Criptomoneda a devenit o investiție din ce în ce mai populară. Dar odată ce îți cumperi criptomoneda, ce faci de fapt cu ea?
Probabil ați citit despre stocarea criptomonedei în portofelele criptomonede. Totuși, aceasta nu este singura ta opțiune. La fel cum vă puteți pune banii într-un cont de economii sau într-un certificat de depozit (CD) pentru a câștiga un pic de venit pasiv suplimentar, puteți miza și/sau a împrumuta criptomoneda ta pentru a câștiga mai mult.
Vă întrebați cum să câștigați bani în plus prin miza sau împrumutul criptomonedei? Vom acoperi cum funcționează staking-ul și împrumutul și vom enumera câteva dintre cele mai bune platforme de cripto staking și împrumut care sunt disponibile chiar acum.
Ce înseamnă să mizezi sau să împrumuți Crypto
Staking și împrumut sunt ambele procese prin care investitori în criptomonede pot obține un pic de venit pasiv cu participațiile lor, permițând altora – fie blockchain-ul, fie un împrumutat – să le folosească.
Miza criptografică
Miza este procesul de blocare a criptomonedei (sau cel puțin o parte din ea) pentru o perioadă de timp pentru a câștiga dobândă sau recompense pentru aceasta.
Criptomoneda pe care o pariezi este folosită pentru a sprijini tehnologia blockchain pe care rulează moneda. Mai exact, ajută la confirmarea blocurilor de tranzacții prin procesul de verificare a mizei. Acest proces validează noua activitate blockchain și asigură că totul funcționează așa cum ar trebui.
Ideea de a miza criptomonede este similară cu a pune bani într-un certificat de depozit (CD). Banii tăi acumulează dobândă. Dar spre deosebire de un obișnuit cont de economii, nu îl puteți scoate până la data convenită. Și în loc să permiteți băncii să vă folosească banii, permiteți banilor tăi să contribuie la tehnologia blockchain.
Vestea bună este că perioadele de blocare pentru miza sunt relativ scurte. De obicei, puteți accesa din nou criptomoneda în aproximativ 30 de zile. Și cu cât mizați mai mulți bani, cu atât mai multe dobânzi sau recompense puteți câștiga. Recompensele pe care le câștigați vor fi adesea în aceeași criptomonedă pe care ați mizat-o. Dar nu este întotdeauna cazul.
Dezavantajul este că nu puteți folosi criptomoneda în timp ce este mizată. Și având în vedere volatilitatea criptomonedei, riscați ca valoarea acesteia atunci când o primiți înapoi să fie semnificativ mai mică decât atunci când ați fost de acord să o mizați.
Miza nu se poate face cu toate criptomonedele. În schimb, este disponibil numai pentru acele valute care se bazează pe procese de verificare a mizei. Multe criptomonede (inclusiv bitcoin) folosesc modelul de dovadă a muncii. Și asta nu permite miza.
Citeste mai mult: Ce este tehnologia Blockchain și cum este legată de investiții?
Crypto Lending
Criptomonedă împrumut este similar cu miza, prin aceea că le permite investitorilor să câștige puțini bani în plus din deținerile lor cripto. Dar, în loc să permiteți blockchain-ului să vă folosească monedele, le împrumutați unui împrumutat. Și de-a lungul timpului, împrumutatul vă plătește împrumutul în criptomonede cu dobândă.
O tranzacție de împrumut cu criptomonede are trei părți: împrumutătorul, debitorul și platforma de împrumut. Platforma conectează creditorii cu debitorii și ajută la facilitarea tranzacției. Platforma de creditare vă preia criptomoneda și o dă împrumutatului. De asemenea, colectează plăți de la împrumutat, inclusiv dobândă.
Împrumutul cu criptomonede aduce beneficii atât împrumutătorului, cât și împrumutatului. În calitate de creditor, câștigați dobândă din participațiile dvs. Acest lucru este benefic în special pentru investitorii care își cumpără și dețin criptomoneda și nu intenționează să vândă sau să utilizeze criptomoneda în curând. Ratele pe care le puteți câștiga sunt mai mari decât le-ați câștiga într-un cont de economii obișnuit.
