Cărțile de credit care câștigă recompense de călătorie sună interesant, dar nu vă puteți plăti facturile cu mile pentru călător frecvent. Și, în plus, programele de loialitate ale companiilor aeriene și hoteliere pot fi complicate și frustrante de utilizat.
În schimb, mulți utilizatori de carduri de credit recompensează preferă să câștige bani înapoi de modă veche, deoarece poate fi folosit pentru a plăti orice. Iată ghidul nostru pentru utilizarea cardurilor de credit cashback.
Ce este în acest articol?
- Ce este un card de credit Cashback?
- Argumente pro şi contra
- Cum să vă răscumpărați recompensele
- Tipuri de carduri de credit Cashback
- Maximizați-vă recompensele în numerar
- Cum să alegi
- Cele mai bune carduri Cashback
- Cele mai bune carduri Cash Back cu rată fixă
- Cele mai bune carduri pentru Bonus Cash Back
- Cele mai bune cărți pentru bonusul rotativ
Ce este un card de credit Cashback?
Mai simplu spus, cardurile de credit cashback sunt carduri care oferă dolari și cenți efectivi în loc de puncte sau mile de călătorie pentru călători frecvent ca recompense. Suma recompensei dvs. se va baza pe cât cheltuiți - de obicei ca procent din fiecare tranzacție. Și, spre deosebire de alte programe de recompense, poți folosi banii pentru orice vrei: facturile tale, o cină, un nou tatuaj... orice! (Cu toate acestea, vă recomandăm întotdeauna să utilizați dispozitivul dvs
bani de rezervă pentru investiții)Ratele medii de cashback
În acest moment, cardul de credit cashback plătește recompense între 1% și 3% din suma fiecărei tranzacții efectuate cu acel card. Cu toate acestea, unele carduri pot oferi până la 6% în anumite situații (vezi mai jos pentru numerele exacte).
Avantajele și dezavantajele utilizării unui card de credit Cashback
Pro: Avantajele utilizării unui card de credit cashback sunt destul de evidente: Primești bani înapoi ori de câte ori folosești cardul! Este ca și cum ai economisi un procent suplimentar pentru fiecare tranzacție efectuată și este un stimulent pentru utilizarea cardului, mai degrabă decât, să zicem, numerar, pentru achiziții mari.
În plus, mulți emitenți de carduri de credit oferă bonusuri în numerar pentru utilizarea cardului pentru mai mult de o anumită sumă într-o anumită perioadă. Deci, dacă vă folosiți cardul practic Tot și plătiți soldul în fiecare lună, ați putea economisi o sumă substanțială de bani.
Contra: Ce zici de dezavantajele utilizării unui credit cashback? Ei bine, pentru început, multe dintre aceste cărți percepe APR semnificative – până la 30%! – care se adună. Cel mai bine este să utilizați un card cashback numai dacă sunteți sigur că vă puteți plăti soldul în fiecare lună.
În plus, unii cardurile de credit cashback percep taxe anuale. În acest caz, doriți să vă asigurați că câștigați suficiente recompense pentru ca cardul să merite.
Cum să vă răscumpărați recompensele cashback
Modul în care vă răscumpărați cash back poate diferi, în funcție de banca care vă emite cardul. Cu toate acestea, iată cele mai populare opțiuni de răscumpărare:
- În multe cazuri, trebuie să contactați emitentul prin telefon sau prin site-ul web pentru a solicita fie o depunere directă în contul dvs. bancar, un cec prin poștă sau un credit de extras.
- Unele carduri vă permit să configurați răscumpărarea automată a recompensei.
- Sau vă puteți folosi recompensele chiar pe site-ul web al emitentului pentru a cumpăra carduri cadou sau alte articole.
Diferite tipuri de carduri de credit Cashback
Așa cum există diferite tipuri de carduri de credit care oferă recompense de călătorie, există și mai multe tipuri de carduri de credit cashback.
- Cele mai simple sunt cele care oferă a preț global de cash back pentru toate achizițiile. De exemplu, Chase Freedom Unlimited® oferă 1,5% bani înapoi peste tot, iar Citi® Double Cash oferă 1% cash back atunci când faceți o achiziție și încă 1% când plătiți pentru aceasta, pentru un total de până la 2%.
- Un alt tip de card de credit cashback îți oferă primă puncte pentru achiziții de la anumite categorii de comercianți, cum ar fi restaurante, supermarketuri sau călătorii. Și în timp ce unele dintre aceste carduri vă pot oferi până la 6% bani înapoi pentru anumite tipuri de tranzacții, există două dezavantaje potențiale la acest tip de carduri.
