Wealthsimple Review: principalul consilier robo din Canada

Dacă sunteți în căutarea unui robo-consilier pentru portofoliul dvs. de investiții, Wealthsimple oferă câteva caracteristici unice pe care s-ar putea să le considerați atractive. La fel ca majoritatea consilierilor de roboți, Wealthsimple pune întrebărilor clienților săi pentru a-și determina apetitul la risc și apoi își distribuie automat banii pe investiții cu costuri reduse, de obicei ETF-uri.

Cea mai bună parte a serviciilor de consiliere robotică este că sunt cunoscuți pentru că taxează mult mai puțin decât ai plăti pentru o consilier de investiții profesionist. Wealthsimple este un instrument accesibil, dar adaugă glazură pe tort, oferind de asemenea clienților săi acces nelimitat la planificatorii financiari certificați de oameni.

Mai jos, vom discuta despre orice altceva trebuie să știți despre Wealthsimple pentru a decide dacă este robo-consilierul potrivit pentru dvs.

Despre Wealthsimple

Wealthsimple.com a fost fondată de Michael Katchen în 2014. Compania a început cu o simplă foaie de calcul cu principii de investiții pe care Katchen le-a elaborat pentru a-i ajuta pe unii dintre colegii săi.

Foaia de calcul a fost, în mod surprinzător, un succes uriaș și l-a inspirat pe Michael să înceapă Wealthsimple.com pe baza acestor idei „simple” (dar bazate pe cercetare).

După lansarea în Toronto, Wealthsimple a început rapid să domine piața serviciilor de consultanță robotică din Canada. În 2017, s-au extins în SUA și, de atunci, au continuat să adauge în mod regulat funcții și servicii.

Cum funcționează Wealthsimple

O singura data Wealthsimple v-a identificat nivelul de risc, acestea vă vor diversifica portofoliul în 9 clase de active diferite pentru a minimiza riscul.

Aceste 9 clase de active sunt:

• Stocuri SUA
• US Mid-Cap
• US Small-Cap
• Stocuri străine
• Piețele emergente
• Obligațiuni municipale
• Obligațiuni protejate împotriva inflației
• Obligațiuni agregate din SUA
• Obligațiuni cu randament ridicat

Pe Wealthsimple.com, au inclus un instrument care vă va oferi o idee despre modul în care portofoliul dvs. ar fi distribuit dacă aveți o toleranță la risc ridicat:

Pe de altă parte, dacă aveți o toleranță la risc scăzut, portofoliul dvs. ar putea arăta astfel:

Algoritmii Wealthsimple se ocupă de toată munca grea care se realizează pentru a vă asigura că vă aflați în ETF-uri adecvate pentru nivelul dvs. de risc și vă vor reechilibra automat portofoliul ca pe piață schimbări.

Cum diferă Wealthsimple de alte roboți

Pe lângă faptul că oferă clienților acces nelimitat la planificatorii financiari certificați, indiferent de dimensiunea portofoliului, Wealthsimple are o altă caracteristică cheie care îi diferențiază de mulțime.

Oferă clienților posibilitatea de a investi în conformitate cu valorile lor. Iată cum fac asta.

Portofolii de investiții responsabile social (SRI)

Doriți să știți că investiți în companii care lucrează pentru a rezolva probleme sociale importante sau pentru a îmbunătăți mediul? Wealthsimple face acest lucru posibil cu portofoliul lor SRI.

Prin screening atent, Wealthsimple se asigură că portofoliul lor SRI include numai următoarele tipuri de ETF-uri:

• Redus de carbon: stocuri globale cu o expunere la carbon mai mică decât piața mai largă
• Cleantech: inovatorii Cleantech din lumea dezvoltată
• Responsabil social: Companiile americane care sunt responsabile social
• Diversitate de gen: companii cu mai multă diversitate de gen printre liderii lor
• Inițiative locale: obligațiuni emise de municipalități pentru a sprijini inițiativele locale
• Locuințe accesibile: valori mobiliare emise de guvern care promovează locuințe la prețuri accesibile

Dacă investiția în cauzele de răspuns social responsabil este o idee care entuziasmează, Wealthsimple ar putea fi consilierul pentru roboți.

