Cum să cumpărați o casă fără bani (sau mici) în jos

Nota editorului: acest articol este de la Brandon Turner de la BiggerPockets.com. Acești tipi își cunosc imobilele. Chiar dacă se pare că există modalități de a cumpăra o casă fără a scădea cu 20%, știți că aș spune că este înțelept să reduceți atât de mult, astfel încât să fiți ferit de recesiunile pieței, PMI etc.

Anul a fost 2006.

Piața imobiliară creștea, standardele de împrumut erau slabe și chiar și iguana dvs. pentru animale de companie putea obține un împrumut.

În această eră a fatalității iminente, Credite ipotecare 100% erau loc comun.

Cu toate acestea, de la prăbușirea pieței creditelor, nu au dispărut aproape în totalitate tranzacții cu bani în jos. Persoanele fizice sunt din nou forțate să economisească 20% sau mai mult pentru a-și finanța casa - ceea ce face dificilă intrarea într-o casă nouă a milioane de potențiali proprietari.

În ciuda schimbării dramatice din lumea împrumuturilor - există încă mai multe împrumuturi la care vă puteți califica pentru a cumpăra o casă fără bani (sau scăzute).

Credite pentru afaceri veterane

Multe bănci și instituții de creditare oferă un împrumut garantat de Departamentul SUA pentru Afaceri Veteranilor, care oferă 100% finanțare (fără bani în jos) împrumuturi pentru cei care au servit în armata Statelor Unite sau au supraviețuit soții.

Dacă vă aflați în această categorie, un „împrumut VA” ar putea fi o modalitate excelentă de a vă cumpăra următoarea casă. Rețineți, totuși, că acest împrumut este doar pentru împrumuturile pentru locuințe „proprietar ocupant” - adică locuința în care urmează să locuiți (scuze proprietari!). Vezi Departamentul Afacerilor Veteranilor site-ul web pentru mai multe informații despre împrumuturile VA.

Departamentul SUA pentru împrumuturi agricole

Dacă nu vă aflați în VA, există o altă opțiune de împrumut mai puțin cunoscută pe care o puteți analiza și care nu ar necesita bani în jos, garantată de Departamentul Agriculturii din Statele Unite. Așa este: agricultura.

Cu toate acestea - nu trebuie să fiți fermier pentru a obține acest împrumut. Actualul USDA oferă acest produs oricui locuiește într-o zonă din afara unei zone metropolitane majore. Cu alte cuvinte, dacă nu locuiți într-unul dintre principalele orașe din SUA - există șanse mari să vă puteți califica pentru acest program de împrumut.

La fel ca și programul VA, împrumutul USDA se aplică și pentru ocupanții proprietari. În plus, va trebui să vă încadrați în anumite cerințe de venit maxim pentru a profita de împrumutul USDA, care diferă în funcție de județul în care cumpărați.

Pentru mai multe informații despre împrumutul USDA, consultați Site-ul USDA sau vorbiți cu un specialist ipotecar calificat. Verificați ratele ipotecare actuale aici.

Împrumutul Fannie Mae HomePath

Fără îndoială că ați auzit despre executările silită peste tot - probabil că puteți numi o duzină de case în blocare pe care le conduceți în fiecare zi. Investitorii imobiliari profită de prețurile mici și găsesc oferte excelente în fiecare zi - la fel și dumneavoastră.

Multe dintre aceste case sunt deținute de Federal National Mortgage Association (FNMA) sau Fannie Mae - o întreprindere sponsorizată de guvern care cumpără împrumuturi de la multe dintre băncile naționale și de la alți creditori financiari pentru a elibera fondul de rulment din aceste finanțe instituții.

Pentru a vinde casele pe care le dețin în prezent, Fannie Mae a creat împrumutul HomePath. Deși se aplică numai pentru casele listate spre vânzare de Fannie Mae, împrumutul HomePath oferă finanțare cu până la 3% în jos și include posibilitatea de a finanța reparațiile la împrumut.

Aceasta înseamnă că puteți cumpăra o casă, puteți include costul vopselei noi, covorului și remodelării bucătăriei și puteți plăti doar 3% din suma totală pentru o avans. Acest lucru vă poate ajuta să vă înșelați foarte mult și să construiți imediat o cantitate considerabilă de capitaluri proprii, îmbunătățind proprietatea.

