OUnul dintre cele mai bune obiective financiare pe care le poți avea este să economisești mai mult.
Cu cât economisiți mai mult, cu atât vă puteți crea mai multă siguranță și oportunități.
Dacă sunt investite corespunzător, economiile dvs. pot duce, de asemenea, la crearea de active care generează venituri, pregătindu-vă pe dvs. și familia dvs. pentru o viață de succes financiar.
Ghidul de mai jos va descrie cum, unde și de ce economiile, oferindu-vă câteva obiective de economii personale și sfaturi pentru a le atinge.
Cuprins
Cum să vă atingeți obiectivele de salvare
Iată câteva indicații care vă vor ajuta să vă stabiliți și să vă atingeți obiectivele de economii.
Decideți pentru ce să salvați
Există câteva obiective comune pe care ar trebui să le aibă toată lumea, cum ar fi crearea unui fond de urgență și economisirea pentru pensionare, dar restul depind de valorile dvs. și ale familiei dvs.
Luați în considerare obiectivele pe termen lung și scurt pentru viitor pentru a decide pentru ce merită să vă salvați.
Iată câteva cheltuieli comune pe care ați putea dori să le luați în considerare:
- Pensionare: Vrei să fii confortabil și autosuficient după ce te retragi?
- Fond de urgență: Vrei să poți face față neprevăzutului fără să te îndrepți?
- Achiziții majore: Aveți de gând să achiziționați ceva semnificativ, cum ar fi o casă, o mașină sau o barcă?
- Scolarizare: Trebuie să plătiți pentru studiile universitare ale copilului dvs. sau ale copilului dvs.?
- Plata datoriilor: Vrei să ajungi la independența financiară?
- Începerea unei afaceri: Doriți să începeți un fond care să vă permită să vă părăsiți slujba și să deveniți profesionist cu normă întreagă?
- Călător: Aveți un obiectiv pe termen scurt, cum ar fi economisirea pentru o vacanță?
- Îmbunătățirea locuinței: Vrei să oferi casei tale un mic TLC?
- Nuntă: Aveți de gând să mergeți pe culoar în curând sau să plătiți pentru nunta copilului dumneavoastră?
Toate acestea sunt lucruri grozave pentru care puteți salva, dar în cele din urmă trebuie să acordați prioritate ceea ce contează cel mai mult pentru dvs.
Dacă sunteți căsătorit, stabiliți-vă obiective cu soțul / soția pentru a vă asigura că obiectivele dvs. sunt aliniate. Vino cu o listă independentă de soțul tău, apoi adună-te împreună pentru a crea o listă comună cu care amândoi sunteți mulțumiți.
Legate de:Nouă aplicație de finanțe personale pentru cupluri: recenzia noastră Zeta
Setați un obiectiv lunar de economii
Mulți experți financiari vă recomandă să utilizați Regula 50/30/20 când vine vorba de economisire.
Deși suma economiilor dvs. ar putea arăta diferit în funcție de vârstă, obiective și venit, este un punct de plecare excelent.
Iată cum se descompune regula 50/30/20:
- 50: Jumătate din veniturile dvs. sunt destinate cheltuielilor esențiale, cum ar fi chiria / ipoteca, utilitățile, plățile cu mașina etc.
- 30: 30% din venitul dvs. poate merge către cheltuieli discreționare, cum ar fi să mâncați în afara și să cumpărați pentru obiecte neesențiale.
- 20: Cel puțin 20% din venitul dvs. ar trebui să fie pus în economii.
Dacă economisirea a 20% din câștigurile dvs. nu este posibilă acum, este bine să începeți cu un obiectiv mai mic, cum ar fi 5%. Ceva este mai bun decât nimic!
Pe de altă parte, dacă situația dvs. financiară vă permite să economisiți mai mult de 20% din venituri, mergeți la el. Vă puteți atinge obiectivele mult mai repede.
Poate doriți utilizați o aplicație de economisire automată precum Qapital.
Stabiliți un obiectiv de economii la pensie
Pensionarea este unul dintre cele mai mari obiective de economii pe care va trebui să le luați în considerare. Unii planificatori financiari vă sugerează să puneți 10-15% din venitul dvs. către pensionare.
Alții vă recomandă să vă multiplicați venitul global și să vă stabiliți obiectivele lunare de economii la pensie în consecință.
Regula 80% este o strategie populară. Vă încurajează să economisiți suficient pentru a înlocui 80% din venitul dvs. de pre-pensionare, făcând ajustări în funcție de situația dvs.