Portofoliu de investiții halal

Dacă este important pentru dvs. să investiți numai în companii care respectă legile islamice, portofoliul Halal al Wealthsimple ar putea fi exact ceea ce căutați. Portofoliul este monitorizat de un comitet de cărturari Shariah care analizează fiecare investiție.

Dacă alegeți să investiți în portofoliul Hala Investing, puteți fi siguri că banii dvs. nu vor merge niciodată în sprijinul companiilor care profită de jocuri de noroc, arme, tutun sau alte industrii restricționate. Portofoliul va exclude, de asemenea, companiile care profită semnificativ din dobânzile la împrumuturi.

Portofolii Wealthsimple

Wealthsimple spune că scanează peste 1.400 de ETF-uri și le clasifică pentru fiecare clasă de active. Dar spun că ETF-urile lor primare actuale sunt cele enumerate mai jos:

• Stocuri SUA: VTI (raport de cheltuieli de 0,04%)
• Stocuri străine: VEA (raport de cheltuieli de 0,07%)
• Piețele emergente: VWO (raport de cheltuieli 0,14%)
• Proprietate imobiliara: VNQ (raport de cheltuieli 0,12%)
• Resurse naturale: XLE (raport de cheltuieli 0,14%)
• Obligațiuni guvernamentale americane: BND (raport de cheltuieli de 0,05%)
• SFATURI: SCHP (raport de cheltuieli de 0,05%)
• Obligațiuni municipale: VTEB (raport de cheltuieli de 0,09%)
• Stocuri de dividende: VIG (raport de cheltuieli de 0,09%)

Opțiunile ETF secundare actuale ale Wealthsimple sunt:

• Stocuri SUA: SCHB (raport de cheltuieli de 0,03%)
• Stocuri străine: SCHF (raport de cheltuieli de 0,06%)
• Piețele emergente: IEMG (raport de cheltuieli 0,14%)
• Proprietate imobiliara: SCHH (raport de cheltuieli de 0,07%)
• Resurse naturale: VDE (raport de cheltuieli de 0,10%)
• Obligațiuni guvernamentale americane: BIV (raport de cheltuieli de 0,07%)
• SFATURI: VTIP (raport de cheltuieli de 0,07%)
• Obligațiuni municipale: TFI (raport de cheltuieli de 0,23%)
• Stocuri de dividende: SCHD (raport de cheltuieli de 0,07%)

Taxe și costuri Wealthsimple

Când vine vorba de stabilirea prețurilor, Wealthsimple are trei niveluri: Basic (până la 100.000 USD), Negru (100.000 USD +) și Generation (500.000 USD +). Mai jos este un sinopsis rapid al costurilor și caracteristicilor asociate fiecărui nivel de preț.

De bază (până la 100.000 USD)

• Wealthsimple Invest - comision de 0,5%
• Wealthsimple Save - 2,0% randament anual
• Portofoliu personalizat
• Sfaturi financiare de specialitate
• Reechilibrarea automată
• Depozitele automate
• Reinvestirea dividendelor

Negru (peste 100.000 USD)

• Toate caracteristicile planului de bază
• Plătiți o taxă de 0,4% pentru Wealthsimple Invest
• Sesiunea de planificare financiară
• Recoltarea automată a pierderilor fiscale
• Fonduri eficiente din punct de vedere fiscal
• Acces VIP la salonul companiei aeriene

Generație (peste 500.000 USD)

• Toate caracteristicile planului negru
• Echipa dedicată de consilieri
• Locația activului
• Planificare financiară aprofundată
• Portofolii individualizate

Taxa de 0,5% a Wealthsimple este ridicată pentru un serviciu de consultanță robotică. Taxele de administrare pentru robo-consilieri se situează de obicei în jurul valorii de 0,25% (0,40% pentru serviciile premium).

