Optum Bank HSA: Este potrivit pentru tine?

Optum Bank HSA este un cont de cheltuieli de sănătate (HSA) de la Optum, o companie financiară asociată cu compania United Healthcare Insurance. Acest cont este cel mai bun pentru cei cu asigurare United Healthcare sau care lucrează pentru un angajator care acoperă taxele minime necesare pe care utilizatorii trebuie să le plătească pentru a avea un cont.

Argumente pro şi contra

Pentru cine este Optum Bank HSA?

Optum Bank HSA ar putea fi potrivit pentru dvs. dacă angajatorul dvs. oferă Optum ca furnizor HSA sau dacă investiți în principal în fonduri indexate.

• Angajatorul oferă un cont Optum. Dacă angajatorul dumneavoastră oferă Optum ca furnizor HSA, s-ar putea să-l găsiți valoros. Cu atât mai mult dacă angajatorul este dispus să plătească taxa lunară de întreținere în numele dumneavoastră. Optum are opțiuni excelente de investiții, deși limitate. Optum oferă încă suficiente opțiuni pentru a crea un portofoliu care se potrivește majorității obiectivelor financiare. Mai ales pentru investitorii indici.
• Investitori indici. Acest cont este potrivit pentru Investitori cu un simplu portofoliu index care doresc opțiuni low-cost. Optum oferă o gamă largă de fonduri indexate cu rate scăzute de cheltuieli. Fondurile Vanguard, Schwab și Fidelity sunt disponibile de la Optum fără costuri suplimentare.

Ce ne place la Optum Bank HSA

Dacă aveți un cont Optum Bank, există o mulțime de lucruri care să vă placă, cum ar fi opțiuni de investiții abundente și o aplicație mobilă decentă.

Opțiuni de investiții

Optum oferă opțiuni solide de investiții, chiar dacă selecția este limitată. Investitorii în index se vor bucura de comision redus alegeri precum fonduri de la Vanguard și familiare brokeri ca Schwab și Fidelitate. Fondurile pentru data țintă sunt disponibile de la Schwab. Câteva dintre fondurile din gama Optum au rate de cheltuieli care sunt mai mici de 0,10%.

Puține comisioane de cont

Optum va percepe doar alte trei tipuri de taxe de cont.

1. Taxa de tranzacție la ATM de 2,50 USD. (Rețineți că banca/ATM-ul pe care îl utilizați poate percepe și o taxă suplimentară.)
2. O taxă de transfer la ieșire de 20 USD sau o taxă de transfer către un alt furnizor HSA.
3. O taxă de 1,50 USD pentru extrasele tipărite.

În afară de taxa lunară, Optum percepe taxe ATM per tranzacție. Dacă evitați bancomatele atunci când este posibil, puteți economisi la această mică taxă. Înregistrați o taxă de ieșire numai atunci când transferați HSA către alt furnizor. Această taxă unică este standard printre transferuri. Iar taxa de extras tipărit este ușor evitată de cei care preferă extrasele digitale.

Seif de chitanțe

Seiful de chitanțe vă permite să încărcați chitanțe pentru a le organiza și stoca convenabil într-un singur loc. Astfel, le puteți avea pentru rambursări ulterioare și în scopuri fiscale. Asigurați-vă că chitanța dvs. detaliată include numele furnizorului sau comerciantului, data, suma exactă a cheltuielilor și o descriere detaliată. Pentru a încărca chitanța, faceți o fotografie sau scanați-o și încărcați-o în aplicația mobilă sau tabloul de bord de pe desktop.

Contribuții programate

Configurarea depunerilor automate în contul dvs. de investiții este o modalitate excelentă de a face acest lucru construi bogăție. Programarea contribuțiilor vă permite să vă creșteți pasiv contul HSA cu avantaje fiscale. Odată ce atingeți pragul de investiție, vă puteți investi contribuțiile în funcție de selecția fondului dvs.

Aplicatie mobila

Aplicația mobilă vă permite să faceți mai mult decât funcțiile bancare standard, cum ar fi plata facturilor și urmărirea plăților. De asemenea, poate urmări limitele contribuțiilor, poate captura și trimite chitanțe, căuta cheltuieli medicale calificate și multe altele.

