45 de rezoluții financiare de Anul Nou

WÎn stabilirea rezoluțiilor de Anul Nou, este important să fii specific și clar. Scopul de a face S.M.A.R.T. obiective, care sunt specifice, măsurabile, realizabile, relevante și Timley.

De exemplu, un obiectiv precum „Vreau să economisesc mai mult” nu este foarte specific sau măsurabil. Dar „vreau să economisesc 5.000 USD până la sfârșitul anului” este minunat. Puteți face cu ușurință un plan de acțiune și este clar dacă ați atins sau nu acest obiectiv.

Și nu vă gândiți să nu atingeți un obiectiv ca un eșec. Veți obține informații importante pe care le puteți folosi pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivul data viitoare.

Iată câteva rezoluții pentru anul nou pentru finanțele dvs., care vă vor ajuta să încheiați acest an mai bogat decât ați început:

Rezoluție: urmăriți cheltuielile

Știind unde pleacă banii tăi, poți face o mare diferență în deciziile tale financiare. Este foarte ușor să intrați în obiceiuri de cheltuieli fără minte, iar urmărirea cheltuielilor vă poate ajuta să eliminați aceste obiceiuri. Dar urmărirea cheltuielilor dvs. se poate simți copleșitoare dacă nu ați făcut-o niciodată. Iată câteva strategii pentru adoptarea acestui obicei:

1. Urmăriți cum au făcut bunicii: cu un creion și hârtie. Anunțarea tuturor achizițiilor pentru o anumită perioadă de timp poate fi luminantă și vă poate ajuta să puneți capăt lipsurilor de minte financiare.
2. Folosiți o foaie de calcul pentru a ține evidența. Dacă aveți ceva timp de dedicat urmăririi, utilizând o foaie de calcul (cum ar fi Aceasta creat de colaboratorul Emily Guy Birken) vă poate oferi un document de viață pe termen lung. Puteți utiliza această foaie de calcul de-a lungul timpului pentru a bugeta și pentru a vă înțelege mai bine viața financiară.
3. Folosiți o aplicație sau un software de urmărire. Există o serie de aplicații disponibile care vor face urmărirea cheltuielilor pentru dvs. Acestea includ Mentă, Capitalul personal, și Îmbunătățirea, printre multe altele. Acest tip de tehnologie vă va urmări și clasifica cheltuielile pentru dvs., permițându-vă să trageți concluzii din informații fără a fi nevoie să le urmăriți singur.

Vezi si:Cel mai bun software de finanțare personală cu aplicații

Rezoluție: Salvați mai mult

Creșterea economiilor este un obiectiv financiar comun și este cu siguranță un loc bun pentru a-ți pune energia la stabilirea obiectivelor. Dar fără un obiectiv și o strategie specifică de economisire, rezoluția vagă de a „economisi mai mult” nu va ajuta. Iată câteva obiective specifice de economii de adoptat, precum și strategiile pentru atingerea obiectivelor dvs.:

Obiectivul specific de economisire: Un fond de urgență finanțat integral

Cum să ajungem acolo:

1. Deschideți un cont de economii separat pentru a vă ascunde fond de urgență. (Este mai greu să cheltuiți bani dacă nu stați în contul dvs. de verificare!)
2. Configurați o contribuție automată de X USD pe lună sau săptămână.
3. Puneți în fondul de urgență cel puțin jumătate din fiecare înțelegere pe care o primiți anul acesta.
4. Continua o interdicție de cheltuieli unde vă abțineți să cheltuiți bani timp de o săptămână (sau o lună!) și vă puneți economiile în fondul de urgență.
5. Mergeți la școala veche cu un borcan pentru monede. Monedele aleatorii nu se simt ca bani reali, dar se pot adăuga rapid atunci când freacă umerii cu un borcan plin cu alte monede.
6. Adoptați un obicei bazat pe identitate în jurul economiilor. Conform expert în obiceiuri James Clear, a decide ce fel de persoană doriți să fiți vă poate ajuta să stabiliți obiceiurile de care aveți nevoie pentru a deveni acel tip de persoană. De exemplu, ați putea decide să fiți persoana care pune bani în economii în fiecare săptămână - oricât de mic ar fi depozitul. În fiecare săptămână, pe măsură ce depuneți ceva în economii, vă construiți obiceiul și identitatea ca un economizor, până când devine automat.

Vezi si:Bugetarea cheltuielilor neașteptate

Obiectivul specific de economisire: Conturi de economii vizate

Cum să ajungem acolo:

1. Stabiliți nevoile și dorințele dvs. de economii.
   • Nevoile dvs. de economii pot include cheltuieli neregulate, cum ar fi facturile de asigurare sau taxe, sau cheltuieli inevitabile, dar imprevizibile, cum ar fi repararea mașinilor sau cheltuielile de îngrijire a sănătății.
   • Dorințele dvs. de economii ar putea include diverse obiective, cum ar fi o vacanță, un laptop nou, proprietăți imobiliare, studii postuniversitare etc.
2. Creați conturi de economii separate, bazate pe obiective, pentru fiecare dintre nevoile și dorințele dvs. specifice de economii.
3. Configurați contribuții regulate și automate la aceste conturi de economii vizate.