De ce este Wealthsimple.com la nivel superior? Mă pot gândi la două explicații posibile:

• Acestea oferă acces nelimitat consilierilor umani, ceea ce nu fac mulți alți consilieri robo. Acest lucru nu poate fi subestimat - este valoros și mai scump de oferit. (computerele nu iau pauze, folosiți nebun, sau pot ajuta cu scenarii financiare complicate și specifice)
• Portofoliile bazate pe valori ale Wealthsimple (în special portofoliul lor de investiții Halal) necesită mai multă muncă practică pentru a se asigura că companiile sunt verificate corespunzător.

Cu toate acestea, dacă vă puteți califica pentru nivelul Wealthsimple's Black, comisionul de administrare a portofoliului scade ușor la 0,4%.

Am colaborat cu Wealthsimple pentru a nu vă oferi taxe de administrare pentru primii 10.000 USD pe care îi investiți cu Wealthsimple în primul an. În acest fel le puteți încerca gratuit pentru un an întreg.

Punctele tari și punctele slabe ale Wealthsimple

Iată câteva avantaje și dezavantaje ale Wealthsimple.com de care veți dori să fiți conștienți:

Puncte tari

• Cont minim de 0 USD: Indiferent de câți bani trebuie să investiți, Wealthsimple își dorește afacerea
• Investiți în acțiuni fracționate: Dacă depuneți o sumă de bani care nu este suficient de mare pentru a cumpăra o acțiune întreagă a unui ETF, nu trebuie să așteptați să investiți. Wealthsimple va cumpăra o porțiune din ETF egală cu suma depozitului dvs., astfel încât depozitul complet să fie întotdeauna investit.
• Recoltarea pierderilor fiscale: În timp ce recoltarea pierderilor fiscale este adesea un serviciu suplimentar sau este limitată la clienții care îndeplinesc minimul portofoliului, Wealthsimple oferă acest serviciu gratuit tuturor clienților săi. Dacă sunteți client de bază, va trebui să solicitați recoltarea pierderilor fiscale, dar Wealthsimple o face automat pentru clienții negri.
• A rotunji: Faceți o achiziție cu cardul dvs. de debit sau de credit conectat, iar Wealthsimple va investi schimbarea într-un cont Wealthsimple Invest sau Save.
• Wealthsimple Save: Clienții Wealthsimple au acces la un cont de investiții cu risc scăzut, cu un randament anual de 2% (de 20 de ori mai mare decât contul mediu de economii) și fără minime de cont, comisioane de sold redus sau comisioane de transfer și retragere.

Contra

• Comision de administrare: După cum sa menționat mai devreme, taxa inițială de 0,5% a Wealthsimple este puțin costisitoare - mai ales în comparație cu alți consilieri robo populari.
• Rapoarte de cheltuieli ale portofoliilor bazate pe valoare: Deoarece portofoliile bazate pe valori implică în mod natural mai multă muncă, ele vă vor costa și mai mult. De exemplu, cu portofoliul lor SRI, Wealthsimple spune asta „Taxele... sunt modest mai mari decât tarifele pentru ETF-urile obișnuite - o medie ponderată de la 0,24% la 0,28%, comparativ cu aproximativ 0,1% pentru portofoliile standard Wealthsimple.”

Alternative la Wealthsimple

Nu sunteți sigur că Wealthsimple este alegerea potrivită pentru dvs.?

Iată câteva alternative pe care poate doriți să le luați în considerare:

Wealthfront

Wealthfront percepe o taxă de administrare de 0,25% și are un raport mediu de cheltuieli pe ETF-urile sale de 0,08%. De asemenea, oferă gratuit recoltarea zilnică a pierderilor fiscale și reechilibrarea portofoliului. Cu toate acestea, cu Wealthfront nu veți avea acces la un consilier uman și nu puteți investi în acțiuni fracționate. Veți avea nevoie de o depunere inițială de cel puțin 500 USD pentru a investi cu Wealthfront.

Citit recenzia noastră completă a Wealthfront.