De asemenea, beneficiază debitorul, deoarece acesta poate accesa fonduri la o rată a dobânzii mai mică decât de la un card de credit tipic sau un împrumut personal.
Creditarea criptografică este similară cu platformele de creditare peer-to-peer care există deja în spațiul financiar. Platforma facilitează tranzacția, dar este o persoană care împrumută altei persoane. Cu toate acestea, există riscuri de reglementare, deoarece Securities and Exchange Commission (SEC) nu este un fan al împrumuturilor cripto. SEC are chiar platforme amendate pentru oferirea de servicii de creditare în S.U.A.
Află mai multe: Tot ce ar trebui să știți despre miza și împrumutul criptografic
Cum să comparați platformele de împrumut și de împrumut criptografic
Odată ce ați decis să mizați sau să împrumutați criptomoneda, următorul pas este să alegeți o platformă. Există multe dintre care să alegeți și poate părea că toate sunt comparabile și puteți alege pe oricare dintre ele.
Dar, în realitate, fiecare are propriile caracteristici, avantaje și dezavantaje. Prin urmare, este important să vă faceți cercetările și să găsiți platforma cea mai potrivită pentru dvs. Mai jos sunt câțiva factori pe care ar trebui să îi luați în considerare atunci când alegeți o platformă de împrumut sau de miza pentru criptomonede.
Perioade de blocare
În funcție de platforma pe care o alegeți pentru miza sau împrumut, banii dvs. pot fi blocați pentru o perioadă de timp în timp ce sunt împrumutați sau mizați. Vestea bună este că devine din ce în ce mai frecvent ca platformele să sară peste perioadele de blocare.
Perioada de blocare depinde mai întâi de tipul de tranzacție pe care o efectuați. Multe platforme de creditare funcționează în mod similar cu un cont de economii cu randament ridicat de unde îți poți retrage banii în orice moment. Alții au împrumuturi directe, ceea ce înseamnă că îți primești banii înapoi pe măsură ce împrumutatul rambursează împrumutul.
În mod similar, există diferite perioade de blocare pentru miza. Unele platforme nu necesită deloc blocarea monedelor tale. Alții pot avea perioade de blocare care variază de la aproximativ zece zile până la câteva luni. Adesea, puteți alege perioada de blocare, iar câștigurile dvs. vor crește cu cât monedele sunt blocate mai mult timp.
Pe lângă perioadele de blocare, unele platforme îngreunează accesul la activele dvs. Ei pot percepe comisioane pentru retrageri sau pot limita numărul de retrageri pe care le puteți face pe lună.
Rata recompenselor
Una dintre cele mai importante distincții între diferitele platforme de împrumut și miza este rata recompenselor. În cele mai multe cazuri, ratele disponibile variază de la o monedă la alta.
Unele monede pot oferi rate de recompense care depășesc 10%. Dar alții au rate de recompense de doar câteva procente.
De asemenea, veți găsi diferențe mari de la o platformă la alta. În cazul creditării, de exemplu, unele platforme pot avea rate de până la 17%, în timp ce altele pot avea o rată maximă sub 10%.
Monede acceptate
Este important să vă asigurați că platforma pe care o alegeți acceptă monedele specifice pe care doriți să le mizați sau să le împrumutați. Veți descoperi că majoritatea platformelor de creditare acceptă toate monedele majore. Dar unele dintre platformele de miză sunt mai limitate.
În mod special, unor platforme de miză le lipsește capacitatea de a miza eter și alte criptomonede populare. (Și amintește-ți asta bitcoin nu poate fi mizat deloc, deoarece folosește dovada muncii mai degrabă decât dovada mizei.)
