Din când în când, se întâmplă ceva care îți pune la presiune portofelul. Se defectează un aparat, mașina are nevoie de întreținere sau ajungi să călătorești pentru o urgență în familie. Când se întâmplă acest lucru, un fond de urgență vă poate ajuta să gestionați costurile limitând în același timp suma datoriei cu care ajungeți. Dacă sperați să obțineți o bază financiară mai fermă, iată ce trebuie să știți despre fondurile de urgență.
Ce este un fond de urgență?
Fondurile de urgență sunt concepute pentru, ei bine, situații de urgență. Fondul dvs. de urgență este locul în care păstrați o bucată de bani accesibili, pe care o puteți folosi într-un moment dat. Construiți un fond de urgență, astfel încât atunci când aveți nevoie de câteva sute de dolari pentru a cumpăra un aparat nou - sau chiar suficient pentru a trece peste câteva săptămâni de muncă pierdută - nu trebuie să utilizați carduri de credit sau alte tipuri de creanţă.
Atingerea fondului dvs. de urgență ar trebui să fie rezervată pentru momentele în care aveți cu adevărat nevoie de numerar și nu îi aveți disponibil în celelalte conturi.
Unele dintre beneficiile de a avea bani de urgență includ:
- Reducerea șanselor de a fi copleșit de datorii ca urmare a unei urgențe
- Pregătirea pentru eșecuri financiare neașteptate
- Liniște sufletească pentru că nu trebuie să-ți faci griji atât de mult de unde vei obține banii
Unde să păstrați un fond de urgență
În cea mai mare parte, fondurile de urgență ar trebui să fie accesibile rapid și ușor. Aceasta înseamnă să le păstrați într-un cont lichid pe care să îl puteți accesa atunci când este cu adevărat nevoie.
Mulți experți sugerează să păstrați o parte semnificativă din fondul dumneavoastră de urgență într-un cont de economii cu randament ridicat. Contul ar trebui să plătească un randament procentual anual (APY) destul de mare și ar trebui să fie Asigurat FDIC ca să știi că este relativ sigur. Iată serviciile noastre preferate:
| Repere |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Evaluare | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Conturi | Economii, Control, Piața monetară, CD-uri | Economii, Control, Piața monetară, CD-uri | Economii, Control, Piața monetară, CD-uri |
| Depozite online | |||
| Ramuri fizice | |||
| Asigurare FDIC | |||
| Rambursare ATM | |||
Ally Bank Review |
Cont deschisWealthfront Cash Review
|
Betterment Cash Reserve Review |
Luați în considerare alegerea unui cont de economii conectat la contul dvs. curent, astfel încât să puteți muta cu ușurință banii dintr-un cont în altul. Realizează, totuși, că reglementările federale limitează câte tranzacții poți face dintr-o economii cont într-o lună, așa că fiți atenți în cazul în care trebuie să vă accesați contul mai mult decât orificiile maxime permis.
Cum să construiți un fond de urgență
În cea mai mare parte, construiți un fond de urgență în timp. Există șanse mari să nu vă puteți finanța integral contul de urgență cu o singură depunere. În schimb, trebuie să vă dați seama cum să vă construiți fondul de urgență în timp. Iată pașii pe care îi puteți urma pentru a construi un fond de urgență.
1. Calculați totalul pe care doriți să îl economisiți
Primul pas este să-ți dai seama cât să economisești. Mulți experți recomandă să vă bazați dimensiunea urgenței pe cheltuielile dvs. lunare.
- Aflați cât cheltuiți pentru necesitățile necesare în fiecare lună.
- Apoi stabiliți câte luni de cheltuieli doriți să economisiți.
- Regula de bază este cheltuieli de trei până la șase luni, dar unii oameni sunt mai confortabil cu o sumă mai mare.
2. Stabiliți un obiectiv lunar de economii
Odată ce cunoașteți totalul, puteți stabili un obiectiv lunar de economii pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivul. De exemplu, dacă vă dați seama că cheltuiți 4.000 USD pe lună pentru produse de necesitate și doriți să economisiți cheltuieli de cinci luni, aveți nevoie de 20.000 USD în fondul dvs. de urgență.
Examinați-vă bugetul și decideți cât puteți pune deoparte în fiecare lună. Poate că puteți pune deoparte 300 USD pe lună pentru a începe. Fa aia. S-ar putea părea că va dura mult timp pentru a vă atinge obiectivul, dar între timp, veți construi un fond de urgență pe care îl puteți utiliza mai târziu. Orice sumă pe care o economisiți poate fi folosită pentru a vă beneficia mai târziu – chiar dacă nu sunteți complet la nivelul total.
3. Pune bani în plus pentru fondul tău de urgență
Când primiți bani în plus, puneți-i pentru obiectivul dvs. de fond de urgență. De exemplu, unele aplicații îți rotunjesc achizițiile și depun acea sumă într-un cont. Puteți pune acea schimbare de rezervă în construirea fondului dvs. de urgență.
