Berkshire Bank a fost fondată în 1846 ca Berkshire County Savings Bank și a devenit cea mai mare bancă regională cu sediul în Massachusetts. Compania mamă a băncii, Berkshire Hills Bancorp, și-a mutat biroul corporativ la Boston în 2017, unde supraveghează operațiunile a 97 de sucursale cu servicii complete din Massachusetts, New York, Connecticut, Vermont, New Jersey și Pennsylvania.
Berkshire oferă soluții convenționale bancare personale și de afaceri, alături de o varietate de servicii de asigurare, împrumuturi și gestionare a averii.
Berkshire Bank Fapte rapide
- Destinat cumpărătorilor de locuințe pentru prima dată, împrumutaților cu venituri mici până la moderate și cei care nu sunt în măsură să plătească avansuri mari
- Cea mai mare bancă regională cu sediul în Massachusetts
- Desemnată una dintre cele mai caritabile companii din Massachusetts în 2016 de Boston Business Journal
- Puncte minime flexibile de credit, cu opțiuni disponibile pentru debitorii cu scoruri de până la 500
- Oferă o serie de programe de specialitate, precum ipoteci HomeReady și Home Possible, împreună cu opțiuni susținute de guvern, precum împrumuturi FHA și USDA
- Operează 28 de sucursale acreditate oficial de către Better Business Bureau
Navigare rapidă: Berkshire
- Istoria Berkshire
- Ratele ipotecare din Berkshire
- Produse de împrumut
- Berkshire Customer Experience
- Calificări ipotecare Berkshire
Istoria Berkshire
De peste 170 de ani, Berkshire Bank oferă tradițional bancar servicii pentru rezidenții din New England, în special în statul Massachusetts. În ciuda selecției sale limitate de opțiuni ipotecare, Berkshire este capabil să susțină o gamă largă de nevoi ale debitorilor prin împrumuturi de locuințe de specialitate și programe susținute de guvern.
Banca facilitează ipotecile HomeReady ale lui Fannie Mae și împrumuturile Home Possible ale lui Freddie Mac, ambele oferind minimum de plată în avans de până la 3%. În plus, Berkshire oferă împrumuturi FHA și USDA pentru debitorii calificați, deși se pot aplica unele restricții de venit.
Toate soluțiile de finanțare a locuințelor Berkshire Bank sunt adaptate pentru împrumutătorii care pot avea dificultăți în calificarea pentru un împrumut convențional cu rată fixă sau ajustabilă de la alt creditors. Cumpărătorii de locuințe cu venituri mici până la moderate pot beneficia de opțiunile de finanțare ale băncii în proporție de 97% sau pot profita de programul USDA fără bani pentru casele din zonele rurale și suburbane calificate.
Cumpărătorii de case pentru prima dată pot profita de cerințele avansului redus pentru un împrumut HomeReady sau FHA, care pot bloca rate de dobândă accesibile pentru un termen de rambursare fix sau variabil. Eligibilitatea programului este determinată printr-o serie de criterii financiare, inclusiv scoruri de credit și creanţă- raporturile venit-venit, dar Berkshire prezintă unele dintre cele mai flexibile linii directoare de calificare disponibile în prezent.
Ratele actuale ale creditului ipotecar al Berkshire Bank
Primul pas către o nouă casă este să faci numerele și să afli cât îți poți permite.
Experții în ipoteci sunt disponibili pentru a vă ajuta să începeți călătoria de cumpărare a locuințelor, cu sfaturi solide și informații de neprețuit. Pentru a afla mai multe, faceți clic azi pe starea dvs.
Vizualizați tarifeleSpecificul împrumutului bancar Berkshire
În comparație cu majoritatea creditorilor regionali și naționali, Berkshire Bank oferă o varietate semnificativ limitată de opțiuni ipotecare. Site-ul web al băncii enumeră doar patru opțiuni de împrumut pentru achiziționarea unei case noi, toate acestea fiind adaptate pentru primii cumpărători de case, inclusiv ipotecile HomeReady, Home Possible, FHA și USDA.
Împrumutații cu venituri mici până la moderate, care nu își pot permite plăți mari în avans, pot beneficia, de asemenea, de produsele de împrumut la domiciliu ale acestui împrumutat, deoarece majoritatea pot fi asigurate cu doar 3% în jos.
Credite HomeReady
Conceput inițial de Fannie Mae, acest program de împrumut special oferă împrumutaților cu venituri mici până la moderate, cu rate ipotecare la prețuri accesibile și sume de plăți lunare. O ipotecă HomeReady poate fi constituită fie ca un împrumut cu rată fixă cu termen de rambursare de 10, 15, 20 și 30 de ani, fie ca o ipotecă cu rată ajustabilă cu 5/1, 7/1 și 10/1 termeni.
