Unul dintre cele mai bune trucuri pe care capitalismul le-a făcut vreodată a fost să te convingi că ai nevoie de mai mult.
Și prin capitalism, mă refer la modul în care capitalismul ți-a modelat creierul de șopârlă. Aceasta este partea creierului tău care îți dirijează în mod inconștient acțiunile. Partea care scoate un pic de dopamină ori de câte ori vă verificați portofoliile.
Da, cel alimentat, fie că știi sau nu, de marketing și publicitate. Prin ceea ce crezi că le pasă colegilor tăi.
Partea aceea? Partea aceea vrea mai mult.
Mai mulți bani. Mai multă casă. Mai mult decât are vecinul tău.
MAI MULT.
Asta pentru că mai mult este de obicei mai bine. De obicei.
Dar banii sunt ca oxigenul, când ai foarte puțin, ai nevoie de mai mult. Dar după un anumit moment, când ați avut suficient, mai mult nu este întotdeauna mai bine. Poate veni cu prețul altor lucruri din viață și asta poate avea consecințe dezastruoase.
Astăzi, vreau să împărtășesc o idee care mi-a luat foarte mult timp să învăț – pentru a câștiga bani, nu ai nevoie de mai mult.
Trebuie doar să vă identificați și să vă atingeți obiectivele.
Și de obicei nu este vorba despre a obține mai mulți bani. De fapt, multe dintre cele mai importante lucruri din viață nu pot fi cumpărate. Ele trebuie să fie câștigate.
Cuprins
- De ce mai mult nu este mai bine
- Mo’ Money, Mo’ Risk
- Stabiliți obiective, apoi lucrați spre ele
- Lăcomia este nefastă, omniprezentă și contagioasă
- Când simți „The Tug”
De ce mai mult nu este mai bine
Înainte de a ajunge la ce este mai bun, vreau să petrec câteva momente pentru a vă convinge că mai mulți bani nu sunt mai bine. Sau mai precis, mai mulți bani după o anumită sumă nu este neapărat mai bun.
Este adesea greu de prezis ce va fi important pentru noi când vom fi mai în vârstă. Ce mi-am dorit când aveam 10 ani este foarte diferit de ceea ce mi-am dorit când aveam 20 de ani. Nu este nevoie de un geniu pentru a realiza că la 40 de ani, dorințele mele vor fi diferite decât atunci când voi avea 60 de ani. Sau 80.
Dar ceea ce voi realiza când voi împlini 60 de ani va depinde în mare măsură de acțiunile mele de astăzi.
Deci, pentru îndrumare, ne putem uita la bătrânii noștri. Mai punător, putem învăța de la oameni care se apropie de sfârșitul vieții. Poate fi un pic morbid, dar este un pas emoțional dificil, dar necesar pentru a ne ajuta să înțelegem ce vom face probabil când ne apropiem de sfârșitul vieții.
Două povești mi-au informat cel mai mult gândirea despre asta:
- Letting Go în Atlantic a lui Atul Gawande – Acest articol discută despre tratamentele medicale pentru bolile terminale și despre modul în care prioritățile principale ale pacienților „includ, pe lângă evitarea suferință, a fi cu familia, a avea atingerea celorlalți, a fi conștient mental și a nu deveni o povară pentru alții.” Este un puternic articol.
- Studiul Harvard al dezvoltării adulților – Acest studiu des citat este studiul Harvard de peste 80 de ani despre absolvenții de la Harvard din 1938 și despre fericirea lor. „Relațiile strânse, mai mult decât banii sau faima, sunt cele care îi fac pe oameni fericiți de-a lungul vieții, a relevat studiul. Aceste legături îi protejează pe oameni de nemulțumirile vieții, ajută la întârzierea declinului mental și fizic și sunt predictori mai buni ai vieții lungi și fericite decât clasa socială, IQ-ul sau chiar genele.”
Ceea ce rețin (printre multe lecții) din asta este că relațiile tale îți dictează fericirea, nu câți bani ai.
Și acele relații sunt cele mai susceptibile de a avea de suferit dacă ai o căutare obstinată pentru mai mulți bani.
Ține asta în minte.
Mo’ Money, Mo’ Risk
Primesc o mulțime de e-mailuri de la oameni care mă întreabă de unde pot obține cel mai mare randament. Sau sunt îngrijorați de inflație și doresc să obțină rate mai bune și randamente mai bune.
