Dacă ați petrecut mult timp pe bloguri de finanțe personale și videoclipuri YouTube, probabil că sunteți cel puțin vag conștient de ceva numit Mișcarea FOC. FOC, în acest caz, este un nume pentru Independență financiară, pensionați-vă mai devreme. Există diferite versiuni FIRE, dar Fat FIRE este ca o pensionare anticipată pe steroizi. Adică, este un FOC în toată regula și nu una dintre variațiile diluate.
Fat FIRE este cel mai dificil FIRE de realizat, așa că este esențial să înțelegeți complet modul în care funcționează Fat FIRE și ce va trebui să faceți pentru a-l atinge.
Cuprins
- Ce este Fat FIRE?
- Barista FIRE
- Lean FIRE
- De ce 2,5 milioane de dolari?
- Rata de retragere sigură (SWR)
- Beneficiile Fat FIRE
- Dezavantajele Fat FIRE
- Cele mai importante două strategii pentru a obține focul gras
- Cine este candidatul ideal pentru Fat FIRE?
- Linia de bază a FOC GRAS
Ce este Fat FIRE?
Fat FIRE este FOC pe steroizi și probabil cel la care se gândesc cei mai mulți oameni în legătură cu acest subiect. Este versiunea în care nu numai că ajungi la independența financiară și te pensionezi anticipat,
dar o faci cu stil. În cel mai clasic plan, veți atinge un nivel de bogăție care vă va permite să trăiți un stil de viață de lux. Sau cel puțin substanțial mai mare decât modul în care trăiește o persoană obișnuită.Unele surse pe această cale financiară neoficială sugerează necesitatea unui venit minim din investiții de 100.000 USD pe an. Dacă acesta este cazul, atunci veți avea nevoie de un portofoliu de investiții cu minim 2,5 milioane USD pentru a atinge acest obiectiv.
Fat FIRE nu este singura variantă a FIRE - Barista FIRE și Lean FIRE sunt alte două.
Barista FIRE
Barista FIRE este un fel ca lumina de pensionare anticipată. Este o versiune hibridă a FIRE, în care vă bazați parțial sau în principal pe veniturile din investiții, dar îl completați cu o sursă de venit câștigat.
Cuvântul „barista” se referă la persoanele care dețin locuri de muncă cu normă parțială la Starbucks, deși sursa reală de venit câștigat are un potențial nelimitat. Este în primul rând pentru cei care doresc o mai mare independență financiară, dar nu le deranjează să continue să lucreze, cel puțin cu jumătate de normă.
Lean FIRE
Dacă Barista FIRE este versiunea hibridă a FIRE, Lean FIRE este versiune cheapskate. Implică scăderea costului vieții la strictul minim - un nivel de trai care este sub cel al unei persoane obișnuite.
Teoria este că, dacă îți poți reduce cheltuielile suficient, nu vei avea nevoie de prea multe venituri pentru a supraviețui. Dar veți folosi aceeași strategie de acumulare de investiții pentru a genera venituri de pensionare, doar că nu la nivelul necesar pentru Fat FIRE.
De ce 2,5 milioane de dolari?
2,5 milioane de dolari sunt folosite ca etalon Fat FIRE, deoarece este suma necesară pentru a genera cel puțin 100.000 de dolari pe an în durabil venituri din investiții.
De ce durabil? Dacă urmează să te pensionezi mai devreme, să zicem până la vârsta de 50 de ani, portofoliul tău va trebui să genereze venituri suficiente pentru cel puțin următorii 40 de ani. Dacă pensionarea anticipată ajunge la 40 de ani, portofoliul va trebui să acopere cel puțin 50 de ani.
Cum putem fi siguri că 2,5 milioane de dolari vor oferi un venit relativ stabil de 100.000 de dolari pentru tot restul vieții tale?
Rata de retragere sigură (SWR)
The rata de retragere sigură este cea mai de bază metrică din FIRE. În general, se consideră că, dacă nu vă retrageți mai mult de 4% din portofoliu în fiecare an, portofoliul va continua să ofere acel nivel de venit timp de 30 de ani sau chiar mai mult.
