Ce este DeFi și ce poți face cu el ca investitor?

Finanțarea descentralizată – cunoscută și sub numele de DeFi – se află în fruntea multor inovații care se întâmplă în lumea financiară de astăzi. Construit folosind tehnologia blockchain, permite consumatorilor să acceseze multe dintre aceleași servicii ca în sistemul financiar tradițional, dar cu mai multă transparență și accesibilitate.

Și pe măsură ce peisajul financiar se schimbă, va crea și mai multe servicii. Folosind contracte inteligente și arhitectura DeFi de bază, puteți împrumuta bani, investi, cumpăra asigurare și multe altele.

Dar cum funcționează de fapt DeFi? Continuați să citiți pentru a afla caracteristicile centrale ale finanțelor descentralizate, utilizările și riscurile sale.

Ce este DeFi (finanțare descentralizată)?

DeFi este un sistem financiar alternativ creat folosind tehnologia blockchain. Ocolește intermediarii precum băncile și alte instituții financiare care servesc drept gardieni.

DeFi permite consumatorilor să facă multe dintre aceleași lucruri ca și în cazul sistemului financiar tradițional, dar într-un mod mai transparent. Funcționează în principal folosind

contracte inteligente, care sunt acorduri automatizate care se autoexecută odată ce au fost îndeplinite anumite condiții.

Cum diferă DeFi de finanțele tradiționale?

În multe feluri, DeFi reproduce sistemele financiare tradiționale. Dar se bazează pe tehnologie, nu pe instituțiile financiare, pentru a facilita tranzacțiile.

DeFi vă permite să faceți multe dintre aceleași activități ca în sistemul financiar tradițional, inclusiv:

• Investind
• Trimit bani
• Împrumutarea
• Împrumut
• Economisire

În timp ce DeFi și finanțele tradiționale au multe aceleași funcții, totul se întâmplă cu totul diferit. Instituțiile financiare și guvernul conduc sistemul financiar tradițional, în timp ce DeFi este gestionat digital, fără nicio putere centrală.

Transparenţă

Finanțarea descentralizată este în general transparentă. Blockchain se bazează pe tehnologie open-source și oricine poate vedea și audita codul. Consumatorii știu puține despre ce se întâmplă în culisele instituțiilor financiare tradiționale.

Fara Permisiuni

O altă diferență între DeFi și sistemul financiar tradițional este lipsa permisiunii de a crea și de a participa. În cazul băncilor tradiționale, reglementările creează bariere la intrarea noilor companii. În plus, pentru că trebuie să aplicați și să fiți aprobat pentru a oferi majoritatea serviciilor financiare, puțini oameni se califică.

Dar pentru că DeFi nu are astfel de reglementări, oricine se poate alătura spațiului și poate crea aplicații și startup-uri financiare. Iar consumatorii pot profita de aceste servicii fără riscul de a li se interzice intrarea.

Ore de operare

Majoritatea companiilor financiare tradiționale deschid doar în anumite ore ale zilei. De exemplu, puteți cumpăra și vinde acțiuni numai atunci când bursele sunt deschise. Consumatorii pot accesa anumite funcții ale conturilor lor bancare numai atunci când băncile sunt deschise. Și chiar și în timpul orelor normale de lucru, procesarea anumitor activități, cum ar fi transferurile bancare, durează zile.

Dar DeFi nu respectă orele de funcționare. Serviciile sunt întotdeauna disponibile și, în majoritatea cazurilor, sunt aproape instantanee.

Asta nu înseamnă că nu există avantaje pentru sistemul financiar tradițional. Industria financiară este puternic reglementată. Asta pare o povară uneori. Dar înseamnă că există multe sisteme în vigoare pentru a proteja consumatorii de actorii răi.

Cum este construită DeFi?

Finanțarea descentralizată este construită pe o arhitectură cu mai multe straturi cunoscută sub numele de „stivă de software”. Fiecare strat se bazează pe celelalte. Acest lucru creează sistemul pe care operează toate tranzacțiile DeFi.

