Cele mai rapide moduri de a cumpăra online asigurări de viață în 2021

instagram viewer

Căutați să obțineți asigurări de viață cât mai repede posibil și, de preferință, fără a fi nevoie să vă întâlniți sau să discutați cu cineva?

Tindem să ne gândim doar la asigurările de viață în timpul etapelor cheie din viața noastră - atunci când ne căsătorim, avem copii, cumpărăm o casă sau pierdem pe cineva drag.

Alteori, acea etapă este concediată sau eliminată, determinându-vă să vă pierdeți polița de asigurare de viață de grup prin angajatorul dumneavoastră.

Dacă ați experimentat recent o mare schimbare, ar putea fi timpul să vă gândiți la asigurările de viață.

Cu ani în urmă, era aproape imposibil să obții o asigurare de viață rapid, cu atât mai puțin online. Ar trebui să apelați câteva companii, probabil să discutați cu un broker, să vă întâlniți cu agenți de asigurări, să primiți un medic examinați și apoi așteptați ca subscriitorii de asigurări să vă analizeze riscurile și să emită sau au refuzat să emită un politică.

Astăzi, o puteți face online și, dacă sunteți o persoană considerată cu risc scăzut, va emite rapid o poliță de asigurare de viață mai mică.

Dacă vă calificați, puteți obține o poliță de asigurare emisă în câteva minute, mai degrabă decât în ​​perioada de așteptare mai tradițională de săptămâni.

Deși există două tipuri majore de asigurări de viață, pe termen și integral, acest articol acoperă doar asigurările de viață pe termen lung. Dacă doriți să cunoașteți diferența, citiți acest articol termen vs. asigurare de viață întreagă.

Cele mai bune opțiuni de asigurare de viață rapidă

Mai jos sunt cele mai bune companii de asigurări de viață pe termen scurt pe care le-am analizat, fără nicio ordine specială. Citiți mai departe pentru a descoperi cea potrivită pentru dvs.

Companie Cel mai puternic în A.M. Cel mai bun
Evaluare
Sproutt Piața asigurărilor, multe oferte N / A*
Dăruiește Termeni de 10-20 de ani, 50k $ - 1mm $, fără examen medical A +
Țesătură Termen 10-30 ani, 100k $ - 5mm $ A +
Scară Termen de 10-30 ani A +
Policygenius Piața asigurărilor, multe oferte N / A*
Haven Life 100 $ - 3mm $ A ++

În tabelul de mai sus, A.M. Cel mai bun rating este pentru compania de asigurări primară care subscrie polițele companiei.

Pentru context, A.M. Best este o companie de rating care are 15 categorii pentru evaluările sale. Ele le emit pe baza puterii financiare a companiei de asigurări, a performanței operaționale și a capacității de a-și îndeplini obligațiile față de asigurații săi. Cele mai înalte categorii sunt A ++ și A + - orice este mai mare decât B + este considerat un rating sigur. Orice element B și mai jos este considerat „vulnerabil”. Nu enumerăm pe nimeni sub un A.

Sproutt

Sproutt oferă asigurări de viață de la mai multe companii și pare să folosească opțiunile de stil de viață pentru a vă ajuta să găsiți cea mai bună poliță de asigurare. Au dezvoltat o platformă de evaluare a inteligenței artificiale ghidate pentru a vă ajuta să vă aflați indicele calității vieții și să îl utilizați pentru a vă ajuta să faceți recomandări pentru a vă îmbunătăți stilul de viață.

Sunt un broker de asigurări și nu sunt afiliați la o singură companie, astfel încât să poată căuta cele mai bune prețuri. Puteți face toate acestea fără a fi nevoie să vorbiți cu o persoană, dar dacă doriți, puteți totuși.

Al nostru recenzie completă a Sproutt explică mai multe.

Obțineți o ofertă gratuită pe Sproutt

Dăruiește

Acordați sigla

Dăruiește, pe care l-am menționat mai devreme, vă va oferi o „cotație în câteva secunde, acoperire în minute” pentru termene scurte de 10 ani și până la 20 de ani pentru un beneficiu între 50.000 și 1.000.000 de dolari. Experiența lui Bestow este în întregime online, nu există nicio întâlnire cu nimeni în persoană și o vor face emite politici fără examen medical.

Ne uităm mai profund la Bestow în recenzia noastră completă.

Bestow emite polițe de la North American Company for Life and Health Insurance, o companie fondată în 1886.

Obțineți o estimare gratuită de la Bestow

Țesătură

Logo-ul Fabric

Țesătură va emite polițe de asigurare de viață pe termen de 10, 15, 20, 25 și 30 de ani, cu acoperire începând de la 100.000 USD până la 5.000.000 USD - toate online. Procesul de solicitare online durează aproximativ zece minute și, dacă vă calificați, vor emite o politică acolo.

