Revizuirea ratelor ipotecare PenFed plus produsele lor ipotecare PenFed

Fondată în 1935 și cu sediul în Alexandria, VA, Pentagon Federal Credit Union (PenFed) se adresează în principal persoanelor cu conexiuni guvernamentale americane. Uniunea de credit oferă mai multe tipuri de împrumuturi de cumpărare și refinanțare a locuințelor, alături de împrumuturi auto și servicii de card de credit. Printre ofertele sale se numără împrumuturi VA, împrumuturi de refinanțare, împrumuturi jumbo și Super Jumbo și ipoteci convenționale cu rată fixă ​​și ajustabilă.

Cuprins: PenFed

• Fundalul PenFed
• Ratele ipotecare PenFed
• Credite ipotecare PenFed
• Serviciul Clienți PenFed
• Calificări ipotecare PenFed

Istoria PenFed

Fondată în 1935, Pentagon Federal Credit Union oferă o varietate de opțiuni ipotecare împrumutătorilor din întreaga SUA și din exploatațiile de peste mări. Instituția deservește personalul militar actual și fostul, membrii familiei, angajații guvernamentali și persoanele care aparțin unor organizații conexe. Deși există restricții cu privire la cine se poate alătura, afilierea militară nu este necesară pentru a deveni membru.

Împrumuturile pentru locuințe de la PenFed sunt disponibile cu tarife fixe sau ajustabile, alături de produse specializate, cum ar fi împrumuturi VA și ipoteci jumbo. Pe lângă ofertele sale ipotecare, uniunea de credit oferă, de asemenea, servicii de împrumuturi auto și carduri de credit.

State deservite: PenFed deserveste toate cele 50 de state și districtul Columbia. Instituția financiară lucrează și cu clienții din Guam, Puerto Rico și Okinawa.

Fapte ipotecare PenFed

Ratele curente ale ipotecii PenFed

Produse ipotecare PenFed

Credite PenFed cu rată fixă

PenFed oferă trei lungimi standard de credite ipotecare cu rată fixă, care se extind pe 30, 20 și 15 ani, deși împrumuturile pe 30 de ani sunt cele mai populare. Acestea oferă plăți lunare mai mici, deși proprietarii de case vor ajunge să plătească mai multe dobânzi pe parcursul împrumutului decât dacă ar fi încheiat o opțiune pe termen mai scurt.

Împrumutații care nu sunt siguri dacă își vor crește veniturile în viitorul apropiat pot câștiga pace de minte de a avea o plată fixă, mai degrabă decât creșterile asociate cu ipotecile cu rată ajustabilă.

Credite PenFed cu rată ajustabilă

Tariful lunar al unui ARM se va modifica pe durata acestuia. PenFed oferă versiuni „hibride” ale acestor împrumuturi precum 5/5. Acest împrumut are o rată fixă ​​de cinci ani, iar apoi se ajustează la fiecare cinci ani pentru durata sa. Aceasta este o alternativă la ARM-uri mai standard care modifică rata în fiecare an după o perioadă inițială cu rată fixă.

Ratele dobânzilor ARM-urilor au limitări ale ajustărilor lunare și ale plafoanelor generale, pentru a împiedica plățile să devină nerezonabile pentru debitori.

Credite Jumbo PenFed

Atunci când debitorii au nevoie de mai multă valoare dintr-un împrumut decât pot primi de la un produs ipotecar standard, ei apelează la împrumuturi jumbo. Cu alte cuvinte, atunci când costul casei pe care doriți să o cumpărați depășește limitele stabilite la nivel federal, este probabil ca un împrumut jumbo să fie singura dvs. opțiune.

Împrumuturile jumbo de 30 de ani oferite de PenFed variază în valoare de la standardul din 2018 de 453.100 USD (cu excepția Alaska, Guam, Hawaii, și Insulele Virgine SUA, a căror limită urcă la 679.650 USD) la 2 milioane USD. Împrumuturile între 750.000 și 2 milioane de dolari sunt considerate împrumuturi Super Jumbo.

Aceste produse sunt disponibile pe o varietate de modele, inclusiv ARM și opțiunea hibridă 5/5. Nu există credite ipotecare cu rate fixe prin PenFed.

Credite PenFed FHA

Ipotecile asigurate de Administrația Federală pentru Locuințe sunt concepute pentru proprietarii de case care doresc un împrumut pentru a cumpăra o casă, dar nu aveți la dispoziție fondurile necesare pentru a plăti avansurile mai mari ale altor ipoteci tipuri. Aceste împrumuturi se pliază în costurile de asigurare implicate, împreună cu o primă în avans pentru acea asigurare.

Deoarece această asigurare este necesară pentru întreaga durată a unui împrumut FHA, debitorii trebuie să o ia în considerare atunci când își stabilesc costurile variate ale împrumuturilor lor.

Credite PenFed VA

Departamentul pentru probleme veterane al SUA oferă sprijin ipotecar pentru actualii și foștii membri ai serviciului și soții lor. Alți solicitanți certificați pot primi un certificat de eligibilitate de la VA. Ca parte a misiunii sale militare, PenFed oferă împrumuturi VA în perioade de 15 și 30 de ani cu rată fixă.

