții impozabile în cadrul unui divorț poate fi chiar mai complicată decât separarea activelor de pensie.

Cuplul trebuie să își separe bunurile într-un cont comun. Aceasta implică în general închiderea contului comun și stabilirea de conturi individuale separate. Activele deținute în contul comun vor fi apoi distribuite celor două conturi individuale.

Dar aici distribuția investițiilor se poate complica. Închiderea contului comun poate implica vânzarea investițiilor sale și distribuirea fondurilor ca numerar către noile conturi. Aceasta ar putea include vânzarea de poziții de investiții profitabile în contul comun, rezultând un obligația de impozit pe venit.

Va trebui să coordonați distribuirea fondurilor din contul comun către persoană conturi la administratorul contului și la profesionistul dvs. fiscal pentru a minimiza sau chiar elimina impozitul răspundere. Este posibil să se transfere o împărțire uniformă a titlurilor de investiții din contul comun în conturile individuale, eliminând nevoia de a vinde orice poziții.

Conturi bancare

Este obișnuit ca cuplurile căsătorite să aibă mai multe conturi bancare individuale sau comune. Fiecare cont, inclusiv soldul respectiv, ar trebui să fie menționat în decretul de divorț sau în acordul de separare.

Fiecare soț poate păstra conturi individuale, dar conturile comune vor trebui în general închise cu veniturile împărțite în mod egal între părți.

Împărțirea conturilor bancare este, de obicei, mai ușoară decât descâlcirea conturilor de pensionare și a conturilor de investiții. Dar dacă un soț are mult mai multe economii decât celălalt, trebuie să distribuie banii în mod egal.

Credite și carduri de credit

Deși nu sunt investiții, împrumuturi restante și datoria cardului de credit este semnificativ în divorțuri și poate afecta chiar modul în care un cuplu își împarte investițiile.

Cuplurile au adesea mai multe datorii decât își dau seama. Începeți prin a comanda un raport de credit. Aceasta vă va oferi o listă cu toate conturile deschise, inclusiv termenii și soldurile restante.

Deoarece situațiile datoriilor sunt atât de diverse, nu există o modalitate unică de a le face față. În cel mai bun caz, un cuplu își poate folosi activele care nu sunt de pensionare pentru a-și achita complet datoriile. Dar, evident, nu este întotdeauna cazul.

Conturi comune: este necesară o manipulare specială

Părțile pot conveni să-și păstreze conturile, dar conturile comune necesită o gestionare specială.

Împrumuturile pentru mașini sunt similare cu creditele ipotecare: transferați titlul unui vehicul în numele unei părți, iar orice refinanțare este sub numele noului proprietar unic.

Titularii de cont ar trebui să plătească și să își închidă conturile comune, cum ar fi cardurile de credit, cât mai curând posibil, deoarece divorțurile duc adesea la conflicte. Trebuie să eliminați conturile comune, deoarece creditul prost al unuia dintre titularii de cont poate afecta credit celuilalt titular de cont.

De asemenea, ar trebui să examinați cu atenție toate sarcinile pentru a determina unde poate exista o responsabilitate comună. De exemplu, ar trebui să transferați orice conturi de utilități părții care va prelua proprietatea asupra locuinței conjugale. Și conturile de telefon, internet și cablu ar trebui să fie similare sub numele unei persoane.

Obțineți ajutor profesional

După cum am menționat de mai multe ori în acest articol, ar trebui să vă bazați foarte mult pe sfatul profesionist pentru a vă împărți în mod echitabil investițiile într-un divorț.

Acest lucru este deosebit de important în ceea ce privește impozitele. Un divorț aduce destule bătăi de cap financiare; nu doriți să creați obligații fiscale semnificative atunci când separați conturile.

Concluzie: obțineți ajutor înainte de a vă împărți investițiile

Acestea sunt câteva strategii generale. Fiecare stat are propriile legi și proceduri cu privire la divorț. Proprietatea separată și proprietatea comunității sunt doar cele două denumiri de bază. Dar dincolo de asta, pot exista multe alte detalii legale specifice statului dumneavoastră.

Lectură suplimentară:

• Impozite și investiții: Ce trebuie să știe investitorii pentru prima dată despre declararea impozitelor
• Cele mai bune strategii de investiții pe termen lung de utilizat în 2022
• Cum să-mi investesc banii cu înțelepciune