Aici, la Investor Junkie, vorbim tot timpul despre cele mai bune modalități prin care vă puteți construi și proteja oul de pensionare. Dar știai că există instrumente utile – și gratuite – care te pot ajuta să știi exact de ce vei avea nevoie pentru anii tăi de aur? Iată ce considerăm noi cele mai bune instrumente de planificare a pensionării.
Instrumentele noastre de planificare a pensionării recomandate
- Planificatorul de pensii al capitalului personal
- Calculatorul de economii pentru pensii de la Betterment
- Calculatorul de pensionare al lui Stash
- Calculatorul de economii pentru pensii al lui Charles Schwab
- Instantaneul myPlan al Fidelity
- Calculatorul Vanguard's Pension Nest Egg
Începând cu anii 1990, oamenii s-au bazat pe calculatoare financiare online pentru a-și calcula numărul de pensionare. În timp ce multe servicii excelente costă bani (cum ar fi cele geniale Maximizați-mi securitatea socială, care merită prețul dacă sunteți aproape de pensionare și trebuie să faceți ca fiecare dolar de asigurări sociale să conteze), există multe altele care sunt complet gratuite!
Am verificat toate aceste servicii în profunzime (veți găsi mai jos linkuri către recenziile noastre complete) și astăzi evidențiem instrumentele noastre preferate gratuite de planificare a pensionării pe care le puteți folosi astăzi pentru a afla dacă sunteți pe calea corectă către pensionare.
1. Planificatorul de pensii al capitalului personal
 Vizitați Capitala personală
|
Planificatorul personal de pensionare a capitalului are următoarele caracteristici:
- Analizează economiile și cheltuielile dvs. reale — Îți atrage automat obiceiurile reale (nu doar estimate) de economisire și cheltuieli din Capitalul Personal. Majoritatea celorlalte calculatoare cer utilizatorilor să introducă acest lucru manual, ceea ce necesită mult timp și este predispus la erori.
- Conturi pentru cheltuieli mari — Adăugați rapid cheltuieli financiare mari, altele decât doar pensionarea. Majoritatea calculatoarelor presupun că economiile tale sunt doar pentru pensie și ignoră achizițiile majore, cum ar fi studii universitare sau case. Planificatorul de pensii al personalului Capital vă permite să introduceți aceste evenimente, când credeți că vor avea loc și cât vor costa. Instrumentul recalculează pentru a vedea cum aceste cheltuieli vă afectează obiectivele de pensionare.
- Alocații mari de economii unice — Această caracteristică permite ceea ce oamenii din industria financiară numesc „evenimente de lichiditate”. Lucruri precum vânzarea unei afaceri, exercitarea opțiunilor de acțiuni sau obținerea unei moșteniri. Planificatorul de pensionare le permite utilizatorilor să adauge aceste intrări, astfel încât să puteți anticipa când ar putea apărea.
- Acoperă toate variabilele posibile — Serviciul include impozite, inflație, retrageri, creșteri de economisire, asigurări sociale și pensionarea soțului.
- Cumpărarea unei locuințe — Fie că vă cumpărați prima casă sau poate chiar dacă cumpărați o a doua casă într-un alt stat, Personal Capital vă permite să planificați acest lucru.
- Învățământul universitar — Una dintre cele mai importante cheltuieli astăzi este facultatea. În unele cazuri, prețul depășește costul unei case.
- scenarii „ce ar fi dacă” - Cel mai bine, instrumentul vă permite să creați multe scenarii „ce ar fi dacă” cu finanțele dvs.: creșteți-vă economiile, vedeți cum funcționează sau cheltuiți mai puțin la pensie și vedeți cât durează.
- simulare Monte Carlo - Ceea ce separă calculatoarele bune de pensii excelente este a Simulare Monte Carlo. Folosind această simulare, instrumentul calculează fiecare rezultat posibil al randamentelor bursiere de astăzi până la pensionare și de la pensionare până la decesul dumneavoastră și al soțului dumneavoastră. Este niște matematică grea și folosește probabilitatea, dar îți va spune șansele de a te retrage fără a rămâne fără bani.
2. Calculatorul de economii pentru pensii de la Betterment
 Vizitați Betterment
|
Îmbunătățirea este unul dintre noi servicii robo advisor preferate. Mai mult decât să vă ajute să faceți niște investiții fără intervenție, serviciul are o privire holistică asupra imaginii dvs. financiare pentru a vă ajuta să atingeți obiective specifice. Deci, desigur, Îmbunătățirea ar avea un calculator util de pensionare.
Pentru a utiliza acest instrument gratuit, tot ce trebuie să faceți este să vă introduceți vârsta, venitul gospodăriei (înainte de impozite), cum mult ați economisit deja pentru pensie și suma pe care gospodăria dumneavoastră o economisește pentru pensie fiecare an. Calculatorul vă va oferi apoi o estimare a cât veți putea cheltui pe an.
Lectură suplimentară>> Ce este un consilier robo?
3. Calculatorul de pensionare al lui Stash
 Vizitați Stash Invest
|
Dar Calculatorul de pensionare al lui Stash este util și pentru cei care doresc o vizualizare mai detaliată. Asta pentru că poți alege să încorporezi mai multe ipoteze în amestec. Acestea includ cât de mult din venitul dvs. actual vă așteptați să aveți nevoie la pensie, rata de rentabilitate a investiției, speranța de viață și inflația. Făcând estimări informate aici, vă veți face o idee mult mai bună despre unde vă aflați când vine vorba de economiile pentru pensii.