Iată cele cinci componente ale arhitecturii DeFi:

• Decontare: Acest prim strat formează fundația pe care se bazează restul DeFi. Acest strat este format din blockchain și activul său de protocol nativ (în primul rând fie Bitcoin sau Ethereum).
• Active: Acest al doilea strat deține toate criptomonede și alte active ale DeFi. Aceasta include NFT - sau jetoane nefungibile, explicat mai târziu în acest articol.
• Protocol: Standardele (protocoalele) pentru diferite sarcini și activități alcătuiesc acest strat. Protocoalele sunt implementate prin contracte inteligente și sunt specifice fiecărei activități diferite ale DeFi, cum ar fi schimburile cripto, piețele de datorii și derivate.
• Aplicație: Stratul de aplicație permite consumatorilor să interacționeze cu ușurință cu DeFi. Aplicațiile pentru consumatori rulează pe contractele și protocoalele inteligente subiacente.
• Agregare: Acest strat superior extinde stratul de aplicare. În acest nivel, agregatorii reunesc mai multe aplicații și facilitează tranzacțiile DeFi care necesită mai multe protocoale.

Ce poți face cu DeFi astăzi?

Pe măsură ce finanțarea descentralizată devine din ce în ce mai populară și mai versatilă, lista de lucruri pe care le puteți face cu ea continuă să crească. Astăzi, poate facilita multe dintre aceleași tranzacții pe care le găsiți în sistemul financiar tradițional.

Trimite bani

Una dintre primele caracteristici care au făcut DeFi atractiv este capacitatea de a trimite bani oriunde în lume imediat și la un preț accesibil. În sistemul financiar tradițional, trimiterea de bani – în special la nivel internațional – poate fi un proces lung și costisitor. Dar finanțarea descentralizată face totul ieftin și ușor.

Păstrați bani

Așa cum ați folosi o bancă tradițională pentru a vă stoca banii, DeFi vă permite să vă stocați propria monedă folosind un portofel criptografic. Și într-o inovație și mai recentă, servicii precum Donut permit consumatorilor să-și stocheze criptomoneda în ceea ce este în esență un cont de economii cu randament ridicat. Banii tăi câștigă dobândă atâta timp cât îi păstrezi în cont.

Împrumută și împrumută

DeFi face împrumutul și împrumutul mai ușor și mai accesibil. Împrumutul are loc în două forme diferite. În primul rând, există împrumuturile peer-to-peer. Aici, un individ se împrumută de la altul. Celălalt tip de creditare se bazează pe pool. Cu aceasta, mai mulți creditori își reunesc banii, pe care debitorii îi pot împrumuta apoi.

Spre deosebire de împrumutul în sistemul financiar tradițional, împrumutul cu DeFi nu necesită să vă dezvăluiți identitatea sau să faceți obiectul unei verificări de credit. Dar încă oferiți garanții pentru a vă asigura că împrumutătorul este întregit dacă nu vă rambursați împrumutul.

DeFi funcționează bine și pentru cei cărora le este greu să împrumute într-un cadru tradițional. Și le permite altora să câștige o rentabilitate mai mare a criptomonedei prin împrumutul acesteia.

Comerț cu criptomonede

Una dintre pietrele de temelie ale DeFi - și pentru ceea ce mulți oameni o știu - este capacitatea de a cumpăra și vinde criptomonede. Bursele de criptomonede centralizate acționează similar cu platformele tradiționale de tranzacționare cu acțiuni. Există o putere centrală și trebuie să-ți dezvălui identitatea și să depui activele, adesea conectându-ți contul bancar. Dar în afara schimburilor cripto, oricine poate tranzacționați direct cu o altă persoană fără a-și dezvălui identitatea sau a depune fonduri. Contractele inteligente facilitează tranzacțiile, care pot avea loc 24/7.

Comerț cu jetoane

Criptomonedele nu sunt singurele lucruri pe care le puteți tranzacționa pe DeFi. Inovatorii au creat versiuni tokenizate ale activelor mai tradiționale.

Puteți cumpăra versiuni tokenizate de acțiuni tradiționale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și alte active financiare.

De exemplu, puteți cumpăra o versiune tokenizată a acțiunilor Tesla. De fapt, nu ați deține o acțiune din Tesla, dar ați deține un simbol care urmărește performanța unei părți din Tesla.

Sau cumpărați (și vindeți) NFT-uri, active digitale care reprezintă active reale. Gândiți-vă la un NFT ca la o versiune tokenizată a activului pe care îl reprezintă, cum ar fi cum puteți cumpăra o versiune tokenizată a acțiunilor Tesla. Există NFT pentru artă, muzică și multe altele.

