Fondată acum 132 de ani în Grand Rapids, Michigan, Chemical Financial Corporation este cea mai mare instituție financiară cu sediul în statul său.
Filiala sa bancară subsidiară, Chemical Bank, funcționează din 1917. Pe lângă activitățile bancare personale și corporative, precum și gestionarea patrimoniului, banca oferă o varietate de produse de împrumut pentru persoanele fizice care speră să devină proprietari de case sau să își refinanțeze proprietățile.
În această revizuire, vom discuta despre diferitele produse de împrumut la domiciliu oferite de Chemical Bank și vom vedea cum se compară cu altele creditorii ipotecari de top in Statele Unite ale Americii.
Repere ipotecare a Chemical Bank
- Oferă împrumuturi la domiciliu și servicii bancare în Michigan și Ohio
- Participă la programe FHA, USDA și VA
- Are produse specializate, cum ar fi împrumutul Heart and Home
- Supraveghează programele de alfabetizare financiară și consultările ipotecare gratuite
- Permite cererile online de precalificare și împrumut pentru utilizatorii înregistrați
- Permite împrumuturi pentru construcții noi, refinanțări de încasare și multe altele
Istoria băncii chimice
Fondată în 1917, Chemical Bank este o filială a Chemical Financial Corporation. Banca servește împrumutații în Michigan și Ohio și oferă o serie de produse bancare personale și comerciale, alături de împrumuturile sale. Împrumutătorul are multe ipoteci guvernamentale, precum oferte USDA, FHA și VA, pe lângă programe specializate precum Detroit’s Heart and Home.
Banca are un rating A + de la Michigan BBB, dar nu este acreditată și nu are recenzii ale utilizatorilor.
Specificul împrumutului Chemical Bank
Chemical Banks oferă următoarele tipuri de împrumuturi către clienții săi:
Împrumuturi cu rată fixă
Un împrumut convențional cu rată fixă este excelent pentru debitorii care doresc să plătească aceeași rată pe tot parcursul vieții împrumutului. Acestea sunt disponibile la diferite perioade de timp, cu rate ale dobânzii diferite în funcție de ceea ce au ales împrumutătorii. Chemical Bank oferă mai multe opțiuni de rambursare a creditelor ipotecare cu rată fixă.
Împrumuturi cu rată ajustabilă
Spre deosebire de împrumuturile cu rată fixă, creditorii (inclusiv Chemical Bank) oferă ipoteci cu rată ajustabilă. Aceste ARM-uri acționează ca omologi cu rată fixă pentru un termen inițial, iar apoi tarifele se ajustează în fiecare an. Tarifele inițiale sunt, de obicei, mai mici decât cele disponibile pentru produsele cu tarif fix, dar atunci când încep reajustarea, pot deveni considerabil mai scumpe. Chemical Bank sugerează ARM-uri pentru împrumutații care intenționează să petreacă cinci sau mai puțini ani în noile lor case, care vor să facă plăți suplimentare de capital sau sunt interesați de plăți mai mici pentru a anticipa venituri sporite mai tarziu.
Credite pentru construcții
Există produse de împrumut specializate disponibile pentru debitorii care doresc să cumpere terenuri și să construiască pe ele, mai degrabă decât să cumpere o casă care există deja. Aceste ipoteci de la Chemical Bank sunt concepute pentru a simplifica procesul de construcție, cu o singură închidere în loc de ședințe separate pentru a finanța fiecare pas al construirii casei. În timp ce ofertele principale sunt ARM-uri, Chemical Bank observă că pot fi oferite tarife fixe.
Împrumuturi Jumbo
Împrumuturile Jumbo reprezintă o categorie de împrumut mai mare decât suma maximă susținută de agențiile federale de creditare. Acestea sunt produse necesare atunci când creditorii doresc să cumpere case și proprietăți cu valori de piață mai mari. Ofertele jumbo ale Chemical Bank includ programe de împrumut pentru construcții, pentru a ajuta cumpărătorii să transforme un teren într-o casă nouă confortabilă.
Împrumuturi USDA
Departamentul Agriculturii din SUA oferă o categorie de împrumut, în special pentru persoanele care sunt interesate să cumpere case în orașe mici și comunități rurale. Obținerea unui împrumut pentru dezvoltare rurală de la Chemical Bank este o opțiune pentru debitorii care doresc să se mute în zone mai puțin populate din Michigan și Ohio. Avantajele acestor împrumuturi în raport cu cele mai standard includ condiții de calificare mai simple și, eventual, finanțare de 100%.