Puteți, de asemenea, să puneți avantaje pentru obiectivele dvs. Salvați rambursarea taxei (sau cel puțin o parte a acesteia) în fondul dvs. de urgență pentru a vă atinge obiectivul final mai repede.
De asemenea, vă puteți evalua și ajusta contribuțiile. Poate după câteva luni, îți dai seama că ai putea pune deoparte 500 USD pe lună în loc de 300 USD pe lună. Sporiți-vă contribuțiile lunare, astfel încât să primiți mai mulți bani în fond mai rapid. Acest lucru duce la o liniște sporită, precum și la atingerea obiectivului mai repede.
4. Fă-l automat
În cele din urmă, faceți-l automat. Cele mai de succes fonduri de urgență sunt cele care sunt prioritizate. Configurați un transfer automat din contul dvs. în fiecare lună, astfel încât acesta să fie folosit pentru construirea fondului dvs. de urgență. Dacă sunteți îngrijorat să scoateți o bucată în fiecare lună, puteți configura transferuri săptămânale pentru a vă uniformiza mai bine fluxul de numerar.
De asemenea, transformați-vă într-un reflex automat să puneți bani în fondul dvs. de urgență atunci când obțineți un profit extraordinar. Ar trebui să vă gândiți automat că un anumit procent din bonusul de muncă, rambursarea impozitului sau cadou va merge imediat spre construirea fondului dumneavoastră de urgență.
O aplicație grozavă care salvează automat pentru tine este Cifră. Tot ce trebuie să faceți este să vă conectați contul bancar, iar Digit se ocupă de restul. Acesta analizează obiceiurile tale de cheltuieli și va pune automat deoparte bani pe care nu îi folosești. Și dacă aveți nevoie de acești bani în cele din urmă, este ușor să-i transferați.
Fonduri de urgență și investiții
De asemenea, este posibil să investiți o parte din fondul dumneavoastră de urgență. Deși aceasta poate fi o modalitate de a vă îmbunătăți rentabilitatea, este important să înțelegeți riscurile implicate de fondurile de urgență și de investiții.
Când puneți o parte din fondul dvs. de urgență într-un cont de brokeraj, este posibil să obțineți o rentabilitate mai mare decât ați vedea cu un cont de economii. Unii consumatori le place asta pentru că le permite banilor tăi să facă mai mult pentru tine, iar portofoliul tău va crește mai repede. Consilieri Robo ar putea fi o alegere excelentă pentru a investi o parte din fondurile dumneavoastră de urgență. Iată câteva dintre preferatele noastre:
| Repere | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Evaluare | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum pentru a deschide un cont | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Asistență | |||
| Autentificare cu doi factori. | |||
| Sfat | Asistat uman | Automatizat | Automatizat |
| Investiții responsabile din punct de vedere social | |||
Inscrie-te Revizuirea îmbunătățirii |
Inscrie-te Wealthfront Review |
Inscrie-teRevista Ellevest
|
Pe de altă parte, există riscul de pierdere în cazul investițiilor și ai putea ajunge să fii nevoit să-ți vinzi investițiile în pierdere dacă survine o urgență când piața este în scădere. Este posibil să puteți utiliza recoltarea pierderilor fiscale pentru a compensa impactul, dar poate fi totuși dificil de acceptat potențialele pierderi de capital.
Dacă decideți să puneți o parte din fondul dvs. de urgență într-un cont de investiții, luați în considerare utilizarea unei abordări pe niveluri. Păstrați cheltuieli de patru până la șase săptămâni într-un cont de economii mai sigur, care poate fi accesat imediat în timp ce lichidați alte active pentru o urgență mai mare. De asemenea, aveți investiții mai sigure, cum ar fi obligațiuniși reduceți numărul de acțiuni pe care le includeți în fondul dvs. de urgență.
Cum să vă reconstruiți fondul de urgență
În cele din urmă, odată ce ați investit în fondul dvs. de urgență, trebuie să vă dați seama cum să-l reconstruiți mai târziu. Iată câteva modalități rapide de a reaproviziona un fond de urgență după o urgență:
- Creați un buget conceput pentru a vă ajuta să vă restabiliți finanțele.
- Înghețați cheltuielile pe termen scurt și puneți economiile pentru reconstruirea fondului dvs. de urgență.
- Vindeți unele articole de care nu mai aveți nevoie și puneți încasările pentru a vă aduce fondul de urgență înapoi la nivelul dorit.
- Începe o agitație laterală sau lucrează ore suplimentare pentru a-ți crește veniturile și a pune banii suplimentari în fondul tău de urgență.
Cel puțin, ar trebui să reveniți pe drumul cel bun cu vechiul obiectiv lunar de economisire.
Toată lumea ar trebui să aibă un fond de urgență
Pentru mulți oameni, fondurile de urgență sunt o modalitate de a face față neașteptatelor în timp ce construiesc o bază financiară solidă. Dar, de fapt, ar trebui să avem cu toții un fond de urgență. Viața poate fi grea uneori și este mai bine să știi că îți poți permite acele urgențe neașteptate. Cu o planificare corectă, puteți construi un fond de urgență care vă protejează.