HomePath oferă, de asemenea, finanțare investitorilor imobiliari cu doar 10% avans, deci dacă sunteți interesat să investească în imobiliare cu puțini bani în jos - aceasta ar putea fi o opțiune excelentă pentru dvs. Pentru mai multe informații despre împrumutul HomePath, consultați www. Homepath.com

F.H.A. Împrumuturi

Dacă nu îndepliniți calificările împrumutului VA, USDA sau HomePath, există un alt produs de împrumut care vă poate ajuta să cumpărați primul dvs. împrumut proprietar-ocupant: popularul împrumut FHA. Împrumutul FHA este un împrumut oferit de multe instituții de creditare și garantat de Departamentul SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană.

La fel ca împrumutul HomePath, FHA nu este un împrumut cu 0 $ în jos, ci destul de aproape - necesită doar 3,5% în jos, ceea ce înseamnă că, pentru o achiziție de 100.000 USD, va trebui doar să veniți cu aproximativ 3.500 USD pentru a face tranzacția întâmpla.

Împrumutul FHA vine cu un alt avantaj suplimentar similar cu împrumutul HomePath: capacitatea de a finanța reparațiile în împrumut. Cunoscută sub numele de împrumut 203K, această caracteristică vă permite să includeți în suma împrumutului elemente precum vopsea, covor, remodelare, un acoperiș nou sau aproape orice reparație „normală” la domiciliu. Ca și în cazul împrumutului HomePath, acest lucru vă poate ajuta să construiți capitaluri imediate.

Deși există costuri de închidere asociate oricărui program de împrumut, cu oricare dintre aceste produse de împrumut puteți cereți vânzătorilor să plătească majoritatea (sau pe toate) pentru dvs. - ceea ce vă poate face cheltuiala din buzunar uniformă Mai puțin.

Cel mai mare dezavantaj al utilizării împrumutului FHA este o plată adăugată cunoscută sub numele de „asigurare ipotecară privată” sau PMI. PMI este în esență doar „asigurare” la împrumut, care poate adăuga de la 50 USD la 200 USD la costul plății dvs. lunare, în funcție de mărimea împrumutului. Rețineți acest lucru în timp ce vă faceți calculele și determinați cât

Idee bonus: Unison HomeBuyer

Prin Programul HomeBuyer al Unison puteți primi până la jumătate din avansul dvs. în schimbul capitalului propriu în creșterea viitoare a valorii casei dvs. Acest program nu este pentru toată lumea, așa că asigurați-vă că studiază argumentele pro și contra în recenzia noastră completă pentru a înțelege cu adevărat în ce te afli.

Ar trebui să cumpărați o casă fără bani (sau cu bani scăzuți)?

Poate că ar fi trebuit să încep conversația cu această întrebare: Ar trebui chiar să cumperi o casă fără bani în jos? Folosirea împrumuturilor fără bani este un mod excelent de a intra într-o casă atunci când nu aveți o sumă mare de bani - sau banii dvs. sunt legați de alte investiții.

Cu toate acestea, dacă cumpărați fără avans, înseamnă, desigur, că nu veți avea niciun capital propriu încorporat în proprietate. În cazul în care piața va scădea în continuare - ați putea să vă datorați mai mult pentru acasă că merită.

Aveți grijă să faceți cercetările și nu cheltuiți prea mult (Consultați articolul minunat despre PTMoney pe „10 lucruri de făcut înainte de a face o ofertă pentru o casă.”

Cu toate acestea, prețurile au fost conduse la niveluri inferioare din cantitatea masivă de vânzare, așa că mulți investitori cred că am trecut de partea de jos a pieței imobiliare și ne ridicăm în sus. Așa cum a spus deseori marele Oracol al lui Omaha, pentru a construi bogăție, pur și simplu „cumpărați când toți ceilalți vând”.

Despre Brandon Turner

Brandon Turner este fostul editor senior și manager comunitar pentru BiggerPockets.com, cea mai importantă comunitate online de investiții imobiliare. Brandon este un investitor imobiliar activ, care se bucură să investească pe termen lung, să schimbe casa și să scrie despre toate lucrurile imobiliare, cum ar fi executări silită, vânzări scurte și repoase bancare. Urmăriți-l pe Twitter la @BrandonatBP.