Fabric emite politici de la Vantis Life, care este o companie Penn Mutual (înființată în 1874).

Ceea ce separă Fabric, pe lângă acoperirea lor de până la 5.000.000 de dolari, este că oferă ajutor într-o varietate de alte domenii de planificare imobiliară, cum ar fi crearea unui testament și organizarea informațiilor dvs. financiare și juridice prin instrumentele lor personalizate. Dacă nu ai orice planificarea imobiliară realizată, este o modalitate ușoară de a organiza și de a începe lucrurile.

Obțineți o estimare gratuită de la Fabric

Scară

Scară este mai rapid decât asigurătorii tradiționali, dar va trebui să vorbiți cu agenții de asigurări (online). Agenții sunt salariați, deci nu există niciun stimulent pentru a vă vinde un produs. Acestea oferă politici de viață pe termen lung de 10 până la 30 de ani și pot necesita un examen medical.

Apelul Ladder este că politicile lor vă permit să adăugați sau să reduceți acoperirea. Acest lucru poate fi util în cazurile în care știți că nevoile dvs. se vor schimba în viitor (de aceasta aveți nevoie de asigurări de viață). Dacă ar putea să crească, adăugați mai multă acoperire. Dacă vor coborî, micșorați totul cu Scara. Ați putea face acest lucru cu alți furnizori, obținând politici suplimentare sau lăsând să existe un cadou existent, dar Ladder o ușurează. Am făcut o recenzia Scării care intră în detalii mult mai mari.

Ladder emite polițe de la Fidelity Security Life Insurance, care există de peste 50 de ani.

Obțineți o estimare gratuită de la Ladder

HavenLife

Haven Life este una dintre cele mai rapide opțiuni, deoarece sunt complet digitale și vă spun exact ce veți plăti după ce le completați cererea online. Dacă locuiți în Statele Unite, aveți între 18 și 64 de ani, nu sunteți activi și îndepliniți câteva alte criterii, puteți obține o ofertă online. Algoritmii lor de subscriere vor utiliza surse de verificare terță parte pentru a confirma de ce au nevoie și pot aproba o cerere în câteva minute.

Ele emit polițe de asigurare de viață pe termen numai cu o prestație de deces de până la 100.000 USD sau până la 3.000.000 USD. Dacă aveți peste 60 de ani, limita superioară este de 1.000.000 USD. Majoritatea oamenilor vor trebui să susțină un examen medical pentru a finaliza acoperirea și rata, dar dacă sunteți eligibil, ați putea sări peste examenul medical.

Haven Life emite polițe de la Massachusetts Mutual Life Insurance Company, adesea numită MassMutual, care este în activitate din 1851.

Obțineți o estimare gratuită de la HavenLife

Policygenius

Policygenius este o asigurare piata de desfacere care vă va ajuta să obțineți asigurări pentru orice handicap la chiriașilor la asigurarea auto la viață. Pentru fiecare dintre aceste tipuri de politici, completați un formular și puteți obține cotații online de la o varietate de emitenți de polițe.

Pentru asigurările de viață, beneficiul este că puteți obține cel mai bun preț, dar dezavantajul este că viteza de emitere este mai mică, poate dura în medie 4-6 săptămâni. Și din moment ce lucrează cu mai mulți emitenți de asigurări, puteți obține o poliță de până la 50.000 USD și până la 10.000.000 USD. Termenii lor variază de la 1 la 40 de ani.

Obțineți o ofertă gratuită de la PolicyGenius

Întrebări frecvente despre asigurările de viață

Există câteva lucruri de care trebuie să știți ori de câte ori faceți cumpărături pentru asigurare, mai ales atunci când este în întregime online și fără un examen medical:

De câtă asigurare de viață pe termen am nevoie?

Scopul asigurărilor de viață este să vă protejați beneficiarii dacă muriți pe neașteptate. Dacă sunteți singur fără o familie, asigurarea de viață nu este o prioritate. Dacă mori, nu ai beneficiari. Nu mai rămâne nimeni în cârlig pentru datoriile tale. Dacă aveți un credit ipotecar și banca execută sechestru, nu contează deoarece nu locuiește nimeni altcineva acolo.
Dacă sunteți căsătorit cu doi copii și o ipotecă, moartea dvs. va avea un impact asupra finanțelor familiei dvs. Dacă sunteți singurul sau principalul câștigător din gospodărie, acesta va avea un impact semnificativ, deoarece familia dvs. vă pierde venitul, dar are totuși toate cheltuielile sale. Dacă banca vă închide casa, familia dvs. trebuie să se mute. Rolul asigurărilor de viață este de a reduce unele dintre poverile morții.
Cât de mult ai nevoie? Acest lucru depinde de finanțele dvs. specifice, dar experții vă recomandă în general să obțineți suficient pentru a vă acoperi obligațiile financiare. Aceasta include datoriile dvs., cum ar fi un credit ipotecar sau un bilet de mașină, dar și ceea ce este posibil să aveți nevoie pentru a crește copii sau pentru a vă îngriji animalele de companie. Acest lucru va depinde de imaginea dvs. financiară totală (asigurarea de viață nu este gratuită!), Dar ideea de aici este să aveți ceva astfel încât beneficiarii dvs. să nu rămână atât cu o gaură emoțională, cât și cu una financiară.