O altă caracteristică a aplicației mobile este integrarea Alexa și Google. Aplicațiile Optum le permit Google și Alexa să răspundă la întrebări obișnuite despre HSA. Întrebări despre cheltuielile eligibile, limitele contribuțiilor HSA, formularele fiscale și informațiile de contact Optum Bank HSA.

Aplicația Optum se poate conecta și la diferite portofele digitale. Indiferent dacă doriți să vă conectați la Apple Pay, Google Pay sau Samsung Pay, aplicația mobilă le acoperă pe toate trei.

Instrument calificat pentru cheltuieli medicale

Instrumentul calificat pentru cheltuieli medicale este o pagină web care poate fi căutată cu cheltuieli. Fiecare cheltuială este listată ca o cheltuială medicală eligibilă, potențial eligibilă sau neeligibilă. Plasați cursorul peste fiecare cheltuială enumerată pe pagină pentru mai multe detalii despre calificări.

Unde s-ar putea îmbunătăți Optum Bank HSA

Optum percepe o taxă lunară de întreținere pe care alți furnizori HSA nu o percep. De asemenea, alți furnizori HSA nu au un prag minim de investiție. Alternative ca Plin de viață și Fidelitate nu aveți aceste taxe și minime. Și Optum are o selecție de investiții mai mică decât unii concurenți, de asemenea.

Dar serviciul pentru clienți este domeniul în care majoritatea recenzenților doresc să vadă îmbunătățiri. Există probleme frecvente cu autentificarea și timpii lungi de așteptare la call center. Recenziatorii menționează transferuri multiple la telefon și comunicare neclară din partea reprezentanților. Alți recenzenți au raportat cheltuieli eligibile refuzate, iar serviciul pentru clienți nu a putut ajuta la rezolvarea problemelor.

Serviciu Clienți Optum Bank HSA

Acest serviciu de asistență pentru clienți este oferit oricând asistență online prin secțiunea Întrebări frecvente, care oferă răspunsuri rapide la problemele comune. Conectați-vă la contul dvs. pentru a vă vedea soldul, pentru a comanda un card nou sau pentru a verifica extrasul dvs. Oferă chiar și o resursă HSA Tax Center pentru dvs întrebări fiscale. Optum oferă un formular de contact pentru orice alte probleme pe care le puteți avea. De asemenea, oferă un call center deschis de luni până vineri săptămânal, cu excepția sărbătorilor majore.

Taxe și limite

Optum percepe o mică taxă lunară de întreținere de 3,75 USD. Va renunța la taxă dacă păstrați un sold mediu de 5.000 USD sau mai mult.

Are și un prag de investiție. Soldul dvs. trebuie să rămână la sau să depășească 2.000 USD de fiecare dată când faceți o nouă investiție.

Cum se deschide un cont

Înainte de a putea deschide un HSA la Optum sau la orice bancă, trebuie să îndepliniți anumite calificări, inclusiv un plan de sănătate cu deductibilă ridicată eligibil, pentru a fi eligibil. Acoperirea dumneavoastră de sănătate ar trebui să includă doar ceea ce este permis de IRS. Nu puteți fi înscris în Medicare sau să fiți revendicat ca dependent de declarația fiscală a altei persoane. Publicația IRS 969 conține mai multe informații despre aceste condiții.

Pregătiți numărul dvs. de securitate socială, un e-mail valid și cartea de identitate medicală cu numărul de grup sau de angajator. Dacă vă înscrieți ca persoană fizică, nu veți avea nevoie de o carte de identitate medicală cu numărul de grup sau de angajator.

Pentru verificarea identității, este posibil să aveți nevoie, de asemenea, de o copie a cardului de securitate socială și de un act de identitate cu fotografie valabil eliberat de stat sau de guvern. Dacă actul de identitate cu fotografie nu conține adresa dvs., este posibil să aveți nevoie și de o copie a unei facturi de electricitate, a unei facturi de gaz, a contractului de închiriere sau a extrasului ipotecar. Factura dvs. de telefon mobil nu va fi acceptată.

