Revizuirea cu majuscule: ajutor gratuit pentru mutarea vechiului dvs. 401 (k)

Milioane de oameni au 401 (k) planuri de la angajatori anteriori, de obicei parcate cu același cont vechi. Uneori, aceste planuri sunt uitate de câțiva ani. Dacă acest lucru descrie unul sau mai multe planuri pe care le aveți cu angajatorii anteriori, vă recomandăm să aruncați o privire atentă la un serviciu numit Valorifica.

Capitalize este specializat în a vă ajuta să transferați vechile dvs. planuri 401 (k) - cu taxele lor ridicate - în conturi IRA protejate, cu costuri reduse, unde le puteți monitoriza mai atent.

Cea mai bună parte - fac asta gratuit.

Cuprins

1. Ce este Capitalize?
2. Cum funcționează capitalizarea
3. De ce să mutați un vechi plan de pensionare într-un IRA?
4. Valorificați caracteristicile și beneficiile
5. Cum capitalizează face bani
6. Cum să vă înscrieți cu majuscule
1. Alegerea unui nou IRA 
7. Folosiți majuscule pro și contra
1. Pro
2. Contra
8. Valorificați alternativele
9. Ar trebui să vă înscrieți cu majuscule?

Ce este Capitalize?

Capitalizați banii, Inc.. – Valorifica pe scurt - este un serviciu care face ca transferul unui plan de pensionare deținut cu angajatorul anterior să fie rapid. Vă pot ajuta cu trecerea fie a unui plan 401 (k), fie a unui plan 403 (b). Ele pot chiar ajuta la convertirea unui plan tradițional într-un IRA Roth.

Vechiul dvs. plan va fi reportat într-un cont IRA. Chiar dacă nu aveți un IRA pentru a transfera vechiul plan, Capitalize vă va ajuta să vă configurați un cont una dintre platformele lor partenere, care include unele dintre cele mai populare servicii de investiții din industrie.

Una dintre cele mai bune caracteristici ale Capitalize este că serviciul este complet gratuit. De fapt, îl puteți folosi oricât doriți pentru câte planuri aveți.

Compania nu este evaluată de Better Business Bureau, dar are 4,9 din cinci stele cu Trustpilot.

Cum funcționează capitalizarea

Valorifica folosește un proces în trei pași pentru a muta vechiul plan 401 (k) sau 403 (b) de unde se află acum, unde vă doriți să fie.

1. Spune-i Capitalului unde este vechiul tău plan

Aceasta va însemna furnizarea numelui mandatarului contului în care este deținut planul. De obicei, aceasta este o firmă de brokeraj de investiții sau o familie de fonduri mutuale. Dar, chiar dacă nu știți unde se ține planul, Capitalize vă poate ajuta să îl găsiți. Pur și simplu comunicându-le numele angajatorului dvs. anterior, vor avea probabil informațiile despre administratorul planului disponibile în baza lor de date. Dacă nu, vor lucra pentru a-l găsi.

2. Alegeți IRA 

Dacă nu aveți deja propriul IRA, Capitalize vă va duce prin procesul de configurare a unuia. Vi se vor pune o serie de întrebări, astfel încât acestea să poată determina cel mai bine opțiunile disponibile, inclusiv investiții, taxe și alte caracteristici, printre mai multe planuri. Puteți alege apoi IRA pe care simțiți că va funcționa cel mai bine pentru dvs.

Scrierea cu majuscule vă va ajuta să determinați care IRA este potrivit pentru dvs. De exemplu, dacă sunteți în primul rând interesat să investiți în opțiuni, acesta vă va recomanda un broker care are un accent puternic pe acest tip de tranzacționare. Dacă preferați investițiile în fonduri, acestea vă pot direcționa către Vanguard sau Fidelity, ambele oferind o bogăție atât de fonduri mutuale, cât și fără costuri reduse, precum și de fonduri tranzacționate la bursă.

3. Majuscule se conectează cu vechiul dvs. administrator de plan pentru a face mutarea

Nu va trebui să contactați angajatorul anterior sau administratorul pentru vechiul dvs. plan. Capitalize va face asta pentru tine. Vor contacta furnizorul, vor gestiona orice detalii administrative și se vor asigura că transferul este finalizat corect. De asemenea, veți primi actualizări pentru a vă menține la curent în timpul procesului.

Aflați mai multe despre capitalizare

De ce să mutați un vechi plan de pensionare într-un IRA?