În primul rând, poate exista o limită a cantității de achiziții care sunt eligibile pentru bonus, iar tranzacțiile care depășesc această sumă nu se vor califica. Dar, de asemenea, majoritatea acestor carduri oferă doar 1% cash back pentru toate achizițiile fără bonus. Aceasta este mai mică decât rambursarea de 1,5% sau 2% la care vă puteți aștepta de la un card competitiv cu o rată fixă de rambursare. - În cele din urmă, există câteva carduri de credit cashback disponibile care oferă categorii de bonus rotative. Carduri precum Chase Freedom® și Discover it® oferă 5% rambursare în numerar la până la 1.500 USD cheltuiți în fiecare trimestru la comercianții din categoriile prezentate și 1% rambursare la toate celelalte achiziții. Categoriile de comercianți prezentate se schimbă în fiecare trimestru și trebuie să intri online pentru a le „activa” pentru a primi bonusul.
Cum să-ți maximizezi recompensele în numerar
Având în vedere atât de multe tipuri diferite de carduri de credit cashback oferite, este logic să decideți asupra unei strategii de utilizare a acestora. Asta depinde în totalitate de obiectivele tale.
De exemplu, ați putea dori să câștigați cei mai mulți bani înapoi folosind doar un singur card pentru toate achizițiile dvs. Dacă acesta este obiectivul dvs., atunci probabil că veți dori să găsiți un card cu cea mai mare rată de rambursare disponibilă pentru toate achizițiile, fără limite.
Alți oameni sunt dispuși să aibă mai multe cărți de credit pentru a maximiza suma de bani înapoi pe care o pot câștiga. De exemplu, puteți folosi unul sau mai multe carduri care oferă bonusuri pentru anumite achiziții și un alt card pentru toate achizițiile fără bonus.
Deși această strategie va maximiza banii înapoi pe care îl puteți câștiga, poate fi puțin confuză. De fapt, unii deținători de carduri ajung până acolo încât plasează o bucată de bandă pe carduri și o etichetează cu categoria de comerciant pentru care folosesc cardul, cum ar fi „benzină” sau „bucăruri”.
Un alt lucru de luat în considerare este dacă sunteți dispus să plătiți o taxă anuală pentru cardul dvs. Majoritatea cardurilor cashback cu tarif fix nu au o taxă anuală, dar unele dintre cardurile care oferă cel mai generos bonus cashback vor percepe taxe anuale de până la 99 USD.
Acum, plata acestei taxe poate merita din plin atunci când bonusul cash back pe care îl câștigați este mai mare decât taxa anuală. Dar nu ar trebui să comparați banii înapoi cu taxa anuală. Comparați banii înapoi cu ceea ce ați fi putut câștiga cu un card fără comision. Dacă diferența este mai mare decât taxa anuală, atunci merită plătită.
Cum să compari și să alegi un card de credit Cashback
Odată ce te-ai hotărât asupra unei strategii pentru a câștiga bani înapoi, atunci trebuie să alegi un card.
Pe lângă recompensele cashback oferite, există și alte considerații. De exemplu, ați putea căuta un card cu un bonus mare de înscriere. Există carduri care oferă solicitanților noi până la 300 USD înapoi în numerar, de obicei după îndeplinirea unei cerințe minime de cheltuieli.
În plus, dincolo de taxa anuală, există și alte taxe pe care ați putea dori să le luați în considerare, cum ar fi comisioanele de tranzacție în străinătate. Acestea sunt taxe care sunt impuse pentru toate tranzacțiile procesate în afara Statelor Unite. Multe carduri de credit încă impun o taxă de 3% pentru aceste taxe, dar un număr tot mai mare nu o fac.
Un alt aspect ar putea fi ratele dobânzilor. Cu toate acestea, chiar nu ar trebui să utilizați un card cashback dacă intenționați să aveți un sold. La fel ca toate cardurile de recompensă, cardurile cashback vor avea dobânzi mai mari decât cardurile similare care nu oferă recompense.
Dacă trebuie să aveți un sold, atunci ar trebui să căutați un card cu cea mai mică rată a dobânzii, nu un card cashback. Cu toate acestea, unele carduri cashback vin cu o ofertă de finanțare promoțională de 0% DAE pentru achiziții noi, transferuri de sold sau ambele. Acestea pot fi oferte valoroase, chiar dacă nu intenționați să păstrați un sold odată ce expiră.