SWR, popularizat de consilierul financiar William Bengen în anii 1990, sugerează că o rată anuală de retragere între 3% și 4% ar oferi aproape siguranța că un portofoliu investit atât în acțiuni, cât și în obligațiuni nu se va epuiza timp de cel puțin 30 de ani. Studii mai recente au confirmat concluziile din raport.
Pentru ca strategia să funcționeze, va necesita o investiție substanțială în acțiuni. Cele mai de succes modele necesită o alocare între 50% și 100% în acțiuni, restul în obligațiuni.
Dar există o avertizare importantă aici, care are legătură cu datarea raportului. Deoarece se bazează pe date din 1995, încorporează rate ale dobânzii la obligațiuni de peste 5% pe an. Deoarece acest nivel de rentabilitate este imposibil în 2022, va trebui să puneți un accent mai mare pe stocuri. Acest lucru va necesita investiții agresive, cu o alocare mică de obligațiuni, în primul rând pentru siguranță, mai degrabă decât pentru venituri.
Pentru a calcula, vom folosi 4% din portofoliul total sau de 25 de ori nivelul venitului necesar.
De exemplu, 2,5 milioane USD generează un venit de 100.000 USD la 4%. Alternativ, de 25 de ori venitul dorit de 100.000 USD este, de asemenea, de 2,5 milioane USD. Oricare calcul vă duce la același rezultat.
Un aspect critic al ratei sigure de retragere este că ține cont de inflație. Un mix mixt de investiții în acțiuni/obligațiuni este probabil să genereze un randament mai mare de 4%. Dacă dețineți câștiguri în exces în portofoliu, aceasta va compensa inflația în viitor.
Beneficiile Fat FIRE
Beneficiile Fat FIRE sunt aproape atât de evidente încât nu trebuie menționate - dar o voi face oricum.
- Vei ajunge într-un punct în care banii nu vor mai fi o problemă. Asta pentru că vei avea un venit peste medie practic pentru tot restul vieții.
- Nu veți mai avea nevoie să lucrați. Pentru mulți, aceasta este principala atracție a FIRE din orice variație. Dar Fat FIRE are posibilitatea de a-ți lua rămas bun de la muncă pentru totdeauna – cu excepția cazului în care alegi să faci altfel.
- S-ar putea să ai un nivel de trai mai ridicat decât acum. O parte din asta se datorează faptului că veți trăi cu mult mai puțin decât câștigați, astfel încât să puteți acumula fondurile de care aveți nevoie pentru a ajunge la Fat FIRE. Cealaltă parte este că vei fi liber să trăiești din întregul venit de 4% pe care îl generează portofoliul tău.
- Veți avea o mobilitate completă. Deoarece nu veți mai fi legat de un loc de muncă staționar, puteți locui oriunde în lume doriți.
- Control complet asupra timpului tău. Deoarece nu va mai trebui să lucrezi, poți alege exact ce vrei să faci cu timpul tău. Asta poate însemna să petreci mai mult timp cu familia și prietenii, să călătorești prin lume, să faci noi aventuri interesante, să faci voluntariat să lucrezi sau – dacă alegi – să iei o nouă carieră, poate una care nu plătește neapărat mulți bani, dar una pe care o vei bucură-te.
Acestea sunt doar câteva dintre avantajele mai evidente. Pe baza personalității și a planurilor tale, pot fi mai multe.
Dezavantajele Fat FIRE
Există dezavantaje pentru toate avantajele aparente ale Fat FIRE și nu sunt minore.
În primul rând, este suma de bani pe care trebuie să o acumulați în portofoliul dvs. de investiții. Acest lucru se datorează faptului că Fat FIRE nu este doar despre obținerea unei suficiente bogății pentru a se elibera de locuri de muncă, ci acumulând suficient pentru a trăi bine.