Pentru a transfera un HSA, completați cererea pentru deschiderea unui HSA cu Optum. După ce contul este configurat, conectați-vă și completați un Formular de solicitare de transfer de transfer HSA. Formularul de solicitare se află în Formulare și documente, sub meniul Ajutor și instrumente.

Cât de sigur este Optum Bank HSA?

În general, platforma este sigură, iar Optum vă protejează contul în mai multe moduri. Utilizează managementul identității întreprinderii bazat pe cloud (EIDM) pentru a se asigura că numai utilizatorii autorizați vă accesează datele. De asemenea, respectă reglementările federale privind confidențialitatea, cum ar fi FISMA, SAS70 și HIPAA, printre altele.

În plus, sistemele de securitate Optum acceptă măsuri de siguranță, cum ar fi acreditarea identității, gestionarea accesului fizic și logic, insigne de identificare a cardurilor inteligente, biometrie și soluții HSPD-12.

Cele mai bune alternative

Cei care doresc să profite de investiția într-un HSA, în special în timpul primului an de deschidere a HSA, ar putea beneficia mai mult de a căuta alternative fără un prag de investiție. Dacă nu doriți un prag minim de investiție sau să plătiți o taxă lunară, luați în considerare Lively și Fidelity ca alternative. Lively și Fidelity oferă și mai multe opțiuni de investiții.

Plin de viață

Lively este specializată în HSA și sunt excelente. Conturile nu au taxe lunare recurente, și nu este necesar un sold minim înainte de a putea accesa funcțiile de investiții.

Dacă utilizați Lively printr-un angajator, li se percepe o taxă modestă, dar este gratuit pentru dvs. Fondurile pentru investiții sunt transferate într-un cont conectat la TD Ameritrade, unde puteți alege din orice investiție susținută. TD Ameritrade este un centru de brokeraj de top în sine, iar parteneriatul cu Lively este unul câștigător pentru toată lumea.

Puteți plăti cheltuielile calificate cu cardul de debit Lively, puteți să vă rambursați cheltuielile plătite prin alte metode sau să economisiți cheltuieli pentru rambursări viitoare. Dacă doriți un HSA care să funcționeze cu orice companie de asigurări de sănătate, să nu aibă aproape taxe și să ofere o gamă largă de investiții fără minime, ar trebui să luați în considerare Lively.

Fidelitate

Fidelity este una dintre cele mai importante agenții de brokeraj de investiții din Statele Unite. HSA este o alegere excelentă, în special pentru cei care investesc deja în Fidelity. Puteți alege un cont auto-direcționat fără taxe de cont recurente sau minime. Există, de asemenea, o versiune hibridă de consiliere robo numită Fidelity Go HSA, care necesită o taxă lunară pentru solduri de 10.000 USD sau mai mult.

Fidelity HSA este, de asemenea, remarcabilă pentru accesul la investiții cu costuri reduse. Acest cont include acces la fondurile mutuale ale Fidelity fără un raport de cheltuieli și, practic, întreaga piață de acțiuni, obligațiuni, ETF și fonduri mutuale din SUA.

Investitorii încrezători pot dori să folosească contul auto-direcționat fără comisioane recurente. Dacă nu sunteți sigur ce acțiuni sau fonduri să cumpărați, luați în considerare opțiunea Fidelity Go HSA la prețuri competitive.

Concluzia

Optum este încă o alegere excelentă pentru un furnizor HSA, chiar și cu taxele și problemele legate de serviciul clienți. La urma urmei, s-ar putea să renunțe la taxa dvs. lunară.

Alți furnizori pot avea selecții de investiții mai extinse, dar oferă totuși o mulțime de opțiuni pentru investitori. Cu toate acestea, Optum are câteva caracteristici demne de examinat, cum ar fi seiful de chitanțe și instrumentul calificat pentru cheltuieli medicale.

Lectură suplimentară:

• Cele mai bune conturi HSA din 2022
• Cum să investești în fonduri indexate: Fă-o corect
• Cum să vă determinați toleranța la risc