Regula contului de cheltuieli flexibil „Folosește-l sau pierde-l”

Acesta este memento-ul nostru anual despre cheltuirea dolarului contului dvs. flexibil de cheltuieli și stabilirea alocării pentru anul viitor.

Bazat pe un Departament al Trezoreriei modificarea regulii „folosiți-o sau pierdeți-o”, unii angajatori permit reportarea a 500 USD din 2017 până în 2018. Aceasta înseamnă că puteți transfera până la 500 USD în fonduri FSA neutilizate din acest an până în următorul.

De exemplu, dacă v-ați finanțat FSA cu 1.000 USD în acest an și ați cheltuit 500 $ numai din FSA înainte de sfârșitul anului în anul calendaristic, puteți transfera peste 500 USD în FSA pentru anul viitor - fără a pierde bani.

Desigur, există o captură: angajatorii vă pot oferi fie opțiunea de reportare, fie o perioadă de grație de până până la două luni și 15 zile în noul an pentru a utiliza fondurile din anul precedent - dar nu puteți avea ambii.

De asemenea, rețineți că unii angajatori oricum nu permit o perioadă de grație în anul următor, astfel încât 31 decembrie trebuie să vă completați cheltuielile din FSA. Luați în considerare acest indiciu pentru a contacta departamentul dvs. de beneficii și pentru a vă informa despre politica dvs. actuală.

Doamna. PT mi-a amintit aseară despre modul în care obișnuiam să ne așezăm și să ne împăcăm cheltuielile medicale cu rambursările contului nostru flexibil de cheltuieli. Aceasta a fost o sarcină pe care o făceam anual pentru a ne asigura că am folosit toate fondurile contului nostru flexibil de cheltuieli.

Nu mai facem acest lucru, deoarece suntem independenți și folosim un Cont de economii de sănătate in schimb. Cu toate acestea, ASF este încă un cont relevant și util pentru mulți oameni.

Când am avut un ASF, acesta a fost procesul nostru: de fiecare dată când ne-am conciliat cheltuielile, am face-o

• revedeți soldul nostru actual
• primiți rambursări pentru cheltuieli nerevendicate și, dacă este necesar
• căutați modalități de utilizare a fondului rămas până la sfârșitul anului

Înainte de a aprofunda acest proces, să analizăm ce este un cont flexibil de cheltuieli.

Ce este un cont flexibil de cheltuieli?

Cu un cont de cheltuieli flexibil, determinați o sumă pe care o veți folosi pentru cheltuieli medicale și medicale eligibile pentru anul respectiv. Acesta este plafonat la 2.600 USD pentru 2017.

Această sumă este apoi dedusă din salariu înainte de impozitare (plata brută). Nu dintr-o dată, atenție. Este împărțit între toate perioadele de plată ale anului. Ceea ce este important de realizat aici este că acești bani nu sunt impozitați, motiv pentru care acesta este un beneficiu atât de mare (vă scade venitul brut ajustat)!

Pe măsură ce suportați cheltuieli eligibile, puteți aplica companiei care se ocupă de FSA pentru a primi banii înapoi. De obicei, o chitanță este folosită ca dovadă. Cu furnizorul vechii mele companii, aș putea să completez formularul online și să încarc PDF-uri ale chitanțelor. Nu devine mult mai ușor. Puteți consulta departamentul dvs. de resurse umane / beneficii pentru a afla care este sistemul companiei dvs.

Un cont de cheltuieli flexibil este un mod frumos de a maximiza unele avantaje fiscale și economisiți mai mulți bani.

Foloseste-o sau pierde-o

După cum știți, cele mai flexibile conturi de cheltuieli sunt planuri de tip „folosiți-l sau pierdeți-l”. Ați decis la începutul anului cât de mult doriți să contribuiți, fără taxe, la contul dvs. flexibil de cheltuieli. Apoi, petreceți restul anului scufundându-vă în acele economii pentru a încerca să cheltuiți totul.

Înainte de actualizarea regulii, dacă nu ați cheltuit totul, nu numai că ați pierdut economiile fiscale, dar ați pierdut fondurile rămase. Nu e bine! Acesta este, în mod evident, motivul pentru care cineva care vorbește despre conturi flexibile de cheltuieli vă va sfătui să fiți extrem de conservatori atunci când vă estimați cheltuielile.

Din fericire, regulile au fost modificate, iar guvernul permite acum (dacă angajatorul alege așa) 500 de dolari din fondurile neutilizate să fie reportate la anul următor. Dar este important să ne amintim că nu toți angajatorii au implementat această modificare a regulii.

