Dacă aveți dings (sau dents direct) în raportul dvs. de credit, probabil că știți deja că vă poate afecta multe domenii din viață. Poate afecta ratele de asigurare pe care le plătiți, ratele de împrumut pe care le plătiți și chiar dacă obțineți sau nu un loc de muncă.
Și da, poate afecta dacă o bancă vă va permite să deschideți un cont de verificare. Din fericire, industria bancară a lucrat pentru a răspunde celor cu probleme de credit la jumătatea drumului, iar multe instituții bancare oferă zilele noastre conturi de verificare „a doua șansă”.
Aceste tipuri de conturi pot fi adesea deschise chiar și pentru persoanele care au un istoric de gestionare slabă a conturilor de verificare anterioare. De exemplu, poate aveți un istoric de depășire a unui cont de verificare și nu a plătit soldul delincvent.
Sau este posibil să fi avut mai multe apariții de descoperiri de cont într-un singur cont de verificare. În timp ce aceste tipuri de istorice bancare nu se pot califica pentru un cont de verificare standard, ele se pot califica adesea pentru un cont de verificare a doua șansă.
Cuprins
- În ce fel diferă conturile pentru credit nepotrivit?
- 1. LendingClub Bank Essential Checking
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargo Clear Access Banking
- 4. Aspire Fresh Start Verificare
- 5. A cincea a treia bancă expresă
- De ce aveți nevoie de un cont bancar dacă aveți un credit prost
- Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit
- Plătiți soldurile datoriei
- Obțineți un card de credit securizat
- Luați în considerare Experian Boost ™
- Lucrați pentru a menține o datorie nouă la minimum
- Concluzie
În ce fel diferă conturile pentru credit nepotrivit?
Când accesați un cont bancar, multe bănci vă gestionează informațiile personale printr-o bază de date numită ChexSystems. ChexSystems este asemănător unui birou de raportare a creditelor pentru deținătorii de conturi bancare.
Băncile care utilizează ChexSystems (majoritatea fac asta) pot vedea dacă aveți un istoric de conturi bancare închise de alte bănci sau un istoric de descoperiri de cont multiple pe un cont de verificare.
Dacă istoricul dvs. bancar anterior (sau istoricul creditelor în general) este nepotrivit, este posibil ca unele bănci să nu vă permită să deschideți un cont de verificare standard. Cu toate acestea, câteva bănci oferă conturi de „a doua șansă” pentru cei care doresc să înceapă din nou.
Conturile de verificare a doua șansă sunt diferite de conturile de verificare standard în câteva moduri. În primul rând, multe bănci nu vor emite cecuri pentru deținătorii de cont a doua șansă.
Acest lucru se datorează faptului că cecurile sunt adesea folosite pentru a comite fraude sau pentru descoperirea de cont a unui cont. În al doilea rând, pot exista limite zilnice mai mici de bancomate sau puncte de vânzare pentru conturile de verificare a doua șansă.
Și, în cele din urmă, taxele sunt de obicei mai mari pentru aceste tipuri de conturi. Cu toate acestea, taxele pe care le veți plăti pentru un cont de verificare a doua șansă vor fi adesea mult mai mici decât taxele pe care le plătiți la un magazin de încasare a cecurilor.
Și deținerea unui cont de verificare vă va permite să configurați un depozit direct pentru salariul dvs. și să vă puteți folosi banii mai ușor în această lume a activităților bancare digitale.
1. LendingClub Bank Essential Checking
LendingClub Bank, fostă Radius Bank, este o bancă online care a fost deschisă pentru prima dată în 1987 și are sediul central din Boston. Compania a fost votată Cea mai bună bancă online în 2020 de către Bankrate și a câștigat și alte premii.
Verificarea esențială a companiei este un cont de a doua șansă cu următoarele caracteristici și cerințe:
- Valoarea depozitului de deschidere: 10 USD
- Sold minim după deschidere: Nici unul
- Taxă lunară de serviciu: 9 USD
- Card de debit: disponibil, cu anumite limite de retragere și cumpărare
LendingClub Bank oferă, de asemenea, Depunere directă pentru salariile dvs. și plata facturilor. Și puteți utiliza aplicația LendingClub pentru a seta limite pentru tranzacții, pentru a activa și dezactiva cardul de debit și pentru a primi alerte.