Care sunt avantajele mutării unui plan de pensionare vechi într-un IRA?

Iată câteva dintre cele mai importante:

Vizibilitate sporită. După ce părăsiți un angajator, este posibil să nu mai țineți evidența planului de pensionare pe care îl aveți acolo. În consecință, este posibil să nu fiți conștienți de modificările aduse planului, cum ar fi majorarea comisioanelor sau opțiuni de investiții mai limitate. Prin mutarea contului într-un IRA, veți putea monitoriza contul în mod continuu.

Taxe reduse. Planurile de pensionare sponsorizate de angajatori tind să fie grele, cu multe ascunse din vedere. De exemplu, planul poate avea o taxă anuală, poate percepe comisioane pentru tranzacțiile de securitate, poate investi în fonduri cu rapoarte de cheltuieli ridicate, sau chiar impune taxe de încărcare pentru opțiunile de fonduri mutuale. Aceste taxe vă vor reduce performanța investițională și valoarea pe termen lung a planului dvs.

Dar într-un cont IRA, veți putea alege opțiuni cu taxă redusă și fără taxă. Nu numai că veți ști exact ce sunt acestea, dar veți putea, de asemenea, să vă îmbunătățiți rentabilitatea investiției, menținându-le la minimum.

Consolidarea contului de pensionare. Nu are prea mult sens să aveți oul cuibului de pensionare răspândit în mai multe planuri diferite. Nu numai că este mai rentabil să vă consolidați conturile, dar este, de asemenea, mai ușor să vă gestionați și să urmăriți portofoliul și să dezvoltați un plan cuprinzător de alocare a activelor.

Conversia Roth IRA. Această strategie a devenit populară în ultimii ani, deoarece investitorii caută să creeze venituri fără impozite pentru anii lor de pensionare. Una dintre cele mai bune modalități de a face acest lucru este prin conversia vechilor planuri de pensionare într-un IRA Roth. Aceasta este adesea numită „Roth din spate”. Poti citiți mai multe despre Roth’s backdoor aici.

Valorificați caracteristicile și beneficiile

Serviciu clienți: numai contact de e-mail.

Aplicatie mobila: nu se oferă.

Taxe: Nici unul. Capitalize va câștiga o taxă dacă alegeți să vă mutați planul către un administrator IRA recomandat pe platformă. Dar nu veți avea niciun cost pentru utilizarea contului selectat.

Asistență directă: Dacă aveți întrebări cu privire la proces, va fi disponibil un concierge de răsturnare.

Custodele IRA folosite: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Capital Personal, E * TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation și alte servicii de investiții populare.

Securitatea contului: Nu sunt acoperite de FDIC sau SIPC, deoarece Capitalize nu este un broker și nu preia custodia activelor dvs. Pentru a vă proteja informațiile, Capitalize implementează și menține administrativ, fizic și garanții tehnice de securitate pentru a vă proteja informațiile împotriva pierderii, furtului, utilizării necorespunzătoare și neautorizate acces. Cu toate acestea, ele nu dezvăluie exact care sunt aceste garanții.

Aflați mai multe despre capitalizare

Cum capitalizează face bani

Valorifica păstrează acest serviciu gratuit câștigând comisioane atunci când deschideți un cont nou. Unele, nu toate, brokerajele pe care le lucrează cu comisioane de plată pentru trimiteri la serviciul lor.

Parteneriatele lor afiliate nu par să influențeze foarte mult cu cine lucrează, având în vedere că oferă cu majoritatea brokerajelor importante, inclusiv Vanguard și Fidelity. Alegerile dvs. nu se limitează doar la cei care au o relație cu Capitalize.

Cum să vă înscrieți cu majuscule

Procesul de înscriere cu Valorifica este surprinzător de ușor. Este realizat cu o serie de ecrane de intrare ușor de înțeles. În plus față de informațiile care vor fi solicitate pe aceste ecrane de intrare, ar trebui să fiți pregătit să furnizați și câteva informații personale, inclusiv data nașterii și adresa de domiciliu.

Procesul de înscriere arată astfel:

Mai întâi veți fi întrebat dacă știți unde se află vechiul dvs. 401 (k). Dar nu vă faceți griji dacă nu, deoarece vi se oferă opțiunea de a primi ajutor pentru găsirea acestuia. Capitalize are o bază de date cu planurile de pensii ale angajatorului și unde se află. Dar chiar dacă un angajator sau un plan nu se află în baza de date, aceștia vă pot ajuta în continuare să localizați unde este deținut.

