Permiteți-mi să încep prin a spune că, dacă aveți suficient de mulți bani asolați, încât vă întrebați cum să investiți 50.000 de dolari, felicitări! A avea astfel de bani înconjurați nu este o realizare mică.
Chiar dacă banii v-au fost înzestrați, vă dăm felicitări. Nu ați ieșit și ați cumpărat o mașină nouă sau ați luat o vacanță de lux.
Deci, ce ar trebui să faci cu cei cincizeci de mari ai tăi dacă dorești să-l crești? Primul lucru de făcut este să vă uitați la situația dvs. financiară generală și să vă asigurați că aveți elementele de bază acoperite. Începeți cu plata datoriilor cu dobândă mare și finanțarea integrală a fondului de urgență. Apoi începeți să vă maximizați conturile de pensionare pentru anul respectiv. După aceea, căutați în conturile de investiții impozabile și imobiliare.
Cuprins
- Cum să investești 50.000 $ în felul tău
- Luați în considerare nivelul dvs. de toleranță la risc
- Setați un calendar pentru investiție
- Idei pentru investiții de 50.000 de dolari
- 1. Plătiți datorii cu dobândă mare
- 2. Creșteți economiile de urgență
- 3. Contribuțiile maxime ale Roth IRA
- 4. Sock-l în 401k
- 5. Adăugați la un plan 529
- 6. Investiți într-un cont de brokeraj impozabil
- 7. Investiți în imobiliare
- rezumat
Cum să investești 50.000 $ în felul tău
„Investiția” înseamnă lucruri diferite pentru oameni diferiți. Iar tipul (investițiile) în care alegeți să introduceți 50.000 USD poate fi diferit de alegerile pe care le pot face prietenii și familia.
Când vine vorba de investirea unor sume mari de numerar, trebuie să luați în considerare câteva lucruri.
Luați în considerare nivelul dvs. de toleranță la risc
Dacă nu știți deja care este nivelul dvs. de toleranță la risc, aflați luând un toleranță la risc test. Apoi alegeți investiții care vă fac cel mai confortabil alinindu-le la nivelul de toleranță la risc.
De exemplu, cei cu o toleranță la risc mai scăzută (salut, eu) probabil că se vor simți mai confortabil să rămână investiții mai puțin riscante, cum ar fi păstrarea unei cantități mari de economii sau investiții cu o istorie îndelungată de profit constant.
Dimpotrivă, cei cu niveluri mai ridicate de toleranță la risc se pot simți mai confortabili investind în riscuri sau investiții alternative, cum ar fi criptomoneda.
Sau poate vă aflați chiar în mijlocul graficului nivelului de risc și veți alege să puneți o parte din bani într-o varietate de investiții cu niveluri de risc variate.
Scopul este să vă cunoașteți nivelul de toleranță și să faceți alegeri de investiții în consecință.
Setați un calendar pentru investiție
De asemenea, este important să stabiliți un calendar pentru alegerile dvs. de investiții. Decideți dacă doriți să investiți în investiții pe termen scurt (sub cinci ani) sau investiții pe termen lung.
Investiții diferite vor fi adecvate pentru termene diferite. Dacă intenționați să utilizați banii ca avans pentru o casă în următorii câțiva ani, veți dori să păstrați banii în siguranță, chiar dacă înseamnă acceptarea unor randamente potențiale mai mici.
Cu toate acestea, dacă salvați totul pentru pensionare în 30 de ani, atunci veți putea să vă asumați un risc mai mare (și să obțineți randamente potențial mai mari)
Puteți alege să adoptați o abordare mixtă, plasând un procent din bani în investiții pe termen scurt, iar restul în opțiuni pe termen lung. Asigurați-vă că aveți un plan.
Scopul ar trebui să fie să investești în modul care funcționează cel mai bine pentru tine / familia ta.
Idei pentru investiții de 50.000 de dolari
Pe măsură ce împărtășim câteva idei pentru investiția dvs. de 50.000 USD, vom adopta o abordare „pe scară”, cu accent pe pașii de finanțare personală inteligenți în ansamblu.
Le vom comanda într-un mod „de la primul la ultimul”. De exemplu, dacă ați finalizat deja ideea numărul unu, puteți merge mai jos pentru a alege dintre celelalte sugestii de aici. Desigur, viața ta reală poate însemna să faci câteva ajustări la ordinea exactă, este în regulă.
1. Plătiți datorii cu dobândă mare
Dacă aveți datorii cu cardul de credit, împrumuturi studențești deranjante sau alte datorii cu dobândă mare, luați în considerare mai întâi plata acesteia. Concentrarea pe plata datoriilor vine mai întâi cu două beneficii.
Nu numai că veți „câștiga” o rată a dobânzii asemănătoare cu cea a datoriei pe care o achitați (vă vorbesc, 15,99% card de credit), vă veți elibera de sarcina plății lunare care este legată de acea datorie cu dobândă mare.
Și dacă aveți mai puține plăți vă va ușura bugetul pentru momentul în care vă pregătiți să vă retrageți, indiferent dacă este devreme sau la timp. Sau poate elibera bani pentru a-i orienta către alte obiective financiare pe care le-ați putea avea.
