Cum să vă automatizați investițiile: Cele mai bune modalități de a investi pe Autopilot

Când economisiți și investiți pentru viitor, una dintre cele mai bune strategii este să vă automatizați investițiile. Cu investițiile automate, o parte din venitul dvs. este direcționată în contul dvs. de investiții pentru dvs., fără să fiți nevoit să vă gândiți la asta. Aflați mai multe despre acest stil de investiție set-it-and-uita-l în acest ghid pentru automatizarea investițiilor.

Ce este investiția automatizată?

După cum sugerează și numele, investiția automată este o metodă de a investi automat. În practică, asta înseamnă că angajatorul, banca sau compania de investiții (sau o combinație) trimite bani în conturile dvs. de investiții într-un program regulat.

Investițiile automate vă permit să construiți un portofoliu în timp. În timp ce piața de valori poate crește sau scade într-un anumit an, aceasta tinde să ofere un randament de aproximativ 10% pe an, potrivit medii istorice. Nu există niciodată nicio garanție a ceea ce va aduce viitorul. Dar investiția în acțiuni din SUA, în general, funcționează bine pentru un investitor tipic pe termen lung.

Una dintre cele mai comune metode de investiții automate este un plan 401(k) sponsorizat de angajator. Cu toate acestea, există multe alte moduri de a investi fără a face nicio lucrare dincolo de configurarea inițială. Când înțelegeți cum funcționează investițiile automatizate, sunteți în cea mai bună poziție pentru a lua decizii de investiții inteligente.

Citește mai mult>>Investiții 401(k): Ar trebui să investiți într-un 401(k)?

Cum funcționează investițiile automate

În cazul investițiilor automate, banii tăi urmează o regulă sau o serie de reguli care trimite o parte din salariul tău sau din economii în contul tău de investiții, unde sunt apoi investiți automat. Pentru a înțelege mai bine procesul de investiții automate, poate fi util să lucrați înapoi de la investițiile țintă la venituri.

În primul rând, ar trebui să vă concentrați pe alegerea celui mai bun portofoliu de investiții. Ați putea face acest lucru cu propriile cunoștințe de investiții, cu ajutorul unui consilier financiar sau folosind un automat robo-consilier. Fiecare are avantaje și dezavantaje unice de luat în considerare, inclusiv costuri și asistență variate.

Odată ce dvs portofoliul de investiții este setat, puteți automatiza trimiterea de fonduri. Aceasta se bazează adesea pe trimiterea unei părți din salariul dvs. în contul dvs. de investiții direct, cu un transfer automat de la banca dvs. sau cu un transfer automat configurat prin investiția dvs cont. Nu contează cum ajung banii acolo, pentru că în cele din urmă provin din salariul tău. Ceea ce contează cel mai mult este că ajunge acolo, prin finanțarea în siguranță și automată a contului dvs. de investiții în timp.

Cele mai bune modalități de a vă automatiza investițiile

Este esențial să aveți un cont de investiții care știe ce să facă atunci când apar numerar. În acest fel, nu rămâne inactiv până când nu alegeți o nouă investiție. Iată câteva dintre cele mai populare opțiuni despre care trebuie să știți:

• Conturi de pensionare sponsorizate de angajator: Un cont 401(k), 403(b) sau 457 este a cont de pensionare cu avantaje fiscale care vine de la angajatorul tău. Un procent din salariul dvs. este de obicei dedus automat și trimis în contul dvs. de investiții. În mod ideal, angajatorul dvs. egalează și contribuțiile.
• Planuri de reinvestire a dividendelor: Acesta este uneori prescurtat ca a PICATURĂ pentru Dividend Reeunvestitie Plan. Majoritatea conturilor de brokeraj vă permit să activați reinvestirea automată a dividendelor, în care dividendele dvs. sunt folosite pentru a cumpăra acțiuni suplimentare.
• Depozit direct divizat: În funcție de angajator, este posibil să aveți opțiunea de a vă împărți depozitul direct între mai multe conturi. De exemplu, puteți trimite suficienți bani către IRA sau Roth IRA în fiecare zi de plată pentru a atinge automat contribuția maximă permisă anual.
• Transfer recurent: Puteți seta un transfer recurent în diferite programe utilizând contul dvs. bancar sau contul de investiții. În funcție de brokerajul dvs., aceasta ar putea include programe zilnice, săptămânale, bisăptămânale, lunare și alte programe recurente. Doar aveți grijă să nu descoperiți accidental contul dvs. conectat cu un transfer programat.
• Răsturnare: Anumite aplicații de micro-investiție, cum ar fi Ghinde și Ascunde vă puteți rotunji toate achizițiile zilnice și investiți suma de rezervă odată ce atingeți un anumit prag de sold.
• Consilieri Robo: Există multe tipuri de robo-consilieri disponibili, inclusiv cei cu acces la consilieri financiari umani pentru a vă ajuta cu selecția investițiilor. Odată configurat, contul dumneavoastră robo-advisor va aloca automat orice investiții noi portofoliului selectat.

