Majoritatea oamenilor nu vor să plătească mai multe taxe decât le cere guvernul. Dacă trebuie să predați în mod inutil mai mulți bani către IRS sau departamentul fiscal al statului dvs., este mai dificilă atingerea obiectivelor dvs. financiare. Dacă vă bazați pe rambursarea anuală a impozitului pentru a plăti datoria sau pentru a acoperi o altă cheltuială semnificativă, maximizarea creditelor și deducerilor fiscale vă va ajuta să vă măriți plata. Aflați cum să obțineți o rambursare mai mare a taxelor poate fi ușor dacă urmați aceste sugestii.
Cuprins
- Cum să calculezi rambursarea taxelor
- Verificați starea dvs. de înregistrare
- Solicitați deduceri fiscale peste linie
- Depuneți o declarație detaliată
- Solicitați credite fiscale
- Contribuie la conturile de pensii
- Conturi de economii pentru sănătate
- Căutați scutiri de taxe COVID
- rezumat
Cum să calculezi rambursarea taxelor
Iată o reîmprospătare rapidă a unora dintre factorii care pot determina dacă primiți o rambursare a impozitului sau dacă datorați o obligație fiscală:
- Starea dosarului: Singur; Cap de gospodărie; Căsătorit, depunând în comun; Căsătorit, depunând dosar separat.
- W-4 Ajutoare fiscale: Nereținerea suficientă în timpul anului vă poate impune să aveți o datorie. O reținere la sursă mai mare reduce plata dvs. de acasă, dar este mai probabil să obțineți o rambursare a impozitului la sfârșitul anului, deoarece plătiți prea mult impozit în timpul anului.
- Deduceri fiscale: Aceste elemente vă reduc venitul impozabil și vă finalizează venitul brut ajustat (AGI).
- Taxe de credit: Minimizați valoarea impozitului pe care o datorați, dar nu reduceți veniturile supuse impozitării.
Verificați starea dvs. de înregistrare
Știați? Vă puteți ajusta deduceri fiscale pentru a reține mai mult sau mai puțin din salariul pentru impozitul pe venit. Starea dvs. de declarare a taxelor poate afecta, de asemenea, valoarea dvs. potențială de rambursare. Cei mai mulți oameni fie necăsătorit, fie căsătoriți, depunând în comun. Dacă sunteți căsătorit sau aveți persoane în întreținere, un statut alternativ de înregistrare poate fi mai benefic în circumstanțe speciale.
Cuplurile căsătorite pot folosi opțiunea „Căsătorit, depunerea separată” în loc de „Căsătorit, depunerea în comun”. Depunerea separată poate permite unui soț să-și detalieze deducerile fiscale cu deducere standard (12.550 USD în anul fiscal 2021 pentru persoane fizice), dar nu vă veți califica pentru atât de multe credite fiscale și deduceri. Iată câteva dintre deducerile pe care le puteți rata:
- Credit pentru impozitul pe venitul realizat
- Deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți
- Cheltuieli de îngrijire a copiilor și a persoanelor dependente
- Credit pentru adopție
De asemenea, puteți lua în considerare să revendicați „Șef de familie” în loc de singur pentru a fi eligibil pentru mai multe beneficii fiscale potențial. Consultantul dvs. fiscal vă poate ajuta să decideți dacă schimbarea statutului fiscal este avantajoasă.
Solicitați deduceri fiscale peste linie
Deducerile fiscale peste linie sunt una dintre cele mai simple modalități de a vă crește suma rambursării impozitului, deoarece nu trebuie să depuneți o declarație detaliată. Pe lângă faptul că vă calificați automat pentru deducerea standard, ați putea fi eligibil pentru aceste deduceri:
- Deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți: Până la 2.500 USD în dobândă plătită la împrumut pentru studenți
- Cheltuieli pentru educator: Profesorii pot deduce 250 USD (500 USD pentru declarațiile fiscale comune.)
- Cheltuieli de afaceri independente: Este posibil să puteți deduce cheltuielile legate de afaceri dacă aveți o agitație laterală sau să obțină venituri din activități independente.
- pensie alimentară: Doar plățile de pensie alimentară din 2018 sau mai devreme sunt deductibile fiscal.
- Prime de asigurare medicala: Majoritatea angajatorilor vă permit să plătiți partea angajată a asigurării de sănătate cu venit înainte de impozitare. Vă puteți deduce prima dacă plătiți cu dolari după impozitare dacă lucrați pe cont propriu sau aveți un plan oferit de schimb.
