Vanguard vs. Îmbunătățire: Care este cel mai bun pentru tine?

Când vine vorba de investiții, există câteva nume care ies în evidență.

Pentru fondurile mutuale, giganții sunt Vanguard și Fidelity.

Pentru robo-consilieri, ne gândim la Betterment și Wealthfront.

Așadar, dacă ar fi să opuneți cel mai bun pachet din fiecare categorie unul împotriva altuia, o reprezentare corectă ar fi Vanguard vs. Îmbunătățirea.

Chiar și cei mai obișnuiți fani ai blogurilor de finanțe personale sunt familiarizați cu Vanguard și Betterment, doi dintre cei mai grei jucători din spațiul de investiții. Ambele companii sunt cunoscute pentru deschiderea investițiilor către persoana medie, comisioanele lor scăzute și varietatea largă de tipuri de conturi de investiții.

Atunci când alegeți o platformă de investiții, nu puteți greși cu niciuna dintre companii. Există multe recenzii care atestă acest lucru. Dar nimic în viață, oricât de minunat, este de o mărime potrivită tuturor și asta include platforme de investiții.

Unora dintre noi le place să investim, vrem să ne murdărim mâinile cu un pic de bricolaj care investește; vrem să cercetăm fonduri mutuale și ETF-uri, vrem să citim rapoarte anuale și să așteptăm cu nerăbdare actualizările trimestriale ale veniturilor și să cunoaștem raporturile P / E ale zeci de companii de pe capul nostru.

Și unii dintre noi dorim să ne păstrăm mâinile curate și să lăsăm toate astea pe seama altcuiva (sau a altora). Dorim să răspundem la câteva întrebări de bază despre toleranța la risc și orizonturile de timp, să configurăm plăți automate într-un cont de investiții și să-i spunem o zi.

Indiferent de tabără din care aparții (m-am pus ferm în a doua. Încă nu am rupt un investit în unghii), există un loc pentru tine.

Dacă preferați să gestionați investițiile, vă veți simți ca acasă cu Vanguard. Dacă preferați o abordare hands-off față de investițiile dvs., Betterment se potrivește cu factura.

Ce este Vanguard?

Avangardă a fost fondată în 1975 de John Bogle, o legendă în cercurile de finanțe personale. Bogle a văzut investitorii plătind comisioane mari pentru fondurile mutuale gestionate activ, dar știa că marea majoritate a acestor fonduri nu depășesc indicii pieței. Bogle credea că, mai degrabă decât să bată piața, fondurile ar trebui să devină piață și prin aceasta Vanguard ar putea oferi clienților săi proprietari ai companiei fonduri mutuale bazate pe indici cu costuri reduse investiții.

Vanguard oferă mai multe tipuri de conturi și opțiuni de investiții, inclusiv Roth și IRA tradiționale, i401 (k), 529 planuri de economii, acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și ETF-uri. Vanguard Personal Advisor Services percepe 0,30% și necesită o investiție minimă de $50,000.

Unii dintre ai mei fondurile mutuale preferate sunt fondurile Vanguard.

Ce este îmbunătățirea?

Îmbunătățirea a fost revoluționar și pentru investitori ca unul dintre primii consilieri-robo. Betterment folosește profilul dvs. de investiții pentru a construi un portofoliu diversificat de fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) cele mai potrivite pentru a vă îndeplini obiectivele financiare. Un algoritm computerizat vă creează portofoliul pe baza răspunsurilor pe care le oferiți atunci când vă creați contul. Cei care investesc prin Betterment se limitează la portofoliile lor recomandate care au fost create folosind Portofoliul Modern Teorie care se concentrează pe crearea diversității într-un portofoliu prin investiții în sectoare majore ale pieței în loc de individ valori mobiliare.

Îmbunătățirea îți investește automat contribuțiile și îți reechilibrează în mod regulat portofoliul pentru a-l menține aliniat cu obiectivele tale de investiții. Îmbunătățirea oferă, de asemenea, recoltarea automată a pierderilor fiscale. Investițiile care au scăzut în valoare sunt vândute automat, astfel încât să puteți prelua deducerea impozitelor pe venit. Investiții similare sunt achiziționate automat, astfel încât să nu pierdeți atunci când un activ revine.

Cei care investesc prin Betterment se limitează la portofoliile lor recomandate. Recomandările sunt făcute pe baza răspunsurilor pe care le oferiți atunci când vă creați contul. Betterment îți construiește portofoliul cu un mix de 13 ETF-uri, șase ETF-uri pe acțiuni și șapte ETF-uri de obligațiuni. Procentul se bazează pe profilul dvs. de investitor.

Pentru investitorii care preferă mai mult control asupra portofoliilor lor, portofoliile flexibile permit ajustări manuale, dar acest lucru este valabil numai pentru cei cu conturi de cel puțin 100.000 USD.

Betterment oferă o varietate de conturi, inclusiv tradiționale și IRA-urile Roth, conturi impozabile individuale și comune și conturi fiduciare. Planul de bază al Betterment are o taxă anuală de 0,25% și nu este necesar un sold minim. Planul Premium are o taxă anuală de 0,40% și necesită o investiție minimă de 100.000 USD și oferă acces telefonic nelimitat consultanților financiari.