SoFi

SoFi a început ca un companie de refinantare a creditelor studentesti, dar au viziuni de a deveni Amazonul industriei serviciilor financiare - un ghișeu unic pentru toate nevoile dvs. financiare, inclusiv investițiile.

În timp ce serviciul lor de gestionare a averii, numit SoFi Invest, este relativ nou, ar putea deveni rapid o forță care trebuie luată în calcul în spațiul serviciilor de consultanță robotică. Oferă o gestionare atractivă de 0% (da, ai citit bine) și ai acces la planificatori financiari certificați. Și SoFi nu are nici o cerință de sold minim pentru cont.

Îmbunătățirea

Ca și SoFi, Îmbunătățirea nu are un cont minim și o taxă de administrare de 0,25%. Și, la fel ca Wealthsimple, acestea permit clienților să investească în acțiuni fracționate.

Îmbunătățirea este, de asemenea, cunoscută pentru instrumentele sale de stabilire a obiectivelor. Odată ce ați stabilit un obiectiv și o dată țintă cu Betterment, acesta va sugera alocări de active care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele și vă vor permite chiar să configurați depuneri automate în fiecare obiectiv. Cu toate acestea, dacă doriți să primiți sfaturi de planificare financiară de la o persoană reală, veți avea nevoie de un cont de minimum 100.000 USD, iar comisionul dvs. de gestiune va crește la 0,4%.

Citit recenzia noastră completă despre Betterment.

Ellevest

În timp ce oricine poate investi cu ei, Ellevest este un consilier robo centrat pe femeie. Factorii de investiții „gen” ai Ellevest în diferențele de remunerare, întreruperi de carieră și durata de viață între bărbați și femei. Abonamentul vă oferă, de asemenea, acces la servicii bancare *, resurse de învățare și sesiuni de coaching reduse.

Pe lângă faptul că oferă aceste instrumente create special pentru femei, Ellevest are și un cont minim de 0 USD, iar taxa lor se bazează pe nivelul de membru.

• Ellevest Essential (1 USD / lună) include obiectivul Build Wealth, care oferă doar o persoană impozabilă cont de investiții, activități bancare cu un cont de cheltuieli și economii și card de debit, învățare, plus 20% reducere antrenor ..
• Ellevest Plus (5 USD / lună) adaugă obiectivul de pensionare, care vă permite să deschideți un IRA și vă permite să vedeți cum progresează spre pensionare impactul asupra capacității dvs. de a construi bogăție ca obiectiv principal. Obțineți 30% reducere la antrenament.
• Ellevest Executive (9 USD / lună) adaugă acces la restul obiectivelor, cum ar fi cumpărarea unei case sau începerea unei afaceri. Nivelul executiv, la fel ca Plus, oferă, de asemenea, o doză de realitate în ceea ce privește compromisurile care ar putea fi necesar pentru a atinge mai multe obiective - de exemplu, cum cumpărarea unei case în acest an ar putea întârzia începerea unei Afaceri. De asemenea, beneficiați de 50% reducere la antrenament.

** Produsele și serviciile bancare sunt furnizate de Coastal Community Bank, membru FDIC, conform licenței Mastercard International.

Aflați mai multe despre Ellevest

Promoții Wealthsimple

Am încheiat un parteneriat cu Wealthsimple pentru a oferi o promoție specială primele investiții de 10.000 $, nu plătiți nicio taxă de administrare timp de un an când vă înscrieți cu un link de pe site-ul nostru.

Aflați mai multe despre Wealthsimple

Declinare de responsabilitate: Wallet Hacks a încheiat un acord de recomandare și publicitate cu Wealthsimple US, LTD și primește compensații atunci când deschideți un cont sau pentru anumite activități de calificare care pot include clicuri linkuri. Nu vi se va percepe o taxă pentru această recomandare, iar Wealthsimple și Wallet Hacks nu sunt entități conexe. Este o cerință să dezvăluim că câștigăm aceste taxe și, de asemenea, vă oferim cea mai recentă broșură Wealthsimple ADV astfel încât să puteți afla mai multe despre acestea înainte de a deschide un cont.