- Conturi avantajoase din punct de vedere fiscal: Contribuția la conturi de investiții avantajoase din punct de vedere fiscal și de economii pentru sănătate vă poate reduce venitul impozabil. Cu toate acestea, este posibil să trebuiască să plătiți impozite pe venit
- Pierderi și cheltuieli de investiții: Puteți raporta pierderile de investiții realizate pentru a vă compensa câștigurile de capital. În plus, dacă dețineți proprietăți de investiții, puteți deduce impozitele pe proprietate și cheltuielile curente pentru a vă reduce venitul impozabil.
- Software fiscal online vă va ajuta să găsiți pentru ce deduceri sunteți eligibil printr-un interviu fiscal amplu.
De asemenea, puteți vedea ce deduceri înainte de impozitare oferă angajatorul dvs. pentru beneficiile angajaților. Aceste beneficii pot include:
- Asigurare de sanatate
- Asigurare de viață pe termen de grup
- Cheltuieli de navetă
- Îngrijirea copiilor
- Planuri de pensionare
Cu aceste deduceri, angajatorul dumneavoastră deduce suma din venitul dumneavoastră brut și reduce venitul impozabil. Apoi, plătiți impozite pe suma rămasă din salariu.
Depuneți o declarație detaliată
Deducerile de sub linie sunt disponibile numai dacă puteți depune o declarație detaliată. Unele dintre deducerile detaliate includ:
- Dobânda ipotecară la domiciliu
- Contributii caritabile
- Cheltuieli medicale
- Taxe de stat și locale (SALT)
- Pierderi de proprietate în urma unui dezastru declarat federal
Limitele de deducere sunt diferite pentru fiecare. De exemplu, puteți deduce doar până la 10.000 USD din taxe de stat și locale (5.000 USD pentru persoanele care depun o singură declarație). În plus, cheltuielile medicale eligibile trebuie să depășească 7,5% din venitul brut ajustat modificat. Soldul dvs. combinat în deduceri detaliate trebuie să depășească deducerea standard pentru statutul dvs. de înregistrare pentru a aplica aceste deduceri. Suma deducerii pentru fiecare statut de înregistrare este următoarea:
- Necăsătorit sau căsătorit, depuneți separat: $12,550
- Căsătorit, depunând în comun: $25,100
- Cap de gospodărie: $18,800
Aceste minime de deducere sunt mari și majoritatea contribuabililor vor solicita în schimb deducerea standard.
Solicitați credite fiscale
Creditele fiscale pot, de asemenea, spori suma rambursării prin reducerea obligației fiscale dolar pentru dolar. Cu toate acestea, va trebui să faceți distincția între creditele rambursabile și cele nerambursabile:
- Credite fiscale nerambursabile: Aceste credite reduc impozitul pe venit până la 0 USD. Din păcate, nu primiți niciun credit în exces ca rambursare, dar este posibil să puteți transfera o parte din soldul rămas la impozitele de anul viitor.
- Credite fiscale rambursabile: Primiți orice sold rămas ca rambursare a taxei, pe lângă anularea obligației fiscale.
Există mai multe modalități de a vă califica pentru un credit fiscal. Unele se bazează pe venitul dvs. câștigat sau pe numărul persoanelor aflate în întreținere. Alte credite pot rambursa parțial o parte din cheltuielile dvs. pentru educație sau îmbunătățiri eficiente din punct de vedere energetic, cum ar fi instalarea de panouri solare. Iată câteva dintre cele mai populare credite fiscale pe care trebuie să le urmăriți:
- Credit fiscal pentru copii (CTC): Până la 3.600 USD per copil în 2021 (de obicei, 2.000 USD per copil).
- Credit pentru impozitul pe venit realizat (EITC): Fonduri pentru familiile cu venituri mici și moderate
- Îngrijirea copiilor și a persoanelor dependente: Până la 3.000 USD pentru un copil sau 6.000 USD cu doi sau mai mulți copii.
- Adopţie: Până la 14.300 USD în cheltuieli eligibile legate de adopție per copil.
- Credit fiscal pentru oportunități americane: Părinții sau studenții pot primi până la 2.500 USD pentru școlarizare și cheltuieli eligibile
- Credit pentru învățare pe viață: Până la 2.000 USD pentru școlarizare și alte cheltuieli.
- Credit fiscal pentru primă: Credit fiscal bazat pe venit care reduce primele anuale de asigurări de sănătate pentru planurile de pe piață.
- Credit fiscal solar: Până la 22% pentru sistemele solare de acasă instalate în perioada 2020-2022. Creditul se reduce la 20% în 2023.
- Creditul economisitorului: Până la 1.000 USD pentru cei singuri (2.000 USD dacă depuneți în comun) atunci când contribuiți la un plan de pensionare avantajat din punct de vedere fiscal. Cu toate acestea, venitul dvs. anual trebuie să fie relativ scăzut, deoarece va fi eliminat complet la 33.000 USD pentru cei singuri și 66.000 USD pentru cupluri în 2021.