Verificarea soldului

Majoritatea angajatorilor folosesc o companie terță parte pentru a gestiona contul de cheltuieli flexibil al angajaților. Vechea mea companie folosea PayFlex.com. Aveau un site web unde puteam să mă conectez la contul meu și să îmi revizuiesc soldul FSA. Dacă aș fi cheltuit toate fondurile FSA, aș putea să mă opresc la acest pas. În caz contrar, aș avea nevoie de alte cheltuieli.

Găsiți cheltuieli nerevendicate

Ați cheltuit bani pentru calificarea cheltuielilor medicale anul acesta și nu ați solicitat rambursarea acestor fonduri? Ei bine, acum este momentul să o facem.

Îmi păstram toate chitanțele din cheltuielile medicale într-un singur loc. În această perioadă a fiecărui an, aș rezolva aceste cheltuieli și m-aș asigura că sunt revendicate din fondurile mele flexibile din contul de cheltuieli.

Sfat: dacă nu aveți chitanțe, puteți face la fel de ușor o căutare a acestor cheltuieli utilizând contul dvs. bancar online. Sau puteți să vă conectați contul bancar la un agregator online, cum ar fi Capitalul personal. Agregatorul vă va ajuta să vă clasificați cheltuielile, facilitând găsirea cheltuielilor medicale nerevendicate.

Nu lăsați aceste fonduri să se piardă. Ieșiți acolo și cheltuiți-l cu înțelepciune. Și rețineți acest lucru atunci când vă ajustați contribuțiile pentru anul viitor. Muncești din greu pentru banii tăi, așa că planifică în consecință.

Ajustarea alocării FSA pentru anul viitor

Dacă vă aflați cu prea mulți bani în FSA, poate că este timpul să vă gândiți să vă reduceți alocarea.

De obicei, trebuie să vă ajustați contul de cheltuieli flexibil doar o dată pe an, atunci când compania dvs. are abonamentul de înscriere la beneficiile sale. Poate fi dificil să-ți dai seama de cheltuielile tale de sănătate, dar dacă îți faci timp să scapi numărul, merită avantajul fiscal.

Dar ce se întâmplă dacă descoperi că aștepți un nou copil după ce îți trece perioada de înscriere? Cheltuielile dvs. de sănătate vor crește cel mai probabil și ar fi bine să vă ajustați repartizarea flexibilă a cheltuielilor.

Ai noroc!

Există câteva situații în care vi se permite să vă schimbați alegerile după încheierea perioadei de înscriere. Aceasta include căsătoria, divorțul și copilul (sau adopția).

Un cont flexibil de cheltuieli este un mod frumos de a maximiza unele avantaje fiscale și de a economisi niște bani. Odată cu sosirea unui nou copil, doriți să salvați tot ce puteți!

Modificări flexibile ale regulamentului contului de cheltuieli de-a lungul anilor

Recent, guvernul federal a retras o mulțime de cheltuieli admisibile, eligibile, care în mod tradițional ar putea fi cheltuite prin FSA.

În trecut, puteai cheltui medicamente fără prescripție medicală și chiar lucruri precum aparate de protecție și protecție solară. Nu mai este cazul. Acum trebuie să respectați destul de mult medicamentele eliberate pe bază de rețetă, ochelarii și contactele, precum și cheltuielile legate de spital și medic care nu sunt acoperite de asigurare. Consultați Publicația IRS 502 pentru o schiță a ceea ce puteți revendica.

În plus, 2.600 USD reprezintă limita maximă pentru contul dvs. de cheltuieli flexibile începând cu 2017.

În cele din urmă, cea mai nouă modificare a regulii vă va permite să transportați peste 500 USD în fonduri neutilizate din 2017 până în 2018 - dar nu toți angajatorii au implementat regula.

Linia de fund

Contul flexibil de cheltuieli este un instrument excelent. Deși este în continuă schimbare în ceea ce privește „flexibilitatea” sa datorită reglementărilor guvernamentale, este totuși o modalitate excelentă de a economisi bani pe cheltuieli medicale. Folosiți-l (cel puțin acum, cu excepția a 500 USD) sau pierdeți-l.

Dacă aveți un cont flexibil de cheltuieli, cum vă țineți evidența cheltuielilor? Puteți oferi alte sfaturi pentru a profita la maximum de fondurile flexibile ale contului dvs. de cheltuieli?

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.