De asemenea, merită să verificați dacă sunteți plătit recompensele în aceeași monedă pe care ați mizat sau împrumutat. De exemplu, unele platforme vă pot permite să mizați un tip de monedă, dar să vă plătiți recompense într-un alt tip de monedă. Deși acest lucru poate fi bine pentru unii inventatori, trebuie să decideți dacă funcționează pentru dvs.
Taxe și comisioane
Fiți atenți la taxele și comisioanele pe care le percepe fiecare platformă. Unele platforme de mizare fie percep o taxă, fie iau un procent din recompensele de miză ca comision. Din fericire, este ușor să găsești platforme care nu percep aceste taxe.
De asemenea, este important să acordați atenție taxelor atunci când vine vorba de creditare. Niciunul dintre marii creditori cripto nu vă solicită să plătiți o taxă pentru a vă împrumuta monedele. Cu toate acestea, pot percepe comisioane pentru alte lucruri, cum ar fi retragerile frecvente. O companie transparentă ar trebui să-și listeze toate taxele unde le puteți găsi cu ușurință, astfel încât să nu aveți surprize.
Cele mai bune platforme de cripto staking
Binance
Binance este una dintre cele mai populare platforme de criptomonede. Deci nu este surprinzător că este și o platformă populară pentru miza.
Când mizați cu Binance, aveți două opțiuni: mizați blocat și DeFi (finanța descentralizată) miza. Miza blocată are perioade de blocare cuprinse între 10 și 90 de zile. Miza DeFi are perioade flexibile de blocare, permițându-vă să vă accesați mai ușor monedele.
Cu miza blocată, Binance organizează frecvent promoții care vă permit să obțineți un randament mult mai mare – uneori depășind 50% APY. Cu toate acestea, veți găsi că unele dintre aceste oportunități de miză se vând rapid.
Cu miza DeFi, randamentele sunt mai mici și există, de asemenea, o selecție mai mică de monede pe care puteți alege să le mizați. Și prezintă un risc mai mare. Binance notează că nu își asumă responsabilitatea pentru pierderi, deoarece este doar o platformă pentru a prezenta proiecte.
Vezi cum se compară Binance cu Coinbase aici >>
| Pro | Contra |
|---|---|
|
|
Kraken
Kraken este o altă dintre cele mai populare platforme de criptomonede și este bine cunoscută pentru caracteristicile sale de miza. Permite miza pentru unele dintre cele mai populare monede, inclusiv eter.
Nu necesită perioade de blocare (cu excepția eterului), deși cu cât mizați mai mult monedele, cu atât puteți câștiga mai multe. Recompensele variază de la un APY anual de 0,25% la 23%, în funcție de monedă.
Kraken oferă atât staking on-chain cât și off-chain. Miza pe lanț se face cu protocoale blockchain proof-of-stake. Miza în afara lanțului se realizează prin programele interne ale Kraken. Aceasta utilizează moneda mizată în afara lanțului ca garanție pentru alte monede care sunt mizate în lanț. Miza în afara lanțului este disponibilă numai în anumite țări (nu în S.U.A.) și numai pentru anumite monede (inclusiv bitcoin, deși din nou, nu în S.U.A.)
| Pro | Contra |
|---|---|
|
|
Coinbase
Începeți cu miza Coinbase este simplu. Puteți începe în doar câteva minute și puteți miza cu doar 1 USD în criptomonedă (deși cu cât mizați mai mult, cu atât puteți câștiga mai mult).
Coinbase poate fi o opțiune excelentă pentru începători, deoarece are videoclipuri educaționale Coinbase Câştiga. Și puteți câștiga recompense suplimentare pentru vizionarea videoclipurilor.
Dar există câteva dezavantaje la Coinbase. În primul rând, este nevoie de un comision pentru toate recompensele primite. Și Coinbase permite mizarea unei varietăți mai mici de monede decât permit multe platforme. În al treilea rând, nu are oportunități de miză cu dobândă mai mare, cum au Binance și Kraken. Acestea fiind spuse, Coinbase permite miza pentru unele stablecoins pe care nu le puteți găsi peste tot. Citiți recenzia noastră Coinbase.
| Pro | Contra |
|---|---|
|
|
Bitfinex
Bitfinex oferă un program soft-staking care permite investitorilor să câștige recompense doar ținând monedele lor pe platforma Bitfinex.
