Îți amintești zilele în care trebuia să cumperi copii fizice ale software-ului de la magazin?
Ați aduce acasă o cutie de discuri, le-ați instala și ați încrucișa degetele pentru ca produsul să facă ceea ce doriți. La urma urmei, odată ce ai rupt sigiliul pe cutie, nu ai putea să-l returnezi dacă nu ți-ar plăcea.
Și pe atunci, ceea ce puteai face cu acele programe era și el limitat.
Nu ați putut să vă conectați tranzacțiile bancare, să plătiți automat facturile și să primiți actualizări privind profilul dvs. de credit cu același program. (Am avut acces chiar la profilurile noastre de credit acum 15 ani?)
Astăzi, este mult mai ușor să găsiți programe de finanțare personală sub forma unei aplicații care vă permite să gestionați fiecare aspect al finanțelor dvs. în timp real. Și, în cea mai mare parte, puteți face toate acestea gratuit.
Cu un clic al mouse-ului sau glisând cu degetul, puteți bancifica, bugeta, plăti facturi, investiți, monitorizează-ți valoarea netă, gestionează și plătește impozite, revizuiește-ți profilul de credit, primește un împrumut... lista continuă pe.
Dar, uneori, versiunea gratuită a programului pe care îl utilizați nu vă oferă tot ce doriți. Aici stă dilema.
Ar trebui să plătiți pentru software-ul de finanțe personale? Sau ar trebui să rămâi cu versiunea gratuită? La urma urmei, încercați să economisiți bani aici, nu-i așa?
O metodă de plată populară pentru majoritatea aplicațiilor de finanțare personală este prin intermediul unui abonament, în loc de achiziția unică acum foarte ratată.
Acest lucru face ca alegerea dacă să plătiți pentru un program să fie o decizie și mai dificilă. Și credeți sau nu, acest lucru stresează oamenii până la paralizia deciziei.
Dar nu te stresa. Descoperirea este mai ușoară decât crezi.
Deci, cum decideți când să plătiți pentru software-ul de finanțe personale și când să rămâneți gratuit?
Să aruncăm o privire de patru ori când ar trebui să plătiți pentru software-ul de finanțe personale, de trei ori când dvs. ar trebui să respectați opțiunea gratuită și câteva sfaturi suplimentare pentru a economisi bani dacă decideți să deveniți plătitor utilizator.
De patru ori ar trebui să plătiți pentru software-ul de finanțe personale
1. Când banii îți pot cumpăra mai mult timp
Pe un site web în care finanțarea este subiectul principal, s-ar presupune că economisirea banilor ar fi evaluată mai presus de toți ceilalți factori. Cu toate acestea, în realitate, timpul este mult mai valoros.
Nu ați câștiga mai mult timp dacă ați putea?
Ei bine, asta ați face dacă ați fi plătit pentru un software care vă economisește timp în îndeplinirea unei sarcini financiare, cum ar fi, de exemplu, bugetarea sau reconcilierea impozitelor.
Sigur, probabil că ați putea economisi între 80 și 100 USD dându-vă bugetul gospodăriei pe o foaie de calcul sau un bloc legal, dar cât de mult vă ia să creați o foaie bugetară? Și cât timp îți ia în fiecare săptămână pentru a gestiona acel buget în Excel?
Dacă sunteți priceput la foi de calcul, atunci gratuit este calea de urmat. Dar dacă nu sunteți - dacă sunteți ca mine și vă necesită mult timp și efort pentru a obține Excel pentru a vă licita - atunci lăsați o aplicație de bugetare expertă să vă ajute este răspunsul.
Pentru mine, cheltuind 7 USD pe lună pentru un program precum YNAB, care îmi reduce timpul de bugetare de la cinci ore pe săptămână la 45 de minute și astfel îmi cumpără 255 de minute suplimentare pe care le pot folosi pentru alte lucruri, cum ar fi să dorm mai mult sau să citesc mai multe cărți, merită în totalitate.
Acest exemplu se extinde la orice domeniu al vieții, nu doar la buget. Orice program care vă poate ajuta să automatizați ceva poate merita dacă vă permite să petreceți timp pe lucruri mai importante pentru dvs.
2. Când poți câștiga mai mulți bani
Odată cu popularitatea în creștere a microîntreprinderilor (întreprinderile mici cu cinci sau mai puțini angajați), limitele dintre finanțele personale și finanțarea afacerilor devin neclare.
Pentru întreprinzători unici și LLC-uri cu un singur membru, gestionarea atât a finanțelor personale, cât și a celor comerciale în același program simplifică lucrurile. Și este important să aveți o contabilitate adecvată și să vă corectați impozitele. Un astfel de software vă poate economisi timp și complicații de la IRS, ceea ce face ca o rentabilitate mai bună a investiției.