Pro:
- Puteți trece la o verificare a recompenselor cu o înregistrare pozitivă de 12 luni
- Depozit de cec mobil disponibil cu anumite limitări
- Portofel mobil disponibil
- Cecuri de hârtie disponibile
Contra:
- Descoperirile generează o taxă de 25 USD și o taxă zilnică de 5 USD în fiecare zi în care contul rămâne negativ
- Nu există locații de sucursale
Alte caracteristici ale LendingClub Bank includ un tablou de bord financiar integrat care vă ajută să vă bugetați banii, să urmăriți cheltuielile și multe altele.
De asemenea, puteți utiliza tabloul de bord pentru a conecta celelalte conturi financiare la dvs. și pentru a vă urmări valoarea netă. Opțiunile de servicii pentru clienți sunt atractive, de asemenea.
Puteți suna sau discuta de luni până vineri de la 8:30 la 12 a.m. Serviciul pentru clienți este disponibil și sâmbăta și duminica de la 8:00 la 20:00.
Dacă vă place ceea ce vedeți aici, consultați Recenzie LendingClub Bank pentru mai multe informatii.
Aflați mai multe despre LendingClub Bank
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
banca Americii a fost fondată în 1956 și are peste 4.600 de sucursale. Contul Advantage SafeBalance Banking al companiei a fost creat pentru studenți și pentru cei cu un credit slab.
Caracteristicile contului Advantage SafeBalance Banking includ:
- Valoarea depozitului de deschidere: 25 USD
- Sold minim după deschidere: Nici unul
- Taxă lunară de servicii: 4,95 USD (renunțat dacă îndepliniți anumite cerințe)
- Card de debit: tranzacții disponibile în rețea, gratuite
Acest cont oferă un instrument de cheltuieli și bugetare care vă poate ajuta să vă urmăriți banii. Puteți efectua depozite mobile cu telefonul dvs. utilizând aplicația Bank of America și puteți utiliza controalele cardului de debit pentru a vă proteja și cardul.
Pro
- Fără taxe de descoperit
- Taxă lunară de servicii scăzută
- Peste 16.000 de bancomate în rețea disponibile
- În aceeași zi, numerar, transfer bancar și transfer direct
Contra
- Nu sunt disponibile cecuri pe hârtie
- Tranzacțiile de descoperit de cont nu vor fi plătite
Este important să știm că motivul pentru care Bank of America nu percepe comisioane de descoperit de cont se datorează faptului că nu vor plăti nicio tranzacție care va aduce contul dvs. în negativ.
Această practică ar putea duce la plata unor taxe de la instituția care inițiază tranzacția. De asemenea, există o taxă importantă de 2,50 USD pentru utilizarea bancomatului în afara rețelei, plus suma pe care vi se poate percepe de la banca gazdă a bancomatului.
Rețineți că este posibil să primiți o scutire a taxei lunare dacă sunteți student la liceu, colegiu sau școală profesională.
Aflați mai multe despre Bank of America
3. Wells Fargo Clear Access Banking
Cu peste 8.000 de sucursale, fântâni Fargo este cu siguranță unul dintre cele mai cunoscute nume de pe această listă. Compania lucrează din greu pentru a oferi opțiuni de cont bancar pentru o gamă largă de clienți.
Și se adresează clienților cu probleme de credit prin contul Clear Access Banking. Rețineți că acest cont înlocuiește contul Opportunity Checking al lui Wells Fargo, pe care l-ați putea găsi în alte articole similare.
Caracteristicile și cerințele de acces bancar clare includ:
- Valoarea depozitului de deschidere: 25 USD
- Sold minim după deschidere: Nici unul
- Taxă lunară de serviciu: 5,00 USD (scutit deținătorilor de cont sub 25 de ani)
- Card de debit: tranzacții disponibile, gratuite la bancomatele Wells Fargo
Acest cont oferă, de asemenea, plata facturilor și o aplicație mobilă. Iar cardul de debit are cip și capabilități fără contact. Aplicația oferă și instrumente de bugetare, fluxuri de numerar și cheltuieli. Cu toate acestea, scrierea cecurilor nu este disponibilă cu acest cont.
Pro
- Taxă lunară de servicii scăzută
- Locații extinse de sucursale și bancomate
- Fără taxe de descoperit
- Alerte de activitate și echilibru disponibile
Contra
- Fără capacități de scriere a cecurilor
- Fără opțiuni de protecție împotriva descoperirii de cont
Linia de servicii pentru clienți Wells Fargo este deschisă 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână și, bineînțeles, aveți acces și la serviciile bancare online.