Dacă este dificil să atingeți alte niveluri de FOC, cum ar fi Barista, Lean și FIRE obișnuit, sarcina va fi mult mai mare, deoarece probabil va trebui să acumula milioane de dolari pentru a ajunge la statutul Fat FIRE.
Nu este vorba doar de suma de bani, ci de timpul necesar. În timp ce s-ar putea să obțineți forme mai mici de FIRE în 10 sau 15 ani, Fat FIRE poate dura cu ușurință 20 de ani sau mai mult. Statistic, doar cam 15% dintre milionarii americani ajung la acest statut înainte de vârsta de 50 de ani, iar majoritatea au peste 60 de ani.
Cele mai importante două strategii pentru a obține focul gras
Asta nu înseamnă că este imposibil să ajungi la statutul de milionar înainte de 50 de ani, dar înseamnă că cu siguranță nu va fi ușor. Drumul către Fat FIRE va fi mult mai dificil dacă necesită a deveni a multi milionar.
Va necesita două discipline esențiale, dintre care niciuna nu poate fi în forma personalității tale:
- Va trebui să fii pe deplin capabil să trăiești cu mult sub posibilitățile tale. Atingerea nivelului de portofoliu necesar pentru Fat FIRE va necesita economisirea și investirea a 30%, 40% sau chiar 50% sau mai mult din salariul dvs. Asta va însemna să trăiești fără multe dintre avantajele de care se bucură oamenii cu venituri similare.
- Va trebui să investești foarte agresiv. Este puțin probabil ca împărțirea standard de acțiuni/obligațiuni 60/40 să ducă la bun sfârșit. A avea 80% până la 100% în stocuri este practic o cerință. Apoi, va trebui să fiți pregătit să depășiți tipurile de piețe ursoase care pot decima un portofoliu care este atât de puternic investit în acțiuni.
Nu mulți oameni pot trăi confortabil cu aceste două strategii, cu atât mai puțin să mențină intensitatea timp de 20 sau mai mulți ani. Acesta este un motiv semnificativ pentru care atât de mulți aleg un tip de FOC mai ușor de atins.
Cine este candidatul ideal pentru Fat FIRE?
Tocmai am discutat despre cele mai importante două strategii pentru a realiza Fat FIRE. Pentru a-ți atinge obiectivul, va trebui să ai disciplină și angajament pentru a menține mingea în mișcare înainte pentru anii și deceniile de care va fi nevoie pentru a ajunge la murdărie.
Există alți câțiva factori implicați pe care mulți avocați FIRE nu îi recunosc întotdeauna corect.
De exemplu, realizarea Fat FIRE va fi mult mai ușoară pentru cei cu venituri mari. Deși poate fi posibil să obțineți statutul cu un venit mai mic de 100.000 USD pe an, va fi mai ușor cu un venit mai mare.
Fat FIRE va fi mult mai ușor de atins dacă nu aveți copii. Copiii reprezintă o cheltuială suplimentară care, fără îndoială, îți va reduce șansele de succes. Dar pot face și mai dificil să investești timpul necesar pentru a-ți crește veniturile.
În cele din urmă, va fi esențial să ai o abordare generală frugală a vieții. Dacă aveți apetit pentru mașini scumpe, o casă minunată și vacanțe exotice, este posibil să nu vă atingeți niciodată obiectivul.
Din cauza amplorii obiectivului implicat cu Fat FIRE, atingerea acestuia va necesita un profil unic de personalitate.
Linia de bază a FOC GRAS
Dacă mi se pare că sunt precaut cu privire la Fat FIRE, este pentru că această versiune a independenței financiare nu este pentru toată lumea. Dar dacă crezi că este pentru tine, mergi pentru asta, pentru că cu siguranță câștigul justifică efortul.
Și chiar dacă nu ajungi la Fat FIRE, progresul tău către obiectiv îți va îmbunătăți, fără îndoială, situația financiară dramatic. Și pe parcurs, puteți decide să optați pentru o versiune mai mică de FIRE care poate fi la fel de satisfăcătoare ca și Fat FIRE, dar mai ușor de atins.