Software-ul potrivit vă va ajuta să găsiți deduceri fiscale aplicabile, tranzacții personale și comerciale separate, calculați și plătiți taxele trimestriale la timp, urmăriți kilometrajul și oferiți proiecții de profit, astfel încât să puteți face afaceri mai bune decizii. Aici, la Investor Junkie, vă recomandăm Intuit’s QuickBooks. Începe de la doar 15 USD pe lună!
Toate acestea vă ajută să vă gestionați afacerea, astfel încât să puteți câștiga mai mulți bani. Acest lucru duce la o rentabilitate pozitivă a investiției inițiale în cumpărarea software-ului.
3. Când îți poți spori cunoștințele
Singura modalitate de a crește în continuare este de a continua să înveți. Mai ales când vine vorba de obiceiurile tale de finanțare personală.
Unele programe de finanțare personală oferă clienților plătitori acces exclusiv la un corp extins de resurse și asistență valoroasă, pe lângă funcțiile lor primare de gestionare a banilor.
Aplicații precum YNAB au o bibliotecă extinsă de resurse de cunoștințe, suporturi multiple (video, chat și telefon), seminarii web, cursuri și bloguri care sunt actualizate frecvent cu conținut nou.
Când evaluați dacă un produs este potrivit pentru dvs., priviți dincolo de caracteristicile principale pentru a vedea ce alte cunoștințe puteți obține din a fi membru sau utilizator. Puteți afla mai multe despre diferitele aspecte ale finanțelor personale prin cursuri sau seminarii web sau din biblioteca serviciului? În calitate de membru plătitor, veți avea acces la un profesionist financiar care vă poate ajuta să găsiți răspunsuri care nu pot fi găsite prin cercetări externe gratuite?
4. Când prețul este corect
Dacă doriți să cumpărați software de finanțare personală ca abonament, aflați cât de mult într-adevăr cheltuieli.
În funcție de tipul de program pe care îl căutați, abonamentele la aplicații de finanțe personale pot costa de la 2 la 50 USD pe lună.
Ce înseamnă asta pentru bugetul dvs.? O sumă suplimentară de 50 USD pe lună se traduce în 600 USD pe an. La acest preț, ar fi bine să obțineți multă valoare și o bună rentabilitate a investiției pentru că sunteți membru plătitor.
Uitați-vă, de asemenea, la modul în care un abonament lunar sau anual influențează bugetul dvs. pentru următorii câțiva ani. Un abonament anual de 80 USD pentru o aplicație de finanțe personale este egal cu 400 USD după cinci ani. Vedeți dacă programul are o opțiune de buy-in pe viață. (În zilele noastre este un lucru rar pentru software-ul financiar, dar merită să îl întrebați.) Dacă sunteți sigur că veți utiliza software-ul pentru o lungă perioadă de timp, s-ar putea să merite să plătiți prețul pe viață dacă este disponibil.
Ce este minunat la software-ul online este că, dacă nu sunteți mulțumit, probabil că veți putea să vă recuperați banii sau să fiți proratați dacă anulați la jumătatea abonamentului. (Citiți amprenta mică, desigur.)
Asigurați-vă că prețul programului se încadrează în bugetul dvs. și este proporțional cu valoarea pe care o obțineți din utilizarea produsului.
Software de finanțe personale pentru care probabil nu ar trebui să plătiți
1. Aplicații care mută bani într-un cont de economii obișnuit, care nu plătește dobânzi
Majoritatea băncilor, în special online, permit utilizatorilor să configureze gratuit transferuri automate între conturile de verificare și cele de economii.
Și, deși ratele dobânzii bancare sunt mici în acest moment, este posibil ca banca dvs. să vă ofere în continuare o dobândă mai mare decât majoritatea aplicații de microsalvare și fără nicio taxă. Verificați tarifele băncii și programul de comisioane pentru a fi sigur.
Rize este singura aplicație de microsalvare care face plătiți dobânzile utilizatorilor. Vedeți dacă Rize plătește o rată a dobânzii mai mare decât banca dvs. și alegeți cea mai bună alegere.
Dacă aveți nevoie de o funcție de economisire automată pe care o oferă aplicațiile de microsalvare și sunteți membru USAA, aveți acces gratuit la ceva similar cu Cifră, numit Economii text. Acesta vă monitorizează contul de verificare pentru bani în plus și îl mută automat în contul dvs. de economii fără a provoca descoperiri de cont. Dacă nu sunteți membru USAA, vedeți dacă banca dvs. oferă ceva de genul acesta.
2. Aplicații care conectează la toate conturile dvs. financiare într-un singur loc
Dacă plătiți pentru o aplicație care vă agregă toate conturile financiare într-un singur tablou de bord, vă rugăm să opriți.
Există programe software de finanțare personală online de primă clasă care fac acest lucru gratuit. Capitalul personalși Mentă sunt două programe extrem de recomandate.