Cele mai bune carduri Cashback
Scopul nostru la Investor Junkie este să te ajute să faci alegeri inteligente cu privire la banii tăi. Așa că am aruncat o privire la cele mai bune carduri cashback oferite în prezent și le-am enumerat aici. Am comparat procentele recompenselor cu taxele anuale pentru a ne asigura că cardurile pe care le alegem nu vă vor înșela.
Cele mai bune carduri pentru rambursarea banilor cu rată fixă
Capital One® Quicksilver® Cash Rewards
Acesta este un mic card frumos pentru a acumula bani înapoi.
Cu cardul Capital One® Quicksilver® Cash Rewards, vei câștiga 1,5%. Pe tot. Nelimitat. În plus, atunci când vine timpul să-ți răscumperi banii înapoi, tu îți dai drumul. Nu există o sumă minimă de răscumpărat și nici nu există constrângeri de timp.
În plus, atunci când vă înscrieți, vă veți bucura de o perioadă introductivă de 0% APY timp de 15 luni. Veți primi, de asemenea, un bonus în numerar de înscriere: 150 USD după ce cheltuiți 500 USD cu cardul dvs. în termen de trei luni de la deschiderea contului.
Nu există nicio taxă anuală cu cardul Capital One® Quicksilver® Cash Rewards. De asemenea, nu există nicio taxă de tranzacție în străinătate.
Cardul Wells Fargo Cash Wise Visa®
Dacă sunteți în căutarea unor bonusuri de înscriere, s-ar putea să găsiți acest card intrigant. S-ar putea să fii interesat și dacă ești lipit de telefonul mobil.
Cardul Wells Fargo Cash Wise Visa® vă oferă un bonus de recompensă în numerar de 200 USD după ce cheltuiți 1.000 USD în primele trei luni ca titular de card.
Apoi mai este recompensa cashback: 1,5% nelimitat la toate achizițiile. În primul an, puteți crește până la 1,8% atunci când utilizați portofelul mobil. În plus, dacă folosiți cardul pentru a vă plăti factura de telefon mobil, Wells Fargo vă va asigura mobilul pentru până la 600 USD împotriva daunelor sau furtului acoperite.
Citi® Double Cash
Cardul atât de frumos încât te recompensează de două ori. Cardul Citi® Double Cash are una dintre cele mai bune oferte de cashback de pe piață. De asemenea, este una dintre cele mai simple.
Cu cardul Citi® Double Cash, veți câștiga 1% cash back atunci când faceți o achiziție... și încă 1% când o plătiți. Combinat, asta vă oferă 2%. Vă puteți răscumpăra banii înapoi sub formă de cec pe hârtie prin poștă, extras de credit sau card cadou.
Nu există o taxă anuală pentru cardul Citi® Double Cash, dar are o taxă de tranzacție în străinătate de 3%.
Semnătura Alliant Cashback Visa®
Acest card are una dintre cele mai generoase oferte de cashback cu rată fixă din jur.
Semnătura Alliant Cashback Visa® oferă deținătorilor de carduri înapoi nelimitat. Pentru primul an, veți câștiga 3% din toate tranzacțiile. După aceea, vei primi 2,5%. Pentru primul an, emitentul va renunța și la taxa anuală de 99 USD.
Nu există taxe de tranzacție în străinătate cu acest card de credit, așa că este potrivit dacă sunteți un călător internațional frecvent.
Cele mai bune carduri pentru Bonus Cash Back
Card de credit Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards
Dacă îți place viața de noapte, acest card este pentru tine. Dar procentele sale decente de rambursare sunt grozave și pentru toți ceilalți.
Cardul de credit Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards oferă o rambursare nelimitată de 3% pentru mese și divertisment, 2% pentru produse alimentare și 1% în alte locuri. De asemenea, primești un bonus de înregistrare de 300 USD după ce ai cheltuit 3.000 USD în termen de trei luni de la deschiderea contului.
Există o taxă anuală de 99 USD pentru acest card, dar se renunță la aceasta în primul an. În plus, cardul de credit Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards nu percepe taxe de tranzacție în străinătate.
Card de credit Bank of America® Cash Rewards
Cu acest card, puteți câștiga 3% bani înapoi în categoria pe care o alegeți, inclusiv benzină, cumpărături online, mese, călătorii, farmacii sau îmbunătățiri/mobilier pentru locuințe. De asemenea, câștigați 2% cash back la magazinele alimentare și cluburile cu ridicata și nelimitat 1% cash back la toate celelalte achiziții.
Cu toate acestea, există limite pentru cât de mult poți câștiga. Veți câștiga 3% și 2% cash back numai pentru primii 2.500 USD în achiziții combinate de categorie/magazin alimentar/club cu ridicata în fiecare trimestru și 1% după aceea.