Crowdfunding

La fel cum poți folosi sistemul financiar tradițional pentru a-ți finanța ideile, poți folosi finanțarea descentralizată pentru a face același lucru. Deoarece tehnologia blockchain (și DeFi) este construită pentru transparență, finanțatorii pot vedea modul în care contribuțiile lor se deplasează prin sistem și sunt utilizate.

Cumpărați Asigurare

O altă caracteristică a DeFi este capacitatea de a cumpăra asigurare. Potrivit site-ului web Ethereum, asigurarea DeFi este mai accesibilă, automatizată, transparentă și mai rapidă de plătit. Tipuri de acoperiri de asigurare in lucrarile companiei Etherisc oferă protecție pentru întârzieri de zbor, uragane, furt de portofel cripto, deces sau boală și multe altele.

Ethereum și DeFi

Bitcoin și tehnologia sa blockchain au fost primele de pe piață. Dar de atunci, alte monede digitale au fost create cu tehnologie blockchain îmbunătățită. Ethereum, a doua cea mai mare criptomonedă în ceea ce privește capitalizarea bursieră, folosește o tehnologie blockchain care este mai potrivită unui sistem DeFi. Drept urmare, DeFi este construit în mare parte în blockchain-ul Ethereum.

Tehnologia blockchain a lui Ethereum este mai ușor de utilizat decât cea a Bitcoin. Dar, mai important, permite contractele inteligente, pe care le folosesc majoritatea tranzacțiilor DeFi. Tehnologia de bază a Bitcoin nu permite aceste contracte inteligente.

Proiectul Ethereum este în prezent în proces de creare Ethereum 2.0, care este un set de upgrade-uri concepute pentru a face tehnologia Ethereum și DeFi mai scalabile, sigure și durabile.

Cum să construiți DeFi

Una dintre caracteristicile centrale ale finanțelor descentralizate este că oricine poate participa. Ca rezultat, oricine își poate crea și implementa propriul proiect DeFi. Nu există nicio îndoială că construirea unei aplicații DeFi necesită abilități semnificative. Potrivit site-ului web Ethereum, este nevoie de cinci pași. Procesul începe cu crearea mediului potrivit pentru a crea și a testa contracte inteligente.

1. Instalați Truffle și Ganache.
2. Creați un token ERC20.
3. Compilați jetonul ERC20.
4. Implementați jetonul ERC20.
5. Creați un contract inteligent FarmToken.

Vizita Site-ul Ethereum pentru un ghid mai aprofundat pentru crearea și lansarea unui proiect DeFi.

Este sigur de utilizat?

Este important de remarcat faptul că, deși DeFi devine din ce în ce mai popular și are mai multe utilizări decât oricând, acesta încă vine cu o mulțime de riscuri.

În primul rând, spre deosebire de sistemul financiar tradițional, DeFi nu este puternic reglementat. Băncile tradiționale respectă reglementările pentru a proteja clienții. Și dacă vă depozitați banii într-o bancă și banca iese din afacere, Asigurare FDIC intervine pentru a vă proteja banii. Dacă investiți cu un broker care scade, Asigurare SIPC vă asigură stocurile. Dar nu există astfel de protecție în prezent pentru serviciile DeFi.

Un al doilea risc de finanțare descentralizată vine cu tehnologia. Ca și în cazul oricărei tehnologii, există loc pentru erori și bug-uri. Și deoarece contractele inteligente sunt automatizate odată ce sunt construite, erorile nu pot fi eliminate cu ușurință mai târziu.

În al treilea rând, investițiile DeFi prezintă un risc mare de a vă pierde banii. Criptomonedele și alte jetoane sunt active volatile. Și pentru că nu există o istorie lungă la care să te uiți, este imposibil să știi cum vor rezista furtunilor și cât de repede se vor reveni după un accident.

Concluzia

Este imposibil să spunem cum se va extinde și crește DeFi, dar este probabil că va deveni o parte din ce în ce mai importantă a sistemului nostru financiar. Datorită transparenței și accesibilității pe care le oferă, mulți oameni au încredere în DeFi mai mult decât în ​​sistemul financiar tradițional. Finanțarea descentralizată oferă spațiu pentru mai multă inovație și aproape sigur o vom vedea reproducând mai multe dintre tranzacțiile care au loc în alte domenii ale vieții noastre.