Pe măsură ce decideți cum să vă achitați datoria, începeți prin a face un plan de determinare ce datorii ar trebui să plătiți în ce ordine. Apoi, după ce ați făcut un plan, începeți să reduceți datoriile.
Poate doriți să nu mai plătiți sau să vă achitați ipoteca, mai ales dacă rata dobânzii este scăzută, deoarece este rezonabil să presupunem că creșterea investițiilor dvs. va depăși rata pe care o plătiți pentru dvs. credit ipotecar. Dar, desigur, acesta este apelul tău. (Și nu există niciodată garanții atunci când vine vorba de investiții.)
Scopul principal este de a scăpa de datoriile cu rate ale dobânzii care depășesc ceea ce puteți câștiga prin investiții cu un nivel mediu de risc, cum ar fi un fond mutual S&P 500 care imită.
2. Creșteți economiile de urgență
După ce ați abordat cu succes datoria dvs. cu dobândă ridicată, luați în considerare utilizarea a 50.000 de dolari pentru a vă îmbunătăți contul de economii de urgență.
Experții financiari recomandă ca contul dvs. de economii de urgență să aibă cheltuieli în valoare de trei până la șase luni, cel puțin.
Dacă doriți cu adevărat o plasă de siguranță financiară de pluș sau dacă vă încadrați în una dintre categoriile de mai jos, vă recomandăm să luați în considerare un fond de urgență cu cheltuieli în valoare de 12 luni:
- Sunteți singurul care câștigă venituri pentru un partener și copii
- Aveți un loc de muncă cu salariu pe bază de comision
- Aveți un loc de muncă într-o industrie volatilă
- Compania pentru care lucrezi se luptă
- Dețineți propria afacere
Pot exista și alți factori care justifică un fond de urgență de 12 luni, precum stările de sănătate. Luați în considerare ce factori din viața dvs. ar putea influența capacitatea dvs. de a câștiga venituri și luați decizia cu privire la suma de acolo.
Consultați articolul nostru despre cât să economisești în fondul tău de urgență pentru mai multe sfaturi.
3. Contribuțiile maxime ale Roth IRA
După ce ați parcurs pașii unu și doi recomandați, luați în considerare maximizarea contribuțiilor dvs. Roth IRA pentru anul respectiv. Dacă vă calificați pentru a deschide unul, Roth IRA este un vehicul fantastic pentru pensionari din mai multe motive.
Iată o scurtă prezentare a caracteristicilor importante ale Roth IRA:
- Contribuțiile nu sunt deductibile din impozit
- Câștigurile nu sunt impozabile
- Contribuție maximă de 6.000 USD pe an / 7.000 USD pe an dacă aveți peste 50 de ani
- Retragerile de contribuții sunt întotdeauna scutite de impozite și fără penalități
- Câștigurile și soldurile convertite sunt supuse regulilor de retragere IRS
Dacă retrageți câștigurile din Roth IRA, trebuie să îndepliniți anumite criterii. În primul rând, trebuie să fi trecut cel puțin cinci ani de la prima contribuție Roth IRA În al doilea rând, trebuie să aveți cel puțin 59 și ½ ani.
Cu toate acestea, dacă nu îndepliniți cerința de vârstă, există motive calificate pentru retragerea timpurie. Rețineți, de asemenea, că există cerințe de venit pe care trebuie să le îndepliniți înainte de a putea contribui la un IRA Roth, deși există moduri în jurul cerințelor de venit Roth IRA.
Dacă puteți găsi o modalitate de a vă califica pentru unul, asigurați-vă că o maximizați cu o parte din 50.000 USD.
4. Sock-l în 401k
Dacă nu ați făcut-o deja, vă recomandăm să puneți o parte din cei 50.000 de dolari în 401k. Acest lucru este deosebit de inteligent dacă nu ați maximizat programul de potrivire 401k al angajatorului.
Dacă angajatorul dvs. oferă o cotă de 401.000 de contribuții la salarizare, înscrieți-vă pentru a profita din plin de acest lucru. Dacă aveți nevoie de acei bani în bugetul dvs. lunar, atunci utilizați suma echivalentă de bani pe care o contribuiți, transferându-i din suma de 50.000 USD pentru a trăi pentru anul respectiv.
Limitele de 401.000 de contribuții pentru 2021 sunt de 19.500 USD pe an, cu 6.000 USD suplimentare disponibile pentru cei cu vârsta peste 50 de ani.
Luați în considerare un depozit HSA dacă vă calificați
Dacă aveți un plan de asigurări de sănătate deductibil ridicat, luați în considerare și o parte din bani într-un HSA. Puteți contribui până la 3.600 USD pe an la un singur cont și 7.200 USD pe an la un cont de familie (începând cu 2021).
Cei cu vârsta peste 55 de ani pot contribui suplimentar cu 1.000 USD pe an la un cont HSA. Contribuțiile sunt înainte de impozitare sau deductibile, veniturile cresc fără taxe și sunt eligibile pentru retragere pentru cheltuieli medicale calificate.