Toate acestea sunt preocupări naturale, dar uneori, în căutarea unor rate sau randamente mai mari, pierdem din vedere ceea ce ar trebui să facem – să decidem ce vrem de la viață și să obținem acest lucru.
Unele dintre aceste lucruri sunt financiare sau financiare adiacente, cum ar fi succesul în carieră. Alții sunt doar sprijiniți de finanțe bune, cum ar fi deținerea unei case, întemeierea și creșterea unei familii sau plecarea în vacanțe cu prietenii și familia.
Și când uităm ce ar trebui să facem, începem să ne asumăm riscuri în căutarea a mai mult.
Nu riscați niciodată ceea ce aveți și aveți nevoie pentru ceea ce nu avem și nu avem nevoie.
- Warren Buffett
Cele mai înfricoșătoare e-mailuri sunt de la oameni care vin într-o sumă mare de bani, de obicei prin vânzarea casei sau a moștenirii, și doresc să Fă ceva cu acei bani pentru următoarele 12-18 luni.
Unii dintre acești oameni sunt de altfel foarte bine educați în domeniul finanțelor personale. Au bugete și au obiective, dar acest slug de numerar este suplimentar. Nu l-au planificat și așa că, în loc să îl integreze în planul lor existent, încep să se gândească la ce pot face cu el.
Este foarte natural.
Alteori, ei nu au un plan și acum doar au adăugat numerar în contul lor curent și simt presiunea de a câștiga doar 0,01% APY. Ei simt că inflația le mănâncă banii și că presiunea este dominantă. Ca niște spiriduși care își iau rând pe rând monedele de aur.
Sfatul meu standard pentru ei este să se întâlnească cu un planificator financiar numai taxă. Dacă nu vor să plătească pentru unul, pot construi un plan financiar fără unul. Dar cheia este că trebuie să stabilească o plan. Ei trebuie să se gândească la obiectivele lor și la ce trebuie să facă cu banii pentru a le îndeplini.
În caz contrar, este prea ușor să cazi în capcana de a dori să o pui în active riscante. Fără un plan, cântecul de sirenă al lui MORE îi cheamă. Este greu de ignorat.
Dacă nu o ignoră, uneori o pun în ceva și crește. Rezultatul lor pozitiv întărește o decizie negativă.
Dar întreabă-i pe oricine a pus bani la bursă în ultimele 6 luni – nu sunt nici pe departe la fel de fericiți. Dacă aveau planuri pe termen scurt pentru acești bani, acele planuri vor trebui să fie împinse în viitor.
Tine minte - Nu riscați niciodată ceea ce aveți și aveți nevoie pentru ceea ce nu avem și nu avem nevoie.
Stabiliți obiective, apoi lucrați spre ele
Problema cu obiectivele este că trebuie să-ți faci timp să te gândești la ceea ce vrei. Trebuie să te gândești la ceea ce este cel mai important pentru tine și când vrei să le realizezi.
Nu e usor.
Adesea, nu avem un obiectiv în minte, așa că decidem că energia noastră ar trebui să fie depusă pentru a acumula mai mult. În loc să ne depunem eforturi grele de a ne da seama ce vrem, pur și simplu decidem că „mai mult nu poate fi rău, nu?”
Dar așa ajungi să auzi povești plânsete despre oameni care aveau milioane de hârtie în cripto sau Tesla sau [inserează activele de investiții fierbinți aici] și acum nu au nimic de arătat pentru asta. Sau, și mai rău, au căzut dincolo de baza lor de cost și acum sunt în roșu?
Nu au avut o țintă. S-au îndrăgostit de mai multe.
Câștigurile tale nu sunt importante, mai ales daca e doar pe hartie. Ei trebuie să susțină un obiectiv sau este doar aer.
Nu alergi un sprint de 100 de metri cu banii tăi. Alergi un maraton în care există o serie de curse de 100 de metri. Scopul tău nu este să victorie la fiecare cursă de 100 de metri, scopul tău este să finalizarea maratonul.
Acesta este unul dintre motivele pentru care cred că Mișcarea FOC este atât de puternică – adepții au întotdeauna un „număr de FOC” în cap. Aceasta este suma pe care trebuie să o atingă înainte de a avea opțiunea de a se pensiona. Linia lor de sosire este adesea la ani, dacă nu la zeci de ani.