3. Aplicații care gestionează și plătesc facturi pentru dvs.
Toate băncile online majore oferă plata automată a facturilor, deci nu există niciun motiv pentru care ar trebui să plătiți o aplicație terță parte pentru a gestiona și a plăti facturile de la banca dvs.
Și dacă pur și simplu nu doriți să plătiți facturi de la banca dvs., puteți utiliza funcția gratuită de plată a facturilor de la Mint. Iată cum puteți configura cu ușurință plățile automate ale facturilor pentru a vă ușura viața.
Câteva motive în plus pentru a lua în considerare plata unui software de finanțare personală
Când ne gândim să cumpărăm ceva, nu luăm întotdeauna în considerare utilizarea viitoare. Ne uităm la caracteristicile pe care le vom folosi astăzi. Dar mai sunt câteva lucruri de luat în considerare atunci când plătiți pentru software față de când utilizați versiunea gratuită.
Suport mai bun
Utilizatorii care plătesc pentru software primesc de obicei o asistență mai bună și o gestionare prioritară. Acest lucru este valoros dacă cumpărați un program extrem de tehnic pentru un loc de muncă sensibil la timp, cum ar fi contabilitatea sau comerțul electronic.
Acces la noi funcții și integrări
Clienții premium au acces la funcții noi și actualizate ale produsului. De asemenea, aceștia au acces la noi integrări cu alte programe sau instituții financiare care nu sunt de obicei disponibile pentru utilizatorii gratuiți.
Testarea beta și feedback
Unele companii îi întreabă pe utilizatori dacă vor să fie testeri beta și votează pentru noi funcții. Acest lucru pune utilizatorii plătitori în situația de a modela viitorul produsului.
Sfaturi atunci când alegeți să plătiți pentru aplicațiile de finanțe personale
Verificați securitatea site-ului înainte de a cumpăra
Dacă distribuiți informații personale, cum ar fi numerele de securitate socială, datele de naștere, adresele și informațiile financiare, ar trebui să vă asigurați că compania ia în serios securitatea.
- Ce aplicații terță parte sunt utilizate pentru a vă conecta în siguranță conturile financiare și sunt securizate?
- Bannerul de securitate al site-ului web ar trebui să fie un certificat SSL de validare extinsă, similar cu site-urile web ale băncii, mai ales dacă trebuie să introduceți informații de identificare personală.
- Acestea ar trebui să ofere o autentificare în doi factori.
- Ar trebui să vă fie ușor să vă anulați și să vă ștergeți contul și informațiile personale.
- Ar trebui să puteți contacta cu ușurință serviciul clienți pentru a obține ajutor și pentru a găsi răspunsuri.
Așteptați să cumpărați ocazii speciale
Dacă puteți aștepta oferte speciale înainte de a cumpăra, veți putea economisi niște bani.
- Black Friday și Cyber Monday, mai ales dacă este vorba de software online.
- Ani noi.
- Primăvară. (Companiile mai mici fac „oferte de curățenie de primăvară”.)
- Aprilie - Luna națională a alfabetizării financiare și timpul impozitului.
- Înapoi la școală.
Promoții
Aici, la Investor Junkie, enumerăm adesea promoții speciale pentru software-ul de finanțe personale. Consultați ofertele actuale aici.
Linia de fund: totul se reduce la ceea ce apreciați
Ceea ce mi se pare valoros poate părea o prostie pentru tine și poate chiar pentru următoarea persoană. De fapt, două persoane pot aprecia același produs în moduri foarte diferite.
Personal îmi place să folosesc YNAB pentru a-mi gestiona gospodăria și bugetul afacerii. Și sunt bucuros să cumpăr un abonament anual din cauza valorii pe care o primesc și a timpului pe care îl economisesc. Dar nu toată lumea ar fi de acord.
De fapt, pentru fiecare YNABer, există un vrăjitor Excel care își face bugetul la fel de bine pe o foaie de calcul gratuită, fericit ca o scoică și nu vede niciun motiv să plătească pentru asta.
Așadar, nu-i lăsa pe al altuia perceput valoarea te convinge să crezi că este un produs bun pentru tine.
Valoarea trebuie determinată numai de dvs. și dictată de bugetul dvs.
Atunci când decideți să plătiți pentru software-ul de finanțe personale, compararea celor patru valori menționate mai sus vă poate ajuta să faceți o alegere dacă plătiți sau nu. Dacă puteți economisi timp, câștigați mai mulți bani decât investiția inițială și extindeți-vă cunoștințele și, dacă se potrivește bugetului dvs., cel mai probabil merită prețul.
Asigurați-vă că există o garanție de returnare a banilor și o politică de anulare oricând, în cazul în care vă veți răzgândi vreodată.
Cum ați luat decizia de a cumpăra software în trecut? Și dacă nu ați făcut-o, ce v-a determinat să decideți să rămâneți cu versiunea gratuită? Spuneți-ne în comentarii.