O investiție minimă pentru a începe - doar 5 USD - Ascunde este o alegere excelentă pentru investitorii începători. Dacă alegeți Calculatorul de pensii gratuit, este posibil să rămâneți pentru întregul serviciu.
4. Planificator de pensionare Facet Wealth
 Vizitați Facet Wealth
|
5. Widgetul FIRE al lui CountAbout
 CountAbout Review
|
Prescurtarea de la Independență financiară și Pensionare anticipată, instrumentele FIRE vă ajută să urmăriți cât de aproape sunteți de pensionare. Widgetul FIRE de la CountAbout care urmărește cheltuielile dvs. lunare împreună cu orice potențial venit pasiv și le trasează în timp. Deci, de exemplu, dacă sunteți investit în cea mai mare parte în acțiuni, va arăta suma potențială pe care o aveți față de cheltuielile dvs., astfel încât să știți când sunteți independent financiar. Puteți, de asemenea, să vă analizați finanțele viitoare prin stabilirea ratei de retragere la pensie și să vă calculați potențialul de venit pasiv din mărimea activelor dvs.
6. Calculatorul de economii pentru pensii al lui Charles Schwab
 Revista Charles Schwab
|
Charles Schwab poate fi bunicul lui brokeri cu discount (are aproape 50 de ani!), dar asta nu înseamnă că acest serviciu nu a ținut pasul cu vremurile.
Site-ul Schwab oferă un calculator gratuit care vă poate ajuta să vă dați seama unde vă aflați astăzi și ce trebuie să faceți pentru a vă atinge obiectivele. Doar introduceți câteva detalii despre situația și planurile dvs. actuale (precum și toleranța dvs. la risc), iar calculatorul se va ocupa de restul. Veți primi un rezumat al stării de sănătate a economiilor pentru pensii, împreună cu o serie de ajustări sugerate pe care le puteți face portofoliului dvs.
Îl poziționăm pe Charles Schwab foarte sus când vine vorba de serviciul clienți și nu se oprește pe scurt aici. Există o casetă de chat 24/7 pentru a vă ajuta să vă descurcați prin calculator.
7. Instantaneul myPlan al Fidelity
 Fidelity Investments Review
|
myPlan Snapshot poate să nu fie la fel de cuprinzător ca Planificatorul de pensii al personalului Capital, dar vă poate oferi o privire rapidă, neplăcută asupra viitorului dumneavoastră financiar. Tot ce trebuie să faceți este să vă introduceți vârsta, economiile anuale, venitul anual și valoarea portofoliului dvs. total de investiții. Fidelity va crea apoi o reprezentare vizuală a activelor dumneavoastră proiectate în dolari viitori.
Nu trebuie să vă înscrieți la Fidelity pentru a utiliza calculatorul, dar dacă decideți să deveniți client – sau dacă sunteți deja unul – puteți utiliza datele pentru a crea un plan mai cuprinzător.
8. Calculatorul Vanguard's Pension Nest Egg
 Revista Vanguard
|
Calculatorul pentru pensionare Nest Egg necesită doar patru intrări:
- Câți ani ar trebui să dureze economiile tale?
- Care este soldul dvs. de economii astăzi?
- Cât cheltuiți în fiecare an?
- Cum sunt alocate economiile tale?
Deoarece nu este atât de aprofundat în imaginea dvs. financiară precum, de exemplu, Personal Capital, nu veți obține un rezultat la fel de cuprinzător. Veți obține un grafic care vă spune cât timp vor dura economiile dvs. Totuși, este un instantaneu rapid grozav dacă aveți nevoie de o idee bună dacă sunteți sau nu pe drumul cel bun.
Lectură suplimentară: Revizuirea consilierului personal Vanguard
Disclaimer - Aviz plătit non-client. Consultați recenziile Apple App Store și Google Play. Vedeți dezvăluiri importante.Servicii de consiliere în investiții oferite de Stash Investments LLC, un consilier de investiții înregistrat la SEC. Acest material a fost distribuit doar în scopuri informative și educaționale și nu este conceput ca consiliere de investiții, juridice, contabile sau fiscale. Investiția implică riscuri.
¹Pentru titlurile cu prețuri mai mari de 1.000 USD, achiziționarea de acțiuni fracționale începe de la 0,05 USD.
²Servicii de cont de debit oferite de Green Dot Bank, membru FDIC și card de debit Stash Visa emis de Green Dot Bank, membru FDIC. conform unei licențe de la VISA U.S.A. Inc. Produsele și serviciile de investiții furnizate de Stash Investments LLC, nu de Green Dot Bank și nu sunt asigurate FDIC, nu sunt garantate bancar și pot pierde valoare.” deoarece articolul mentioneaza cardul de debit.
³Veți suporta, de asemenea, taxele și cheltuielile standard reflectate în prețul ETF-urilor din contul dvs., plus comisioane pentru diferite servicii auxiliare percepute de Stash și de custode.
⁴Alte taxe se aplică în contul de debit. Te rog vezi Contract de cont de depozit pentru detalii.
⁵Stock-Back® nu este sponsorizat sau susținut de Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A sau de oricare dintre acestea. afiliații respectivi și niciunul dintre cei de mai sus nu are nicio responsabilitate de a îndeplini orice recompense în acțiuni câștigate prin acest program.