Asigurarea de viață acoperă decesul din cauza COVID-19 și Coronavirus?

În aceste vremuri fără precedent, aceasta este o întrebare importantă și dacă aveți o poliță de asigurare de viață tradițională, aceasta este de obicei acoperită. Nu există nimic specific despre virus care ar descalifica sau invalida o politică.
Alți factori ar putea avea impact asupra unei polițe de asigurare de viață, cum ar fi dacă nu reușiți să plătiți prima sau dacă nu ați trimis o acuratețe (și este încă în perioada contestabilă, mai multe despre asta mai jos), dar nimic specific COVID-19 sau Coronavirus nu ar fi exclus.
Iată pagina noastră mai largă de resurse pentru Informații și resurse de ajutor pentru coronavirus.

Care este „perioada contestabilă?”

Fiecare poliță de asigurare de viață are o „perioadă de așteptare”, denumită în mod legal ca fiind o perioadă contestabilă. În primii doi ani ai unei polițe (de obicei), o companie de asigurări poate anula acoperirea din cauza unei denaturări a asiguratului. Un proces complet online poate fi rapid, dar trebuie să fiți foarte atenți, deoarece dacă vă aflați în aplicație, politica dvs. ar putea fi invalidată în această perioadă. Acesta este motivul pentru care este important să dezvăluie tot ce știi despre tine și să nu fudgeți niciun număr!
După perioada de așteptare, începe „clauza de incontestabilitate”. Este o simplă clauză care spune că politica este incontestabilă după această perioadă de așteptare.

De ce pot emite politici mai repede acum?

În trecut, companiile de asigurări îi tratau pe toți la fel. Dacă aveai 20 de ani și erai sănătos, ai trecut prin același proces ca cineva care avea 40 de ani și nu la fel de sănătos. Acest proces a inclus apeluri telefonice, formulare, serviciul poștal și alți pași care au fost lent. Și toată lumea a făcut același proces.
Astăzi, o puteți face online și, dacă sunteți o persoană considerată cu risc scăzut, va emite rapid o poliță de asigurare de viață mai mică.
De exemplu, Dăruiește este dispus să emită o politică de până la 1.000.000 USD și un termen de până la 20 de ani în întregime online, fără un examen medical. Nu va trebui să fii într-o stare de sănătate perfectă pentru a fi aprobat. Acest lucru este mult mai rapid decât vechiul mod de săptămâni și multe dintre aceste companii sunt doar fața online a unui bătrân companie de asigurari care este în afaceri de zeci de ani. În cazul lui Bestow, ei înșiși sunt un autorizat agent și furnizează polițe de la North American Company for Life and Health Insurance, o companie fondată în 1886.

Pot totuși să fac cumpărături la cele mai bune prețuri?

În trecut, nicio asigurare de viață pentru examen medical nu era rezervată de obicei persoanelor care erau riscante să le asigure. Dacă ați avut o afecțiune de sănătate care vă va împiedica să obțineți asigurări de viață, ar trebui să mergeți cu o politică fără examen medical. Aceste polițe erau mai scumpe, deoarece asigurătorii știau că există un motiv pentru care nu doriți un examen medical. Nu știau exact de ce, dar știau că este pentru că erați un risc mai mare.
În aceste zile, aspectul fără examen medical al ofertelor de mai sus a fost de a ajuta la eficientizarea procesului, nu de a evita examenul în sine. Acestea fiind spuse, partea „rapidă” a ofertei este încă un beneficiu și este important să înțelegem că are costuri. O companie care dorește să-ți emită o politică fără un examen medical și care îți folosește doar cuvântul își asumă mai multe riscuri - asta înseamnă că ei Mai doresc prime mai mari.
Deoarece fiecare poliță de asigurare este diferită, vă recomand să obțineți mai multe cotații doar pentru a vă asigura că nu plătiți în exces pur și simplu pentru că actuarii unei companii vă calculează riscurile în mod diferit. Întotdeauna merită să faci cumpărături - plus cotațiile sunt gratuite, așa că te va costa doar timp. Iată costul mediu al asigurărilor de viață așa că veți avea o idee despre ce să vă așteptați.

click fraud protection