Obiectivul specific de economisire: Măriți-vă contribuțiile la pensie

Cum să ajungem acolo:

Dacă aveți acces la un plan de pensionare 401 (k) sau la alt loc de muncă, în mod ideal, vă veți maximiza contribuțiile pentru a satisface Limita anuală IRS. Dar a lăsa deoparte atât de mulți bani poate fi un obiectiv înalt pentru mulți lucrători. Și ce se întâmplă dacă sunteți independent și nu aveți acces la un cont de pensionare la locul de muncă? Iată câteva modalități de a profita la maximum de contribuțiile la pensionare la locul de muncă, chiar dacă nu vă puteți permite să o maximizați:

1. Măriți contribuțiile la planul de pensionare la locul de muncă pentru a obține potrivirea companiei. Dacă nu obțineți meciul complet al companiei, refuzați banii gratuiți.
2. După ce ați ajuns la această potrivire între companii, creșteți procentul de contribuție la planul de pensionare la locul de muncă cu 1%. Programați încă 1% pentru 3-6 luni pe drum.
3. Dacă lucrați pe cont propriu, deschideți un Solo 401 (k) și începeți o contribuție automată.

Dacă v-ați maximizat deja contribuțiile de pensionare la locul de muncă sau ați prefera să aveți mai multe controlul asupra alocării activelor, există și alte modalități de a vă spori pensionarea contribuții:

1. Deschideți un IRA Roth și începeți să contribuiți la pensionarea dvs. în afara planului de lucru.
2. Creați o contribuție automată de x sumă pe lună / săptămână la noul dvs. Roth IRA.
3. Deschideți un cont de brokeraj impozabil și începeți să investiți pentru libertatea financiară.

Vezi si:Am ales Solo (Individual) 401K pentru My Small Business

Obiectivul specific de economisire: Economisiți pentru cheltuieli educaționale sau medicale viitoare

Cum să ajungem acolo:

1. Deschideți un 529 plan de economii la facultate și începeți să contribuiți automat cu suma de X $ pe lună / săptămână.
2. Deschideți un cont de economii flexibil sau un cont de economii de sănătate (dacă este eligibil) și începeți să contribuiți automat cu suma de X $ pe lună / săptămână.

Legate de:HSA vs FSA: Care este mai bine? [Diagramă comparativă inclusă]

Rezoluție: Reduceți datoria

Îmblânzirea datoriei dvs. nu numai că vă poate ajuta să vă îmbunătățiți starea de sănătate financiară, dar vă poate reduce și stresul. Dar datoria se poate simți ca o fiară cu multe capete, care este imposibil de ucis. De aceea, este important să aveți o strategie solidă de plată a datoriilor pentru a cuceri această rezoluție:

1. Nu mai adăuga la datoria ta. Începeți să transportați numerar și eliminați informațiile despre cardul de credit de la comercianții cu amănuntul online.
2. Creați o listă principală a tuturor datoriilor dvs. Verifica raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că aveți totul.
3. Creați un plan specific pentru a vă achita în mod sistematic datoriile. Există două opțiuni principale pentru plata sistematică a datoriilor:
   • Datorită ghiocei te trimite cât mai mult la tine cel mai mic sold datorii în timp ce plătiți minimul pentru orice altceva. Odată ce soldul cel mai mic este achitat, trimiteți acea sumă, plus minimul, la următorul sold cel mai mic, până când ați achitat toate datoriile dvs.
   • Avalanșa datoriilor trebuie să trimiteți cât mai mult posibil datoriei cu cea mai mare rată a dobânzii în timp ce plătești minimul pentru orice altceva. După ce soldul cu cea mai mare rată a dobânzii este achitat, trimiteți acea plată către soldul cu următoarea dobândă cea mai mare, până când ați achitat toate datoriile.
4. Începeți să contribuiți automat cu suma de X USD pe lună / săptămână pentru a vă achita datoriile.
5. Sunați-vă creditorii pentru a întreba despre reducerea ratelor dobânzii.
6. Luați în considerare utilizarea unui 0% sold de transfer card de credit pentru a vă ajuta să vă achitați datoriile mai repede.
7. Luați în considerare utilizarea unui site de împrumut peer pentru a vă ajuta să vă consolidați datoriile și să le achitați mai repede.

