(VFORX) Un frumos fond pe care îl folosesc pentru pensionare

Suntem atât de plictisitori când vine vorba de investiții și pensionare.

Dar cred că plictisitorul este bun.

Realizăm marea majoritate a investițiilor noastre de pensionare printr-un singur fond: Fondul Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX).

Investim în acest fond în cadrul Rollover IRA (vechiul meu 401K), al nostru IRA-urile Roth, și în noul meu Solo 401K.

Scopul nostru în fiecare an va fi să maximizăm ultimele două conturi folosind acest fond unic.

Vanguard’s Target Retirement 2040 Fund (VFORX) este ceea ce este cunoscut sub numele de fondul de pensionare la data țintă, care este un tip de fond mutual. Adică, este o colecție de mai multe fonduri de acțiuni, fonduri de obligațiuni și fonduri de numerar.

Mai exact, acest fond țintă conține aceste trei fonduri:

• Vanguard Total Index Market Stock Fund Investitor Actiuni
• Vanguard Total International Stock Index Fund Acțiuni pentru investitori
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund Acțiuni pentru investitori

Ce face diferența dintre fondurile date-țintă alte fonduri mutuale este că ei își ajustează automat alocarea activelor între acele tipuri de fonduri pe măsură ce fondul îmbătrânește. De exemplu, un fond țintă ar putea fi investit în acțiuni de 90% / obligațiuni de 10% chiar acum, dar până la timpul când te retragi, ar putea fi investit în 40% acțiuni / 40% obligațiuni / 20% numerar.

Ceea ce are sens, deoarece pe măsură ce îmbătrânești, riscul tău acceptabil (% din stocuri) ar trebui să scadă deoarece te apropii de nevoia efectivă a acestor fonduri. Vanguard are mai multe fonduri țintă decât doar acesta. Iată lista lor completă:

• Fondul Vanguard’s Target Retirement 2010
• Fondul Vanguard’s Target Retirement 2015
• Vanguard’s Target Retirement 2020 Fund
• Vanguard’s Target Retirement 2025 Fund
• Fondul Vanguard’s Target Retirement 2030
• Vanguard’s Target Retirement 2035 Fund
• Fondul Vanguard’s Retirement 2040 Fund
• Fondul Vanguard’s Retirement 2045 Fund
• Fondul Vanguard’s Retirement 2050 Fund
• Vanguard’s Target Retirement 2055 Fund
• Vanguard’s Target Retirement 2060 Fund

Am ales acest fond special de la Vanguard din mai multe motive. Iată câteva:

1. Vârsta mea

Fondul Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) este creat pentru cineva care se pensionează în sau cu câțiva ani din anul 2040. Cred că nu voi putea lucra (sau cel puțin nu voi dori să lucrez) când am 65 de ani. Împlinesc 65 de ani în anul 2040. Doamna. PT va împlini 60 de ani (m-am căsătorit tânăr, știu).

Ca reamintire, eu nu investi pentru pensionare a se îmbogăți neapărat. Investesc în pensionare pentru a avea grijă de mine (hrană, adăpost, îngrijire) atunci când nu mai pot să mă ridic și să mă duc la un loc de muncă sau la o afacere.

2. Toleranța mea la risc

Din nou, Fondul Vanguard Target Retirement 2040 este se presupune construit pentru cineva care se pensionează în sau cu câțiva ani din anul 2040. M-am uitat la alocarea activelor fondului și mă simt confortabil în funcție de propria toleranță la risc.

Vârsta și toleranța la risc merg mână în mână. Numărul din fond (adică vârsta mea) nu este singurul lucru care mă ghidează în alegerea alocării de active. De asemenea, consider propria mea toleranță la risc, lucru pe care l-am descoperit recent întâlnire cu un planificator financiar.

3. Cheltuieli VFORX

Spre deosebire de alte fonduri cu date-țintă, care au fost adesea criticate pentru cheltuielile lor, acest fond special (ca în cazul majorității fondurilor Vanguard), este ieftin. În prezent are un raport de cheltuieli de 0,19%. Este de fapt scăzut pentru orice fond mutual, perioadă.

Îmi place să-mi mențin cheltuielile de investiții reduse, pentru că, spre deosebire de performanță, este ceva ce pot controla complet. Cât plătiți pentru a investi în probleme de pensionare.

4. Confort

Dacă nu ar exista fonduri la termen-țintă, ar trebui să creez acest tip de produs de investiții investind în mai multe fonduri mutuale pentru a ajunge la nivelul corect de alocare a activelor și diversitate. De asemenea, ar trebui să le echilibrez eu însumi în fiecare an pentru a menține alocarea corespunzătoare. Nu văd niciun motiv să mă păcălesc cu acest tip de lucrări.

5. Performanță VFORX

Nu am niciun motiv să cred că acest fond nu va avea aceleași sau mai bune performanțe decât orice altă investiție de pensionare în următorii 28 de ani. Oricine presupune ce se va întâmpla. Istoria nu este o garanție a performanței viitoare, ci noi poate sa privește istoria ca un ghid.

Acest fond investește în acțiuni și obligațiuni, cele două clase de active cele mai comune din punct de vedere istoric pentru investițiile în pensii. De ce sunt cele mai frecvente? Pentru că au evoluat cel mai bine istoric. Destul de bun pentru mine deocamdată.

Un cuvânt de precauție dacă intenționați să investiți pentru pensionare și luați în considerare un fond pentru data-țintă, amintiți-vă că nu toate sunt create egale. Studiați ratele cheltuielilor și asigurați-vă că înțelegeți alocarea activelor subiacente, astfel încât să puteți fi siguri că sunteți de acord cu aceasta. Nu respectați doar data de pensionare.

Deși s-ar putea să vă retrageți în jurul anului 2040 ca mine, nu aveți neapărat aceeași toleranță la risc ca mine. De exemplu, în 2038, s-ar putea să nu vă placă că 50% din banii dvs. sunt legați în stocuri și ar putea fi supuși tulburărilor pieței, așa cum am văzut în 2008.

În plus, există și alți factori (cum ar fi tipul de cont pe care îl utilizați, dimensiunea portofoliului dvs. etc.) care ar putea împiedica fondurile la data țintă să fie cea mai bună alegere pentru dvs.

Un ultim punct... În timp ce studiam astăzi acest lucru, am început să mă întreb despre risc și despre riscul care ar putea fi prezent în aceste tipuri de fonduri, deoarece (1) vă păstrați fondurile la o singură companie de fonduri mutuale și (2) permiteți doar câtorva (în cazul acestui fond, trei) administratori de fonduri să vă decidă soarta. Nu știu cât de mare este acest motiv de îngrijorare și nu am putut găsi niciun comentariu la acest subiect. Dacă aveți o părere, mi-ar plăcea să aud de la dvs. în comentarii.

Apropo de comentarii, mi-ar plăcea să vă aud gândurile despre VFORX și gândurile dvs. generale despre fondurile de pensionare la data țintă.

Ca întotdeauna, cele de mai sus nu erau sfaturi de investiții. Nu sunt un profesionist în investiții. Căutați sfaturi profesionale de investiții înainte de a lua decizii cu privire la propria pensie. Îți împărtășesc pur și simplu propriile alegeri și filozofii în materie de investiții.

Legate de: Revizuirea serviciilor noastre de consilier personal Vanguard: cereți unui consultant uman să vă evalueze planul

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.