Dar când ating această sumă, își ajustează alocarea pentru a elimina riscul de pe masă. Aceasta este și ceea ce fac pensionarii „tipici”. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, vă ajustați alocația astfel încât să vă puteți pensiona în timp util. Nu aveți nevoie de profituri uriașe, aveți nevoie de returnări care să susțină data de pensionare fără riscuri suplimentare și inutile.
Nu pot să-ți spun ce obiective să țintești. Doar tu poți determina asta.
Vă poate ajuta să discutați cu un consilier financiar doar cu taxă, deoarece acesta vă poate ghida prin procesul de planificare cu obiective comune, atât cele financiare, cât și cele de viață. În cele din urmă, trebuie să vii cu obiectivele și când vrei să le atingi.
Sunt aici doar pentru a sublinia că stabilirea obiectivelor este extrem de importantă.
Lăcomia este nefastă, omniprezentă și contagioasă
Iată celălalt lucru de care trebuie să fii atent – compania pe care o păstrezi.
Este ușor să cazi în camerele de ecou, deoarece tuturor ne face plăcere să stăm cu oameni cu idei similare. Dețin foarte puțină criptomonedă, dar sunt fascinat de ea. Cred că rețelele sociale au mărit caracterul de cult al bazelor de fani și acest efect s-a răspândit peste tot – inclusiv (și mai ales!) criptomoneda.
În esență, bitcoin este ca aurul, deoarece valoarea se află în oferta sa fixă și limitată. Dacă există cerere pentru el, are valoare. Dar adaugi toate aspectele culturale, cum ar fi un creator misterios, urmăritori uriași, asta va schimba banii pentru totdeauna etc. – și acum aveți credincioși (noi) și necredincioși (ei).
Pe măsură ce crește, oamenii care dețin acele active se găsesc și împărtășesc povești despre câți bani au câștigat. Ei vorbesc despre NFT și monede și despre asta și asta – sunt într-o cameră de ecou. Ei cred că este popular pentru că „toată lumea” vorbește despre ei… cu excepția faptului că „toată lumea” este un cerc de prieteni pe care l-au găsit doar pentru că erau toți pasionați de cripto!
Majoritatea oamenilor nu știu ce sunt NFT-urile, știu vag ce sunt criptomonedele și majoritatea sunt prea ocupați cu viața lor pentru a le pesa.
Pe măsură ce prețurile activelor cresc, urmărirea mai multor determină oamenii raționali să facă lucruri iraționale. Se entuziasmează. Încep să folosească pârghia pentru a obține mai mult. Ei vând alte active pentru a obține mai mult din acest activ în creștere pentru că nu vor să rateze.
🚀🚀🚀🚀🚀🚀🚀 la lună!
Și unii încasează pentru că au un motiv să - poate și-au atins obiectivul și vor să scoată ceva de pe masă. Poate aveau nevoie de bani pentru altceva în viață. Dar nu toată lumea o face.
Uită-te la acest grafic al Bitcoin din ultimul an:
Acest lucru nu este menit să arunce pe oameni care au cumpărat la 67.000 USD (aproximativ vârful acelui grafic) și au fost HODLing tot timpul. Cred că perspectivele pe termen lung ale tehnologiei sunt mari – dar, la fel ca companiile aeriene și producătorii de mașini, tehnologia va rezista la 99% din companiile implicate.
Când simți „The Tug”
Data viitoare când vei simți acea remorcă pentru mai mult – vreau să te gândești la această poezie de Kurt Vonnegut ca republicat pe blogul lui Bob Sutton (cu permisiunea lui Vonnegut):
Joe Heller
Povestea adevărată, Cuvânt de onoare:
Joseph Heller, un scriitor important și amuzant
acum mort,
și am fost la o petrecere dată de un miliardar
pe Insula Adăpostului.
Am spus: „Joe, cum te face să te simți
să știi că gazda noastră abia ieri
poate să fi făcut mai mulți bani
decât romanul tău „Catch-22”
a câștigat în întreaga sa istorie?”
Și Joe a spus: „Am ceva ce nu poate avea niciodată”.
Și am spus: „Ce naiba ar putea fi asta, Joe?”
Iar Joe a spus: „Conștientizarea că am destul.”
Nu-i rău! Odihnească-se în pace!"
— Kurt Vonnegut
New Yorkerul, 16 mai 2005