Rezoluție: cheltuiți mai înțelept

Deși cheltuirea banilor este (aproape) inevitabilă, este întotdeauna posibil să luați decizii mai bune de cheltuieli. Iată câteva strategii pentru îmbunătățirea opțiunilor de cheltuieli:

1. Elaborați un buget bazat pe zero pentru a vă asigura că fiecare din dolari dvs. are o casă. Acest tip de buget oferă fiecărui dolar o „casă”, astfel încât să știți din timp ce va face tot venitul dvs. pentru dvs.
2. Creați un buget simplu, numai în numerar, pentru unul sau două domenii cu probleme cu care vă luptați. De exemplu, dacă cheltuiți în mod constant peste mese, stabiliți o limită pentru ceea ce puteți cheltui în fiecare lună și scoateți suma respectivă în numerar. După ce ați ajuns la sfârșitul banilor, știți să mâncați acasă pentru restul lunii.
3. Dacă ați creat deja un cont cu Capitalul personal pentru a vă urmări mai atent cheltuielile, puteți utiliza și instrumentele lor de bugetare și obiective.
4. Planificați viitoarele achiziții majore și alocați timp pentru a cerceta cele mai bune prețuri și cel mai bun timp pentru a cumpăra.
5. Faceți o listă de fiecare dată când mergeți la magazinul alimentar.
6. Parcurgeți toate facturile și apelați furnizorii de servicii pentru a vedea dacă vă puteți reduce cheltuielile.
7. Faceți o listă cu lucrurile pe care doriți cu adevărat să cheltuiți banii câștigați din greu. Apoi reduceți cheltuielile peste tot.
8. Deschideți un cont de verificare a recompensei pentru a câștiga bani înapoi pentru cheltuieli.
9. Solicitați un card de credit înapoi pentru a câștiga bani înapoi pe cheltuielile dvs.
10. Configurați plata automată a facturilor pentru toate facturile, astfel încât să nu ratați o plată.
11. Cheltuiți niște bani pe un testament și asigurare de viață pe termen adecvat.
12. Configurați contribuții automate la organizațiile de caritate preferate.

Vezi si:Aveți nevoie de o revizuire a bugetului

Rezoluție: faceți mai mult

Creșterea veniturilor este o modalitate excelentă de a vă atinge obiectivele financiare. Și nu este atât de dificil pe cât ți-ai putea imagina să termini anul acesta cu un venit mai mare decât ai început. Iată cum:

1. Cereți angajatorului dvs. o majorare. Poate fi deranjant să pledezi pentru tine, dar ai putea să lași bani pe masă dacă nu.
2. Dacă nu simți că angajatorul tău te prețuiește, începe să cauți un loc de muncă mai bine plătit. Întâlniți-vă cu un recrutor, accesați rețeaua și începeți să căutați poziții mai bune.
3. Ia-ți un job cu jumătate de normă în nopți sau în weekend. Este vorba despre agitație, iubito!
4. Puteți scrie, codifica, desena, edita, proiecta sau scrie? Apoi, puteți găsi o treabă independentă pe partea laterală.
5. Începeți o afacere secundară și dezvoltați-o folosind nopțile și weekendurile.
6. Fă-l mândru pe Marie Kondo: vinde sau dă de la tine numărul de articole neutilizate pe săptămână / lună. Veți obține o casă mai curată și un cont bancar mai gras.

Vezi si:Cele mai bune 10 locuri de muncă independente cu plată

Modificarea permanentă a modificărilor dvs. financiare

Este grozav să faci rezoluții, dar urmarea nu este aproape la fel de ușoară sau satisfăcătoare. Angajarea pentru oricare dintre aceste 45 de rezoluții financiare pentru anul nou este doar primul pas pentru a vă atinge obiectivele de bani. După aceea, trebuie să faci schimbarea o parte permanentă a vieții tale.

Există mai multe moduri de a face modificările dvs. permanente:

• Mergi încet. Nu încercați toate cele 45 de rezoluții simultan.
• Bucurați-vă de proces. Rezultatele financiare necesită timp pentru a da roade. Deci, dacă puteți găsi o modalitate de a vă bucura de urmărirea cheltuielilor, economisind mai mult, cheltuind mai puțin sau lucrând o forță laterală, vă puteți concentra mai degrabă asupra procesului decât asupra rezultatului.
• Sărbătoriți mici victorii. A-ți lua timp pentru a-ți recunoaște progresul te poate ajuta să rămâi pe drumul cel bun.
• Faceți rezoluții cu un prieten. Responsabilitatea și încurajarea pot face minuni pentru ca o nouă schimbare să fie una permanentă.
• Iertați-vă pentru alunecări. A face o greșeală este aproape inevitabil, dar modul în care reacționați la unul poate determina dacă este doar o blip sau începutul sfârșitului obiectivului dvs. financiar. A fi amabil cu tine când faci o greșeală te poate ajuta să te întorci după aceea.

Linia de fund

Rezoluțiile de Anul Nou pentru finanțele dvs. vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele și să vă reduceți stresul. Alegeți obiectivele financiare care înseamnă cel mai mult pentru dvs. și planificați-vă strategia pentru îndeplinirea acestora. Și nu uitați să scrieți aceste obiective, astfel încât să le puteți privi în urmă anul viitor și să vă simțiți mândri de ceea ce ați realizat.

Ați făcut vreodată o rezoluție pentru anul nou pentru finanțele dvs.? Ce v-a ajutat să o realizați? Există rezoluții de bani pe care le-am ratat? Spuneți-ne în comentarii!

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.