După o perioadă de un an cu un istoric bun de gestionare a contului dvs. Clear Access, sunteți eligibil să solicitați actualizarea la un cont de verificare standard care vă permite să scrieți cecuri și care are alte caracteristici care nu sunt disponibile cu acesta cont.
Aflați mai multe despre Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire Fresh Start Verificare
Aspire Credit Union a fost fondată în 1948 și are sediul în New Jersey. Contul Fresh Start Checking al companiei a fost conceput special pentru cei care au nevoie de o a doua șansă de verificare a produsului.
Unele dintre caracteristicile contului Fresh Start Checking includ:
- Valoarea depozitului de deschidere: 0 USD
- Sold minim după deschidere: Nici unul
- Taxă lunară de serviciu: 0 USD
- Card de debit: tranzacții disponibile în rețea, gratuite
Un lucru de remarcat în legătură cu acest cont este că necesită Depunere directă de 100% din salariul dvs. Cu alte cuvinte, nu puteți împărți Depozitul direct al salarului între Aspire și alte bănci.
Deci, va trebui să planificați ca Aspire să fie principala dvs. sursă bancară.
Pro
- Acces la peste 70.000 de bancomate gratuite contra cost
- Acces gratuit online la cont și telefon
- Plata facturilor online și mobile
- Fără taxă lunară de serviciu
Contra
- Este necesar un depozit direct 100%
- Nu există istoric fraudulos în ChexSystems sau în raportul dvs. de credit
Acest lucru este demn de menționat - există o diferență între un istoric al descoperirii succesive a contului dvs. și fraude bancare directe. Aspire și multe alte bănci / uniuni de credit nu vă vor permite să deschideți un cont de a doua șansă dacă ați fost condamnat pentru fraudă.
De asemenea, membrii trebuie să fie angajați ai Grupului de angajatori selectați de la Aspire sau să aibă un membru al familiei pe care îl bancează la Aspire. Grupul de angajatori selectați include corporații mari, cum ar fi Whole Foods Market și unele puncte de vânzare UPS.
Aflați mai multe despre Aspire Fresh Start Checking.
5. A cincea a treia bancă expresă
A cincea a treia bancă a fost fondată în 1858 și servește un segment mare din estul Statelor Unite. Este una dintre cele mai mari bănci din S.U.A. Contul bancar Express a fost creat pentru deținătorii de conturi care doresc să își construiască sau să își reconstruiască creditul.
Unele dintre caracteristicile contului al cincilea al treilea bancar expres includ:
- Valoarea depozitului de deschidere: 0 USD
- Sold minim după deschidere: Nici unul
- Taxă lunară de serviciu: 0 USD
- Card de debit: tranzacții disponibile în rețea, gratuite
Rețineți că nu vă puteți utiliza cardul de debit pentru a depune cecuri la un bancomat. De asemenea, nu există capabilități de scriere cu acest cont.
Pro
- Fără taxe lunare
- Sold zero minim al contului
- Fără taxe de descoperit
- Servicii bancare în persoană la peste 1.100 de sucursale
Contra
- Fără scris de cec
- Fără depozite bancomat
A cincea a treia bancă nu oferă plata facturilor cu acest cont, deși o face cu alte conturi. În plus, depozitele mobile și depozitele de sucursale vin cu disponibilitate imediată.
Cu toate acestea, în unele cazuri, pot exista taxe pentru serviciul de disponibilitate imediată. Fifth Third Bank oferă, de asemenea, un card de credit securizat dacă căutați modalități suplimentare de a vă construi / repara creditul. Mai multe despre reconstruirea creditului dvs. într-o clipă.
Aflați mai multe despre Fifth Third Express Banking.
De ce aveți nevoie de un cont bancar dacă aveți un credit prost
Am vorbit puțin despre acest lucru, dar să ai un cont bancar este vital pentru gestionarea cu succes a banilor. Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți un credit slab.
Este foarte important să restabiliți o bună reputație după ce v-ați deteriorat creditul. Și deținerea unui cont de verificare în care vă puteți arăta responsabilitatea fiscală este primul pas în acest sens.
Împreună cu deschiderea unui cont de verificare a doua șansă, îmbunătățirea scorului dvs. de credit vă va ajuta să vă reconstruiți reputația de credit. Iată câțiva pași pentru îmbunătățirea scorului dvs. de credit.
Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit
Dacă vă confruntați cu un credit slab, puteți lua măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit. Folosiți sugestiile de mai jos pentru a face acest lucru.
Plătiți soldurile datoriei
Dacă vă confruntați cu solduri ale cardurilor de credit care sunt aproape de limita pe care compania de carduri a extins-o, lucrați la plata acestora. Unul dintre factorii care intră în scorul dvs. de credit se numește Credit Utilization Ratio.
Puteți calcula rata de utilizare a creditului împărțind suma datoriei cardului de credit pe care o aveți la limita totală a cardurilor dvs. de credit. Deci, dacă aveți datorii de 10.000 USD pe cardul de credit și limitele cardului dvs. de credit totalizează 20.000 USD, raportul dvs. de utilizare a creditului este de 50%.
Agențiile de raportare a creditelor sugerează un raport maxim de utilizare a creditului de 30%. Dacă raportul dvs. de utilizare a creditului este mai mare decât acesta, lucrați la plata soldurilor.
Luați în considerare utilizarea lui Dave Ramsey metoda datoriei ghiocei pentru succes maxim.
Obțineți un card de credit securizat
Dacă nu sunteți eligibil pentru carduri de credit din cauza unui istoric al falimentului sau a unui alt eveniment financiar, luați în considerare obținerea unui card de credit securizat.
Un card de credit securizat este un card de credit cu o limită de împrumut care corespunde banilor pe care i-ați depus într-un cont de economii. Banca emite carduri de credit securizate, deoarece nu există riscul de neplată.
Puteți să le utilizați lunar, apoi să le plătiți sau aproape să le oferiți în fiecare lună. Pe măsură ce utilizați cardul, banca raportează activitatea către birourile de credit. Această practică vă poate ajuta să vă îmbunătățiți creditul dacă utilizați corect cardul.
O alternativă bună pentru cardul de credit ar putea fi contractarea unui împrumut cu Self Credit Builder. Când deschideți un cont Self Credit Builder, faceți un împrumut pentru o anumită sumă de bani.
Nemulțumirea este că nu primiți de fapt banii din împrumut până nu se achită. De exemplu, să presupunem că obțineți un credit Self Credit Builder pentru 500 USD.
În fiecare lună efectuați plata desemnată pentru împrumut. Plata este plasată într-un certificat de depozit și câștigă dobânzi.
Self Credit Builder raportează plățile dvs. către cele trei birouri majore de credit în fiecare lună. Apoi, la sfârșitul perioadei de împrumut, veți obține încasările din împrumuturi plus dobânda pe care ați câștigat-o.
Scorul dvs. de credit se îmbunătățește pe măsură ce vă gestionați plățile la timp.
Luați în considerare Experian Boost ™
Experian Boost ™ vă permite să vă îmbunătățiți scorul de credit ținând cont de facturile pe care le plătiți care nu apar în mod normal în raportul dvs. de credit, cum ar fi utilitățile, telefonul și serviciile de streaming.
Acest serviciu gratuit de la Experian vă va urmări plățile și le va raporta la raportul dvs. de credit Experian. Presupunând că plătiți aceste facturi la timp, vă va oferi un impuls mult necesar pentru creditul dvs.
Iată recenzia noastră completă pe Experian Boost ™ dacă doriți să aflați mai multe.
Lucrați pentru a menține o datorie nouă la minimum
O altă cheie pentru îmbunătățirea scorului dvs. de credit este menținerea noilor datorii la un nivel minim. Angajați-vă să nu mai împrumutați bani și economisiți bani pentru cheltuielile viitoare.
Utilizare fonduri volant pentru a ajuta la finanțarea achizițiilor viitoare, cum ar fi vehicule de schimb, reparații auto sau economii pentru achiziționarea unei case. În acest fel, banii vor fi acolo atunci când veți avea nevoie de ei și vă puteți ajuta să vă minimizați nevoia de a obține un nou credit.
Concluzie
Există mai multe bănci pentru credit nepotrivit care vă pot ajuta să vă întoarceți pe calea bună și să vă reconstruiți reputația de credit. Apoi, după ce ați petrecut un an gestionând bine contul dvs. de a doua șansă, puteți trece la un cont de verificare tradițional.
Împreună cu luarea celorlalți pași menționați aici pentru a vă îmbunătăți creditul, noul cont de verificare gestionat corect vă poate ajuta să creați o imagine financiară sănătoasă.