Investiții conservatoare: Cele mai bune 4 alternative ale noastre pentru 2022

Pe o perioadă lungă de timp, piața de valori tinde să ofere randamente mari. Dar în acele perioade lungi de timp, sunt o mulțime de suișuri și coborâșuri. Deși este puțin probabil să vă descurcați bine încercând să cronometrați piețele, nu este o idee rea să aveți o parte din portofoliu în investiții cu risc mai scăzut, în funcție de obiectivele dvs. Indiferent, ar trebui fiți întotdeauna pregătiți pentru o scădere neașteptată a pieței. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre investițiile conservatoare care vă pot proteja banii dacă sunteți îngrijorat de o scădere a pieței de valori.

De ce ar trebui să construiți un portofoliu de investiții conservator?

Nu aveți nevoie de o memorie foarte lungă pentru a vă aminti perioadele de stoc extrem volatilitatea pieței. Gândindu-ne puțin mai departe, s-ar putea să vă amintiți de scăderi majore ale pieței, cum ar fi bula dot com, consecințele atacurilor teroriste din 11 septembrie și criza financiară din 2007-2008. Sperăm că nu avem o reapariție, dar istoria ne spune că ar trebui să fim întotdeauna pregătiți ca condițiile pieței să se acru.

În loc să construiți imediat un portofoliu de investiții conservator, de obicei are sens să vă ajustați riscul de portofoliu pe baza orizontului de timp al investiției, a utilizării planificate a fondurilor și a toleranței personale la riscuri. Pe măsură ce orizontul dvs. de timp al investițiilor se micșorează, este de obicei logic să treceți la investiții mai conservatoare, deoarece aveți mai puțin timp pentru a vă recupera după o scădere a pieței.

Indiferent de motivul pentru care evitați riscul, există un meniu mare de active cu risc scăzut de luat în considerare, atât pe piețele financiare tradiționale, cât și în alte părți.

---

Exemple de active de investiții conservatoare

Investițiile conservatoare sunt concepute pentru a vă proteja activele în cazul unei scăderi a pieței. În schimbul acestui risc scăzut, probabil că trebuie să vă mulțumiți cu randamente mai mici. În unele cazuri, aceste randamente pot fi mai mici decât inflația. De aceea, unii investitori nu cred că investițiile conservatoare merită riscul mai mic. Din nou, depinde de tine să decizi ce investiții au cel mai mult sens pentru obiectivele tale.

1. Obligațiuni guvernamentale ale SUA
2. Obligațiuni corporative de grad investițional
3. Numerar și echivalente de numerar
4. Acțiuni de dividende Blue-Chip
5. Aur

1. Obligațiuni guvernamentale ale SUA

Obligațiuni de stat sunt cam cel mai apropiat lucru pe care îl veți găsi de o investiție fără riscuri. Departamentul de Trezorerie al SUA garantează obligațiuni guvernamentale. Atâta timp cât guvernul Statelor Unite este bun pentru datoriile sale, acestea vor fi rambursate. Cu toate acestea, acestea au, de asemenea, cel mai mic randament dintre orice investiție pe care o veți întâlni.

În domeniul obligațiunilor de stat, puteți investi în aceste subcategorii:

1. Obligațiuni de economii: De obicei, obligațiuni de economii sunt deținute timp de 20 de ani, la sfârșitul cărora le veți primi valoarea nominală (de obicei, dublu față de ceea ce ați plătit pentru ele inițial).
2. Note de trezorerie: Aceste obligațiuni ating maturitatea în 2 până la 10 ani, în funcție de termeni. Ele sunt vândute în trepte de 100 USD.
3. Legături T: Cunoscute și sub denumirea de obligațiuni de trezorerie, aceste obligațiuni durează între 10 și 30 de ani până la maturitate. Au o valoare nominală de 1.000 USD și plătesc dobândă de două ori pe an.
4. Titluri de trezorerie protejate împotriva inflației: S-ar putea să fi auzit despre acestea numite „SFATURI”. Valorile lor „plutesc” cu ratele inflației, astfel încât veți avea un risc mai mic de a pierde bani în timp.