Poate fi ușor să treci cu vederea unele dintre aceste credite. Cu toate acestea, dacă vă calificați, creditele fiscale pot fi mai benefice decât deducerile fiscale, mai ales dacă este un credit rambursabil.
Contribuie la conturile de pensii
Contribuțiile tradiționale la planul de pensionare sunt o altă modalitate ușoară de a vă reduce venitul impozabil, iar contribuția crește cu impozitul amânat. Dar veți plăti impozite pe venit pe suma retragerii în viitor. Iată limitele anuale de contribuție pentru 2021:
- IRA: 6.000 USD (7.000 USD dacă ai 50 de ani sau mai mult)
- 401k: 19.500 USD (26.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult)
Limita de contribuție se aplică contribuțiilor dvs. combinate pentru conturile tradiționale și Roth. Deci, de exemplu, dacă contribuiți cu 6.000 USD la un IRA tradițional, nu puteți adăuga Roth pentru acel an fiscal. De asemenea, limita anuală de contribuție este pentru fiecare contribuabil.
Dacă sunteți căsătorit, dumneavoastră și soțul dumneavoastră puteți contribui fiecare cu 6.000 USD în IRA și 19.500 USD într-un plan furnizat de angajator pentru a vă maximiza economiile pentru pensie. Drept urmare, contribuțiile la contul de pensionare pot fi una dintre cele mai ușoare modalități de a obține o rambursare mai mare a impozitului fără persoane aflate în întreținere.
Termenul limită de finanțare IRA este termenul limită pentru impozitul pe venit federal dacă căutați o deducere fiscală de ultim moment. Este 15 aprilie în majoritatea anilor, inclusiv în 2022 pentru impozitele pe venit din 2021. Al nostru 401k vs. comparație IRA vă poate ajuta să decideți care opțiune de plan de pensie este mai bună.
Conturi de economii pentru sănătate
Contribuțiile la un cont de economii medical cu avantaje fiscale vă pot ajuta, de asemenea, să obțineți o rambursare mai mare a impozitului. Dacă aveți un plan de sănătate cu deductibilitate mare (HDHP), cea mai bună opțiune poate fi: a cont de economii pentru sănătate (HSA). Contribuțiile dumneavoastră sunt deductibile din punct de vedere fiscal și, cel mai probabil, fără impozit pentru majoritatea costurilor medicale. Iată limitele anuale de contribuție pentru 2021:
- Persoane fizice: 3.600 USD (4.600 USD dacă au 55 de ani sau mai mult)
- Familii: 7.200 USD (8.200 USD dacă au 55 de ani sau mai mult)
Limitele anuale în 2022 sunt ușor mai mari:
- Persoane fizice: 3.650 USD (4.650 USD dacă au 55 de ani sau mai mult)
- Familii: 7.300 USD (8.300 USD dacă au 55 de ani sau mai mult)
Dacă nu vă calificați pentru un HSA, angajatorul dvs. poate oferi alte conturi de economii avantajoase din punct de vedere fiscal pe care le puteți finanța cu contribuții de venit înainte de impozitare:
- Aranjamente flexibile de cheltuieli (FSA)
- Conturi de rambursare de sănătate (HRA)
- Conturi de economii medicale (MSA)
Căutați scutiri de taxe COVID
Pentru o perioadă limitată de timp, este posibil să puteți solicita reduceri fiscale legate de coronavirus.
- Donație de caritate nedenumită: Persoanele care nu fac articole pot solicita o deducere fiscală pentru contribuția caritabilă de 300 USD (600 USD dacă sunt căsătoriți, depunând o declarație în comun) pentru anul fiscal 2021.
- Detaliați până la 100% din donațiile de caritate: Pentru anul fiscal 2021, puteți detalia contribuțiile caritabile în valoare de până la 100% din venitul brut ajustat. De obicei, puteți deduce doar până la 60% din venitul impozabil.
- Credit de rabat de recuperare: Puteți solicita suma rămasă atunci când vă depuneți impozitele dacă ați primit doar un cec de stimulare parțial sau un credit fiscal avansat pentru copii în cursul anului. Acest lucru este posibil dacă adăugați o persoană aflată în întreținere în 2021 sau dacă venitul dvs. este sub reducerile treptate ale veniturilor utilizate de IRS pentru a estima valoarea creditului dvs. inițial.
rezumat
Acum că știți cum să obțineți o rambursare mai mare a impozitului, poate doriți să utilizați unele sau toate tacticile pe care le-am acoperit în acest articol pentru a vă îmbunătăți situația fiscală. Rețineți că nu este niciodată o idee rea să vă consultați cu un profesionist fiscal care vă poate ajuta să maximizați orice deduceri și credite fiscale eligibile.