Dacă bifați caseta care indică faptul că știți unde este deținut planul, puteți alege dintre unul dintre zecile de servicii de investiții listate în meniul derulant.

După ce ați selectat administratorul actual al planului, vi se va cere dacă aveți deja un IRA în care să transferați planul angajatorului sau dacă trebuie să îl deschideți.

Am indicat existența unui plan IRA, cu Fidelity. Dar dacă nu aveți deja un IRA configurat și trebuie să alegeți unul, Capitalize vă ajută să faceți această alegere. Vom acoperi acest proces mai detaliat la sfârșitul acestei secțiuni.

Odată ce am selectat Fidelity, mi s-a prezentat o opțiune de investiție gestionată sau gestionarea activă a propriilor investiții. Am ales investițiile autodirecționate.

Pe ecranul următor mi s-au prezentat serviciile generale pe care le oferă Fidelity. Puteți face clic pe „Mai multe informații” din partea de jos a ecranului pentru a deschide detalii mult mai mari despre brokerul pe care l-ați ales.

După ce ați selectat un administrator IRA, veți introduce adresa de e-mail și veți alege o parolă unică. Aceasta vă va stabili contul și va începe procesul de transfer al vechiului plan de pensionare în contul IRA pe care l-ați selectat.

Alegerea unui nou IRA 

Ce se întâmplă dacă nu aveți un IRA existent în care să vă transferați planul și nu sunteți sigur în care custode va fi cel mai potrivit pentru dvs.?

Sub captura de ecran de mai sus, care întreabă „Aveți deja un IRA?” veți avea opțiunea de a investiga mai multe platforme de investiții. Capitalize vă va prezenta o comparație side-by-side a administratorilor care furnizează serviciile de investiții pe care le căutați în contul dvs. IRA.

Informațiile de comparație de mai sus sunt sub formă de rezumat, dar puteți obține mai multe detalii făcând clic pe „Mai multe informații” sub fiecare broker.

Aflați mai multe despre capitalizare

Folosiți majuscule pro și contra

Pro

• Serviciul este gratuit.
• Capitalizare gestionează toate detaliile despre transferul vechiului plan de pensionare într-un cont IRA nou sau existent.
• Dacă nu aveți un IRA, vă vor ajuta să deschideți unul cu unii dintre cei mai importanți custodi IRA din industrie.
• Alegeți un broker autodirigit sau un consilier robo pentru o opțiune de investiții gestionate.
• Puteți utiliza Capitalize pentru a transfera mai multe planuri vechi de pensionare.

Contra

• Nu există nicio aplicație mobilă disponibilă.
• Serviciul pentru clienți este limitat la e-mail.
• În timp ce Capitalize facilitează transferul vechiului plan de pensionare către un nou IRA, acestea nu oferă consiliere financiară sau fiscală.

Valorificați alternativele

Valorifica este practic un serviciu unic pentru transferul vechilor planuri de pensionare în IRA. Este un serviciu relativ nou și, din acest motiv, nu are concurenți direcți.

Mutarea unui plan de pensionare vechi într-un IRA este un proces cu mai mulți pași și puteți găsi instrucțiuni despre cum să faceți chiar tu în diverse articole web și chiar prin servicii de investiții care oferă plan de pensionare răsturnări.

Dar dacă nu doriți să parcurgeți tot ceea ce este implicat în efectuarea transferului, vă puteți înscrie la Capitalize - gratuit - și vor gestiona întregul proces pentru dvs.

Ar trebui să vă înscrieți cu majuscule?

Mutarea unui vechi cont de pensionare într-un IRA nu este cea mai plăcută dintre sarcini, mai ales dacă vechiul plan este foarte vechi. Poate fi dificil de depistat și să existe proceduri ciudate, care nu sunt menite să fie înțelese de omul obișnuit. Capitalizarea vă poate ajuta să navigați în acest proces cu un efort minim din partea dvs.

Având în vedere toate motivele pentru care ați închis un vechi plan de pensionare și l-ați mutat într-un IRA, vă este dator să profitați de acest serviciu cât mai curând posibil. Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți mai multe planuri cu angajatorii anteriori. Nu numai că aceste planuri vor implica mai multe structuri de taxe, dar este foarte dificil să dezvolți un portofoliu global de investiții în diferite planuri, dintre care unele pot avea investiții foarte limitate Opțiuni.