Investiția, într-o mare măsură, este adesea considerată un efort pe termen lung. Cu toate acestea, este de asemenea posibil să utilizați strategii de investiții pe termen scurt pentru a îndeplini o varietate de obiective. În funcție de situația dvs. și de momentul în care doriți acces la bani, o varietate de investiții pe termen scurt poate avea sens. Iată ce trebuie să știți despre strategiile de investiții pe termen scurt.
În acest Ghid:
Ce este o investiție pe termen scurt?
Nu există o definiție unică pentru o investiție pe termen scurt. În general, se bazează pe momentul în care crezi că vei avea nevoie de banii pe care îi folosești pentru a face investiția. Pentru mulți, investiția pe termen scurt este ceva ce va trebui să lichidați în cinci ani sau mai puțin.
O regulă generală este să considerați orice aveți nevoie în următorii trei până la cinci ani ca o investiție pe termen scurt.Investițiile foarte lichide sunt, de asemenea, considerate pe termen scurt. De exemplu, A cont de piață monetară ar putea fi considerat pe termen scurt, deoarece s-ar putea să doriți să retrageți banii în patru ani pentru a face o plată în avans pe o casă. Fondurile sunt lichide și nu necesită mult efort pentru a fi retrase ca numerar utilizabil.
Factori de luat în considerare cu investițiile lichide
Investițiile lichide sunt active care pot fi convertite rapid în numerar utilizabil. Produsele și stocurile de economisire sunt adesea considerate lichide, deoarece nu necesită mult timp și efort pentru a le transforma în numerar pe care îl puteți folosi apoi pentru diverse scopuri.
Atunci când decideți ce investiții lichide să utilizați pentru obiectivele dvs., există câțiva factori de luat în considerare:
- Întoarcere: La ce tip de rentabilitate vă puteți aștepta? Este important să rețineți că, pentru strategiile de investiții pe termen scurt, este posibil să nu doriți să vă asumați riscuri suplimentare pentru a vedea randamente mai mari. Acțiunile oferă randamente mai mari, dar vin și cu potențialul de pierdere. Alegerea a ceva cu un randament mai mic, dar o garanție că nu vă veți pierde principalul poate avea sens, în funcție de momentul în care doriți banii.
- Garanția principală: Principalul tău este protejat? Cu anumite produse de economii asigurate de FDIC, știți că cel puțin veți primi înapoi ceea ce ați pus, chiar dacă nu vedeți un randament mare. Totuși, pentru investițiile pe termen scurt, acest lucru ar putea fi mai important decât rentabilitatea totală.
- Toleranță la risc: În funcție de nivelul de toleranță la risc, unele investiții lichide ar putea fi mai bune decât altele. Unora investitorilor le place ideea de a utiliza fonduri de obligațiuni sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF), deoarece acestea sunt lichide și oferă un randament mai mare decât produsele de economisire, dar cu un risc mai mic decât acțiunile. Gândește-te unde te afli și ce are sens pentru tine.
- Când aveți nevoie de bani: Dacă știți că veți avea nevoie de bani într-un an sau mai puțin, investițiile lichide strâns legate de numerar sunt adesea considerate o alegere mai bună. Pe de altă parte, dacă nu veți avea nevoie de bani timp de cinci ani, unor investitori le place ideea de acțiuni de dividende sau obligațiuni, în funcție de toleranța la risc.
Cele mai bune strategii de investiții pe termen scurt
Cele mai bune investiții pe termen scurt se bazează pe ceea ce este posibil să funcționeze pentru dvs. Al căror fundament este perioada dvs. de timp, toleranța la risc și obiectivele dvs. Iată câteva strategii care vă pot ajuta să mergeți mai departe:
Economii cu randament ridicat și alte produse de gestionare a numerarului
Dacă aveți o toleranță la risc scăzut și doriți acces la bani, după cum este necesar, conturi de economii cu randament ridicat iar produsele de gestionare a numerarului pot fi alegeri bune. Verificați din nou pentru a vă asigura că acestea sunt asigurate FDIC pentru a vă garanta principalul.
Împrumuturi de la egal la egal
Împrumuturi de la egal la egal platformele pot crea strategii decente de investiții pe termen scurt pentru cei care speră să folosească banii în trei până la cinci ani. Puteți vedea randamente rezonabile, iar riscul este considerat oarecum moderat. Atâta timp cât aveți grijă la ce note primiți, vă puteți reduce riscul de a pierde principalul.
Trezorerie, obligațiuni și ETF-uri
Obligațiunile pot fi o alegere solidă, mai ales dacă nu aveți nevoie de bani timp de doi până la patru ani. Trezoreriile sunt în general considerate foarte sigure, deoarece sunt susținute de guvernul SUA. Fondurile de obligațiuni și ETF-urile de obligațiuni pot fi, de asemenea, alegeri bune. Acestea includ o serie de tipuri diferite de obligațiuni cu un rating înalt, iar riscul este considerat de la scăzut la moderat. Folosind un bun consilier robo vă poate ajuta să adăugați ETF-uri de obligațiuni în portofoliul dvs. și puteți accesa banii mai târziu.