2. Obligațiuni corporative de grad investițional

Obligațiunile corporative sunt datorii emise de companii mari. Investment-grade se referă de obicei la obligațiuni emise de companii cu credit excelent și un risc extrem de scăzut de neplată. Dacă o obligațiune are un rating de BBB sau mai mare cu S&P 500 sau câștigă un BAA sau mai bun cu Moody’s, este considerat un grad de investiție.

Obligațiunile cu evaluări mai scăzute sunt mai riscante și primesc titlul minunat „obligațiuni nedorite”. Acestea plătesc dobânzi mai mari, dar au și o probabilitate mai mare de neplată. Vedeți tendința aici?

3. Numerar și echivalente de numerar

Un dolar va valora întotdeauna un dolar. Din nou, dacă credeți în guvernul SUA și în economia generală a Statelor Unite, există un risc aproape zero atunci când dețineți dolari într-un cont de economii, certificat de depozit (CD) sau cont de economii pe piața monetară. Cu toate acestea, rata dobânzii va fi probabil mai mică decât inflația.

Un avantaj al păstrării banilor în bancă sau uniunea de credit este asigurarea federală a depozitelor. FDIC protejează conturile bancare de până la 250.000 USD per deponent per instituție. Uniunile de credit beneficiază de o protecție similară din partea Administrației Naționale a Uniunii de Credit. În ambele cazuri, banii dvs. sunt garantați chiar dacă banca dvs. va înceta activitatea, atâta timp cât soldul dvs. este în limitele asigurate.

4. Acțiuni de dividende Blue-Chip

Fiecare acțiune are un nivel de risc diferit, iar acțiunile de dividende blue-chip sunt printre cele mai scăzute riscuri de pe piața de valori. Jeton albastru se referă la companii mari, stabile. Cei care plătesc dividende vor menține probabil un mic flux de numerar pentru tine, în timp ce pot aprecia și.

Un subgrup deosebit de stabil este numit „Aristocrați de dividende.” Acestea sunt acțiunile S&P 500 care și-au mărit dividendele timp de cel puțin 25 de ani consecutivi – un istoric excelent care, sperăm, se va extinde și în viitor.

5. Aur

Unii oameni nu sunt mari fani, dar alții iubesc aurul ca depozit de valoare. Aurul a fost căutat de mii de ani și probabil va fi valoros în viitor. Cu toate acestea, piețele de aur pot fi volatile, iar unii vânzători de aur sunt mai interesați de un dolar rapid decât de integritate.

---

Cum să investești conservator

Cu oricare dintre activele de mai sus, puteți, de obicei, să faceți investiții conservatoare în active direct prin a brokeraj de acțiuni, bancă sau alți vânzători. Cu toate acestea, cumpărarea de obligațiuni individuale, acțiuni individuale și aur fizic implică toate propriile riscuri. Puteți atenua și mai mult riscul cu un portofoliu divers.

Fondurile indexate low-cost sunt ideale pentru investind in actiuni, obligațiuni sau mărfuri precum aurul cu mai puțin risc. De exemplu, ați putea cumpăra un fond de acțiuni de dividende care se concentrează pe companii mari, stabile și percepe comisioane minime. Companiile mari de fonduri oferă, de asemenea, fonduri indexate pentru obligațiuni guvernamentale, obligațiuni corporative, obligațiuni municipale și o combinație de diferite tipuri de obligațiuni.

Când investiți în fonduri indexate, fonduri mutuale sau orice alt tip de fond, este o idee bună să vă uitați la următoarele pentru a vă asigura că este alegerea potrivită pentru banii dvs.:

Concluzia

Deși nu există o investiție fără riscuri, aceste idei de investiții conservatoare sunt la fel de sigure pe cât vin în acest an al incertitudinii pieței. Aceste investiții cinstite de timp au un istoric care datează de zeci de ani în urmă – sau chiar de mai mult de un secol. Dacă doriți să obțineți mai multe informații despre portofoliul dvs. și dacă sunteți pe cale să vă îndepliniți obiectivele financiare, puteți utiliza un serviciu precum Capital personal.

Warren Buffet a spus celebru că investitorii ar trebui să fie „frică când alții sunt lacomi și lacom când alții sunt înfricoșați.” Dacă vedeți prea multă lăcomie pe o piață supraîncălzită, poate doriți să treceți la investiții mai conservatoare.