Împrumuturi VA
Membrii actuali și foști ai armatei, precum și membrii familiilor lor apropiate, se pot califica pentru Împrumuturi VA susținute de Departamentul Afacerilor Veteranilor. Chemical Bank este una dintre instituțiile financiare care oferă aceste produse. Nu există un scor FICO minim pentru a primi un împrumut VA de la Chemical Bank, iar debitorii nu trebuie să plătească pentru asigurarea ipotecară pentru aceste împrumuturi.
Împrumuturi FHA
Autoritatea Federală pentru Locuințe susține programele de împrumut destinate împrumutaților care nu au neapărat fondurile disponibile pentru a face o plată în avans. Primirea unui împrumut pentru achiziționarea unei prime case este un obiectiv pentru multe persoane ale căror venituri ar putea să nu suporte un împrumut convențional, iar ofertele FHA ale Chemical Bank se pot potrivi acestor împrumutați.
Refinanțare de retragere
Atunci când proprietarii refinanțează o casă, contractează un împrumut nou la o valoare mai mare și primesc diferența de capitaluri proprii, acest lucru este cunoscut sub numele de încasare. Este o modalitate excelentă de a achita imediat o datorie mare cu banii primiți sau de a plăti pentru o altă cheltuială la scară largă și curentă. Acest lucru se datorează faptului că ratele dobânzii la creditele la domiciliu sunt de obicei mai mici decât pentru cardurile de credit sau alte tipuri de datorii. Chemical Bank oferă refinanțare de retragere ca o caracteristică a unora dintre produsele sale de împrumut specializate, cum ar fi împrumuturile VA.
Experiența clienților Chemical Bank
Chemical Bank oferă un formular de calificare online pentru ipoteci, indiferent dacă solicită împrumutul cu sau fără o ofertă de credit ipotecar. De asemenea, banca are disponibile programe de alfabetizare financiară. Unele dintre împrumuturile speciale oferite prin intermediul băncii au listate ratele APR online, recunoscând însă că ratele reale oferite se vor baza pe scorurile de credit ale debitorului în cauză.
Banca oferă procese de pre-calificare gratuite pentru a determina cât de mult este eligibilă o persoană pentru a împrumuta, precum și consultații ipotecare gratuite. Există informații despre toate tipurile de împrumut oferite de bancă, inclusiv programele specializate, cum ar fi Programul Heart and Home, care se adresează persoanelor din orașul Detroit și oferă asistență pentru costurile de închidere. Întrucât banca nu menționează ora medie de închidere, nu este clar cum se compară cu naționalul lui Ellie Mae în medie 44 de zile.
Spre deosebire de alte instituții financiare, funcțiile online oferite de Chemical Bank nu includ împrumutul calculatoare de rată pentru produsele sale ipotecare, deși împrumuturile de consum și auto sunt explicate în mai mare detaliu. Discuția cu ofițerii de împrumut pare direct a fi principala modalitate de a primi informații cuprinzătoare.
Reputația împrumutătorului băncii chimice
Biroul Better Business din Michigan, care examinează sediul central al Chemical Bank, nu a înregistrat recenzii ale consumatorilor pentru instituție. Prin urmare, nu există un scor mediu de utilizator disponibil pentru bancă. În timp ce Chemical Bank are un rating BBB de A + pe baza răspunsurilor sale către consumatori, trebuie remarcat faptul că organizația nu acredită banca.
Au fost înregistrate patru reclamații ale consumatorilor împotriva băncii, cu trei răspunsuri și una soluționată. Acestea sunt legate în principal de produsele de verificare a consumatorilor de la Chemical Bank în loc de ipoteci și împrumuturi pentru locuințe. Este dificil să se stabilească atitudinea generală a clienților față de instituție cu un grup atât de mic de recenzii, multe mai puține decât sunt disponibile în mod obișnuit pentru băncile mai mari.
Calificări ipotecare
Calificarea pentru un împrumut de la Chemical Bank depinde de tipul de produs în cauză. Banca oferă o varietate de produse financiare, inclusiv versiuni multiple concepute special pentru persoanele care nu îndeplinesc cerințele standard de calificare ipotecară, cum ar fi scor de credit. Din cauza lipsei de informații disponibile publicului despre produsele de împrumut, este clar că potențialii împrumutători vor trebui să discute direct cu reprezentanții pentru mai multe detalii.
| Cerințe de venit și de la datorie la venit | Cerință de avans | Sunt disponibile fonduri cadou? | Scorul minim de credit FICO |
| Nimic specificat | Nimic specificat | Nespecificat | Depinde de tipul de împrumut (nici unul pentru împrumuturile VA) |
Număr de telefon al Chemical Bank și detalii suplimentare
- Adresa URL a paginii de pornire:https://www.chemicalbank.com/
- Telefon companie: (800) 867-9757
- Adresa sediului: 2185 3 Mile Rd NW, Grand Rapids, MI, 49544