Certificate de depozit (CD-uri)
Este important să rețineți că, pe măsură ce investițiile lichide merg, CD-uri sunt în general puțin mai puțin lichide. În sfârșit, veți plăti o penalitate dacă le încasați înainte să se maturizeze. Ca urmare, ai putea ajunge să pierzi. Cu toate acestea, dacă sunteți dispus să blocați o rată de doi până la cinci ani, puteți obține adesea un randament mai mare decât ați vedea cu un cont de economii cu randament ridicat sau un cont de gestionare a numerarului. În plus, acestea sunt asigurate de FDIC, deci nu vă veți pierde principalul.
Anumite stocuri
niste stocuri sunt considerate printre cele mai bune investiții pe termen scurt, deoarece aveți potențialul de a obține randamente solide, chiar dacă trebuie să vă confruntați cu un anumit grad de risc crescut. De exemplu, unora investitorilor le place să utilizeze acțiuni de dividende ca investiții pe termen scurt, deoarece oferă o plată în plus față de apreciere. În plus, investind în aristocrați dividend vă poate oferi active relativ stabile în portofoliu. Luați în considerare acțiunile care ar putea fi utile dacă aveți un interval de timp cuprins între trei și cinci ani și doriți să vedeți o creștere potențială a randamentelor. Rețineți doar că vă puteți pierde principalul sau că piața ar putea scădea chiar atunci când trebuie să vă lichidați activele.
De ce să faci investiții pe termen scurt?
Cele mai bune investiții pe termen scurt vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele puțin mai repede sau, cel puțin, să oferiți un randament mai mare decât ați vedea dacă nu ați făcut nimic din banii dvs. Cu toate acestea, unele strategii de investiții pe termen scurt nu sunt pentru toată lumea. Este important să luați în considerare cu atenție momentul în care s-ar putea să aveți nevoie de bani, precum și de toleranța la risc, înainte de a merge mai departe.
Cu abordarea corectă, puteți beneficia de investiții pe termen scurt și puteți obține mai mult din banii dvs. fără a vă asuma mai multe riscuri decât vă puteți descurca.
Bursa este o strategie bună pe termen scurt?
Unora investitorii le place să utilizeze fonduri de acțiuni și ETF-uri pe acțiuni ca parte a unei strategii pe termen scurt, precum și investind în acțiuni de dividende. Cu toate acestea, acești investitori ar putea avea o toleranță la risc mai mare sau ar fi în regulă cu potențialul de a-și lichida activele atunci când piața este în jos.
Pentru cei care au o toleranță la risc mai mică sau care sunt mai preocupați de protejarea principalului lor decât văzând randamente mai mari, piața bursieră de multe ori nu este cea mai bună alegere atunci când vine vorba de termen scurt investiții.
Cum să vă gestionați investițiile pe termen scurt
Asigurați-vă că înțelegeți când veți avea nevoie de acces la bani și cunoașteți riscurile implicate în activele pe care le alegeți. Gândiți-vă când doriți să obțineți banii și luați în considerare din timp ce ar putea dura pentru lichidarea activelor dvs.
Dacă aveți conturi de gestionare a numerarului sau economii cu randament ridicat, nu va fi nevoie de mult efort pentru a obține banii, așa că, de obicei, puteți planifica doar accesarea acestora după cum este necesar. Pe de altă parte, dacă utilizați fonduri de obligațiuni guvernamentale pe termen scurt, poate fi necesar să vă planificați în avans lichidarea acțiunilor și transferul banilor în contul dvs.
Strategia de investiții potrivită pentru fiecare interval de timp
Deși nu există o modalitate corectă de a gestiona investițiile pe termen scurt, iată câteva idei generale pentru aplicarea diferitelor strategii de investiții pe termen scurt.
| Când ai nevoie de bani | Opțiuni potențiale de investiții | Rata potențială de rentabilitate | Nivelul general de risc |
|---|---|---|---|
| Un an sau mai puțin | Economii cu randament ridicat, conturi de gestionare a numerarului, alte produse de numerar | Până la 1,10% | Scăzut, în special pentru conturile cu asigurare FDIC |
| Doi-trei ani | Fonduri de obligațiuni și ETF-uri, unele CD-uri, unele stocuri de dividende | Peste 1% în multe cazuri | În funcție de produs, risc scăzut până la moderat |
| Trei-cinci ani | Împrumuturi peer-to-peer, anumite fonduri de acțiuni și obligațiuni sau ETF-uri | Peste 2% în multe cazuri | Risc moderat până la mare, în funcție de activele implicate |
Gânduri finale
Există o serie de strategii de investiții pe termen scurt pe care le puteți utiliza pentru a vă ajuta să atingeți diferite obiective și faceți acest lucru într-un mod care are sens pentru toleranța la risc. Cele mai bune investiții pe termen scurt sunt cele care sunt și investiții lichide, care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele financiare fără a fi prea riscant pentru situația dvs.