Mai multe despre Robo-Advisors>> 5 moduri în care Robo-Advisors schimbă industria investițiilor

Pași pentru automatizarea investițiilor

Când sunteți gata să vă configurați propriul plan automat de investiții, urmați acești pași generali pentru a începe:

1. Creați un cont de investiții: Pasul unu este alegerea brokeraj și conturi corecte pentru obiectivele și fundalul dvs. de investiții. Brokerajele oferă diferite servicii, taxe și instrumente de automatizare, așa că merită să faceți puțină cercetare pentru a alege cel mai bun cont pentru nevoile dvs.
2. Alegeți-vă activele: În continuare, va trebui să decideți asupra unei strategii de investiții. În trecut, fondurile mutuale (în special fondurile cu date țintă) erau cele mai populare active de ales dacă doreai să te asiguri că fiecare cent din contribuția ta recurentă a fost investit imediat. Cu toate acestea, astăzi mulți brokerii de valori susțin investiții fracționale ceea ce înseamnă că ați putea să investiți chiar și 1 USD în acțiuni și ETF-uri, indiferent de prețul acțiunilor lor.
3. Conectați-vă metoda de finanțare: Acum, este timpul să vă conectați metoda de finanțare. S-ar putea să decideți asupra unei depuneri directe divizate sau să vă conectați contul bancar pentru a trimite un transfer electronic de fonduri. Alegeți ceea ce are cel mai mult sens pentru conturile dvs. financiare.
4. Stabiliți-vă programul de finanțare: Programul pe care alegeți să investiți este unic pentru nevoile dvs. Investitorii pricepuți fac adesea o investiție automată în fiecare zi de plată. De exemplu, poate doriți să faceți o mică achiziție de criptomonede săptămânal și a contribuție mare de pensionare la două săptămâni. Amestecă și potrivește până când ești pe drumul cel bun pentru obiectivele tale financiare.

Monitorizați progresul și faceți Aajustări

Acum, investițiile tale sunt automatizate. Felicitări!

Pentru majoritatea oamenilor, cel mai bine este să evitați tentația de a vă uita zilnic la conturile dvs. de investiții. Dar, de asemenea, nu ar trebui să uitați pur și simplu de ele. Înregistrați-vă în mod regulat pentru a vă asigura că investițiile dvs. automate se potrivesc în continuare cu obiectivele dvs. Faceți ajustările necesare pentru ca portofoliul dvs. să funcționeze pentru dvs.

Mulți robo-advisor includ funcții precum reechilibrare automată și automatizate recoltarea pierderilor fiscale. Cu acestea, aveți și mai puține griji atunci când vă gestionați investițiile.

Concluzie

Investițiile automate vin cu multe beneficii. Pe lângă faptul că puneți bani deoparte pentru viitor fără să vă gândiți la asta, profitați și de acest lucru medierea costului în dolari — investirea constantă de-a lungul timpului, în ciuda creșterilor și coborâșurilor piețelor.

Dacă nu sunteți interesat de tranzacționarea activă sau de „selecție de acțiuni”, alegerea de a vă automatiza investițiile este probabil strategia potrivită pentru personalitatea dvs. Este o metodă de „setează-l și uită-l” de a te asigura că faci progrese în mod constant către obiectivele tale de investiții pe termen lung.

Lectură suplimentară>>Cele mai bune strategii de investiții (și cum să o alegi pe cea potrivită pentru tine)