(aici este o recenzie detaliată a Betterment)

Vanguard Philosophy vs. Filosofia îmbunătățirii

Când citiți un articol „acesta versus acela”, vă așteptați să citiți o comparație cap la cap a două lucruri. Uneori există un câștigător clar și alteori este un finisaj foto. Dar Vanguard versus Betterment nu se pretează la acest lucru, deoarece acestea sunt diferite din punct de vedere filosofic.

În primul rând, deoarece mulți dintre voi probabil sunteți deja conștienți atunci când investiți cu Betterment, investiți (mai ales) cu Vanguard. Portofoliile de îmbunătățire sunt formate din ETF-uri. Majoritatea sunt fonduri low-cost ale Vanguard. Este aproape ca un strat deasupra Vanguard (și a altor furnizori cu preț redus).

Deci diferența se reduce la ce tip de platformă de investiții este mai bună pentru dvs. - gestionată de un algoritm sau gestionată de dvs.

Vanguard permite mai multă flexibilitate investitorilor decât Betterment în ceea ce privește gestionarea investițiilor dvs. Îmbunătățirea este mai potrivită pentru investitorii începători și pentru cei care doresc să adopte o abordare practică a investițiilor lor. Investițiile dvs. sunt automatizate și reușite să vă reducă și impozitele, ceea ce ar trebui să faceți manual cu Vanguard.

Ceea ce înseamnă acest lucru este că, cu Vanguard, veți avea acces la mii de ETF-uri fără comisioane și fonduri mutuale. Cu Betterment, aveți doar o duzină de opțiuni. Amintiți-vă din nou că sunt servicii diferite, așa că acest lucru este de așteptat.

Îmbunătățirea a fost un instrument excelent pentru cei care știu că cu cât așteaptă să investească mai mult, cu atât mai mulți bani plătesc tabelul, dar nu au încă (sau nu au vreodată vreun interes să dezvolte) o înțelegere fermă a modului de a deveni un investitor de succes. Tot ce trebuie pentru a deveni un investitor de succes cu Betterment este să deschizi un cont, să contribuie în mod regulat și să permiți combinație magică a dobânzii compuse și timp pentru a-și lucra magia.

Dar investitorii începători prind uneori eroarea.

Se interesează de investițiile lor și acest interes îi determină să înțeleagă mai bine investițiile. Acest lucru poate duce la o abordare mai practică a gestionării investițiilor lor. Acesta este ceva ce Betterment nu oferă dincolo de portofoliile flexibile, care permite investitorilor ajustați ponderile pentru fiecare dintre clasele individuale de active disponibile în portofoliul Betterment strategie. Iar portofoliile flexibile sunt disponibile numai pentru cei cu conturi de cel puțin 100.000 USD.

Ceea ce se simte ca flexibilitatea pentru un investitor hands-off s-ar putea simți ca o jachetă dreaptă pentru investitorii mai sofisticați. Dacă acesta este cazul dvs., luați în considerare Betterment roțile de antrenament pentru investitori. Când sunteți gata să scoateți roțile de antrenament, este timpul să vă deplasați la Vanguard. Dar, chiar dacă continuați să călătoriți profesional, vă veți aminti întotdeauna prima dvs. bicicletă.

Taxe Vanguard vs. Taxe de îmbunătățire

Un domeniu pe care îl putem compara este în arena taxelor.

Îmbunătățirea percepe o taxă de administrare de 0,25% pe lângă comisioanele pe care le plătiți pentru fondurile subiacente. Această taxă este cea care ajută la plata pentru tehnologie și algoritmi, plus recoltarea pierderilor fiscale care se pot adăuga la randamentele dvs. Betterment oferă un serviciu de nivel Premium cu un minim de 100.000 USD și o taxă de 0,40% - ceea ce vă oferă acces nelimitat la telefon pentru planificatorii financiari certificați.

Vanguard nu are taxe pentru cumpărarea și vânzarea ETF-urilor lor, dar nu percep recolta de pierderi fiscale pentru dvs. Aveți acces la un reprezentant la fiecare nivel, dar primiți doar un planificator financiar deținătorii de conturi la Vanguard când aveți peste un milion de dolari în active aflate în gestiune.

Vanguard PAS

Când inițial le-am comparat pe cele două, Vanguard a fost o abordare strictă de a face-o singur față de serviciul de consultanță robo al Betterment.

Vanguard oferă un serviciu similar în care puteți vorbi cu un consilier care poate construi un portofoliu pe baza nevoilor dvs. financiare - se numește Servicii de consilier personal Vanguard. Diferența este că vi se acordă o alocare de active doar cu fonduri Vanguard și plătiți 0,30% pe an pentru ca acestea să vă ajute să o gestionați.

Cine e mai bun?

Dacă ați citit până aici, puteți spune probabil că nu vă vom oferi un răspuns. Acestea sunt produse diferite pentru diferiți investitori.

În acest moment, probabil știți care este cea potrivită pentru dvs.

Dacă răspunsul este Îmbunătățirea, cea mai bună promovare pentru îmbunătățire chiar acum este de până la un an fără taxe de administrare, în funcție de suma depusă în termen de 45 de zile.

Vanguard nu are promoții, dar din nou nu are nevoie de ele!