Rețineți că pot exista limite anuale de contribuție pentru conturile individuale de pensionare, cum ar fi 401 (k), deci veți dori să vă cunoașteți limitele înainte de a vă stabili obiectivele.
Echilibrează-ți economiile și rambursarea datoriilor
Modelele de mai sus sunt excelente ca ghid general pentru economisire, dar ce ar trebui să faceți dacă sunteți unul dintre milioanele de americani care au datorii?
Dacă sunteți tentați să renunțați la economisirea banilor și să vă canalizați toate eforturile către achitarea datoriilor, este posibil să doriți să frânați.
Deși nu este înțelept să vă îndepărtați 20% din salariu în timp ce dobânzile se acumulează pe împrumuturi, totuși trebuie economisiți niște bani pentru situații de urgență.
Dave Ramsey vă sugerează să creați un fond de economii de urgență de 1.000 de dolari înainte de a aborda orice datorii.
De acolo, el vă recomandă să puneți totul în plata datoriilor, până când nu mai rămâne decât ipoteca dvs. Dacă sunteți în căutarea unei strategii concrete de urmat, această regulă este una bună.
Dar dacă lucrați la o companie care se potrivește cu contribuțiile la pensionare ale angajaților lor, ați putea pune suficient cât să obțineți meciul, chiar dacă aveți o datorie.
În caz contrar, este important să acordați prioritate plății datoriilor toxice ale consumatorilor, cum ar fi cardurile de credit cu dobândă mare, împrumuturile de titluri și împrumuturile pe zi de plată, cât mai curând posibil.
Dacă v-ați abordat datoriile cu dobândă ridicată și purtați doar datorii cum ar fi împrumuturile studențești, un împrumut auto sau dvs. ipotecă, puteți adopta o abordare mai echilibrată, cu mai multe economii, atât timp cât planurile dvs. de rambursare rămân valabile urmări.
De exemplu, s-ar putea să vă consolidați fondul de urgență și să contribuiți maxim la conturile de pensionare.
Legate de:17 sfaturi și trucuri de câștig pentru eliminarea legală a datoriilor cardului de credit (pentru totdeauna!)
Urmăriți-vă finanțele
După ce ați trasat obiectivele de economii și ați luat în considerare datoria, este timpul să vă uitați cu atenție la finanțele dvs.
Pentru a pune în practică regula 50/30/20 (sau orice valoare a obiectivului pe care o alegeți), trebuie să indicați propriile venituri, cheltuieli și planuri de economii.
Începeți prin calcularea venitului total lunar, inclusiv a salariului și a altor beneficii pe care le primiți în mod regulat.
Apoi aruncați o privire asupra istoricului tranzacțiilor pentru a vă identifica cheltuielile și obiceiurile de cheltuieli.
Acest lucru ar trebui să vă ofere o idee despre cât de mult spațiu aveți pentru economii în bugetul actual și să vă arate unde este loc de îmbunătățire.
Trageți o linie între dorințele dvs. și nevoile dvs. și încercați să reduceți suma pe care o cheltuiți pentru dorințe dacă doriți să economisiți mai agresiv.
Puteți utiliza un pix și hârtie, o foaie de calcul sau o aplicație de bugetare pentru a vă urmări cheltuielile și a vă construi planul de economii, care ar trebui să includă un calendar pentru a ajunge acolo.
Alegeți un loc pentru contul dvs. de economii
Există o mulțime de locuri în care puteți stoca economiile, iar cel mai bun loc depinde de ceea ce economisiți.
Pentru economii pe termen scurt, cum ar fi contul dvs. de urgență sau un fond de vacanță, ar trebui să căutați un vehicul care să ofere lichiditate și creștere cu un risc cât mai mic posibil.
Dacă investiți pentru ceva mai departe în viitor, cum ar fi pensionarea sau educația universitară a copilului dvs., alegeți un cont destinat creșterii pe termen lung.
- Economii de randament ridicat: Deși este posibil să nu fie la cel mai înalt nivel istoric, conturile de economii online oferă de obicei tarife mai bune decât cele tradiționale și sunt ușor de accesat în orice moment.
- MMA / CMA: Conturile de piață monetară și piață de numerar vin cu unele caracteristici ale contului de verificare, cu rate de dobândă comparabile cu conturile de economii cu randament ridicat.
- CD: Pentru obiectivele cu o dată de încheiere clară, cum ar fi cumpărarea unei case în 3 ani, ați putea lua în considerare un certificat de depozit, care crește de obicei la o rată a dobânzii fixă pentru un termen stabilit, dar este mai mic accesibil.