Primă: Contul dvs. HSA poate fi folosit ca un cont de pensionare după ce împliniți 65 de ani. Penalizarea de 20% pentru utilizarea fondurilor pentru cheltuieli medicale necalificate dispare după ce împlinești 65 de ani.
5. Adăugați la un plan 529
Dacă ați investit după cum doriți în domeniile menționate până acum, vă recomandăm să contribuiți la un plan 529 dacă dvs. sau copiii dvs. sunteți obligat la facultate.
Câștigurile din 529 de contribuții la plan sunt scutite de impozite la nivel federal și adesea și la nivel de stat. Limitele de contribuție pentru 529 de planuri sunt de obicei destul de ridicate și sunt stabilite de statul care susține planul.
Puteți contribui cât doriți, atâta timp cât contribuțiile dvs. nu depășesc limita stabilită de planul pe care îl aveți înscris în, iar cheltuielile de educație calificate ale beneficiarului nu sunt depășite cu suma de bani din cont.
Dacă sunt, puteți transfera oricând banii într-un plan 529 și pentru un alt beneficiar. Bonus: puteți contribui la planul 529 al oricărui stat, indiferent în ce stat locuiți.
Nici statul în care beneficiază merge la facultate nu contează. Așadar, cercetați cu atenție planurile și alegeți-l pe cel care se potrivește cel mai bine obiectivelor dvs. de investiții.
6. Investiți într-un cont de brokeraj impozabil
După ce ați maximizat orice cale aplicabilă menționată mai sus, este timpul să luați în considerare investițiile într-un cont de brokeraj impozabil.
Cu un cont de brokeraj impozabil, alegerile dvs. sunt aproape nelimitate. Deci, poate fi o idee bună să vă uitați opțiunile.
În primul rând, conturile de brokeraj impozabile pot fi la fel ca alte conturi de investiții de mai sus, doar fără avantajele fiscale ale conturilor de pensionare.
Luați în considerare același tip de investiții pe care l-ați alege în Roth, cum ar fi fondurile index și fondurile mutuale. Țineți cont de strategia dvs. generală de investiții. Aceste conturi nu sunt destinate în mod special pensionării, dar asta nu schimbă tactica bună de investiții.
Când vine vorba de fonduri, Vanguard este bine cunoscut pentru gestionarea fondurilor cu randamente solide (cum ar fi VTSAX) și unele dintre cele mai mici cheltuieli din afacere. Dacă sunteți în căutarea unor idei, iată-ne fonduri Vanguard preferate în această postare.
Acestea fiind spuse, dacă sunteți pe drumul cel bun pentru o pensionare solidă și căutați o aventură de care să vă gândiți investiții alternative cum ar fi vinul, arta sau criptomoneda.
În caz contrar, puteți rămâne cu orice combinație de conturi de brokeraj low-cost, cum ar fi Îmbunătățire, care este un favorit personal al meu. De asemenea, puteți deschide conturi impozabile cu Ghinde, Avantajul bogăției, Ellevest, sau oricare dintre multele alte opțiuni disponibile.
7. Investiți în imobiliare
Nu în ultimul rând, luați în considerare investițiile în imobiliare. Investițiile imobiliare în lumea de astăzi sunt incredibil de diverse.
Dacă nu devii proprietar în viitorul tău, poți intra în imobiliare cu finanțare participativă. Puteți investi în companii imobiliare cu finanțare participativă, cum ar fi Fundrise, CrowdStreet, RealtyMogul, și alte companii.
Iată lista noastră completă de companii imobiliare recomandate de crowdfunding.
Sau, puteți face ceva diferit și puteți investi în terenuri agricole cu o companie precum FarmTogether.
O altă opțiune este să vă luați 50.000 de euro și să-l utilizați ca avans pentru a investi direct în imobiliare. De exemplu, puteți utiliza banii ca avans pentru o închiriere imobiliară pentru o singură familie.
Puteți căuta în cartierele din apropierea dvs. oportunități de cumpărare. Sau puteți utiliza un site precum Roofstock. Roofstock face publicitate de vânzare proprietăți de închiriere unifamiliare și multifamiliale verificate.
Când vizitați site-ul, puteți căuta rapoarte de inspecție, informații despre chiriași și multe altele. Site-ul împărtășește chiar și companii de administrare a proprietăților care pot gestiona orice proprietate pe care o achiziționați.
Dacă sunteți interesat să investiți în imobiliare, aveți la dispoziție o mulțime de opțiuni.
rezumat
Dacă vă întrebați cum să investiți 50.000 USD, aveți o mulțime de opțiuni. Indiferent de durata de investiție pe care o căutați sau de nivelul de risc care vă atrage, există o mulțime de opțiuni.
Ați putea fi extrem de sigur cu obligațiuni sau un cont de economii cu randament ridicat sau puteți investi în investiții cu risc mai mare, cum ar fi start-up-uri de afaceri sau artă. Sau ai putea să te amesteci într-un pic din toate.
Cum ați investi o sumă mare de bani dacă ați avea? Împărtășiți-vă părerile în secțiunea de comentarii.