Veți primi, de asemenea, un bonus de înregistrare de 200 USD după ce cheltuiți 1.000 USD în 90 de zile de la deschiderea contului. Nu există o taxă anuală pentru acest card, dar are o taxă de tranzacție în străinătate de 3%.
Card Blue Cash Preferred® de la American Express
Cardul Blue Cash Preferred® de la American Express are o multitudine de moduri de a câștiga bani înapoi.
Acest card vă oferă 300 USD înapoi în numerar după ce cheltuiți 1.000 USD în termen de trei luni de la deschiderea contului. De asemenea, vă oferă 6% rambursare în numerar pentru până la 6.000 USD cheltuiți în fiecare an la magazinele alimentare din SUA și 6% rambursare în numerar pentru anumite servicii de abonament de streaming din SUA.
De asemenea, puteți câștiga 3% din transport, inclusiv cu transportul în comun, taxiuri, parcare, taxe și trenuri și 3% pe benzină. Câștigați 1% cash back la toate celelalte achiziții.
Există o taxă anuală de 95 USD pentru acest card, împreună cu o taxă de tranzacție în străinătate de 2,7%.
HSBC Cash Rewards Mastercard®
Dacă sunteți în căutarea unor bonusuri anuale solide, combinate fără taxe anuale, cardul HSBC Cash Rewards Mastercard® poate fi un card de credit bun pentru dvs.
Acest card oferă un bonus anual de 10% la toate recompensele în numerar pe care le-ați câștigat în anul precedent. De asemenea, vă oferă 3% înapoi în numerar pentru cheltuielile din primul an, până la 10.000 USD. Deci, în esență, veți câștiga 3,3% în primul an până la acel prag de 10.000 USD. După aceea, vei câștiga 1,5%.
Nu există taxe anuale și nici comisioane pentru efectuarea tranzacțiilor internaționale.
Cele mai bune cărți pentru rotirea categoriilor de bonus
Chase Freedom®
Acest card vă oferă 150 USD în numerar înapoi după ce ați cheltuit 500 USD în termen de trei luni de la deschiderea contului. Veți câștiga, de asemenea, 5% cash back pentru până la 1.500 USD cheltuiți în fiecare trimestru la comercianții din categoriile prezentate și 1% cash back pentru toate celelalte achiziții.
Cu toate acestea, maximizarea banilor înapoi implică ceva muncă din partea dvs. Categoriile de comercianți prezentate se schimbă în fiecare trimestru și trebuie să intri online pentru a le „activa” pentru a primi bonusul.
Nu există o taxă anuală pentru acest card, dar are o taxă de tranzacție în străinătate de 3%.
Descoperă-l®
Iată un alt card care vă oferă 5% rambursare pentru până la 1.500 USD cheltuiți în fiecare trimestru la comercianții din categoriile prezentate și 1% rambursare pentru toate celelalte achiziții. Discover va egala și rambursarea pe care o câștigați în primul an al contului.
Și, ca și în cazul cardului Chase Freedom®, trebuie să faci niște treabă și aici. Categoriile de comercianți prezentate se schimbă în fiecare trimestru și trebuie să intri online pentru a le „activa” pentru a primi bonusul.
Nu există nicio taxă anuală pentru acest card. De asemenea, nu există comisioane de tranzacție străină de 3%.
Cardul U.S. Bank Cash+™ Visa Signature®
Recompensele pe care le puteți câștiga cu cardul U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® sunt foarte personalizabile.
Cu această carte rotativă de categorie, puteți alege Două categorii de bonus pentru 5% cash back. Există 11 categorii din care puteți alege. Deci, dacă sunteți un gurman total care cheltuiește puțin la Whole Foods, vă puteți crește recompensele cu fiecare vizită la magazin alimentar. Dar poți alege să câștigi și la restaurante, pentru acele zile în care nu ai chef să gătești. Acest bonus este limitat la achiziții de până la 2.000 USD pe trimestru. După aceea, vei câștiga 1%.
Dar asta nu este tot. De asemenea, puteți alege o altă categorie pentru a câștiga 2% cash back nelimitat. Și toate celelalte cheltuieli vor aduce recompense de 1%.
Veți primi, de asemenea, un bonus de 150 USD pentru noul membru al cardului după ce ați cheltuit 500 USD în achiziții nete eligibile în primele 90 de zile de la deschiderea contului.
Nu există taxe de tranzacție anuale sau străine cu acest card.