- 529 plan: 529 de planuri sunt conturi de economii sponsorizate de stat, cu dobânzi combinate, care vă permit să economisiți pentru fondul de facultate al copilului dvs., cu creștere fără taxe și retrageri.
- Cont de investitii: Pentru un obiectiv pe termen lung, cum ar fi pensionarea, ar trebui să deschideți un cont de investiții, cum ar fi un 401 (k) sau un IRA. Conturile de investiții oferă cele mai mari randamente pe perioade lungi de timp.
Rămâi pe drumul cel bun
Pentru a vă atinge obiectivele de economii, trebuie să urmăriți în mod regulat și să rămâneți motivați.
Iată câteva indicații pentru a vă menține pe drumul cel bun:
- Separați-vă economiile. Combinarea tuturor economiilor dvs. poate deveni complicată. În schimb, luați în considerare conturi separate sau deschideți un cont care vă permite să desemnați depozite pentru diferite obiective de economii.
- Automatizați-vă economiile. Indiferent dacă vă înscrieți la transferuri automate într-un cont de pensionare sau utilizați o aplicație rotundă, cum ar fi Stash sau Acorns, automatizarea face mai ușor de salvat.
- Stabiliți obiective realizabile. Obiectivele mari de economisire pot părea descurajante. Descompunerea lor în obiective lunare sau chiar săptămânale le face să pară mult mai realizabile.
- Urmăriți-vă în mod regulat progresul. Rămâneți la curent cu economiile dvs., verificându-vă des. A vă vedea cum economiile se acumulează poate fi foarte motivant și vă poate încuraja să împingeți și mai tare.
Obiectivele noastre de economisire
Obiectivul nr. 1: Menținerea unui cont de economii în numerar pentru situații de urgență și nevoi pe termen scurt
Avem aproximativ șase luni de cheltuieli de trai economisite pentru situații de urgență sau cheltuieli majore pe termen scurt, cum ar fi ieșirea aparatului de aer condiționat.
Păstrăm acești bani Cont de economii Capital One 360.
Obiectivul 2: Salvați maximul în fiecare dintre IRA-urile SIMPLE
Activitatea noastră principală, FinCon, are un IRA SIMPLE pentru toți angajații.
Ne propunem să amânăm suma maximă a venitului în contul respectiv pentru economiile noastre de pensionare.
Folosim Vanguard pentru a gestiona SIMPLE IRA. Contabilul nostru setează retragerea salarizării astfel încât acest lucru să se întâmple automat.
Obiectivul nr. 3: Salvați maximul în fiecare dintre banii noștri cu jumătate de normă Solo 401 (k)
Pentru că totalul pe care îl puteți contribui la dvs. Solo 401 (k) este limitat de alte conturi de muncă independentă pe care le-ați putea avea, asigurați-vă că nu contribuiți excesiv la ceea ce puteți deduce din impozite.
În cazul nostru, trebuie să reducem economiile maxime pentru acest cont cu ceea ce a fost salvat în SIMPLE IRA de mai sus.
Folosim Vanguard pentru a gestiona Solo 401 (k).
Obiectivul # 4: Salvați pentru fiecare copil în cele 529 de planuri
Creștem cu 529 economiile noastre în fiecare lună puțin. Scopul nostru general aici este de a oferi cea mai mare parte, dar nu neapărat toate, din finanțarea pentru educația universitară a copiilor noștri.
Folosim Planul de economii la colegiul Ohio 529 pentru a gestiona 529 de conturi pentru copii.
Întrucât locuim în Texas și nu avem un stimulent fiscal pentru a folosi un plan local, am ales doar un plan foarte apreciat.
Legate de:Ghidul complet pentru 529 de planuri de economii pentru colegiu
Ce vom mai face cu banii noștri ...
Ne propunem să putem face mult mai mult cu câștigurile noastre anul acesta.
Iată două lucruri care se află pe lista priorităților noastre:
- Investiți mai mult în brokeraj impozabil Peerstreet și Vanguard.
- Oferind 10% din câștigurile noastre Bisericii și carității.
De asemenea, cred că este important să aveți încredere în ceea ce spuneți că nu.
În acest moment, nu avem niciun interes să cumpărăm proprietăți imobiliare întregi suplimentare (spre deosebire de acțiuni), portofoliu de acțiuni producătoare de dividende, criptomonede, arte / colecții sau companii suplimentare.
Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO-ul conferinței și expoziției comerciale din industria finanțelor personale, FinCon.
El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.