Împrumuturile VA au mai multe avantaje față de împrumuturile convenționale, cu plăți în avans reduse sau negate, nu sunt necesare asigurări ipotecare private și capacitatea de a eficientiza refinanțarea.

Împrumuturi de refinanțare PenFed Cash-Out

Când proprietarii refinanțează o casă prin încheierea unei noi ipoteci în valoare mai mare decât cea existentă, aceștia convertesc în esență capitalurile pe care le acumulaseră în numerar. Deoarece dobânzile la un credit ipotecar sunt deductibile din impozite și creditele ipotecare tind să fie mai mici decât ratele cardurilor de credit, PenFed oferă împrumuturi de refinanțare pentru a livra bani proprietarilor de case care intenționează să-și folosească fondurile în scopuri precum construirea de urgență fonduri.

Serviciul pentru clienți cu ipoteca PenFed

Uniunea de credit oferă multe instrumente ușor de utilizat pe site-ul său, cum ar fi o pagină detaliată cu întrebări frecvente și o calculator automat de credit ipotecar care ajută potențialii împrumutători să determine plățile lunare pentru diferite tipuri de împrumuturi, calculați accesibilitatea relativă a diferitelor oferte și vedeți dacă este momentul potrivit pentru a refinanța o proprietate.

Ipotecile cu rate fixe și ARM-urile sunt descrise cu diagrame și descrieri ușor de înțeles.

În ultimul an, au fost 63 de plângeri cu privire la PenFed depusă la Better Business Bureau în Virginia, unde se află sediul uniunii de credit. Recenziile depuse la BBB-ul local al împrumutătorului, care se extinde din zona Washington, D.C. în Philadelphia și estul Pennsylvania, se concentrează în mare parte pe produsele PenFed pentru împrumut auto și carduri de credit.

Cele mai multe dintre acestea conțin un procent ridicat de reclamații, unele concentrându-se pe probleme de comunicare și timpii de așteptare. Cu toate acestea, PenFed încearcă să rezolve situațiile și să abordeze problemele direct, cel mai adesea.

Împrumutătorul are o arhivă de ani de zile de conținut informativ despre diferitele tipuri de împrumuturi pe care le oferă și o prezență considerabilă pe Facebook, Twitter și dispozitive mobile prin intermediul unei aplicații. PenFed recomandă solicitanților de împrumut la domiciliu să aibă documentația pregătită pentru procesul de împrumut, inclusiv:

Evaluarea creditorului PenFed

Când ne uităm la reputația unui creditor, ne uităm la mai mulți factori diferiți, inclusiv la stabilitatea sa financiară. Vârsta sa poate fi, prin urmare, importantă, întrucât o companie de lungă durată are o experiență dovedită și, prin urmare, o probabilitate mai mare de a-și putea îndeplini obligațiile. PenFed Credit Union a fost fondată în 1935, având o vechime de aproape o sută de ani.

Este asigurat de Administrația Națională a Uniunilor de Credit și este un împrumutat egal pentru locuințe. Alte lucruri pe care le privim sunt evaluările cu Better Business Bureau (BBB), deoarece acesta poate fi un bun indicator al modului în care clienții reali îl evaluează. PenFed nu este acreditat BBB, deși are un rating A +.

Scorul său de recenzii cu BBB este de 1,5 stele din cinci posibile, bazat pe media a 22 de recenzii ale clienților, care este foarte scăzut pentru o instituție de dimensiunea sa. Recenziile BBB se bazează pe sediul instituției financiare din Virginia.

• Informații colectate noi. 6, 2018

Calificări ipotecare PenFed

Cerințe de venit	Minime de avans	Fonduri cadou acceptate?	Scorul minim de credit
Nimic specificat	10% pentru împrumuturile conforme, 20% pentru împrumuturile neconforme, 25% pentru împrumuturile Super Jumbo	Da (rude)	Nimic specificat

Uneori, PenFed nu poate face o determinare cu privire la aprobarea împrumutului pe baza datelor online. În aceste cazuri, un reprezentant poate solicita documentație suplimentară pentru a forma o imagine financiară mai completă a solicitantului. PenFed nu evaluează cererile de împrumut numai pe baza scorurilor de credit și explică faptul că cererile de împrumut se bazează pe „tabloul financiar total” al unui membru.

Uniunea de credit operează un sistem automat de subscriere printr-un portal web pentru a face decizii financiare cu privire la dacă solicitanții sunt calificați. Potrivit PenFed, aplicația sa online durează în jur de 20 de minute și implică o estimare a bunei credințe și divulgarea Adevărului în împrumuturi expediată în termen de 3 zile.

Când vine vorba de acceptarea fondurilor de cadouri, uniunea de credit permite împrumutătorilor să primească bani pentru o plată în avans de la rudele lor. Cu toate acestea, există restricții. Atunci când un împrumut acoperă 20% sau mai mult din prețul de achiziție al casei, debitorul trebuie să dovedească că activele proprii acoperă cel puțin 5% din prețul respectiv. În plus, cadourile trebuie verificate prin chitanțe bancare sau fișe de depozit.

Număr de telefon PenFed și detalii suplimentare