Cumpărătorii de case cu scoruri de credit de 620 sau mai mari se pot califica pentru această opțiune ipotecară cu doar 3% mai puțin, deși se aplică anumite restricții de venit. Plățile în avans și costurile de închidere pot fi acoperite de mai multe surse, inclusiv cadouri și subvenții, fără cerințe minime de fond personal.
Spre deosebire de împrumuturile susținute de guvern, această opțiune ipotecară permite debitorilor să își anuleze asigurarea ipotecară odată ce capitalul propriu din casa lor ajunge la 20%.
Credite posibile la domiciliu
Acest program de împrumut de specialitate a fost creat de Freddie Mac pentru a ajuta cumpărătorii de case cu venituri mici până la moderate să se califice pentru rate ipotecare echitabile și condiții de rambursare flexibile. Împrumutul la domiciliu poate fi negociat ca o ipotecă cu rată fixă de 15 până la 30 de ani sau ca o ipotecă cu rată ajustabilă cu termeni 5/1, 5/5, 7/1 și 10/1.
Împrumutații cu scoruri de credit din 660 sau mai mult sunt încurajați să aplice, deși Freddie Mac va lua în considerare și formele de credit netradițional pentru cei care nu au un istoric de credite bine stabilit. Acest program de împrumut la domiciliu este disponibil pentru gospodăriile de 1-4 unități, apartamente și dezvoltările de unități planificate.
Împrumuturi FHA
Împrumutații care caută o ipotecă garantată de guvern, cu cerințe de avans scăzute, pot prefera acest program de împrumut la domiciliu, deoarece este asigurat integral de Administrația Federală pentru Locuințe. Împrumutații eligibili pot asigura acest împrumut la domiciliu cu o reducere de până la 3,5%, dar este necesară asigurarea ipotecară la toate achizițiile.
FHA a dezvoltat acest program pentru a ajuta cumpărătorii de case ale căror scoruri de credit sau raporturi datorie-venit îi fac neeligibili pentru produsele ipotecare convenționale. Este necesar un scor de credit de 580 pentru a asigura minimul de 3,5% din avans, dar debitorii cu scoruri de până la 500 se pot califica în continuare cu 10% down.
Această opțiune ipotecară nu se limitează la împrumutații cu venituri mici, deși există limite cu privire la suma pe care FHA o va asigura.
Împrumuturi USDA
Această opțiune ipotecară susținută de guvern este asigurată de Departamentul Agriculturii din Statele Unite și este disponibil debitorilor cu venituri mici care doresc să cumpere o casă în anumite zone rurale sau suburbane. Cumpărătorii de case cu scoruri de credit de 640 sau mai mari nu ar trebui să aibă nicio problemă de calificare, deși se aplică anumite restricții de venit.
Un împrumut la domiciliu în USDA este o ipotecă cu rată fixă pe 30 de ani, cu o opțiune de finanțare de 100%, ceea ce îl face o alegere excelentă pentru debitorii care nu își pot permite nici măcar o mică avans. Asigurarea ipotecară este necesară ca parte a acestui program de împrumut la domiciliu și o taxă în avans de un procent trebuie să fie plătite la închidere, deși ratele dobânzii sunt de obicei mai mici decât alte programe guvernamentale precum FHA.
Experiența clientului cu ipoteca Berkshire Bank
Berkshire Bank oferă servicii de creditare convenționale care se orientează spre interacțiuni față în față la una dintre cele 113 sucursale ale sale, care sunt situate în principal în New England. Majoritatea împrumuturilor pentru locuințe sunt facilitate în Massachusetts, deși unele opțiuni ipotecare pot fi disponibile cumpărătorilor de locuințe din alte state din regiunea Mid-Atlanticului.
În 2016, Berkshire Bank a fost numit unul dintre Cele mai caritabile companii din Massachusetts de Boston Business Journal pentru activitatea sa cu comunități cu venituri mici până la moderate.
Deși site-ul web al băncii conține o serie de resurse utile, există o lipsă vizibilă de informații specifice despre produsele sale ipotecare. Berkshire Bank nu listează nicio informație despre împrumuturile convenționale cu rată fixă și ajustabilă online și foarte puține despre programele sale de sprijin guvernamental și de specialitate.