Are o structură de recompense impresionantă, cu recompense începând cu aproximativ 3% și ajungând până la 41% pentru una dintre monedele sale (deși aceasta este pentru o perioadă limitată de timp). Rețineți, desigur, că câștigați mai multe recompense cu cât mizați mai multă criptomonedă și cu cât mizați mai mult.
Nu există un prag minim necesar pentru a începe miza pe Bitfinex, deși are un prag de recompense minime înainte de a fi plătit. În prezent este doar 0,50 USD. În timp ce Bitfinex nu percepe din punct de vedere tehnic nicio taxă de miză, ia un procent din recompensele dvs. ca comision.
| Pro | Contra |
|---|---|
|
|
Cele mai bune platforme de împrumut criptografic
Celsius
Rețeaua Celsius este una dintre cele mai populare și mai ușor de utilizat platforme de creditare pentru criptomonede. Are o comunitate de peste un milion de utilizatori.
În S.U.A., trebuie să fiți un investitor acreditat pentru a câștiga celsius (CEL) în monede non-CEL, deși investitorii neacreditați pot câștiga monede în aceeași monedă pe care o împrumută. (Și CEL câștigat pe monede non-CEL este blocat timp de un an.)
Puteți câștiga un randament de până la 17% din criptomoneda și puteți primi monede noi plătite în fiecare săptămână. Suma pe care sunteți eligibil să o câștigați depinde în mare măsură de moneda pe care alegeți să o împrumutați. Ratele sunt stabile indiferent de cât sau cât timp alegi să împrumuți.
Celsius permite împrumutul tuturor monedelor majore, făcându-l accesibil pentru majoritatea investitorilor în criptomonede. Oferă, de asemenea, asigurare pentru portofelele cripto, ceea ce înseamnă că poți sta liniştit știind că monedele tale sunt în siguranță. Și nu există comisioane, indiferent dacă împrumutați, împrumutați sau transferați monede.
| Pro | Contra |
|---|---|
|
|
Împrumut cu monede
Împrumut cu monede este o platformă de criptomonede din Estonia, special concepută pentru a ajuta investitorii cripto să împrumute, să schimbe și să-și dezvolte activele. Oferă împrumuturi pe 26 de monede diferite, cu atât criptomonede, cât și stablecoins incluse. Suma pe care o câștigi depinde de moneda pe care o împrumuți. În timp ce ratele pot ajunge până la 12,3% pentru câteva monede, ele ajung și la 3% pentru altele.
Cu CoinLoan, activele dvs. sunt întotdeauna ușor accesibile. Monedele dvs. nu sunt niciodată blocate și nu plătiți niciodată comisioane pentru retrageri. Contul de câștiguri al CoinLoan funcționează ca un cont de economii tradițional în care câștigați dobândă pentru monedele din contul dvs., mai degrabă decât să împrumutați direct unui împrumutat.
| Pro | Contra |
|---|---|
|
|
Concluzia
Miza și împrumutul criptomonedelor oferă investitorilor posibilitatea de a face acest lucru câștiga ceva mai mult venit pasiv pe exploatațiile lor. Dar ele funcționează ușor diferit. Miza implică împrumutul monedelor dvs. către rețeaua blockchain pentru a le utiliza și împrumut presupune a permite unei alte persoane să-l împrumute. Miza și împrumutul au unele dintre aceleași avantaje, dar este important să înțelegeți riscurile și dezavantajele fiecăreia.
Datorită popularității atât a împrumutării, cât și a criptomonedei, există multe platforme din care să alegeți pentru a începe. Există multe diferențe între ele în ceea ce privește caracteristicile, restricțiile, monedele acceptate, rata recompenselor și multe altele. Este important să vă cântăriți opțiunile pentru a găsi platforma care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.