Din fericire, organizațiile și agențiile guvernamentale cu care colaborează oferă o multitudine de resurse online gratuite pentru a ajuta împrumutații să înțeleagă avantajele și dezavantajele opțiunilor lor ipotecare. Mai multe informații pot fi obținute contactând direct unul dintre agenții de creditare ai băncii, fie prin telefon, fie vizitând personal o sucursală.
Site-ul web al Berkshire Bank facilitează cotațiile de rată personalizate pentru debitorii de dobânzi, deși sunt necesare informații personale înainte de generarea unei cotații, inclusiv un număr de securitate socială. Procesul de solicitare a creditului ipotecar poate fi început online, iar utilizatorii pot solicita aprobarea prealabilă prin trimiterea unui formular web prin intermediul site-ului băncii.
În ceea ce privește conținutul informațional, banca nu își actualizează în mod regulat site-ul web cu noi bloguri sau articole. În plus, paginile sale de întrebări frecvente și calculatoarele ipotecare sunt puțin depășite și pot fi dificil de utilizat. Împrumutații care caută o experiență tradițională de creditare pot prefera abordarea față în față a Berkshire, deoarece prezența sa digitală este mai puțin dezvoltată decât utilizatorii cu experiență în tehnologie.
Reputația împrumutătorului bancar Berkshire
Berkshire Bank funcționează de peste 170 de ani și este considerată pe scară largă o instituție financiară de încredere și orientată către comunitate. Dintre cele mai mari sucursale fizice ale băncii, 28 au obținut acreditare oficială de la Better Business Bureau și au un rating BBB de A +. Berkshire Bank este membru al FDIC și un împrumutat egal pentru locuințe.
Dedicația unică a acestui împrumutat față de debitorii cu venituri mici până la moderate a ajutat la distingerea acesteia ca o bancă conștientă social, cu un interes clar pentru bunăstarea comunităților din Massachusetts. Până în prezent, doar o singură plângere a clientului a fost depusă împotriva Berkshire Bank la Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor.
- Informații colectate în februarie 4, 2019
Calificările ipotecare ale Berkshire Bank
Împrumutații pot asigura dobânzi accesibile și plăți lunare cu o reducere de până la 3% prin intermediul băncii programe de specialitate sau fără bani în jos prin opțiunea de finanțare de 100% a USDA pentru casele din mediul rural și suburban eligibile zone.
Deși Berkshire Bank nu are cea mai largă varietate de opțiuni ipotecare, împrumuturile pentru locuințe pot satisface în continuare nevoile unei game diverse de cumpărători. Catalogul ipotecar al băncii este alcătuit din două programe de specialitate (HomeReady și Home Possible) și două programe susținute de guvern (FHA și USDA), care au toate cerințe de avans scăzute.
| Tip împrumut | Tipul ratei | Cerințe privind avansul | Cerințe privind punctajul de credit | Cerințe privind asigurarea ipotecară | Asigurare ipotecară anulabilă? |
|---|---|---|---|---|---|
| Credite HomeReady | Fix sau Variabil | 0.03 | 620 | Da, dacă avansul este <20% | Da, odată ce capitalul propriu la domiciliu atinge> 20% |
| Credite posibile la domiciliu | Fix sau Variabil | 0.03 | 660 | Da, dacă avansul este <20% | Da, odată ce capitalul propriu la domiciliu atinge> 20% |
| Împrumuturi FHA | Fix sau Variabil | 0.035 | 580 | da | Nu |
| Împrumuturi USDA | Fix | 0 | 640 | da | Nu |
Aproape toate împrumuturile pentru locuințe din Berkshire au cerințe flexibile privind punctajul creditului, ceea ce face ca acest împrumutător să fie o alegere solidă pentru debitorii cu scoruri sub media industriei. O ipotecă HomeReady poate fi asigurată cu scoruri de credit de până la 620, deși istoricul creditelor tradiționale este un factor semnificativ în eligibilitate.
În schimb, ipoteca Home Possible a lui Freddie Mac permite cumpărătorilor de case să trimită istoricele de credit netradiționale odată cu cererea lor. Dedicația Berkshire Bank pentru a sprijini solicitanții cu venituri mici până la moderate, cumpărătorii de case pentru prima dată și debitorii imposibilitatea de a efectua plăți mari în avans a ajutat acest creditor să se distingă ca fiind un client de încredere axat pe client instituţie.
Berkshire Bank Număr de telefon și detalii suplimentare
Adresa URL a paginii de pornire:http://www.berkshirebank.com/
Telefon companie: 1-844-277-0077
Adresa sediului: 24 North Street, P. O. Caseta 1308, Pittsfield, MA 01202-1308